Институциональное развитие банковской системы России (1142355), страница 17
Текст из файла (страница 17)
Величина γ для каждой конкретной системы определяется следующимифакторами:– масштабами кредитования крупными банками малого бизнеса. В целом,крупные банки заинтересованы в обслуживании крупных клиентов, средние ималые банки – средних и малых. Вместе с тем следует учитывать, чтопрактически во всех крупных банках имеются специальные программыкредитования среднего и малого бизнеса. Чем активнее крупные игрокиучаствуют в кредитовании малого бизнеса, тем меньше потребность в малыхбанках и тем больше может быть значение γ;–наличиемквазибанковскихструктур,которыеконкурируютснебольшими банками. Чем больше микрофинансовые предприятия и томуподобные квазибанковские структуры кредитуют малый бизнес и чем нижепредлагаемые ими ставки, тем меньше потребность в малых банках и тем большеможет быть значение γ;78–дополнительнымиотраслевымипотребностямивкредитныхорганизациях различных размеров;– плотностью населения – чем меньше плотность населения, тем меньшепотребность в банках, тем больше может быть значение γ;– благосостоянием населения.
Чем меньше ВВП (доходы) на душунаселения, тем меньше потребность в банках, тем больше может быть значение γ.По нашим оценкам, максимальное значение γопт в зависимости откомбинации вышеизложенных факторов может достигать 50 п.п.5. Банковская насыщенность находится на промежутке своих оптимальныхзначений µ Є [aопт;bопт].6.Вслучаебольшойтерриториистраны,каждоееёкрупноетерриториальное образование (для России – это федеральные округа) в целяхобеспечения стабильности регионов и их равномерного развития должно иметьсобственные кредитные организации, в том числе хотя бы 1 крупный банк.Далеевсовершенствованияследующихглавахинституциональнойбудутпредложеныструктурыроссийскойнаправлениябанковскойсистемы, базирующиеся на вышеизложенных критериях, с учётом прогнозовразвития российской экономики.79ГЛАВА 2.
СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ РАЗВИТИЯИНСТИТУЦИОНАЛЬНЫХ ЭЛЕМЕНТОВ РОССИЙСКОЙБАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ2.1 Кластерный анализ российской банковской системыНа первом уровне банковской системы России в настоящее время можновыделить следующие кластеры: Центральный банк Российской Федерации (БанкРоссии), Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР) (до 01.09.2013) иГосударственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ).На втором уровне выделяются 4 укрупненных кластера: банковскийсектор, Государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономическойдеятельности (Внешэкономбанк)» (ВЭБ), представительства иностранных банкови банковская инфраструктура. Отдельным кластером второго уровня банковскойсистемы по своей экономической сущности также являются квазибанковскиеструктуры.
При этом важный недостаток российской банковской системы –отсутствие у данных квазибанковских структур достаточных системообразующихсвязей с другими элементами банковской системы. Вместе с тем в настоящеевремя наблюдается тенденция постепенного логичного встраивания кооперативовпотребительского кредитования и микрофинансовых организаций в банковскуюсистему.В свою очередь, банковскую инфраструктуру можно разбить наследующие блоки: Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК)и его дочерние структуры, бюро кредитных историй, коллекторские агентства,банковские союзы и ассоциации, союзы и ассоциации бюро кредитных историй,союзы и ассоциации коллекторских агентств.80Центральным ядром банковской системы являются банковский сектор иВЭБ.В структуре российского банковского сектора выделяют 6 основных группкредитных организаций: 11.Банки, контролируемые государством (количество – 25, доля всовокупных активах банковского сектора – 50,4%, доля в совокупном капитале –48,2%).2.Банки, контролируемые иностранным капиталом (количество – 112,доля в совокупных активах банковского сектора – 17,8%, доля в совокупномкапитале – 19,2%).3.Крупные частные банки (количество – 128, доля в совокупныхактивах банковского сектора – 26,6%, доля в совокупном капитале – 26,1%).4.Средние и малые банки Московского региона (количество – 291, доляв совокупных активах банковского сектора – 2,4%, доля в совокупном капитале –3,3%).5.Региональные средние и малые банки (количество – 341, доля всовокупных активах банковского сектора – 2,4%, доля в совокупном капитале –3,0%).6.Небанковские кредитные организации (количество – 59, доля всовокупных активах банковского сектора – 0,3%, доля в совокупном капитале –0,2%).Такиморганизацийобразом,восновнымироссийскойкритериямипрактикеявляютсякластеризациикредитныхпреобладающаяформасобственности на банковский капитал (первые две группы) и размер бизнеса(группы 3-6).Необходимо отметить, что Банком России не раскрывается состав банков,контролируемых государством.
При этом в «Отчёте о развитии банковскогосектора и банковского надзора в 2010 году» отмечено, что в данную группу1Отчёт о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2012 году. Центральный банк РоссийскойФедерации, 2013. С.95.81включаются банки, в уставном капитале которых свыше 50% принадлежитгосударству (в том числе Банку России, Внешэкономбанку и Агентству пострахованию вкладов), а также банки, являющиеся участниками банковскихгрупп, сформированных данными банками.Имеются и альтернативные расчёты доли банков, контролируемыхгосударством.
Помимо вышеперечисленных категорий банков А.В. Верниковтакже включает в состав государственных банков банковские кредитныеорганизации, принадлежащие государственным компаниям, и банки, являющиеучастниками групп, сформированных данными кредитными организациями, ВЭБ(при расчётах его активы были добавлены к общим активам банковской системы),а также банки, управляемые государством.К последней группе он относит банки, в которых государство и его органыдаже при отсутствии контрольного пакета акций оказывают через механизмыкорпоративного управления существенное влияние на принятие ключевыхрешений. Каналами влияния могут быть, в частности,осуществлениегосударственной корпорацией АСВ функций по финансовому оздоровлениюбанка, либо конкурсного управляющего.По расчётам А.В. Верникова, в российском банковском секторе действует53 кредитные организации, контролируемые государством, на долю которыхприходится порядка 57,1% активов банковской системы.1Полагаем, что с экономической точки зрения рассмотрение ВЭБа какгосударственногобанкасособымстатусомявляетсяметодологическиправильным.
Одновременно в целях настоящей работы, учитывая особыйправовойстатусВЭБаиимеющиесястатистическиеданные,ВЭБрассматривается несколько обособлено от остального банковского сектора какотдельный элемент второго уровня российской банковской системы.Такназываемыедочерниеивнучатыебанковскиеструктуры,принадлежащие государственным компаниям, по нашему мнению, также следуетотносить к кредитным организациям, контролируемым государством, поскольку1Верников А.В. Доля государственного участия в банковской системе // Деньги и кредит.
2009. №11. С.8-9.82фактически капитал материнских компаний не частный и не перестаёт бытьтаковым от инвестирования его части в дочерний банк.Банком России же при осуществлении расчётов из кластера кредитныхорганизаций с государственным участием, по всей видимости, исключается,например, такой существенный участник рынка, как ОАО «Газпромбанк»,поскольку государство владеет им не прямо, а опосредованно, через ОАО«Газпром» (41,7% акций банка) и НПФ «Газфонд» (50% плюс одна акция,учредителями НПФ «Газфонд» является ОАО «Газпром» и его аффилированныелица).1Об этом наиболее наглядно свидетельствует тот факт, что, согласно«Отчёту о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2010 году», на01.01.2011 доля крупнейших 5 банков в активах банковского сектора превышаладолю 27 банков, контролируемых государством (45,8%), составив 47,7%. Приэтом к 5-и крупнейшим банкам по величине активов относятся ОАО «СбербанкРоссии», ОАО Банк ВТБ, ОАО «Газпромбанк», ОАО «Россельхозбанк», ОАО«Банк Москвы», из которых ОАО «Сбербанк России», ОАО Банк ВТБ, ОАО«Россельхозбанк» иОАО «Банк Москвы» совершенно точно подпадают подкритерии банков, контролируемых государством, изложенные в «Отчёте оразвитии банковского сектора и банковского надзора в 2010 году».
По состояниюна 01.01.2012 данные показатели также отличаются лишь на несколько десятых.Однако при отнесении дочерних и внучатых банковских структур,принадлежащихгосударственнымкомпаниям,кбанкамсгосучастиемнеобходимо принимать во внимание существенность доли участия.Например, имеется компания, 80% капитала которой принадлежитгосударству. Данная компания владеет 80% капитала банка, а тот, в свою очередь,владеет 80% капитала другого банка. В данном случае оба банка, по нашемумнению, следует относить к группе контролируемых государством.1«Газпром» выставляет на продажу долю а Газпромбанке [Электронный ресурс].
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
