Институциональное развитие банковской системы России (1142355), страница 32
Текст из файла (страница 32)
34 p.; Fungáčová Z. Market power in the Russian banking industry//BOFIT Discussion Papers. Helsinki.Bank of Finland. 2010. №3. Р.22 .156выше, нецелесообразно) относятся к системно значимым, а данная категориябанков, независимо от характера собственности, в случаях кризиса получаетгосударственную помощь. Если собственность на подобные институты являетсягосударственной, то государство имеет возможность оказывать влияние надеятельность системно значимых банковских структур, что, учитывая особуюпредоставляемую им помощь, является вполне справедливым.При этом, безусловно, регулирующим органам необходимо тщательноследить за выполнением банками с государственным участием антимонопольногозаконодательства.
Государству в то же время как собственнику следуеториентировать данную категорию банков на усиление конкуренции с их стороныне на внутреннем, а на международном рынке банковских услуг. На внутреннемже рынке внимание банков с государственным участием, в первую очередь,должно быть обращено на выполнение социальных функций, в том числекредитование крупных общественно значимых проектов (на основе объективногоанализа их рентабельности).Полагаем также, что в целях повышения роли банковской системы вэкономическом развитии страны необходимы федеральные и региональные банкиразвития, основными чертами которых являются некоммерческий характердеятельности, безупречная репутация и кредитоспособность, нацеленность нарешениезадачгосударственнойэкономическойполитики,господдержка,политическая нейтральность, особое положение по отношению к коммерческимбанкам, оценка и выбор инвестиционных проектов на основе банковскихкритериев.
Собственность на имущество банков развития должна бытьгосударственной.ВРоссииГосударственнаясозданподобныйкорпорация«Банкобщегосударственныйразвитияиинститут–внешнеэкономическойдеятельности (Внешэкономбанк)». Однако, учитывая международный опыт итекущие задачи по усилению влияния банковской системы на расширенноевоспроизводство, укрепления экономик субъектов Российской Федерации,157представляется целесообразным дальнейшее развитие структуры и сферыответственности институтов данной категории.Полагаем, что один банк развития федерального уровня недостаточен дляполноценного развития экономики. По нашему мнению, логичным являетсяпереводОАО«МСПБанк»иОАО«Россельхозбанк»встатусспециализированных банков развития федерального уровня.ОАО «МСП Банк» – 100%-ная дочерняя кредитная организация ВЭБа,которая оказывает финансовую поддержку субъектам малого и среднегопредпринимательства через механизм двухуровневого кредитования посредствомпредоставлениякредитовсвоимпартнёрам(банкам,микрофинансовыморганизациям, кооперативам потребительского кредитования) для последующегокредитования ими субъектов малого и среднего бизнеса.ОАО «МСП Банк» получает средства от Правительства РФ на условияхвозвратности и платности.
Соответственно, их распределение между банкамипартнёрами и квазибанковскими структурами также происходит на условияхвозвратности и платности. ОАО «МСП Банк» использует механизм ограниченияпроцентной ставки кредитования партнёрами в целях обеспечения доступностисредств для субъектов малого и среднего бизнеса.Таким образом, по сути ОАО «МСП Банк» и сейчас уже работает по тойсхеме, по которой деятельность осуществляют типичные банки развития, остаётсятолько придать ему соответствующий статус.ОАО«Россельхозбанк»–коммерческийбанк,контролируемыйгосударством, входящий в пятёрку крупнейших кредитных организаций России,приоритетным направлением деятельности которого является кредитованиесельского хозяйства.Кредитованиесельскохозяйственныхпредприятийкоммерческимибанками объективно ограничено существующими в аграрном секторе высокимирисками.
Очевидно, что сельское хозяйство в России, как и в большинстве другихстран мира, в частности ЕС, может быть прибыльным только при внушительной158государственной поддержке. Особенно это актуально в условиях вступленияРоссии в ВТО.Вэтойсвязинеобходимосозданиеинститутаразвитиясельскохозяйственной отрасли.
ОАО «Россельхозбанк» накоплен большой опыткредитования аграрных предприятий и создана обширная филиальная сеть повсей стране, что делает его наиболее оптимальным кандидатом на исполнениеданной роли. Кроме того, существование ОАО «Россельхозбанк» в формекоммерческого банка несколько противоречит его фактическим задачам.Основной целью ОАО «Россельхозбанк» является поддержка сельского хозяйствапосредством предоставления дешёвых кредитов, а основная цель деятельностикоммерческого банка – получение прибыли. Следовательно, статус банкаразвития в большей степени отражает сущность ОАО «Россельхозбанк».Таким образом, по нашему мнению, в российской банковской системедолжно быть 3 банка развития федерального уровня, которые будут отвечать заобеспечение различных направлений экономики ресурсами: ВЭБ – крупныхпромышленных и инфраструктурных проектов, внешней торговли; МСП Банк –малого и среднего бизнеса; Россельхозбанк – сельского хозяйства.Полагаем также, что российской экономике необходимы региональныебанки развития.
Это подтверждает изучение международного опыта. Например, вГермании практически все федеральные земли имеют специальные региональныеинституты развития, которые либо входят в качестве особых подразделений всостав группы «Ландесбанк Жироцентраль», либо имеют самостоятельныйправовой статус. Региональные организации развития являются проводникамидля инвестиционных государственных программ по предоставлению кредитов.1В качестве основного инструмента оказания финансовой помощинациональнымпроизводителямвыступаютдолгосрочныекредиты,предоставляемые под льготные проценты.
Отмечаем, что сферой деятельностирегиональных банков развития должны стать только те области, где возможности1Поморина М.А. Нужны ли российской экономике региональные банки? // Банковское дело. 2011. №3. С.45.159кредитования и финансирования коммерческими банками или рынком капиталовограничены.При этом полагаем целесообразным предоставление региональнымибанкамиразвитиякредитныхресурсовконечнымзаемщикамчерезобслуживающие банки. Это позволит им обеспечить экономию средств насодержание управленческого аппарата, сотрудников и собственной филиальнойсети, а главное – осуществлять независимую от конъюнктуры финансового рынкакредитную политику. Поэтому вместо сети филиалов/отделений региональныйбанкразвитияпользуетсяуслугамикоммерческихбанков,работающихнепосредственно с клиентами, выбирая из них в качестве своих посредниковтолько те, которые работают компетентно и эффективно.
Такая система позволяетоптимизироватьзатраты по кредитованию и, следовательно, снизить ценукредита.Таким образом, региональные банки развития должны будут отбиратьзначимые для экономики региона проекты и проверять их рентабельность, послечего предоставлять кредитные средства конечным заемщикам через коммерческиебанки на осуществление проектов, соответствующих установленным критериям.Кроме того, региональными банками развития могут предоставлятьсясиндицированные кредиты совместно с коммерческими банками.Взаимодействиесрегиональнымибанкамиразвитияпозволитрегиональным коммерческим банкам предоставлять новые виды услуг в областикредитования, которые они не в состоянии оказывать самостоятельно. Преждевсего, речь идёт о долгосрочном и проектном финансировании.
В результатериски коммерческих банков будут снижаться, их заинтересованность вкредитовании реального сектора экономики расти. Одновременно кредитнымиорганизациями будет получена дополнительная прибыль.Сотрудничество с коммерческими банками на основе субсидиарности иразделениятрударегиональныминебанкамиприводитразвитияквозникновениюикоммерческимиконкуренциибанками.междуИнститутрегионального банка развития лишь способствует сглаживанию географических и160отраслевыхдиспропорцийвраспределенииинвестиционныхресурсов,возникающих на рынке капиталов.При выборе объектов кредитования обязательно, в том числе, должныиспользоваться рыночные принципы, несмотря на то, что основная задачарегиональных банков развития – финансирование приоритетных направленийэкономики.
Например, в Китае объекты кредитования банков развития и ихбанков-партнёров становятся излишне рисковыми вследствие того, что заемщикивыбираются органами власти.1 Для минимизации подобных рисков необходимаразработкаметодикиэкономическогообоснованиявыборапроектов,учитывающая характер и размер региональных рисков.Важным преимуществом региональных институтов развития являетсяхорошее понимание специфики местной социально-экономической среды. В этойсвязи они способны предлагать нетривиальные варианты решения экономическихиструктурно-политическихфинансированиябизнеса.задач,Ониразрабатываямогуторигинальныеприниматьучастиевмоделиуправлениифинансируемыми инновационными и венчурными проектами в качествеквалифицированных менеджеров.
Также банкам развития следует заниматьсяраспространением накопленного опыта, организовывать программы обучения исоздавать профессиональные комитеты и рабочие группы для анализа конкретныхситуаций.Таким образом, региональные банки развития будут оказывать содействиев создании и повышении надежности институтов банковской системы,управлении сбалансированностью распределения инвестиционных ресурсовэкономики по её целевым сегментам, где реализуются социально-значимыепрограммы.Такжеврамкахкорректировкиусловийдеятельностикредитныхорганизаций в целях поддержки банков, в первую очередь средних и малых, понашему мнению, необходимо принять следующие меры:1Поморина М.А.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
