Институциональное развитие банковской системы России (1142355), страница 2
Текст из файла (страница 2)
и некоторых других.В зарубежной экономической литературе основное внимание обращалосьна эффективность институциональной структуры банковской системы России спозиций конкуренции в банковском секторе. Данная проблема рассматривалась вработах Д.Ансоатеги [D.Anzoategui], М.-С.Мартинес-Периа [M.-S.Martinez Peria],М.Мелецки [M.Melecky], З.Фунгачовой [Z.Fungáčová], Л.Соланко [L.Solanko],Л.Уэйл [L.Weill], Г.Дюбера [G.Deuber], Дж.Сикимика [J.Sikimic].Несмотря на высокую степень значимости результатов, полученныхучёными и практиками, проблемы формирования институциональной структурыбанковской системы России остаются недостаточно изученными, отсутствуеткомплексность исследования, освещающего факторы, которые определяютинституциональнуюструктурубанковскойсистемыикритерииеёэффективности.
Кроме того, требуется совершенствование понятийного аппаратаи систематизация существующих подходов к определению банковской системы.Актуальностьперечисленных вышепроблем, их значение как дляэкономики в целом, так и для непосредственной деятельности банковскогосектора,надзорнойпрактики,недостаточнаятеоретико-методическаяпроработанность и комплексность решения проблем построения моделиинституционального развития российской банковской системы, обусловиливыбор темы настоящего исследования.Целью исследования является разработка комплекса теоретическихположений и практических рекомендаций по формированию институциональной8структуры банковской системы, включающих направления институциональногоразвития банковской системы России.В соответствии с целью исследования были поставлены следующиезадачи:–уточнитьпонятийныйаппарат,атакжеобобщитьиразвитьпредставление об институциональной структуре банковской системы;–систематизироватьразновидностиинституциональныхструктурбанковских систем, представленные в международной практике ;–выявитьфакторы,определяющиеинституциональнуюструктурубанковской системы, а также критерии её эффективности;– выделить особенности и раскрыть институциональную структурусовременной банковской системы России, провести её анализ на предметсоответствиякритериямэффективностиифакторам,определяющимнеобходимость её совершенствования;– разработать основные направления институционального развитиябанковской системы России с учётом результатов проведённого анализа.Объектомисследованияявляетсяинституциональнаяструктурабанковской системы России.Предметисследования–научныеподходыкразвитиюинституциональной структуры российской банковской системы, отвечающейпотребностям современной экономики России.Методологическая, теоретическая и эмпирическая база исследования.Методологически исследование базируется на системной и институциональнойпарадигмах.
При этом, следуя подходу, предложенному Клейнером Г.Б.,институциональная парадигма рассматривается как составная часть системнойпарадигмы, как её отдельный срез.В рамках исследования применялись также методы анализа, синтеза,моделирования, метод научной абстракции, аналогии, сравнения, классификации,статистического и графического анализа. В работе использованы научные трудызарубежныхиотечественныхэкономистов,посвящённыепроблемам9институционального развития банковской системы, аналитические обзорыроссийскихизарубежныхэкспертоввобластиоценкиэффективностиинституциональной структуры банковской системы.Теоретической базой исследования являются результаты фундаментальныхи прикладных исследований, опубликованных в периодических изданиях имонографиях,материалахмеждународныхорганизаций(Международноговалютного фонда, Базельского комитета и др.), научных конференций.Эмпирическую базу исследования составляют статистические данные кредитныхорганизаций и предприятий, представляемые, в том числе, Банком России,Росстатом, Группой банковских надзорных органов Центральной и ВосточнойЕвропы, банковскими надзорными органами различных стран и др.Область исследованияТема исследования соответствует п.10.1 Паспорта специальности 08.00.10– Финансы, денежное обращение и кредит (экономические науки), имеет научнуюновизну и практическую значимость.Научнаяновизнаисследованиясостоитвтеоретическомиметодологическом обосновании предлагаемых изменений институциональнойструктуры банковской системы и разработке направлений её развития.Основные результаты, содержащие научную новизну, получены последующим направлениям:1.
Уточнены определение банковской системы (в рамках системного иинституционального подходов) и её институциональная структура:1.1. Банковская система определена как форма организации денежнокредитных отношений, предполагающая объединение ряда материальных иабстрактных элементов в целостное множество в целях ограничения возможностиоппортунистического поведения участников денежно-кредитных отношений,упорядочиванияиупрощенияденежно-платёжногооборота,атакжеперераспределения временно свободных ресурсов.1.2. Выделены формально-юридический и экономико-содержательныйподходы к определению текущей институциональной структуры банковской10системы России и отмечено, что в рамках второго из них в экономическойлитературе проблема институциональной структуры банковской системы Россииявляется дискуссионным. В работе обосновывается, что, с точки зренияэкономико-содержательного подхода банковская система России включает напервом уровне Банк России и АСВ, на втором уровне – банки, небанковскиекредитные организации, государственную корпорацию «Банк развития ивнешнеэкономическойдеятельности(Внешэкономбанк)»(ВЭБ),представительства иностранных банков и институты банковской инфраструктуры.Участниками второго уровня банковской системы по своей экономическойсущноститакжеявляютсямикрофинансовыеорганизацииикредитныекооперативы.
При этом важным недостатком российской банковской системыявляетсяотсутствиеуданныхквазибанковскихструктурдостаточныхсистемообразующих связей с другими элементами банковской системы.2. Предложены критерии классификации, оценки и совершенствованияинституциональной структуры банковской системы:2.1.Систематизированыидополненыкритерииклассификацииинституциональных структур банковской системы, к числу которых отнесеныколичество уровней (звеньев) банковской системы; регулирующие органы,осуществляющие банковский надзор; система страхования вкладов; степеньцентрализации;степеньспециализации;лицензированиябанковскойдеятельности;характерфилиальнаярегламентациисетьикредитныхорганизаций; форма собственности на капитал доминирующих в банковскихсистемах кредитных организаций; территориальная размещенность.2.2.Сформулированыисистематизированыкритерииоценкиэффективности институциональной структуры банковской системы: степеньконкуренции, устойчивость, влияние на расширенное воспроизводство.2.3.Разработаныкритериисовершенствованияинституциональногоразвития банковской системы, включающие зависимость от текущего видаинституциональной структуры банковской системы и ряда объективныхфакторов, в качестве которых выделены: размеры государства и его устройство;11объёмы производства и его территориальное распределение; уровень развитияэкономики,финансовыхрынковисложныхгибридныхфинансовыхинструментов; численность населения, его территориальная размещённость,финансовая грамотность и уровень доходов; исторические и политическиеособенности, традиции.3.
Выделены особенности институциональной структуры банковскойсистемы России, а также основные тенденции её развития, произведена их оценканапредметсоответствиякритериямэффективностиинституциональнойструктуры банковской системы и реальной потребности экономики в кредитныхорганизациях.
Доказано, что по критериям конкуренции и стабильностибанковская система России сопоставима с другими странами БРИК, а также срядом развитых стран. Одновременно влияние банковской системы России нарасширенное воспроизводство в условиях острой потребности модернизацииэкономики крайне низко.4. Обоснованы направления институционального развития банковскойсистемы России в увязке с Прогнозом долгосрочного социально-экономическогоразвития Российской Федерации на период до 2030 года, в том числе обоснованапотребность в диверсификации форм институтов, осуществляющих банковскуюдеятельность,предложенадифференцированнаясистемарегулированияразличных кластеров банковской системы.Теоретическая значимость исследования состоит в развитии научныхпредставлений о банковской системе, разновидностях её институциональныхструктурипредложенныхкритерияхэффективностиинституциональнойструктуры банковской системы.Практическая значимость исследованияРезультаты исследования ориентированы на широкое использование впрактическойдеятельностиорганов,регулирующихбанковскуюкредитных организаций, и могут быть использованы в учебном процессе.Самостоятельное практическое значение имеют:систему12• критерииоценкиэффективностиинституциональнойструктурывведениюдифференцированнойсистемыбанковской системы;• рекомендациипорегулирования в отношении различных кластеров банковского сектора,что позволит повысить действенность мер, принимаемых государствомв целях поддержки институтов банковской системы;• обоснование направлений институционального развития российскойбанковской системы.Результаты исследования также могут быть использованы в системевысшего и дополнительного профессионального образования при преподаваниидисциплин: «Банковское дело», «Организация деятельности коммерческогобанка» и «Современное банковское дело и модели управления».Апробация и внедрение результатов исследованияНаучное исследование связано с исследованиями, проводимыми вФинансовом университете в рамках Государственного задания на 2013 г.
иплановый период 2014-2015 гг. по теме: «Оценка эффективности системырегулированиябанковскогосектораспозицииинтересовнациональнойэкономики».Материалыдиссертациидокладывались,обсуждалисьиполучилиодобрение на Международной заочной научно-практической конференции«Современное общество, наука и образование: модернизация и инновации»(Москва, «АР-Консалт», 31 октября 2013 года).МатериалыдеятельностинаучногоДепартаментаисследованияиспользуютсяадминистрированиявпрактическойрегиональногобизнеса«Газпромбанк» (ОАО). Так, при составлении прогноза состояния внешней среды,необходимогодляразработкистратегииразвитияфилиальнойсети«Газпромбанк» (ОАО), применялись предложенные в диссертации подходы кпостроению модели институционального развития банковской системы.
Выводыо степени соответствия институциональной структуры банковской системы13Россиикритериямеёэффективностииспользовалисьприопределениипотенциальных возможностей «Газпромбанк» (ОАО) в рамках SWOT-анализа.Отдельныевыводыиположениядиссертацииприменяютсявпрактической работе «Газпромбанк» (ОАО) и способствуют повышениюэффективности планирования и прогнозирования.Материалы диссертации используются в учебном процессе кафедрой«Банки и банковский менеджмент» ФГОБУВПО «Финансовый университет приПравительстве Российской Федерации» в преподавании дисциплин: «Банковскиедело», «Организация деятельности коммерческого банка» и «Современноебанковское дело и модели управления».Использование результатов подтверждено соответствующими справками.ПубликацииОсновные положения диссертационной работы опубликованы в 6 статьяхобщим объёмом 4,5 п.л. (весь объем авторский), все статьи опубликованы вжурналах, определённых ВАК Минобрнауки России.Структура и объем диссертации.Диссертацияиспользованнойсостоитлитературы,извведения,списка3глав,иллюстративногозаключения,материаласпискаи22приложений.
Объём основного текста диссертации составляет 189 страниц.Список использованной литературы включает 178 наименований. Основной текстсодержит 11 таблиц и 2 рисунка.14ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯБАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ1.1 Понятие, содержание и структура банковской системыПонятие «банковской системы» многогранно. В экономической литературесуществуют различные подходы к её определению. Наиболее часто дляисследованиясущностибанковскойсистемыиспользуютсистемныйиинституциональный подходы.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
