Институциональное развитие банковской системы России (1142355), страница 35
Текст из файла (страница 35)
На базе Южного и Уральского федеральных округов запланированоформирование торговых, транспортно-логистических и финансовых центровобщенационального и межрегионального значения. Более подробная информацияприведена в таблице Щ.3 Приложения Щ. Развитие крупных отраслей ирегиональных финансовыхцентров потребуетсоответствующихкрупныхвливаний и крупных банков, которые могут их осуществить.Укрепление крупных банков и некоторый рост их численности может бытьосуществлензасчётпредложенныхнамиранеемер,которыебудутспособствовать повышению капитализации (предоставление льготы по налогу наприбыль кредитных организаций в случае её инвестирования в собственныйкапитал;развитиесубординированныхфинансовыхинструментов;совершенствование процедуры размещения акций кредитных организаций наоткрытом рынке в части снижения барьеров).3. Развитием новых форм банковских учреждений и квазибанковскихструктур.В Прогнозе помимо крупных инфраструктурных проектов предусмотреноразвитие отраслей, требующих в основном средних и малых масштабовпроизводства (лёгкая промышленность, сфера услуг, сельское хозяйство),кредитование которых наиболее эффективно производится через средние и малыебанки.Кроме того, в Прогнозе при всех сценариях развития закладываетсянеобходимостьростаколичествасубъектовмалогоисреднегопредпринимательства к 2030 году в 1,3 раза.
В прогнозе подчёркнуто, что данноеувеличение должно происходить преимущественно в регионах.Крайне актуальным в данной связи будет введение института локальногокоммерческого банка, о чём упомянуто выше.172Согласно данным Службы Банка России по финансовым рынка, в Россиидействует порядка 4 206 микрофинансовых организаций (на 31.10.2013) и 3 566кредитных потребительских кооперативов (на 03.09.2013).1С сентября 2013 года начался переход кредитных потребительскихкооперативов и микрофинансовых организаций под надзор Банка Россиимегарегулятора.Указанноеможетпривестиктому,чтодеятельностьквазибанковских структур будет более регулируемой и, как следствие, начнётносить менее ростовщический и более банковский характер. В результате частьквазибанковских структур, оставляя за собой прежнюю юридическую форму,будет фактически выполнять функции банков для небольших городов ипоселений, а другая – впоследствии разовьётся в учреждения банковского типа, вчастности на базе кредитных кооперативов, как и в развитых странах, в Россиипоявятся кооперативные банки.Следует отметить, что в Прогнозе предусмотрено развитие сельскогохозяйства во всех федеральных округах, а особенно в Южном федеральномокруге, Северо-Кавказском федеральном округе, Приволжском федеральномокруге, Сибирском федеральном округе, Дальневосточном федеральном округе.Полагаем, что кооперативное движение (как в банковской форме, так и видеквазибанковских структур) должно здесь сыграть особую роль.Кроме того, в форме особого вида микрофинансовых организаций следуетсоздатьсекторсберегательныхучреждений,включающихуниверсальныесберегательные кассы и их объединения, строительные сберегательные кассы и ихобъединения.
Деятельность данных квазибанковских учреждений должна бытьпривязанакпотребностямопределённойтерриториинаселенияпредприятийииксоциально-экономическимданнойтерритории,местнойадминистрации. Им должен быть разрешён только такой круг операций, которыене противоречат поставленным перед ними целями и не создают угрозу1Материалы официального сайта Службы Банка России по финансовым рынкам [Электронный ресурс]. Режимдоступа:http://www.fcsm.ru/ru/contributors/microfinance_org/state_register_microfinance_org/index.html(датаобращения:07.12.2013),http://www.fcsm.ru/ru/contributors/credit_consumer_cooperatives/state_register_credit_consumercooperatives/index.html(дата обращения: 07.12.2013)173клиентским вкладам.
Данные квазибанковские организации необходимо будетобязать участвовать в системе страхования вкладов.3. Развитием банковских услуг на базе ФГУП «Почта России».Практически во всех развитых странах присутствуют так называемыепочтовые банки. Например, Национальный жиробанк в Великобритании.В последние годы наблюдается активное стремление Почты Россиисоздать Почтовый банк, сетью которого бы стали почтовые отделения. Сначалабыла идея создания Почтового банка на базе санируемого ВЭБом АКБ«Связьбанк» (ОАО) с привлечением частных банков в качестве соинвесторов.Однако сейчас от данной идеи практически отказались, поскольку ФГУП «ПочтаРоссии» и привлечённые частные инвесторы не смогли договориться о порядкеего создания. В настоящее время рассматриваются такие варианты, каксамостоятельное создание ФГУП «Почта России» дочернего банка, либополучение ФГУП «Почта России»потребуетсяизменениебанковской лицензии (но для последнегозаконодательства,посколькуподействующемубанковскую деятельность нельзя сочетать с другими видами деятельности).Если будет реализован первый вариант, то в банковской системе можетпоявиться ещё один крупный банк, который вполне возможно составит врозничном бизнесе конкуренцию ОАО «Сбербанк России».
При реализациивторого фактически появится крупнейшая квазибанковская структура. Вреальности сейчас достаточно сложно сказать, какой из вариантов будетреализован на практике.Вместе с тем уже в настоящее время финансовые услуги на базе ФГУП«Почта России» оказываются. Почта России осуществляет денежные переводы,ею заключены договоры с рядом банков и микрофинансовых организаций попродвижению их продуктов. Так, например, через отделения Почты России ОАО«Банк Москвы» принимает заявления на кредиты. В этой связи, очевидно, чтобанковские услуги на базе ФГУП «Почта России» получат своё дальнейшеелогическое развитие.4.
Появлением региональных банков развития.174В целом появление региональных банков развития обосновано впредыдущем разделе. Вместе с тем следует отметить, что особую актуальностьоно приобретает в свете того, что Прогнозом во всех регионах (особенно вСеверо-Западномфедеральномокруге,Южномфедеральномокруге,Приволжском федеральном округе, Уральском федеральном округе, Сибирскомфедеральномокруге)предлагаетсяразвитиеинновационныхотраслейитехнологий.Следует также отметить, что до недавнего времени в институциональнуюструктуру банковской системы России формальновключались филиалыиностранных банков (фактически на их открытие действовал мораторий).При вступлении России в ВТО с другими странами-членами данноймеждународной организации была достигнута договорённость о том, чтоиностранный капитал сможет участвовать в российской банковской системе лишьв форме создания дочерних кредитных организаций, но не открытия филиалов.Федеральным законом от 14.03.2013 №29-ФЗ указанные договорённости былизакреплены, и из законодательной структуры банковской системы былиисключены филиалы иностранных банков.Дискуссия о том, нужны ли российской банковской системе филиалыиностранных банков, велась в научно-экспертном сообществе достаточно долго.Главным аргументом сторонников либерализации доступа иностранных банков нароссийский рынок являлось то, что указанное станет залогом прироста прямыхинвестиций, причём, как в финансовый сектор, включая банковский, так и вреальный.
По мнению данных учёных, в России недостаточно собственныхресурсов для создания, восстановления или модернизации различных отраслейэкономики, а иностранный капитал в банковской системе – источник ресурсов дляроста недокредитованной российской экономики.1Кроме того, сторонники открытия филиалов иностранных банковотмечали, что иностранное присутствие, как правило, повышает уровень и1Старостенкова Е. Брак по расчёту: Закон его разрешает, но банки колеблются [Электронный ресурс].
Режимдоступа: http://www.nbj.ru/publs/banki-i-biznes/2006/06/07/archive-publ-9446/index.html (дата обращения: 15.12.2012).175оказывает положительное влияние на состояние финансовой сферы посредствомпривлечения в систему современных технологий.1В отношении последнего фактора следует отметить, что с задачейповышения уровня конкуренции и импорта современных технологий достаточноуспешно справляются дочерние кредитные организации иностранных банков, всвязи с чем её выполнение не требует открытия филиалов иностранных банков.При этом противники открытия филиалов иностранных банков отмечают,что филиал банка не является самостоятельным юридическим лицом.
Филиал нерасполагает собственными средствами и фактически представляет собой частьматеринской структуры, которая действует на территории иностранногогосударства. В этой связи разрешение открытия филиалов привело бы кнепомерному давлению на российские банки.2Филиалыиностранныхбанков,обладаядоступомкдешёвомуфондированию на домашних рынках капитала и учитывая объёмы капиталакрупных иностранных банков, могут предоставлять кредиты в значительнобольших объёмах и на более длительные сроки, чем российские кредитныеорганизации, в том числе дочерние структуры иностранных банков. Кроме того,филиалы иностранных банков имели бы возможность устанавливать кредитные идепозитные ставки по нормам другого государства. Указанные обстоятельствапоставили бы в неравные конкурентные условия не только крупные частныероссийские банки, но даже таких сильнейших участников рынка, как ОАО«Сбербанк России», ОАО Банк ВТБ и др.3Многие эксперты и руководители национальных кредитных организацийтакже опасались доминирования иностранных банков в российской банковскойсистеме в случае разрешения открывать филиалы.
В качестве примера,подтверждающего их позицию, они приводили опыт восточноевропейских стран,где иностранным банкам было разрешено открывать свои филиалы и где1Старостенкова Е. Брак по расчёту: Закон его разрешает, но банки колеблются [Электронный ресурс]. Режимдоступа: http://www.nbj.ru/publs/banki-i-biznes/2006/06/07/archive-publ-9446/index.html (дата обращения: 15.12.2012).2Кто боялся филиалов? // Национальный банковский журнал. 2012.
№9 (100). сентябрь. С.60.3Там же.176присутствие иностранных банков в капитале банковских систем в результатедостигло 80-90%.1Среди учёных существует также позиция, что в настоящее времявышеизложенные аргументы против открытия филиалов иностранных банков уженеактуальны.2Данная группа экспертов отмечает, что с приходом на российский рынокдочерних структур иностранных банков, российские банки стали довольно быстросоответствоватьиностраннымконкурентампокачествуобслуживания,разнообразию продуктовых линеек и т.д., в связи с чем радикального измененияструктуры рынка не произошло. Учитывая изложенное, российские банки смогутсоставить здоровую конкуренцию филиалам иностранных банков.Одновременно отмечается снижение в послекризисные годы иностранногоучастия в российской банковской системе, связанное с ухудшившейся ситуациейв еврозоне.
Возникшие трудности заставили ряд европейских банков прекратитьсвою экспансию и закрыть дочерние структуры в России. Например, в 2010-2011годах банку «Восточный экспресс» продали свои дочерние структуры MorganStanley и испанский Santander. В 2011 году Рабобанк, российская дочерняяструктура голландской Rabobank Group NV (крупнейший международныйучастник рынка агрокредитов), вернула лицензию Банку России.3Полагаем, что вопрос возможности российских банков конкурировать сфилиалами иностранных банков и захвата российского банковского сектораиностранными банками является крайне дискуссионным. Вместе с тем, по нашемумнению, очевидны следующие факторы в пользу запрета на открытие филиаловиностранных банков.Открытие филиалов иностранных банков фактически привело бы кнеобходимости вписать в существующее законодательство и нормативные актыБанка России новый объект регулирования, что крайне сложно и означало бырадикальное изменение существующей нормативной базы.1Кто боялся филиалов? // Национальный банковский журнал.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
