Институциональное развитие банковской системы России (1142355), страница 22

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 22)

Сложности решения проблемы инвестиционного кредитованияносят вполне объективный характер и их причины выходят за пределыбанковской сферы.Рассмотрев институциональную структуру банковской системы в разрезеосновных критериев её эффективности, полагаем целесообразным такжепроанализировать влияние изменения институциональной структуры банковскогосектора России на уровень конкуренции, качество управленияв кредитныхорганизациях, а также на основные проблемы надзора в банковском секторе.Показатели, отражающие структуру банковского сектора, уровень конкуренции, а103Таблица 2.1 - Изменение институциональной структуры банковского сектора, конкуренции в банковском секторе,качества управления в кредитных организациях и проблем надзора за банковским сектором в период с 01.01.2008 по01.01.201301.01.200801.01.200901.01.201001.01.201101.01.201201.01.2013Банки, контролируемыегосударством,количество/доля в активахбанковской системы24/39,2%18/40,6%22/43,9%27/45,8%26/50,2%25/50,4%Банки, контролируемыеиностранным капиталом,количество/доля в активахбанковской системы85/17,2%101/18,7%106/18,3%108/18,0%108/16,9%112/17,8%Крупные частные банки,количество/доля в активахбанковской системы147/35,5%136/34,6%136/32,1%131/30,5%132/27,5%128/26,6%Средние и малые банкиМосковского региона,количество/доля в активахбанковской системы382/3,9%360/2,7%334/2,6%317/2,6%301/2,5%291/2,4%Региональные средние ималые банки,количество/доля в активахбанковской системы454/3,7%443/2,7%409/2,8%372/2,8%355/2,5%341/2,4%Небанковские кредитныеорганизации,количество/доля в активахбанковской системы44/0,5%50/0,7%51/0,4%57/0,4%56/0,4%59/0,3%Индекс ХерфиндаляХиршмана по активамбанковского сектора0,0770,080,0870,0910,0920,101104Продолжение таблицы 2.1Качество управления вкредитных организацияхПроблемы надзораВ рамках совершенствованиясистем управления рискамиувеличилось число кредитныхПо такому ключевомуорганизаций, приступивших кПовышение уровнянаправлению корпоративногоВ значительном числевнедрению рисктранспарентностиуправления в банках, какориентированных системкредитныхдеятельности кредитныхорганизация и координацияорганизаций управлениеценообразования поорганизаций.

С наибольшимиуправления банковскимиисточникам фондирования ирисками носило несистемный,трудностями кредитныерисками, в ряде случаевотрывочный характер.по предлагаемым банкоморганизации (особенноприменялся достаточноИзлишняя вовлеченностьпродуктам. Довольнонебольшие региональныеформальный подход. Рядсовета директороввысокими темпамибанки) сталкивались в такихкредитных организаций(наблюдательного совета) восуществляласьсферах, как координацияпотерял финансовуюоперативное управлениеавтоматизация банковскойуправления банковскимиустойчивость из-забанком, размываниедеятельности и внедрялисьрисками, система разработки и недостаточно ответственногополномочий исистемы электронногореализации стратегии,подхода их собственников иответственностиобслуживания клиентов.

Рядобеспечение эффективностиорганов управления кисполнительных органов закредитных организацийдеятельности советовопределению кредитной ирезультаты своих действий.продемонстрировалидиректоров.инвестиционнойстремление следоватьполитики, а также политикипередовой международнойуправления ликвидностью.практике в сферекорпоративного управления.Несмотря на четкуютенденцию к улучшениюобщей ситуации, в 2011 годумеханизмы стратегическогопланирования все ещеоставались наименееразвитым элементом системуправления по сравнению ссистемами управлениярисками и внутреннегоконтроля.Несмотря на то, что старшийуправленческий составкрупнейших кредитныхорганизаций все еще уделяетнедостаточно вниманияэффективности реализациистратегий развития, большоезначение стало придаватьсякачествупроцессов стратегическогопланирования путем созданияспециализированных,тематически ориентированныхкомитетов при советахдиректоров (наблюдательныхсоветах), к задачам которыхотносятся выработкадетализированных, взвешенныхрешений в различных сферахуправления и развития банка.Продолжалось развитиекорпоративного управления вкредитных организациях сиспользованием передовоймеждународной практики вданной области.По мере роста влияния крупных банков, всё более актуальной становилась проблема надзора за системно значимыми кредитными организациями, в том числе определения критериевсистемно значимых банков и выработка особых подходов к их регулированию.

Кроме того, крупные российские банки функционируют, как правило, в рамках финансовых конгломератов,имея в качестве аффилированных лиц ряд участников других сегментов финансового рынка. В этой связи одновременно с ростом их влияния росла потребность в комплексном финансовомнадзоре за различными сегментами рынка и создании мегарегулятора.Источник: составлено автором по данным отчётов Банка России о развитии банковского сектора и банковскогонадзора [90, 91, 92, 93, 94]105также информация, характеризующая основные проблемы надзора и качествауправления в кредитных организациях, за период с 01.01.2008 по 01.01.2013приведены в таблице 2.1.Как следует из таблицы 2.1, в указанном периоде наблюдалось усилениепозиций банков, контролируемых государством. Так, доля данной категориибанков в активах банковского сектора выросла с 39,2% на 01.01.2008 до 50,4% на01.01.2013. Можно отметить стабилизацию позиций банков с иностраннымучастием, доля которых в активах банковского сектора период с 01.01.2008 по01.01.2013 находилась в рамках 15-20%.Одновременно в рассматриваемом периоде отмечается ослабление влияниячастных банков, контролируемых российским капиталом, как средних и малых,так и крупных.

Численность крупных частных банков и их доля в активахбанковского сектора сократилась соответственно на 19 кредитных организаций и8,9 п.п. Для средних и малых банков изменения данных показателей составилисоответственно 204 кредитные организации и 2,8 п.п.Несмотря на то, что ситуация с конкуренцией в российском банковскомсекторе является приемлемой, в период с 01.01.2008 по 01.01.2013 наблюдаетсяухудшение показателя индекса Херфиндаля-Хиршмана для активов банковскогосектора. В то время, как в период с 01.01.2008 по 01.01.2012 значение данногопоказателя соответствовало низкому уровню конкуренции, по состоянию на01.01.2013 значение индекса Херфиндаля-Хиршмана для активов российскогобанковского сектора соответствует среднему уровню конкуренции.Очевидно, что, прежде всего, данное изменение связано с существеннымсокращением количества средних и малых банков, что лишний раз подтверждаетнегативный характер тенденции снижения количества кредитных организаций,поскольку она, в первую очередь, обусловлена уменьшением численностикредитных организаций данного кластера.Вместе с тем, как следует из таблицы 2.1, изменения в институциональнойструктуре российского банковского сектора, произошедшие в течение последних5 лет, благотворно повлияли на качество управления в кредитных организациях.106Если по итогам 2007 года в значительном числе кредитных организацийуправление рисками носило эпизодический характер, то в настоящее время рискменеджмент – важнейшая сфера корпоративного управления в большинствекредитных организаций.По итогам 2012 года, конечно, далеко не всё в области управлениякредитными организациями является идеальным, однако в банках имеютсявнутренние документы, регламентирующие управление различными рисками,пусть и различного качества в зависимости от кредитной организации.

Высокимитемпами осуществляется автоматизация банковской деятельности, и внедряютсясистемыэлектронногообслуживанияклиентов.Кредитныеорганизациидемонстрируют стремление следовать передовой международной практике всферекорпоративногоуправления.Особоевниманиебанкиуделяютстратегическому планированию, хотя даже у крупнейших из них по данномунаправлению корпоративного управления в настоящее время имеется множествопроблем.Безусловно, локомотивом процессов улучшения формальных процедуруправления в кредитных организациях являются банки, контролируемыегосударством и иностранным капиталом, а также ряд крупнейших частныхбанков. В этой связи можно говорить о том, что тенденции усиления позицийгосударственных банков и стабилизации достаточно существенного влияниядочерних структур иностранных банков оказали позитивное влияние на качествокорпоративного управления в банках.По мере роста влияния крупных банков (доля государственных банков,иностранных банков и крупных частных банков в активах банковскогоувеличилась с 91,9% по состоянию на 01.01.2008 до 94,8% на 01.01.2013),укрупнения банковского бизнеса (данная тенденция также рассмотрена в первойглаве настоящей работы) в рамках развития надзора за банковским сектором всёболееактуальнойстановиласьпроблемавыявлениясистемнозначимыхкредитных организаций, накладывающих на систему наибольшие риски, ивыработка особых подходов надзора за ними.107Кроме того, крупные банки в целях диверсификации бизнеса, как правило,стремятся создать вокруг себя различные финансовые холдинги, а такжепредлагают гибридные финансовые продукты, что приводит к отмеченной впервой главе тенденции возникновения необходимости комплексного надзора заразличными сегментами финансового рынка и созданию на первом уровнебанковской системы мегарегулятора.Таким образом, институциональная структура банковской системы постепени конкуренции и стабильности является вполне приемлемой.

Характеристики

Список файлов диссертации