Институциональное развитие банковской системы России (1142355), страница 23
Текст из файла (страница 23)
Показателиконкуренции в российском банковском секторе сопоставимы с показателямиразвитых стран, опыт последнего кризиса показал её состоятельность покритериюстабильности.Вместестем,безусловно,учитываяналичиеопределённых недостатков (в частности, ухудшение показателей конкуренции всвязи с сокращением количества средних и малых банков, усилением позицийбанков, контролируемых государством), по данным показателям необходимодальнейшее постепенное совершенствование.Одновременнороссийскаябанковскаясистемапритекущейинституциональной структуре оказывает крайне низкое влияние на расширенноевоспроизводство при наличии высокой потребности инвестиций в реальныйсектор, обновлении основных фондов и обеспечении граждан жильём.
Даннаяситуация связана с тем, что долгосрочные инвестиционные проекты вбольшинстве случаев сопряжены с повышенными рисками, а большинство банковне обладают достаточной капитализацией, чтобы кредитовать данные проекты садекватным формированием резервов, не имеют стабильных источниковдолгосрочных привлеченных ресурсов для их финансирования и не располагаютвнутреннимиметодиками,позволяющимикорректнооцениватьрисккредитования проекта на стадии принятия решения о выдаче ссуды. При этомдеятельности ВЭБа как банка развития федерального уровня недостаточно длярешения текущих проблем.В этой связи очевидна необходимость создания в структуре банковскойсистемыРоссииновыхинститутов,которыебысталипроводниками108долгосрочных ресурсов в банковскую систему, а также способствовали быснижению её кредитных рисков.Вместе с тем следует понимать, что банковская система является открытойсистемой и неразрывно вплетена в общую экономическую систему России.
В этойсвязи важнейшая проблема совершенствования институциональной структурыроссийской банковской системы заключается в том, что любые самые удачныемеры, принимаемые в целях её совершенствования, могут быть неэффективнымив случае, если не сопровождаются адекватным совершенствованием объектоввнешней среды, с которыми банковская система взаимодействует.
Так, наличие укредитных организаций потенциальных возможностей кредитовать крупныеинвестиционные проекты и самых качественных методик оценки кредитногориска,позволяющихотбиратьдействительнореальныеиэффективныеинвестиционные проекты, будут бесполезными при отсутствии таковых проектов.2.2 Анализ территориального развития институтов российской банковскойсистемыТерриториальный аспект развития важен как для институтов первого, так ивторого уровня российской банковской системы.По данным Банка России, на 01.01.2013 в России действовало 79территориальных учреждений Банка России и 504 расчётно-кассовых центра.Кроме того, в систему Банка России входят центральный аппарат (СоветДиректоров Банка России, 23 департамента, 4 главных управления, Центральныйкаталог кредитных историй), Центральное хранилище и сеть межрегиональныххранилищ, иные учреждения Банка России: вычислительные центры, учебныезаведения Банка России, полевые учреждения Банка России (обслуживаютвоинские части), Российское объединение инкассации (имеет независимый статус,109но входит в структуру Банка России).1 С 01.09.2013 по 03.03.2014 в состав БанкаРоссии также входила Служба по финансовым рынкам, в которую былапреобразованаФСФР.С03.03.2014онарасформированавотдельныетематические департаменты и управления в рамках центрального аппарата итерриториальных учреждений Банка России.В структуру ФСФР по состоянию на 01.01.2013 входили центральныйаппарат(13управленийи3самостоятельныхотдела),атакже13территориальных органов.2АСВ, в отличие от Банка России и ФСФР, не имеет территориальныхподразделений и включает 7 департаментов, 5 управлений, отдел по работе сперсоналом и службу внутреннего аудита.3Общая эффективность данных институтов, согласно исследованию,проведенному Национальным агентством финансовых исследований, оцениваласьследующим образом.
В рейтинге эффективности институтов, осуществляющихрегулирование российских финансовых рынков (рассматривалось 10 институтов:Банк России, АСВ, Ассоциация региональных банков «Россия», Министерствофинансов,Федеральнаяслужбастраховогонадзора,ФСФР,КомитетГосударственной Думы по финансовому рынку, Федеральная антимонопольнаяслужба, Пенсионный фонд, Федеральная служба по надзору в сфере защиты правпотребителей), первое место заняло АСВ, набрав 7 баллов из 10 возможных,второе – Банк России, получив 6,9 балла из 10 возможных и отстав от первогоместа на 0,1 балла.4 При этом ФСФР заняла лишь шестое место, набрав 5,4 балла.Таким образом, деятельность Банка России как основного органа,регулирующего банковскую систему, и будущего мегарегулятора большинствомэкспертов признаётся вполне эффективной.1МатериалыофициальногосайтаБанкаРоссии[Электронныйресурс].Режимдоступа:http://www.cbr.ru/today/?PrtId=bankstructute (дата обращения: 28.04.2013)2Материалы официального сайта Службы Банка России по финансовым рынкам (ранее - ФСФР) [Электронныйресурс].
Режим доступа: http://www.fcsm.ru/index.html (дата обращения: 28.04.2013)3Материалы официального сайта АСВ [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.asv.org.ru./agency (датаобращения: 28.04.2013)4Оценка эффективности государственного управления в финансовой сфере (результаты пилотажногоисследования). Москва: Национальное агентство финансовых исследований, 2011.110Антикризисные меры, принятые Банком России в 2008-2009 годах, былисвоевременны, достаточно решительны и эффективны. Их осуществлениепозволило сохранить контроль над ситуацией, предотвратить её развитие попессимистическому прогнозу. Относительно быстро была решена проблемакраткосрочной ликвидности, которая могла спровоцировать волну банкротствкредитных учреждений.Вместе с тем длительное время аспект развития территориальнойструктуры для Банка России является довольно проблемным и характеризуетсяизбыточным числом региональных структурных единиц (особенно в условияхсокращающегосяколичествасамостоятельныхрегиональныхбанков)исотрудников, занятых в региональных территориальных учреждениях и расчётнокассовых центрах.Так общая численность сотрудников Банка России на конец 2012 годасоставила порядка 66 300 человек.1 На одну кредитную организацию в Россииприходится около 69 сотрудников Банка России.2 В Австрии аналогичныйпоказатель составляет 1, в Швейцарии – 2, Англии и Германии – 5, Польше – 7,Испании и Италии – 10, Японии – 20, Беларуси – 25, Франции – 44, Греции – 48,Украине – 69, Турции – 99, Казахстане – 102, Индии – 321.3В 2007 году Центром экономических исследований МФПА был составленсвоеобразный рейтинг эффективности центральных банков различных странмира.
В целях данного исследования МФПА использовался эконометрическийметод анализа охвата данных, или метод DEA (Data Envelopment Analysis). Методанализа охвата данных даёт возможность вычислить границу 100-процентнойэффективности и степень отклонения банка от идеала. В развитых странах DEAшироко применяется для анализа как коммерческих, так и центральных банков.1Численность сотрудников ЦБ не вырастет после присоединения ФСФР [Электронный ресурс]. Режим доступа:http://bankir.ru/novosti/s/chislennost-sotrudnikov-tsb-ne-vyrastet-posle-prisoedineniya-fsfr-0040950/#ixzz2jQSmKoXC(дата обращения: 23.07.2013).2Численность сотрудников ЦБ не вырастет после присоединения ФСФР [Электронный ресурс].
Режим доступа:http://bankir.ru/novosti/s/chislennost-sotrudnikov-tsb-ne-vyrastet-posle-prisoedineniya-fsfr-10040950/#ixzz2jQSmKoXC(дата обращения: 23.07.2013), данные официального сайта Банка России [Электронный ресурс]. Режим доступа:http://www.cbr.ru/statistics/print.aspx?file=bank_system/inform_13.htm&pid=pdko_sub&sid=inr_licko (дата обращения:23.07.2013).3Моисеев Сергей. Чем занимаются 75 000 сотрудников Центрального банка // Финанс, 2007. №25 (211).
С.18.111При расчётах для получения данных об имеющихся у центральных банковактивах, численности персонала, понесённых расходах использовалась ихфинансовая отчётность. В роли одних из ключевых индикаторов эффективностидеятельности центральных банков в исследовании выступали средневзвешенныйиндекс инфляции (обратная зависимость между инфляцией и эффективностьюцентральногобанка)иколичество поднадзорныхрегулятору кредитныхорганизаций (обратная зависимость между объемом затраченных ресурсов навзаимодействие с одной поднадзорной единицей и эффективностью центральногобанка).Самыми эффективными были признаны Дойче Бундесбанк и Банк Англии.Показатель Банка России – 48% от максимально возможного, что поставилороссийский Центральный банк в один ряд с коллегами по СНГ – Национальнымибанками Казахстана и Грузии, в соответствии с Приложением Ф.При этом следует отметить, что одной из основных причин не слишкомвысокого показателя является избыточная численность персонала Банка России.Вместе с тем примерно 72% персонала Банка России приходится натерриториальные учреждения и расчётно-кассовые центры.
Подавляющая частьсотрудников Банка России занята в обслуживании платёжной системы ипроведении расчётно-кассовых операций.1 Кроме того, Банк России содержитработников, которые занимаются хозяйственными и социальными вопросами в товремя, как многие центральные банки в мире передают деятельность похозяйственному обеспечению на аутсорсинг.При этом штатная численность сотрудников надзорного блока посостоянию на 01.01.2013 составила 4 468 человек.2 Таким образом, на однукредитную организацию в России приходится примерно 4,7 сотрудниковбанковского надзора, что является вполне приемлемым. В частности, в Германииданный показатель – 5,8, в Бразилии – 8,0, в Китае – 41,5.31Моисеев Сергей.
Чем занимаются 75 000 сотрудников Центрального банка // Финанс. 2007. №25 (211). С.17.Отчёт о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2011 году. Центральный банк РоссийскойФедерации, 2012. С.116.3Данные официального сайта МВФ [Электронный ресурс]. Режим доступа: www.imf.org, данные Аналитическогоцентра при Правительстве Российской Федерации (дата обращения: 27.08.2013).2112В настоящее время Банк России ежегодно сокращает свои штаты нанесколько тысяч человек. В частности, за последние 10 лет количество расчётнокассовых центров сократилось в 2 раза, количество подразделений Центральногохранилища – с 12 до 3.
Кроме того, производятся сокращения полевыхучреждений Банка России. В ближайшие 5-6 лет Банк России планируетсократить персонал на 30% (то есть примерно на 20 000 человек).1Следует отметить также, что в Банке России происходит укрупнениетерриториальных учреждений через объединение существующих управлений инациональных банков субъектовРФ в главные управления по федеральнымокругам.Кроме того, некоторые учёные и практики (например, Мурычев А.В. иМоисеев С.Р.)2 полагают недостаточно эффективным распределение надзорныхполномочиймеждуЦентральнымаппаратомБанкаРоссиииеготерриториальными учреждениями. В этой связи в целях организационноуправленческоймодернизацииБанкаРоссииМурычевымиМоисеевымпредлагается:1) выведение инспекционных проверок из сферы ответственноститерриториальных учреждений для устранения конфликта интересов внутри них;2)административноеразделениетекущегонадзораинадзорногореагирования.До недавнего времени инспекционные проверки кредитных организацийосуществлялись как управлениями по организации инспекционной деятельноститерриториальных учреждений Банка России (преимущественно), так и Главнойинспекцией Банка России (в особо важных случаях).По мнению специалистов, в случае выявления у регионального банкапроблем территориальные учреждения Банка России могут быть не объективныпри принятии решения о целесообразности применения к банку мер воздействия всвязи с наличием заинтересованности в сохранении местных кредитных1БанкРоссииуволит20тыс.сотрудников[Электронныйресурс].Режимдоступа:http://bank.ru/publication/show/id/11081 (дата обращения: 12.07.2013).2Мурычев А.В.
Уроки банковского надзора и регулирования после кризиса: рабочие материалы к заседаниюКомиссии РСПП по банкам и банковской деятельности. 11 февраля 2010 года, 2010. С.14-15.113организаций.Альтернативнаяоценкареальногоположениякредитнойорганизации может быть дана в рамках инспекционной проверки.В этой связи Мурычев А.В. и Моисеев С.Р. считают, что во избежаниесокрытия фактов неудовлетворительного состояния банка инспекционныепроверки должны быть сосредоточены в Главной инспекции.Следует отметить, что в настоящее время в Банке России происходитсоответствующая модернизация его структуры.Относительно предложения по административному разделению текущегонадзора и надзорного реагирования – считаем необходимым отметить следующее.Текущийнадзорпредполагаетанализпредставляемойкредитнойорганизацией в территориальное учреждение Банка России отчётности, а такжеиной имеющейся информации (в частности, получаемой из открытых источников)и проведение с данной кредитной организацией соответствующей работы сучётом результатов его деятельности (направление в кредитную организациюзапросов,рассмотренияпредставленныхсведений,принеобходимостинаправление дополнительного запроса и т.д.).
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
