Институциональное развитие банковской системы России (1142355), страница 10
Текст из файла (страница 10)
от30.09.2013 // Российская газета. – 1996. - №6. Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс».3О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]: федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1: ред. от30.09.2013 // Российская газета. – 1996. - №6. Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс».44Иностранный банк – банк, признанный таковым по законодательствуиностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.1Вместе с тем, с позиции экономического содержания, организационныйсостав российской банковской системы значительно шире, что неоднократноотмечалосьмногимиавторами,вчастностиГ.А.Тосуняном,А.Ю.Викулиным, А.М.Экмаляном, О.М.Олейник, Д.Г.Алексеевой, Л.Г.Ефимовой.Банковская система России с точки зрения отношений, складывающихсямежду входящими в неё институтами, является двухуровневой.
Первый уровеньпредставленорганамирегулированиябанковскойсистемы,наделённымиопределёнными властными полномочиями, второй – основными участниками,занимающимися банковской деятельностью, а также организациями банковскойинфраструктуры, обслуживающими их деятельность и выполняющими отдельныефункции самокоординации системы.Основныморганом,осуществляющимрегулированиероссийскойбанковской системы, является Центральный банк Российской Федерации (БанкРоссии).
Вместе с тем полагаем, что к первому уровню банковской системыможнотакжеотнестииГосударственнуюкорпорацию«Агентствопострахованию вкладов» (АСВ), а до 01.09.2013 – также Федеральную службу пофинансовым рынкам России (ФСФР).СоднойлицензированиестороныиФСФРпоследующийявляласьконтрольорганом,заосуществляющимдеятельностьюкредитныхорганизаций в качестве профессиональных участников рынка ценных бумаг. Она,в том числе,была вправе проводить проверки кредитных организаций,направлять им обязательные для исполнения предписания, вводить запреты илиограничения на срок до 6 месяцев на проведение ими отдельных операцийна рынкеценныхбумаг,рассматриватьделаоб административныхправонарушениях.1О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]: федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1: ред.
от30.09.2013 // Российская газета. – 1996. - №6. Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс».45С другой – ФСФР в соответствии с Постановлением ПравительстваРФ от 10.08.2005 №501уполномоченномдеятельностью«О федеральном органе исполнительной власти,на осуществлениебюрокредитныхфункцийпо контролюисторий»являласьинадзорузауполномоченнымгосударственным органом, осуществлявшим государственный контроль и надзорза деятельностью бюро кредитных историй, которые, по нашему мнению, следуетотносить к элементам банковской инфраструктуры.В частности,для исполненияпо вопросам,ФСФРбюрообладалакредитныхотнесённымкеёправомисторийиздаватьнормативныекомпетенции.обязательныеправовыеФедеральнаяактыслужбаконтролировала соблюдение бюро кредитных историй требований Федеральногозакона от 30.12.2004 №218-ФЗ «О кредитных историях», прав участниковинформационного обмена, а также качество предоставляемых бюро кредитныхисторий услуг.
ФСФР обладала полномочиями направлять в бюро кредитныхисторий обязательные для исполнения предписания об устранении выявленныхв их деятельности нарушений. ФСФР также вела Государственный реестр бюрокредитных историй.Кроме того, с 01.09.2013 в российской банковской системе началосьсоздание мегарегулятора путём присоединения ФСФР к Банку России и передачиБанку России соответствующих полномочий ФСФР, что также указывает накорректность отнесения ФСФР к первому уровню российской банковскойсистемы до данного момента.АСВ не относится к органам государственной власти и выполняет двеосновные функции. Во-первых, оно осуществляет обязательное страхованиевкладов физических лиц, а во-вторых, – производит ликвидацию кредитныхорганизаций, имевших лицензию Банка России на привлечение во вкладыденежных средств физических лиц в случаях, установленных законом.Некоторые авторы относят АСВ к числу организаций банковскойинфраструктуры, поскольку Агентство обслуживает потребности всей банковскойсистемы в целом путём создания системы страхования вкладов и не имеет46достаточных властных полномочий в отношении кредитных организаций, чтобыбытьотнесённымкорганамрегулирования(не обладаетправомнепосредственного надзора за деятельностью кредитных организаций и не можетпроводить самостоятельные проверки или применять санкции).Вместе с тем, АСВ выполняет некоторые «квазиуправленческие» функциии в союзе с Банком России занимается обеспечением стабильности банковскойсистемы.
В частности, АСВ вправе устанавливать ставку и порядок расчётастраховых взносов, имеет право требовать от банков размещения информации осистеме страхования вкладов и об участии в ней банка в доступных длявкладчиков помещениях банка, в которых осуществляется обслуживаниевкладчиков.АСВ также вправе обращаться в Банк России с предложениями опроведении проверки банка и о применении к банку мер ответственности,предусмотренных федеральными законами.
Кроме того, Банк России привлекаетслужащих АСВ к участию в проверках банков по вопросам, касающимся объёма иструктуры обязательств этих банков перед вкладчиками, уплаты страховыхвзносов и т.д.; определённые нормативные акты Банка России должныприниматься по согласованию с АСВ.Таким образом, в настоящее время АСВ занимает промежуточноеположение между организациями банковской инфраструктуры и органамиуправления банковской системой.
При этом наличие отдельных особенностей вдеятельности АСВ, приближающих его статус к органам управления банковскойсистемой, не позволяет поместить эту организацию на второй уровень банковскойсистемы.Необходимо отметить, что есть также и другие органы, регулирующиедеятельность кредитных организаций, которые тем не менее некорректноотносить к банковской системе, поскольку их воздействие распространяется набанки как на особую разновидность предприятий, производящих специфическийпродукт и оказывающих услуги, а не как на субъект банковской деятельности47(например, Роспотребнадзор, Федеральная антимонопольная служба РоссийскойФедерации, Федеральная налоговая служба Российской Федерации и т.п.).Второйкредитнымиуровеньбанковскойорганизациямисистемы(банкамиипредставлен,прежденебанковскимивсего,кредитнымиорганизациями), а также представительствами иностранных банков.Основнымикритериямигруппировкикредитныхорганизацийвроссийской практике являются преобладающая форма собственности набанковский капитал и размер бизнеса, в связи с чем выделяют такие кластерыроссийского банковского сектора, как банки, контролируемые государством,банки, контролируемые иностранным капиталом, крупные частные банки,средние и малые банки Московского региона, региональные средние и малыебанки, небанковские кредитные организации.Следует отметить особое влияние банков, контролируемых государством ииностранным капиталом, на развитие банковской системы России.Представительстваиностранныхбанков–этообособленныеподразделения иностранных банков, расположенные на территории России,которые представляют интересы иностранных банков и осуществляют их защиту.В отличие от филиалов представительства сами не осуществляют банковскойдеятельности и не играют существенной роли в банковской системе.Необходимо отметить, что в российской банковской системе присутствуеторганизация, которая с формально-юридической точки зрения кредитной неявляется, однако, исходя из содержательно-экономического подхода, по нашемумнению, может быть классифицирована как банк с особым статусом, а именногосударственнаякорпорация«Банкразвитияивнешнеэкономическойдеятельности (Внешэкономбанк)» (ВЭБ).Статус ВЭБа определён Федеральным законом от 17.05.2007 №82-ФЗ «Обанке развития».
ВЭБ не имеет банковской лицензии, не значится в Книгегосударственной регистрации кредитных организаций и не подотчётен БанкуРоссии.48С одной стороны ВЭБ играет роль правительственного агента, а с другой –выполняет традиционные банковские функции, в частности привлекает во вкладыденежные средства юридических лиц, участвующих в реализации проектов ВЭБа,выдаётимгарантии,открываетиведётбанковскиесчета,размещаетпривлечённые во вклады средства, осуществляет расчёты по поручениююридических лиц, выступает в качестве профессионального участника рынкаценных бумаг и др. В МСФО-отчётности ВЭБа среди активов выделяетсяпортфель коммерческих кредитов, который по итогам 2012 года достиг 1 497млрд.
рублей или 3,0% совокупных активов банковской системы1. Кроме того,ВЭБ имеет корреспондентские счета, открытые в Банке России и в другихкредитных организациях.Функции ВЭБа как правительственного агента также указывают на егобанковскуюприроду.Внешэкономбанкосуществляетобслуживаниегосударственного внешнего долга и финансовых активов, а также управлениенакоплениями государственной пенсионной системы. Одновременно ВЭБраспределяет государственные средства в виде субординированных займовкредитным организациям, участвует в финансовой поддержке малого и среднегопредпринимательства посредством финансирования кредитных организаций июридическихлиц,осуществляющихподдержкумалогоисреднегопредпринимательства.Следуеттакжеотметить,чтосуществуетспециальная программафинансирования малого и среднего бизнеса через 100-% дочерний банк ВЭБаОАО «МСП Банк».
Целью программы является оказание финансовой поддержкисубъектам малого и среднего предпринимательства во всех регионах России черезмеханизм двухуровневого кредитования путём предоставления ОАО «МСП Банк»кредитов банкам-партнёрам для последующей поддержки ими субъектов малого исреднего бизнеса.1Консолидированная финансовая отчётность за 2012 год Государственной корпорации «Банк развития ивнешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» и его дочерних организаций. С.5; Обзор банковскогосектора Российской Федерации: аналитические показатели. Центральный банк Российской Федерации, 2013.№126.
апрель.49На основании изложенного считаем возможным рассматривать ВЭБ какбанк с особым статусом, являющийся частью второго уровня российскойбанковской системы.Ряд авторов (в частности,Д.Г. Алексеева) полагают, что к числуэлементов банковской системы можно отнести любой субъект, который либоосуществляет банковские операции, либо обеспечивает основные функциибанковской системы.В России, например, кредитованием как основной деятельностьюзанимаются кредитные потребительские кооперативы и микрофинансовыеорганизации. Вопрос отнесения кредитных кооперативов и микрофинансовыхорганизаций к банковской системе является достаточно дискуссионным иразличными учёными решается по-разному.Подобнобанкам,кредитныекооперативыимикрофинансовыеорганизации привлекают и размещают временно свободные денежные ресурсы,посвоейэкономическойприродеявляясьразновидностьюбанковскихинститутов.В международном опыте есть множество примеров, когда подобныеструктуры являются полноценными участниками банковской системы.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
