Институциональное развитие банковской системы России (1142355), страница 27
Текст из файла (страница 27)
Исключением является Центральныйфедеральный округ, где в сравнении с любым из других отдельно взятыхфедеральных округов России в разы больше местных кредитных организаций, каккрупных, так и средних с малыми, поэтому на крупный банк в Центральномфедеральном округе в среднем приходится примерно 25 отделений.9.
Число отделений инорегиональных банков в федеральном округерассчитывается путём вычета из общего количества отделений кредитныхорганизаций федерального округа (данные Банка России) отделений местныхкредитных организаций (данные рассчитываются в порядке, описанном в п.8).Таблица 2.3 - Текущая институциональная структура банковского сектора Россиив разрезе регионов и кластеровКол-воТекущаяКол-воКол-воКО, сдоля в общейКО, с Кластер банковскогоФедеральный Кол-воТип кредитнойКО вучётомчисленностиокругКОучётомсектораорганизациикредитныхкластере отделений,отделенийорганизацийв кластеребанки сгосударственнымучастием256251122800крупные частные банки822050средние и малыерегиональные банки2913485НКО5454иностранные дочкиЦентральныйфедеральныйокруг56410 269филиалы иногороднихбанковСевероЗападныйфедеральныйокругЮжныйфедеральныйокруг703 9611 255крупные частные банки7350средние и малыерегиональные банки62630НКО11филиалы иногороднихбанков463 7472 980крупные частные банки150средние и малыерегиональные банки44510НКО11филиалы иногороднихбанков3 186Крупные банки,инорегиональныебанки65,54%Средние и малыебанки, НКО34,46%Крупные банки,инорегиональныебанки84,07%Средние и малыебанки, НКО15,93%Крупные банки,инорегиональныебанки86,36%Средние и малыебанки, НКО13,64%130Продолжение таблицы 2.3СевероКавказскийфедеральныйокругПриволжскийфедеральныйокруг501 230средние и малыерегиональные банки50560НКО00филиалы иногороднихбанков1067 161670крупные частные банки221 100средние и малыерегиональные банки831 005НКО11филиалы иногороднихбанковУральскийфедеральныйокруг443 4225 055крупные частные банки10500средние и малыерегиональные банки33335НКО11филиалы иногороднихбанковСибирскийфедеральныйокруг534 6962 586крупные частные банки5250средние и малыерегиональные банки47465НКО11филиалы иногороднихбанковДальневосточныйфедеральныйокруг231 774крупные частные банкисредние и малыерегиональные банки3 98015022230филиалы иногороднихбанков1 494Крупные банки,инорегиональныебанки54,47%Средние и малыебанки, НКО45,53%Крупные банки,инорегиональныебанки85,95%Средние и малыебанки, НКО14,05%Крупные банки,инорегиональныебанки90,18%Средние и малыебанки, НКО9,82%Крупные банки,инорегиональныебанки90,08%Средние и малыебанки, НКО9,92%Крупные банки,инорегиональныебанки87,03%Средние и малыебанки, НКО12,97%Источник: Рассчитано и составлено автором на основе данных Отчёта о развитиибанковского сектора и банковского надзора в 2012 году.
Центральный банкРоссийской Федерации, 2013. С.103-111.Результаты проведённых нами расчетов, характеризующие текущуюмодель институциональной структуры банковской системы России в разрезерегионов и кластеров, приведены в таблице 2.3.Полученные в таблице 2.3 данные об институциональной структуребанковской системы России в разрезе регионов сопоставлены с региональнойинституциональной структурой нефинансового сектора России в таблице 2.4.По нашим оценкам, максимальное значение γ в зависимости от комбинации вконкретном регионе отмеченных в первой главе настоящей работы факторовможет достигать 50 п.п. Как следует из таблицы 2.4, в настоящее время γ вразличных федеральных округах России принимает значения от 8,77 п.п.
до131Таблица2.4-Текущеесоотношениеинституциональнойструктурынефинансового и банковского секторов России в разрезе регионовФедеральныйокругРазмербизнесавсегоДоля типаВ% кКол-воВ%кКО вобщемубизнесинституциообщемуколичествуединиц в количествуРазмер банканальной(укрупненабсолютном бизнесструктуренаявыражении единицфедеральногоструктура)округа2 445 234крупные исредние1 388 134Центральный предприятияфедеральныймалыеокруг545 500предприятия100,00%100,00%56,77%56,77%Крупные банкивсегокрупные исредниеСевероЗападный предприятиямалыефедеральныйпредприятияокругИП22,31%511 60020,92%840 577100,00%100,00%362 37743,11%43,11%259 90030,92%56,89%25,97%683 744100,00%100,00%162 84423,82%23,82%147 40021,56%ИП373 50054,63%всего341 207100,00%100,00%83 80724,56%24,56%47 60013,95%209 80061,49%крупные иСеверосредниеКавказскийфедеральный предприятияокругмалыепредприятияИП34,46%Крупные банки,инорегиональныебанки84,07%Средние и малыебанки, НКО15,93%Крупные банки,инорегиональныебанки86,36%62,54%76,18%всего1 236 972крупные исредние391 072Приволжский предприятияфедеральныймалые336 200округпредприятияИПСредние и малыебанки, НКО40,96%218 300всегокрупные исредниеЮжныйпредприятияфедеральныймалыеокругпредприятия65,54%8,77%43,23%ИПγ509 70075,44%100,00%100,00%31,62%31,62%Средние и малыебанки, НКО13,64%Крупные банки,инорегиональныебанки54,47%Средние и малыебанки, НКО45,53%Крупные банки,инорегиональныебанки85,95%29,91%54,33%27,18%68,38%41,21%Средние и малыебанки, НКО14,05%132Продолжение таблицы 2.4Уральскийфедеральныйокругвсегокрупные исредниепредприятиямалыепредприятияИПСибирскийфедеральныйокругвсегокрупные исредниепредприятиямалыепредприятияИПвсегоДальневосточ-ный крупные исредниефедеральныйпредприятияокругмалыепредприятияИП616 350 100,00%100,00%241 55039,19%39,19%173 50028,15%Крупные банки,инорегиональныебанки90,18%50,99%60,81%201 30032,66%876 987 100,00%100,00%295 88733,74%33,74%245 10027,95%336 00038,31%Средние и малыебанки, НКО9,82%Крупные банки,инорегиональныебанки90,08%56,34%66,26%312 849 100,00%100,00%104 44933,39%33,39%81 30025,99%127 10040,63%Среднее значение66,61%Средние и малыебанки, НКО9,92%Крупные банки,инорегиональныебанки87,03%Средние и малыебанки, НКО12,97%γ по федеральным округам53,64%44,69%Источник: Рассчитано и составлено автором на основе данных Росстата, БанкаРоссии162,54 п.п., среднее арифметическое – 44,69 п.п.
В большинстве федеральныхокругов γменьше 50 п.п., либо несущественно превышает данное значение.Безусловно, следует рассматривать сочетание факторов в каждом округе болеепредметно, однако можно сказать, что в целом региональная структурароссийского банковского сектора в территориальном разрезе соответствуетструктуре бизнеса, переизбытка небольших кредитных организаций в банковскомсекторе не наблюдается.Вместе с тем, по мнению сторонников увеличения минимального размерасобственного капитала, если организации присвоен статус банка, то она должнаиметь достаточно крупные масштабы деятельности и применять новейшиетехнологии. Отмечается, что потребность в небольших банках и широкойфилиальной сети у крупных банков в принципе может быть существенносокращена за счёт развития дистанционного банковского обслуживания, которое1Российский статистический ежегодник (Статистический сборник).
Москва: Федеральная служба государственнойстатистики (Росстат), 2012. С.354-383, Отчёт о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2012 году.Центральный банк Российской Федерации, 2013. С.103-111.133средипотребителейначнётприобретатьвсёбольшуюпопулярностьсраспространением Интернета. Данные эксперты полагают, что для организации,которая планирует осуществлять свою деятельность в пределах небольшогорегиона, в частности села, города и даже области, и которой не всегда нужны дляэтоговысокиетехнологии,достаточностатусанебанковскойкредитнойорганизации или даже микрофинансовой организации.Кроме того, нередко в качестве довода приводится, что небольшие банкименее устойчивы, чем крупные, и что за крупными участниками рынка прощеосуществлять надзор.По мнению противников увеличения минимального размера собственногокапитала, замена малых банков некредитными организациями, не имеющимиопыта и доверия клиентов, не обеспеченными квалифицированными кадрами,породит новые финансовые пирамиды, осложнит работу на региональных рынкахоставшихся банков, в том числе за счёт надзорного арбитража, сузит базукредитования малого и среднего бизнеса.Необходимо отметить, что такие квазибанковские организации, каккооперативы потребительского кредитования и микрофинансовые организациипредставляют относительно новый сегмент российского рынка финансовых услуг,который только формируется, и механизмы регулирования которого ещёнедостаточно проработаны в то время, как банковский сегмент – самый развитыйна финансовом рынке России.Внастоящеевремянарынкедействительноприсутствуетрядгосударственных фондов микрофинансирования, которые проводят достаточноконсервативную оценку своих заемщиков (заявка рассматривается несколькодней, в обеспечение требуются поручительства и залог) и предлагают для малогои среднего бизнеса займы по приемлемым процентным ставкам.
Вместе с теммногие частные микрофинансовые организации предоставляют займы под крайневысокие проценты, и их существенное позитивное воздействие на состояниероссийской экономики крайне сомнительно.134В отношении дистанционных банковских услуг необходимо отметитьследующее.Можно предвидеть, что популяризация и повсеместное внедрениедистанционного банковского обслуживания не сможет полностью заменитьклассическое банковское обслуживание. В перспективе позиции интернетбанкинга, безусловно, будут расти, однако следует принимать во вниманиенеравномерное проникновение Интернета в регионы России.Кроме того, в условиях предложения кредитными организациямимножества финансовых услуг, разнообразных и часто отнюдь не простых,клиентам в отдельных случаях необходимо личное общение, позволяющеепринять правильное решение.
Опыт развитых стран доказывает, что широкая сетьотделений банков может существовать параллельно с дистанционным банковскимобслуживанием. По данным профессора Хуммеля, при активном внедрениидистанционных банковских технологий в Германии не произошло существенногосокращения банковских отделений.Кроме того, необходимо отметить, что из 81 кредитной организации,которые оказались финансово несостоятельными во время кризиса 2008-2009годов, к числу больших относятся 46, к числу маленьких – только 35.1 Такимобразом, гипотеза о том, что небольшие банки финансово менее устойчивы напрактике не подтвердилась.Крайне спорным является то утверждение, что за крупными банкаминадзор осуществлять проще, чем за малыми.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
