Институциональное развитие банковской системы России (1142355), страница 12
Текст из файла (страница 12)
Стремясь получить дополнительные выгоды отчленства в тех или иных банковских союзах и ассоциациях (например,представление и защиту ассоциацией интересов банка-члена в Центральном банкеРоссийской Федерации, органах государственной власти Российской Федерации),кредитные организации вынуждены выполнять данные требования. В противномслучае они могут быть исключены из ассоциации или союза.Таким образом, АИЖК является институтом, обслуживающим рынокипотечногокредитованияипредставляющимсобойсвоеобразнуюсаморегулируемую организацию на данном рынке, в связи с чем его следуетотнести к банковской инфраструктуре.Ефимова Л.Г. также классифицирует банковские холдинги и банковскиегруппы как институты банковской инфраструктуры.
Однакосчитаем, чтоотносить банковские холдинги и банковские группы к элементам банковскойинфраструктуры и в целом банковской системы является некорректным последующим причинам.Банковский холдинг включает как кредитную организацию (кредитныеорганизации),такиюридическиелица,неявляющиесякредитнымиорганизациями. При этом кредитные организации – участники банковскогохолдинга уже учтены в качестве основных элементов банковской системы.Прочие же юридические лица, входящие в банковский холдинг, даже если ониимеют возможность прямо или косвенно оказывать существенное влияние на55решения, принимаемые органами управления кредитной организации (кредитныхорганизаций), сами не могут быть включены в банковскую систему на основаниисвойства ограниченности, присущего ей.Банковские группы в отличие от банковских холдингов включают толькокредитные организации, и этим банковские группы похожи на банковские союзыи ассоциации.
Вместе с тем, по нашему мнению, между банковскими союзами ибанковскими группами есть существенные различия, которые позволяютрассматривать первых как отдельные элементы банковской системы и банковскойинфраструктуры, а вторых – нет.Так, банковские ассоциации осуществляют деятельность, качественноотличающуюся от деятельности каждого из её отдельных членов: координацию,представление и защиту интересов её членов, поэтому при объединении банков вассоциацию, являющуюся отдельной некоммерческой организацией, появляетсяновый элемент банковской инфраструктуры и банковской системы.В случае банковской группы, которая в отличие от ассоциаций и союзовне является юридическим лицом, имеет место лишь координация действий,проведение общей политики при реализации банковских продуктов и услугкредитных организаций-участников группы, а не осуществление какой-либоновой деятельности, обслуживающей банковскую сферу.
Таким образом,банковская группа, скорее, характеризует возникшие между элементамибанковской системы связи, а не её отдельный элемент.Кроме того, банковские группы могут быть международными, и в такомслучае различные кредитные организации-участники группы будут являтьсяэлементами банковских систем различных стран мира.На основании изложенного можно говорить о том, что в организационнуюструктуру банковской системы России следует включать на первом уровне – БанкРоссии, ФСФР (до 01.09.2013) и АСВ, на втором – банки, небанковскиекредитныеорганизации,ВЭБ,представительстваиностранныхбанков,банковскую инфраструктуру (банковские союзы и ассоциации, АИЖК и егодочерние структуры, бюро кредитных историй, а также их союзы и ассоциации,56коллекторские агентства, а также их союзы и ассоциации).
Основнымиучастниками второго уровня банковской системы по своей экономическойсущноститакжеявляютсямикрофинансовыеорганизацииикредитныекооперативы. При этом важным недостатком российской банковской системыявляетсяотсутствиеуданныхквазибанковскихструктурдостаточныхсистемообразующих связей с другими элементами банковской системы.Таким образом, оценка современной институциональной структурыбанковской системы с учётом факторов её определяющих и критериевэффективности, а также обоснование необходимости её совершенствованияподробнее будут рассмотрены в нижеследующих главах настоящей работы.1.3 Тенденции развития и критерии построения модели институциональногоразвития российской банковской системыБанковская системаРоссииза 20летсуществованияпостоянносовершенствовалась в своём развитии.
Одним из важнейших итогов последнегодесятилетия является тот факт, что традиционно незначительная роль российскойбанковской системы и финансовых рынков в обеспечении экономического роставозросла.Динамикаразличныхколичественныхиндикаторовроссийскогобанковского сектора по отношению к ВВП за период с 01.01.2008 по 01.01.2013приведена в Приложении Г. Так, отношение активов к ВВП возросло зауказанные 5 лет с 60,5% до 79,1%, собственного капитала – с 8,0% до 9,8%,кредитов нефинансовому сектору – с 37,0% до 44,3%, вкладов физических лиц – с15,5% до 22,8%.11Обзор банковского сектора Российской Федерации: аналитические показатели. Центральный банк РоссийскойФедерации, 2013.
№126. апрель.57Сопоставлениеприведённыхпоказателейсцелевымизначениямистратегии развития банковского сектора Российской Федерации до 2015 годапоказывает, что банковская система развивается равномерно по соотношениям«активы к ВВП» (требуемый уровень на конец 2015 года — минимум 90%) и«кредитный портфель к ВВП» (запланированный к концу 2015 года диапазон —55-60%), но с большим отставанием по соотношению «капитал к ВВП»(прогнозируемый уровень — 14-15%).Данные, характеризующие отношение активов финансово-кредитныхинститутов (банков, страховых компаний и негосударственных пенсионныхфондов) к ВВП, свидетельствуют о том, что развитие финансово-кредитнойсистемы, в частности банковского сектора, в России (75,4%) отстаёт от такихстран, как США (82,7%), Германия (185,7%) и Китай (234,1%), в соответствии сПриложением Д.
Одновременно приведённые цифры показывают, что в Россиибанковский сегмент является наиболее развитым на всём финансовом рынкеРоссии (активы банковского сектора занимают наибольшую долю в ВВП посравнению с долями активов к ВВП других финансовых институтов, значениеданного показателя по банковскому сектору в большей степени сопоставимо сдругими странами).Вместе с тем, необходимо отметить, что во многих странах (помимо США,Германии и Китая), как развитых, так и развивающихся, соотношение банковскихактивов к ВВП также выше, чем в России.
Например, в Польше – 84,9%, Чехии –117,5%, Эстонии – 116,0%, Австрии – 337,0%, в соответствии с Приложением Е.1По состоянию на 01.01.2013 активы банковской системы составили49509,6 млрд. рублей, увеличившись за период с 01.01.2008 по 01.01.2013 в 2,5 раза.Тем не менее, в абсолютном значении величина данного показателя соответствуетактивам банка, не входящего даже в первую десятку крупнейших банков мира.Так, в 2009 году величина активов банковской группы Societe Generale,занимавшей на тот момент 16-ое место среди крупнейших банков мира повеличине активов, составила 1 464,0 млрд.
долларов США (примерно 43 920 млрд.1BSCEE Review. 2011. Р.292.58рублей). Величина активов банковской группы, занявшей 1-ое место (BNPParibas), составила 2 952,0 млрд. долларов США (примерно 88 560 млрд. рублей).1Особенности банковской системы России во многом формируются подвоздействием тенденций, складывающихся как на первом, так и на втором еёуровнях.Важнейшей особенностью, присущей в настоящее время первому уровнюроссийской банковской системы, является его реструктуризация посредствомсоздания мегарегулятора.Необходимо отметить, что в докризисные годы в развитых странах былаотмеченатенденцияпередачинадзорныхфункцийцентральныхбанковспециализированным институтам, как правило, мегарегуляторам.В таблице 1.3 рассмотрены последствия кризиса, начавшегося в 2008 году,для банковских систем 8 государств с различным устройством банковскогонадзора в целях сопоставления их эффективности.Таблица 1.3 - Последствия кризиса 2008 года для банковских систем различныхстран мира*СтранаУстройство банковского надзораПоследствия кризиса,начавшегося в 2008 году, длябанковской системыСтраны, где банковский надзор осуществляет центральный банкГрецияБанковский надзор осуществляетБанк Греции.Несмотря на близость состоянияГреции к банкротству, ни одинкрупный греческий банк ещё необанкротился, поскольку природакризиса в Греции связана нестолько с банковскойдеятельностью, сколько с крайнезначительным объёмомгосударственного долга страны.Вместе с тем, порядка 18%государственного долга Грецииприходится на облигации,держателями которых являютсягреческие банки.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
