Институциональное развитие банковской системы России (1142355), страница 6
Текст из файла (страница 6)
При этом нижние слои изображены в виде более длинных полос,что отражает большую степень их стабильности. Так, ментальная подсистемапредставляет собой самый длинный ярус, поскольку она наиболее тесно связанасо всей историей развития данной системы и является наименее подвижной.Исторической опыт, напротив, получается системой на постоянной основе ипостоянно обновляется.Вместе с тем, по нашему мнению, несколько некорректно деление накультурную и институциональную подсистемы, поскольку, как отмечено выше,традиции, обычаи, общепринятые нормы и идеалы, которые собственно иотносятся к культурной подсистеме, являются неформальными институтами.
Вэтой связи считаем более правильным в экономических системах выделятьподсистему неформальных институтов и подсистему формальных институтов.Одновременно Клейнер Г.Б. делит все экономические системы на 4 типа:объекты, институты, процессы и события.В этой связи, с одной стороны, любая экономическая система включаетинституциональную подсистему, элементами которой являются институты, а сдругой стороны – любой экономический институт является разновидностьюэкономической системы и может быть представлен в виде 7 подсистем.27Таким образом, системный подход позволяет рассмотреть банковскуюсистемувцелом,какнекуюспецифическуюсистему,совокупностьвзаимодействующих и взаимосвязанных элементов или подсистем, образующихединство. Институциональный подход позволяет исследовать институциональнуюподсистему банковской системы, а также саму банковскую систему как особыйформальный экономический институт, указывая тем самым на место банковскойсистемы в экономической системе.Действительно, очевидно, что банковская система имеет конкретнуюформу воплощения и в этой связи не является некой ментальной конструктой, тоесть не относится к ментальной подсистеме экономики.
Банковская система, хотяи включает в качестве подсистемы исторический опыт своего функционированияи опыт зарубежных стран, сама по себе неким историческим процессом илиопытом не является. Нельзя банковскую систему назвать ресурсом или знанием.При этом банковская система полностью удовлетворяет данному намиопределению экономического института.Так, с одной стороны, банковская система представляет собой некиймеханизм, который ограничивает формы взаимодействия участников денежнокредитных отношений, упорядочивая его и упрощая. С другой – банковскаясистема имеет своим реальным воплощением определённую организационнуюструктуру, то есть представляет собой институт-организацию.Приэтомсуществованиебанковскойсистемызаконодательнорегламентировано, поэтому банковская система является институтом подсистемыформальных институтов экономической системы.Рассмотрим сущность банковской системы в рамках системного иинституционального подходов.Специфичность банковской системы проявляется через её элементы исвойства.Руководствуясь подходом Клейнера Г.Б.
банковская система может бытьпредставлена как 7 подсистем, в соответствии с Приложением А. Каждая изподсистем банковской системы в процессе функционирования взаимодействует28не только с соседними подсистемами банковской системы, но и с одноименнымиподсистемами внешней среды.Существует также другой подход к структуризации элементов банковскойсистемы (представлен, например, в учебнике «Деньги.
Кредит. Банки» имонографии «Банковская система в современной экономике» под редакциейЛаврушина О.И.), согласно которому её элементы можно представить в виде трёхблоков: фундаментального, организационного и регулирующего, в соответствии срисунком 1.Банковская системаФундаментальный блокОрганизационный блокРегулирующий блокпонятие банкавиды банковских и небанковскихкредитных организацийгосударственное регулированиебанковской деятельностироль и функции банкаорганы регулированиябанковской системыбанковское законодательствопринципы банковской деятельностиорганизационные основыбанковской деятельностинормативные положения центрального банкаи прочих органов регулированиябанковская инфраструктураинструктивные материалы,разработанные коммерческими банкамив целях регулированияих деятельностисудебное регулированиеИсточник: Разработано автором на основе Лаврушин О.И.
Деньги. Кредит. Банки:уч. пособ. Москва: Кнорус, 2012. С.356.Рисунок 1 – Структура банковской системыСвойства банковской системы подробно исследованы в учебнике «Деньги.Кредит. Банки» под редакцией О.И. Лаврушина. Взяв за основу данныеразработки, руководствуясь также подходами общей теории систем (например,Ю.П. Сурмин «Теория систем и системный анализ»), предлагаем выделятьследующие свойства банковской системы с разбивкой на общие и специальные.К общим свойствам банковской системы относятся:291. Ограниченность. Банковская система не является случайным наборомэлементов.
В неё нельзя беспорядочно включать субъекты, которые такжедействуют на рынке, но подчинены другим целям.2. Целостность. Банковская система представляет собой многообразиечастей,подчинённыхединомуцелому.Сущностьданногоцелостногообразования не сводится к сумме сущностей составляющих его элементов. Тоесть характер взаимосвязи отдельных частей банковской системы таков, что онимогут при необходимости заменить одна другую. Например, ликвидация одногобанка автоматически не приводит к недееспособностивсей системы –выполнение банковских операций и оказание банковских услуг, которые оносуществлял, принимают на себя либо уже существующие банки, либо вновьпоявившийся и занявший его нишу банк.3. Структурность.
Поведение банковской системы определяется не столькоособенностями отдельных элементов, сколько свойствами её структуры.Например, системные закономерности показывают, что у 1000 банков посравнению с 50 банками сопротивляемость кризисам выше не в 20 раз, а в 150-400раз.1 Зависимость нелинейная: чем больше количество самостоятельных банков,тем больше запас прочности, устойчивости всей банковской системы.4. Взаимосвязь с внешней средой.Банковская система представляет собой составную и очень важную частьэкономики страны, она органично включена не только в финансовый, но и впроизводственныйциклы.Ресурсыбанковскойсистемыформируютсяпреимущественно средствами клиентов банка, качество банковских активов такжезависит от финансового состояния его клиентов.
В свою очередь, от состояниябанковской системы зависит возможность развития реального сектора экономики;кредитование банками расширенного воспроизводства возможно только приналичии крепкой капитальной базы, достаточного уровня капитализации банков1Соколов Ю.А. Проблемы и перспективы развития региональных банков в Российской Федерации //Управление вкредитной организации. 2006. №6.
С.6230для кредитования крупных клиентов, поддержания необходимого уровняликвидности.Другим примером тесной взаимосвязи банковской системы с внешнейсредойявляетсявозможностьто,чтообразованияроссийскимбанковскихзаконодательствомхолдингов.предусмотренаБанковскимхолдингомпризнаётся не являющееся юридическим лицом объединение юридических лиц сучастиемкредитнойюридическоелицо,организациине(кредитныхявляющеесяорганизаций),кредитнойворганизациейкотором(головнаяорганизация банковского холдинга), имеет возможность прямо или косвенно(через третье лицо) оказывать существенное влияние на решения, принимаемыеорганами управления кредитной организации (кредитных организаций).В то время, как общие свойства характерны для любой системы,индивидуально проявляясь в каждой из них, специальные свойства зависят отсубстанциональногоуровнясистемы,атакжеуровнейеёстроения,функционирования и развития.Кспециальнымсвойствамбанковскойсистемыможноотнестиследующие:1.
Банковская система является динамичной. Здесь важны два момента. Вопервых, банковская система как целое всё время находится в движении, онасовершенствуется, дополняется новыми компонентами. Например, в российскойбанковской системе за последнее десятилетие появились такие элементы, какАгентство по страхованию вкладов, Агентство по ипотечному жилищномукредитованию, бюро кредитных историй, коллекторские агентства.Во-вторых, внутри банковской системы постоянно возникают новые связи.Взаимодействие образуется как между центральным банком и коммерческимибанками, так и между последними.
Банки участвуют на рынке межбанковскихкредитов, предлагают для продажи «длинные» и «короткие» деньги, покупаютдруг у друга денежные ресурсы. Банки могут оказывать друг другу иные услуги, кпримеру, участвовать в совместных проектах по финансированию предприятий,образовывать объединения и союзы.312. Открытость и закрытость банковской системы. Данный вопрос можноотнестикдискуссионным.Вомногихисточникахбанковскаясистемаопределяется как система закрытого типа. (Например, Лаврушин О.И. Деньги.Кредит. Банки. Москва, Кнорус, 2010. с. 198).Вместе с тем, с точки зрения системного подхода, закрытая система –система, полностью изолированная от окружающей среды, поведение элементовкоторой жёстко детерминировано. Открытая система – та, в которой отсутствуетполная изолированность от окружающей среды, и имеют место определённыестепени свободы в поведении элементов.Банковская система взаимодействует с внешней средой, с другимисистемами.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
