Институциональное развитие банковской системы России (1142355), страница 14
Текст из файла (страница 14)
Например, в группу Сбербанкавходят в том числе страховая компания ООО СК «СБЕРБАНК СТРАХОВАНИЕ»,коллекторское агентство и инвестиционная компания ООО «СБЕРБАНККАПИТАЛ», депозитарий ООО «СПЕЦДЕПОЗИТАРИЙ СБЕРБАНКА», бюрокредитных историй ЗАО «Объединённое Кредитное Бюро», лизинговая компанияЗАО «Сбербанк Лизинг» и др. Группа ВТБ, помимо множества кредитныхорганизаций в России и зарубежом, включает ЗАО «Холдинг ВТБ Капитал»,являющееся профессиональным участником рынка ценных бумаг, ООО СК «ВТБСтрахование»,ЗАОВТБСпециализированныйдепозитарий,ЗАОВТБРегистратор, ООО ВТБ Факторинг и др.
Компании, осуществляющие страховую иинвестиционную деятельность, входят в группу ОАО «Альфа-Банк». Образованиеподобных структур привело к существенной зависимости между стабильностьюбанкови других финансовых институтов, своеобразному перетеканиюдеятельности одних участников конгломератов в деятельность других, и, какследствие, необходимости комплексного надзора за различными сегментамирынка финансовых услуг, унификации подходов к регулированию различныхвидов финансовых посредников и оказываемых ими услуг.65– историческое формирование у Банка России более глубоких связей сбольшинством участников финансового рынка, чем у ФСФР. Во-первых, следуетотметить, что взаимосвязи Банка России с фондовым рынком имеют глубокиекорни. Так, ММВБ была создана при активном участии Банка России.
По даннымНациональной фондовой ассоциации большинство профессиональных участниковрынка ценных бумаг является банками, а основной регулятор банков – БанкРоссии. Во-вторых, Банк России частично регулирует деятельность кредитныхбюро через Центральный каталог кредитных историй. В-третьих, хотя БанкРоссииинеимеетмикрофинансовымивнастоящееорганизациямивремяикаких-либокооперативамивзаимосвязейспотребительскогокредитования, учитывая их сущность, логичным является регулированиедеятельности данных институтов на общетеоретических принципах, аналогичныхбанковскому регулированию. При этом само регулирование, безусловно, должнобыть более мягким, с учётом размера данных квазибанковских структур и техрисков, которые они накладывают на систему в целом.
Наконец, Банк Россиисталкивается в своей деятельности со спецификой инвестиционных фондов,поскольку кредитные организации часто являются их учредителями или имеютвложения в них.Ключевыми элементами второго уровня банковской системы являютсябанки, небанковские кредитные организации, Государственная корпорация «Банкразвития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» (ВЭБ),представительства иностранных банков.По состоянию на 01.01.2013 в России действовало 956 кредитныхорганизаций, в том числе 897 банков и 59 небанковских кредитных организаций,1а также 72 представительства иностранных банков.2Для второго уровня банковской системы характерной является тенденциясокращения числа коммерческих банков.1ДанныеофициальногосайтаБанкаРоссии[Электронныйресурс].Режимдоступа:http://www.cbr.ru/statistics/print.aspx?file=bank_system/inform_13.htm&pid=pdko_sub&sid=inr_licko (дата обращения:28.04.2013)2URL: www.rusimpex.ru (дата обращения: 28.04.2013)66За время своего 20-летнего существования количество коммерческихбанков в России постоянно изменялось.
Так, с 1998 года по январь 2001 годачисло банков сократилось почти на 80%1. И только после 2001 года начался ихрост.2 Однако с2004 года общее количество кредитных организаций началоуменьшаться. Данная тенденция продолжилась и в последующие годы: за периодс 2008 года по 2012 год численность действующих кредитных организаций вРоссии снизилась на 180 институт, или на 15,8%, в соответствии с ПриложениемЖ.Сокращение количества банковских структур за отмеченные годыобусловлено отзывом лицензий у кредитных организаций и реорганизацией вформе присоединения в целях увеличения капитализации.Таблица 1.4 - Динамика количества отозванных у кредитных организацийлицензий и реорганизаций в 2008-2012 годахКоличествоотозванныхлицензийКоличествореорганизацийв формеприсоединения2008 год3632009 год4742010 год2852011 год182012 год2351219197Источник: составлено на основе отчетов Банка России о развитиибанковского сектора и банковского надзора 3Как следует из таблицы 1.4, в 2008 году количество отозванных лицензийу банков достигло 363, в 2009 году – 474, в 2010 году – 285.
Необходимоотметить, что до 2008 года существенную роль в процессе отзыва у кредитныхорганизаций лицензий играл вывод с рынка банковских услуг кредитныхорганизаций, не выполняющих требования Федерального закона от 07.08.2001№115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных1Стародубцева Е.Б. Основы банковского дела. Москва: ИД «ФОРУМ» – ИНФРА-М, 2010. С.28.ДанныеофициальногосайтаБанкаРоссии[Электронныйресурс].Режимдоступа:http://www.cbr.ru/statistics/?PrtId=pdko_sub (дата обращения: 28.04.2013)3Отчёт о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2008 году. Центральный банк РоссийскойФедерации, 2009.
С.12, Отчёт о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2009 году. Центральныйбанк Российской Федерации, 2010. С.13, Отчёт о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2010 году.Центральный банк Российской Федерации, 2011. С.13, Отчёт о развитии банковского сектора и банковскогонадзора в 2011 году. Центральный банк Российской Федерации, 2012. С.15, Отчёт о развитии банковского сектораи банковского надзора в 2012 году. Центральный банк Российской Федерации, 2013. С.18.267преступным путём, и финансированию терроризма».
При этом в период с 2008года по 2010 год нарушение кредитными организациями законодательства вобласти ПОД/ФТ оставалось одной из причин отзыва лицензий у банков, однакоих спектр существенно расширился, включив предоставление недостовернойотчётности, неудачную финансовую деятельность, нарушение нормативовдостаточности капитала и ликвидности.В 2011 году снижение количества банков впервые было в большей степениобусловлено реорганизацией кредитных организаций в форме присоединения (19институтов), а не отзывом лицензий (18 институтов).
Одновременно 4 кредитныхорганизациибылидобровольноликвидированынаоснованиирешенияучастников.1В 2012 году основной причиной сокращения количества банков снова сталотзыв лицензии, причём причины отзыва лицензий носили преимущественноэкономический характер – потеря ликвидности, несоблюдение обязательныхнормативов, предоставление недостоверной отчётности, проведение слишкомрискованной кредитной политики и невыполнение предписаний Банка России.Необходимо отметить, что тенденция снижения количества действующихкредитных организаций отмечается в большинстве развитых стран, причём нетолько в настоящее время (когда это может быть объяснено последствиямикризиса), но и в предкризисные годы.В США количество банков за предкризисные 15 лет сократилось на 40%2;в Германии – на 55%3; во Франции за 20 лет – на 68%4.
В Великобритании запериод с 1994 года по 2004 год количество банков снизилось на 56%, в Италии –на 28%; в Испании – на 16%.5. В Японии также наблюдается сокращение1Материалы банковского Интернет-портала [Электронный ресурс]. Режим доступа: www.banki.ru (датаобращения: 25.02.2012)2Удовиченко Маргарита. Мания выжимания: как регулятор нашел способ убрать с рынка треть банков[Электронный ресурс]// Национальный банковский журнал. 2009. №3 (60).
март. – Режим доступа:http://www.nbj.ru/publs/banki-i-biznes/2009/03/11/manija-vyzhimanija/index.html; расчеты автора (дата обращения:25.02.2012)3Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки: учебное пособие. Москва: ЮНИТИ-ДАНА, 2010. С. 620.4Удовиченко Маргарита. Мания выжимания: как регулятор нашел способ убрать с рынка треть банков[Электронный ресурс]// Национальный банковский журнал. 2009. №3 (60). март. – Режим доступа:http://www.nbj.ru/publs/banki-i-biznes/2009/03/11/manija-vyzhimanija/index.html (дата обращения: 25.02.2012)5Зарицкий Б.Е. О положении в банковском секторе ФРГ //Вестник Финансовой Академии.
2004, №3 (31). С.42.68количества кредитных институтов.1 Как правило, данная тенденция былаобусловлена либо перенасыщенностью рынка (например, Германия), либоувеличением концентрации капитала в условиях неизменного количествабанковских отделений (например, Франция).Второй тенденцией, присущей российскому банковскому сектору, являетсяукрупнение банковского бизнеса. Так, за период с 01.01.2009 по 01.01.2013 долябанков с капиталом менее 300 млн. рублей в общем количестве кредитныхорганизаций снизилась с 49,5% до 31,6%.
Одновременно доля кредитныхорганизаций с капиталом свыше 900 млн. рублей увеличилась с 25,7% до 37,6%, всоответствии с Приложением И.2 Указанное обусловлено как объективнойпотребностью кредитных организаций в расширении бизнеса и, следовательно,увеличении капитализации, так и административным увеличением требований кминимальному размеру собственных средств банков в целях ускорения процессовразвития кредитования и модернизации экономики (в декабре 2011 годаминимальный размер собственных средств для вновь создаваемого банка былувеличен с 180 млн. рублей до 300 млн.
рублей, при этом с 01.01.2015 не должноостаться банков с собственными средствами ниже 300 млн. рублей).Однако следует отметить, что при укрупнении отдельных банков ростобщей капитализации банковского сектора незначителен. Так, в период с01.01.2010 по 01.01.2013 доля собственного капитала банковской системы в ВВПснизилась с 11,9% до 9,8%.3Очевидно, что тенденции сокращения количества кредитных организацийв России и укрупнения банковского бизнеса являются взаимосвязанными.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
