Диплом Интизарова (1203223), страница 2

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 2)

Современные пути развития страхового рынка связаны с слиянием страховщиков, перестраховщиков и страховых брокеров. В связи с этим, на рынке происходит большое количество объединений и приобретений. Можно предположить, что развития страхового рынка можно добиться только благодаря совместным усилиям участников страхового рынка, а, следовательно, и развития экономики страны [30].

Если же анализировать перспективы процесса объединения на рынке страховых услуг РФ, можно представить его развитие в трех течениях:

• объединение с изменением юридического статуса;

• слияние в страховые пулы по видам деятельности;

• создание групп компаний, которые принято называть холдингами.

Это группы компаний, которые принято считать юридически свободными и объединенными между собой участием в уставных капиталах и управлением компаниями.

В ближайшие годы российская экономика будет находиться в стадии медленного, неустойчивого роста, так что заметного роста рынка страхования в России ожидать не приходится. Обладая значительным потенциалом, страховой рынок России находится пока на начальной ступени своего развития. Для осуществления всех возможностей необходима активная поддержка государства. Чем скорее государство осознает роль страхования как стратегического сектора экономики, тем стремительнее в России будет реализован переход к социально-ориентированному рыночному росту.

В заключении следует отметить, что совокупность вышеуказанных проблем и тенденций отечественной страховой отрасли не является исчерпывающей, однако в значительной степени определяет характер и качественные показатели страховых процессов и взаимоотношений в России. Скорейшее решение указанных проблем, безусловно, будет способствовать цивилизованному развитию российского страхового рынка. В этом контексте следует подчеркнуть особую важность документа Правительства РФ «Стратегия развития страховой деятельности в Российской Федерации до 2020 года», с принятием которого, вероятно, будут реализованы меры по решению наиболее актуальных проблем страхования в России.

Развитие страхового рынка в настоящее время испытывает трудности под влиянием экономического кризиса, происходит сокращение количества страховых компаний. На рынке на 31.12.2016 г. осталось: 251 страховая компания, 5 специализированных перестраховочных компаний. Страховые выплаты по итогам 2016 г. сохранились на уровне предыдущего года и составили

505,8 млрд р.

Особенности формирования страхового рынка в России обусловлены спецификой рыночной экономике. Такие факторы, как: расширение самостоятельности товаропроизводителей, формирование рыночной инфраструктуры, распределение материальных благ и снижение сферы государственного воздействия на развитие производственных отношений, изменили процесс функционирования страхового рынка, а также, его содержание и виды страховых услуг, предлагаемых физическим и юридическим лицам [42].

Страховой рынок представляет собой совокупность экономических отношений, предметом купли-продажи которых являются страховые продукты. Страховой рынок можно рассмотреть, как:

• форму организации денежных отношений по формированию, рас-

пределению страхового фонда для обеспечения страховой защиты общества;

• совокупность страховых организаций, которые принимают участие

в оказании страховых услуг;

• совокупность экономических отношений по купле-продажи страхо-

вых услуг, выражающийся в защите имущественных интересов физических и

юридических лиц при наступлении страхового случая.

Страховой рынок предполагает самостоятельность субъектов рыночных отношений, их партнерство и равноправие. Обязательное условие для существования страхового рынка – спрос и предложение на страховые услуги.

Страховой рынок можно представить, также, как единство внутренней системы и внешнего окружения. Внутренняя система полностью управляется и контролируется страховщиком. К внутренней системе относятся:

• страховые продукты;

• система организации продаж страховых полисов;

• формирование спроса;

• система тарифов;

• и т.д.

Внешнее окружение состоит из элементов, на которые страховщик может оказывать управляющее воздействие, и элементов, не поддающихся контролю со стороны страховой организации. К основным элементам внешнего окружения, на которые страховая компания может оказывать частично управляющее воздействие, относятся: рыночный спрос; конкуренция; инфраструктура страховщика.

К неуправляемым: развитие научно-технического прогресса, государственная политика, состояние экономики, социально-этническое окружение, конъюнктура мирового страхового рынка [35].

Страховой рынок может быть представлен различными организационно-правовыми формами (акционерными, частными, взаимными, государственными страховыми компаниями). Акционерная СК – это негосударственная организационная форма, в которой в качестве страховщика выступает частный капитал в виде акционерного общества. УК формируется в виде акций и других ЦБ. Преобладают на рынке в развитых странах. Частные СК – принадлежат одному собственнику. Общества взаимного страхования представляют собой особую негосударственную организационную форму, выражающую договоренность между группой физических или юридических лиц о возмещении друг другу возможных убытков в определенных долях в соответствии с установленными правилами страхования. Государственные страховые организации учреждаются государством путем национализации акционерных страховых компаний. В качестве страховщика выступает государство.

На страховом рынке действуют страховые и перестраховые пулы. Функционирование страховых пулов регулируется ФЗ «Об организации страхового дела в России». Страховой пул определяется добровольным объединением страховщиков, не являющихся юридическим лицом, создаваемое на основе соглашения между ними в целях обеспечения финансовой устойчивости страховых операций на условиях солидарной ответственности его участников за исполнение обязательств по договорам страхования, заключенным от имени участников страхового пула.

Страховой пул должен строить свою деятельность на таких принципах, как:

• создание наиболее благоприятных условий страхования для клиен-

тов на основе применения единых правил и тарифов страховщиками;

• заключение договоров страхования в пределах максимального раз-

мера обязательств, установленного соглашения о страховом пуле;

• перестрахование страховых взносов, полученных по договорам страхования, заключенным от имени участников пула, соответственно их доле в принятом на страхование риске;

• солидарная ответственность участников пула по исполнению обяза-

тельств по договорам страхования, заключенным от имени участников страхо -

вого пула.

Основные цели создания страхового пула:

• преодоление недостаточной финансовой емкости отдельных страхов -

щиков;

• обеспечение финансовой устойчивости страховых операций;

• обеспечение гарантии страховых выплат страхователям;

• обеспечение возможности принятия на страхование крупных рисков.

На общем фоне достаточно стабильного роста страховых операций развитие страхового рынка России характеризуется весьма противоречивыми тенденциями. Как показывает анализ, сложившиеся в последние годы направления развития страхового рынка России не могут соответствовать ожиданиям предпринимательских кругов и населения относительно эффективной деятельности страхования [21].

Анализ позволяет выделить следующие причины проявления ненадежности страховщиков:

• недостаточность страховых резервов по отношению к принятым обя-

зательствам по договорам страхования, приводящая к убыткам и потере платежеспособности;

• низкая ликвидность собственных средств (добавочного капитала),

размещенных преимущественно в объектах недвижимости, и незначительный уставный капитал, не обеспечивающие соблюдения требований к платежеспособности;

• неэффективная инвестиционная политика, приводящая к выводу из

прибыльного оборота или полной потере части страховых резервов и собственных средств и образованию дебиторской задолженности.

Для успешного развития страхового дела в России, повышение его привлекательности для населения и предпринимательских структур необходима: во-первых, поддержка со стороны государства и деловых кругов; во-вторых, путем совершенствования нормативной базы; в-третьих, наиболее активной деятельностью страховщиков, путем применения новых видов страхования по аналогии со страховыми рынками промышленно-развитых стран, проведения маркетинга, повышения ответственности и культуры обслуживания страхователей.

Дальнейшее развитие страховых организаций будет определиться характером принятых законодательных норм. В настоящее время большинство страховых фирм еще не набрало капитал, необходимый для полноценной страховой деятельности, поэтому введение ограничений на минимальную величину уставного капитала и допуск иностранных страховых групп на российский рынок приведут к уходу значительного числа фирм со страхового рынка, а также будут способствовать монополизации страхового дела в крупных страховых компаниях.

В настоящее время для страховщиков в качестве основных путей увеличения уставного капитала и масштабов бизнеса наиболее реальными просматриваются два способа:

• путем слияния и поглощения;

• путем первичного размещения акций – Initial Public Offering (IPO),

как одного из механизмов привлечения источников финансирования.

Второй способ применяется в том случае, если прямые инвесторы приходят к выводу, что это выгоднее, чем продолжать самим вкладывать деньги в бизнес. Для полномасштабного IPO компания должна достичь определенного уровня капитализации. Пока капитализация страховой компании не достигнет определенного менеджментом уровня, выводить ее на IPO не имеет смысла, так как можно потерять существенную часть прибыли.

Достичь необходимого уровня капитализации можно при помощи эффективного роста страховой организации и путем слияний и поглощений. В ходе слияния компаний также может быть проведена дополнительная эмиссия акций [49].

Эффективное развитие страхового сектора России невозможно без присутствия на рынке иностранных страховщиков.

Российский рынок интересен иностранцам своим потенциалом, но большинство западных инвесторов по-прежнему останавливают его недостатки:

• непрозрачность;

• слабая капитализация и высокая убыточность;

• большие расходы на ведение бизнеса;

• высокие цены на услуги посредников.

Таким образом, развитие страхового рынка России проходит под влиянием нарастающих процессов глобализации, имеющих место в российской экономике.

Чтобы достойно вписаться в эти процессы, страховому рынку требуется значительная консолидация ресурсов, которая должна быть обеспечена:

• увеличением капитализации страховщиков;

• мобилизацией финансовых ресурсов;

• повышением качества активов;

• необходимостью снижения расходов на ведение дела;

• привлечением иностранных инвесторов на российский страховой ры -

нок не в ущерб финансовой безопасности российских страховых организаций.

При этом реальным инструментом реализации данных целей должен явиться механизм слияний и поглощений [49].

1.2 Страховой бизнес в группе ВТБ

Компания ООО СК «ВТБ Страхование» работает на страховом рынке с 2000 года и неизменно предоставляет своим клиентам широкий перечень качественных страховых услуг. Деятельность компании направлена на обеспечение квалифицированной страховой защиты предприятий и граждан России. Уставный капитал ООО СК «ВТБ Страхование» - 5,5 млрд. рублей. Общий объем страховых сборов по итогам 2016 года составил 62,1 млрд. руб. Общий объем страховых выплат за 2016 год составил 12,7 млрд. руб.

Среди клиентов компании – предприятия оборонно-промышленного комплекса, водного и воздушного транспорта, деревообрабатывающей, угольной, химической промышленности, энергетического машиностроения, строительства, сферы финансов, торговли, энергетики и др.

ВТБ Страхование осуществляет деятельность на основании лицензий, выданных Центральным банком Российской Федерации и реализует полный комплекс страховых услуг для юридических и физических лиц (за исключением страхования жизни), в том числе:

• страхование имущества (лицензия на осуществление добровольного

имущественного страхования СИ № 3398 от 17.09.2015 г.);

• личное страхование (лицензия на осуществление добровольного лич -

ного страхования, за исключением добровольного страхования жизни СЛ № 3398 от 17.09.2015 г), в том числе: Страхование от несчастных случаев и болезней, добровольное медицинское страхование, страхование выезжающих за рубеж;

• страхование различных видов гражданской и профессиональной от-

ветственности, в том числе: страхование ответственности владельца опасного объекта (лицензия на осуществление обязательного страхования гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте ОС №3398-04 от 17.09.2015 г.);

• обязательное страхование ответственности перевозчика (лицензия на

осуществление обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика за причинение при перевозках вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров ОС № 3398-05 от 17.09.2015 г.);

• обязательное государственное страхование жизни и здоровья военно-

служащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, Государственной противопожарной службы, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы (лицензия ОС № 3398-02 от 17.09.2015 г.);

• перестрахование (лицензия № 3398 от 17.09.2015 г.).

ВТБ Страхование является членом следующих союзов и ассоциаций: Российский Союз Автостраховщиков (РСА), Всероссийский Союз Автостраховщиков (ВСА), Российский Антитеррористический Страховой Пул (РАТСП), Российская Ассоциация Авиационных и Космических Страховщиков (РААКС).

Характеристики

Список файлов ВКР