Институциональное развитие банковской системы России (1142355), страница 25
Текст из файла (страница 25)
Центральный банк РоссийскойФедерации, 2005. С.89-91.118приходится на 2 000 человек1, в Финляндии и Ирландии – на 3 125, во Франции,Италии и Голландии – 2 773.2Вместе с тем за последние годы в России динамика общего числавнутренних структурных подразделений обратна динамике количества кредитныхорганизаций и их филиалов, то есть число кредитных организаций и их филиаловуменьшается, а число внутренних структурных подразделений растёт.За 2005-2012 годы совокупное количество внутренних структурныхподразделений выросло на 15 088 единиц, или на 54,5%, достигнув 42 758.3В результате сложившейся тенденции по состоянию на 01.01.2013институциональная насыщенность экономики кредитными организациями поРоссии в целом составила одно банковское учреждение (кредитная организация,филиал, операционный или дополнительный офис) на 3 954 человек.
В разрезерегионов данные следующие4:• Центральный федеральный округ (с Москвой) – 3 767 человек;• Центральный федеральный округ (без г. Москвы) – 4 273 человек;• г. Москва – 2 980 человек;• Северо-Западный федеральный округ – 3 464 человек;• Южный федеральный округ – 3 713 человек;• Северо-Кавказский федеральный округ – 7 759 человек;• Приволжский федеральный округ – 4 158 человек;• Уральский федеральный округ – 3 565 человек;• Сибирский федеральный округ – 4 106 человек;• Дальневосточный федеральный округ – 3 524 человек.Тот факт, что показатель насыщенности российского рынка банковскимиучреждениями, рассчитанный по количеству операционных и дополнительныхофисов, значительно ближе к значениям аналогичных показателей развитых1Киевский Владимир.
Векторы развития [Электронный ресурс] // Банковское дело в Москве. 2006. № 9 (141).Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс».2Зарицкий Б.Е. О положении в банковском секторе ФРГ // Вестник Финансовой Академии. 2004. № 3 (31). С.47.3Отчёт о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2004 году. Центральный банк РоссийскойФедерации, 2005. С.16, Отчёт о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2012 году. Центральныйбанк Российской Федерации, 2013. С.18.4Отчёт о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2012 году.
Центральный банк РоссийскойФедерации, 2013. С.109-111.119стран, чем если его рассчитывать по количеству филиалов, объясняетсяследующим.Многие российские банки предпочитают развивать своё региональноеприсутствие преимущественно за счёт открытия операционных и дополнительныхофисов, а не филиалов, поскольку подобная форма региональной экспансии имеетопределённые преимущества.Операционные и дополнительные офисы не являются обособленнымиструктурными подразделениями и, следовательно, отдельными поднадзорнымиединицами для соответствующих территориальных учреждений Банка России. Спозиции банков указанное является большим достоинством, учитывая, что вРоссии достаточно жёсткая система банковского надзора, особенно со сторонырегиональных главных управлений ввиду меньшего количества поднадзорныхлиц и, следовательно, меньшей загруженности сотрудников надзорного блока,чем в центральном регионе.
Кроме того, порядок открытия операционных идополнительных офисов значительно проще, чем филиалов, а затраты насодержание подобной внутренней структуры меньше.В этой связи российскими банками открываются операционные офисы вряде тех случаев, когда их зарубежными коллегами были бы открыты филиалы.Более того, некоторыми банками в современных условиях производитсяоптимизация филиальных сетей за счёт выделения небольшого количествабазовых филиалов и перевода остальных филиалов в статус операционных офисовпутем их присоединения к базовым филиалам.Таким образом, в настоящее время институциональная насыщенностьэкономики банковскими учреждениями в целом по России и в большинстве еёрегионов хотя и ниже аналогичных показателей развитых стран, но вполнесопоставима с ними.120Вместе с тем необходимо отметить, что при этом 59,0% всех кредитныхорганизаций зарегистрировано в Центральном федеральном округе, в том числе вМосковском регионе – 51,7%.1Какследствие,дляроссийскойбанковскойсистемыхарактернодиспропорциональное распределение её активов по регионам, что видно изПриложения Х.
Экономический потенциал многих краёв и областей неподкреплён соответствующим банковским капиталом, и это сдерживает развитиеэкономики, как отдельных регионов, так и страны в целом.Центральный федеральный округ, который производит 35,7% валовогорегионального продукта (ВРП), потребляет 63,7% всех банковских активов. Врегионы, где производится 64,3% ВРП, банки инвестируют только 36,3% своихактивов.2 В Германии, например, несмотря на высокую концентрацию финансовво Франкфурте, на региональные банки приходится свыше 55,0 % активовбанковской системы, а финансовая столица Италии – Милан – контролирует38,0% активов.3В ряде регионов особенно остро чувствуется недостаток участия банков вразвитии региона.
В частности, Приволжский федеральный округ (производит15,4% ВРП, а активы расположенных в округе кредитных организацийсоставляют 10,5% активов банковской системы), Уральский федеральный округ(производит 13,9% ВРП, активы расположенных в округе кредитных организацийсоставляют 5,5% активов банковской системы), Сибирский федеральный округ(производит 10,6% ВРП, активы расположенных в округе кредитных организацийсоставляют 5,9% активов банковской системы).4Вместе с тем, если рассматривать соотношение размещения производстваи финансовых потоков, исходя из объёма выданных кредитными организациями1Отчёт о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2012 году. Центральный банк РоссийскойФедерации, 2013.
С.103.2Отчёт о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2012 году. Центральный банк РоссийскойФедерации, 2013. С.109-111, Обзор банковского сектора Российской Федерации: аналитические показатели.Центральный банк Российской Федерации, 2013. №124. февраль.3Ларина Лариса. Парадоксы капитализации [Электронный ресурс]// Банковское дело в Москве. 2006. № 9 (141).Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс».4Отчёт о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2012 году.
Центральный банк РоссийскойФедерации, 2013. С.109-111, Обзор банковского сектора Российской Федерации: аналитические показатели.Центральный банк Российской Федерации, 2013. №124. февраль.121кредитовипривлечённыхвкладов,тодиспропорциибудутнестольсущественными. Так, на долю всех регионов, кроме Центрального федеральногоокруга, приходится 55,1% выданных кредитов и 50,2% привлечённых вкладов.При этом значительные диспропорции по данным показателям характерны толькодля Уральского федерального округа, где выдано 8,4% кредитов и привлечено7,3% вкладов при производстве 13,9% ВРП.Основной формой развития институтов второго уровня банковскойсистемыврегионахстраныстановитсяоткрытиефилиаловкрупныхинорегиональных банков, а не развитие собственных региональных банков.
Врезультате усиливается стратегическая зависимость субъектов РоссийскойФедерации от ограниченного числа столичных банков.Негативные последствия такой ситуации ярко проявились во времякризиса 2008-2009 годов, когда крупные московские банки федеральногомасштаба практически полностью закрыли лимиты на кредитование в большомколичестве населённых пунктов, расположенных в других регионах, поставивцелый ряд предприятий на грань банкротства. Подобная институциональнаяструктура подрывает устойчивость банковских систем отдельных регионовРоссии, а в итоге банковской системы России в целом.Приэтомвышеотмеченнаятенденциясокращенияобщегочислакредитных организаций обусловлена прежде всего сокращением числа небольшихрегиональных банков.
Указанное связано в том числе с административнымповышением требований к собственному капиталу банков. Так, в срок до01.01.2015 действующие банки должны нарастить капитал до не менее 300 млн.рублей.Повышение требований к минимальному размеру собственного капиталабанков декларируется как мера, направленная на повышение капитализациибанковской системы, а также принимаемая в целях борьбы с кредитнымиорганизациями, занимающимися сомнительными операциями.122Вместе с тем, как показывает практика увеличения капитала до 180 млн.рублей, повышение требований к минимальному размеру капитала выражается вуходе с рынка части банков и не приводит к существенному росту капитализации.Безусловно, с рынка уйдёт часть «отмывочных» и «кэптивных» банков,которые не влияли на развитие системы, однако высока вероятность постепенногоисчезновения нишевых региональных банков со сложившейся клиентской базой ивполне рыночным бизнесом.
Указанное приведёт к ещё большей зависимостисубъектов Российской Федерации от крупных столичных банков, что, какотмечено выше, особенно негативно влияет на экономику регионов в кризисныепериоды. Если небольшие региональные банки изначально заинтересованы вразвитии региона, поскольку им некуда переносить свой бизнес, то крупныйфедеральный банк в случае нерентабельности работы филиала просто закроет его.При этом необходимо отметить, что крупные банки, развивающие своифилиальные сети, как правило, не стремятся в те регионы, которые традиционносчитаются депрессивными. В результате столичные банки открывают филиалы иотделения в тех регионах, где достаточно большое количество местных банков, ане в областях и республиках, в которых отмечается дефицит финансовыхинститутов (данная зависимость, по оценке экспертов, наблюдается в 80%случаев).1По сравнению с другими регионами России, регионы, которые относят кдепрессивным, пережили разгар кризиса гораздо хуже.
До сих пор в этихрегионах ситуация продолжает оставаться достаточно сложной: качество активовне улучшается, ощущается острый дефицит хороших заемщиков, назреваютсоциальные проблемы, срок окупаемости проектов значительно выше, чем вдругих регионах. Единственными, кто может позволить себе вести бизнес в средестоль повышенного риска, являются ОАО «Сбербанк России» и ОАО Банк ВТБ,которые, с одной стороны, выполняют социальные функции, а с другой –обладают настолько масштабными ресурсами, что способны работать на1Сошина В. Региональные банки: обратный отсчёт начался // Национальный банковский журнал.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
