Диссертация (1173874), страница 20
Текст из файла (страница 20)
Нормы указанных статей обязывают БанкРоссии применять меры воздействия самостоятельно либо участвоватьопределенным образом в процедурах их применения.Статья 15.26 КоАП РФ устанавливает ответственность за нарушениезаконодательства о банках и банковской деятельности, а именно: нарушениезапретанаосуществлениепроизводственной,торговой,страховойдеятельности, нарушение нормативов и обязательных требований БанкаРоссии, в том числе при создании угрозы интересам вкладчиков икредиторов. Между тем, максимально возможной суммой штрафа является50 000рублей,чтопредставляетсянезначительнымущербомдлядеятельности кредитной организации.
Причем роль Банка России вприменении административного штрафа заключается только в составлениипротокола административного правонарушения и направлении его в мировойсуд. В этой связи указанная мера наказания Банком России не применяется.Стоит отметить, что статья 74 Закона о Банке России закрепляетвозможность применения штрафа. Предположение о приоритете примененияштрафа, предусмотренного КоАП РФ, перед нормами статьи 74 Закона оБанкеРоссиинепредставляетсяюридическиправильнымввидусоотношения указанных нормативных актов: Закон о Банке России являетсяспециальным по отношению к КоАП РФ, таким образом, сначалаприменению подлежат его нормы, а в случае отсутствия подходящей нормы,положения КоАП РФ.В этой связи стоит отметить позицию А.Я. Курбатова, согласнокоторой проблема конкуренции норм Закона о Банке России и КоАП требуетвыработки единого подхода,а именно: перенести штрафные санкции из108Закона о Банке России в КоАП с установлением более длительных сроковдавности141.Меры ответственности кредитных организаций за неисполнениетребований законодательства о ПОД/ФТ уствановлены статьей 15.27 КоАПРФ.
К ним относятся такие меры наказания как предупреждение, штраф иприостановление деятельности кредитной организации на срок до 90 суток.Согласно приложению 3 к статье 15.27 КоАП РФ кредитная организацияможет быть субъектом административного правонарушения только по двумсоставам, установленным данной статьей: нарушения в части разработкиправил внутреннего контроля и назначения специальных должностных лиц,ответственных за его реализацию, и если нарушение кредитной организациейустановленных правил повлекло установленные вступившим в силуприговором суда легализацию доходов или финансирование терроризма.Однако меры воздействия на кредитные организации за нарушениеданных требований законодательства предусмотрены не только указаннойстатьей КоАП РФ, но и иными нормативными актами, в том числемеждународными.Основой осуществления надзора в данной сфере Банком Россииявляются Основополагающие принципы эффективного банковского надзора,29 принцип которых посвящен злоупотреблению финансовыми услугами.
Онустанавливает, что надзорный орган определяет, что в банках проводитсяадекватная политика и деятельность, в том числе имеется системанадлежащей проверки клиентов, поддерживаются высокие этические ипрофессиональные стандарты в финансовом секторе, которые препятствуютиспользованию банка, умышленно или неумышленно, в целях преступнойдеятельности. При этом надзорный орган определяет, имеется ли у банкадостаточный уровень контроля и система предотвращения, выявления исообщения о возможных злоупотреблениях финансовыми услугами, включая141Курбатов А.Я. Административная ответственность кредитных организаций: разрешение противоречиймежду Законом о Банке России и КоАП // Банковское право, 2012, № 4.С.25-26.109отмывание денег и финансирование терроризма.
Если банк не выполняетсвои обязательства в указанной сфере, надзорный орган имеет достаточныеполномочия для принятия мер в его отношении.Нормативная база ПОД/ФТ, построенная на основе указанногопринципа, включает в себя систему нормативных правовых актов,позволяющуюнаиболееэффективноосуществлятьсоответствующиемероприятия.Банк России осуществляет надзорные мероприятия, в том числеприменяет меры воздействия на кредитные организации, в соответствии сположениями Закона о ПОД/ФТ, руководствуясь Основополагающимипринципами эффективного банковского надзора, а также согласно указаннымнормативным актам.Статья13ЗаконаоПОД/ФТзакрепляетследующиевидыответственности за нарушение положений данного закона:1) отзыв(аннулирование)лицензиикредитнойорганизациизанесоблюдение правил осуществления обязательного контроля за операциямисденежнымисредствамиилиинымимуществом,установленнымзаконодательством, а также неисполнение обязанностей, предусмотренныхстатьей 7 анализируемого закона (например, не проведение мероприятий поидентификации клиента, отсутствие правил внутреннего контроля и другие);2) иные меры воздействия Банка России, применяемые согласноЗакону о Банке России.
Ранее существовала коллизия между нормами Законао ПОД/ФТ и Закона о Банке России. Она была устранена путем внесенияизменений в законодательство142, закрепляющих условие, согласно которомупреимущественное положение имеют нормы Закона о Банке России, еслиотсутствует специальная норма в Законе о ПОД/ФТ.3) административная, гражданская и уголовная ответственность лиц,виновных в нарушении Закона о ПОД/ФТ.142Федеральный закон от 29.12.2014 № 484-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные актыРоссийской Федерации» //СЗ РФ. 2015. № 1 (часть I). Ст. 37.110МерывоздействияБанкаРоссии,применяемыеккредитныморганизациям, нарушившим положения Закона о ПОД/ФТ и связанного снимзаконодательствапресекательнымимогутмерами,являтьсячтоилимерамиобуславливаетсянаказания,илинеобходимостьюоперативного вмешательства Банка России в случае осуществлениякредитными организациями банковских операций и сделок с денежнымисредствами,которыечастоиспользуютсяпреступнымилицамивпротивозаконных целях.Штраф как мера воздействия Банка России на кредитные организациитакже является мерой наказания.Штраф – денежное взыскание, налагаемое на кредитную организацию.Согласно статье 74 Закона о Банке России штраф исчисляется в процентномсоотношении к минимальному размеру уставного капитала и налагается,например, за нарушения законодательства РФ и иных нормативных актов,непредставления информации или представления неполной/недостовернойинформации, непроведения обязательного аудита и др.Статьей 38 Закона о Банке России установлено взыскание с кредитнойорганизации штрафа за нарушение обязательных резервных требований.Однако применение данной меры воздействия возможно только в судебномпорядке.Также штраф налагается за осуществление юридическим лицомбанковских операций без лицензии, если получение такой лицензии являетсяобязательным, в размере двукратной прибыли от их осуществления вместе совсей суммой прибыли (статья 13 Закона о банках и банковскойдеятельности).Стоит отметить, что из перечисленных в Законе о Банке России мервоздействия штраф является единственной мерой, связанной с ограничениемимущественных прав143.143Т.
Э. Рождественская, А. Г. Гузнов, А. В. Шамраев. Банковское право для экономистов: учебник ипрактикум для бакалавриата и магистратуры. М.,: Юрайт, 2015. С 128111Меры воздействия Банка России также содержатся в Федеральномзаконе от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютномконтроле»144,предусматривающемтакуюмерукакпредписаниеобустранении выявленных нарушений валютного законодательства и актоворганов валютного регулирования, а также Федеральном законе от27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее – Закон оНПС).Исходя из приведенного в статье 31 Закона о НПС субъектного состава,можно сделать вывод о разделении законодателем всех поднадзорныхсубъектов на кредитные и некредитные организации, в связи с чем такжеразграничены меры реагирования: в отношение кредитных организацийвозможно также применение мер воздействия, предусмотренных статьей 74Закона о Банка России, для определения мер воздействия на некредитныеорганизации Банк России руководствуется«Положением о порядкеосуществления Банком России надзора за соблюдением не являющимисякредитными организациями операторами платежных систем, операторамиуслуг платежной инфраструктуры требований Федерального закона от 27июня 2011 года N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» ипринимаемых в соответствии с ним нормативных актов Банка России» (утв.Банком России 16.04.2018 N 640-П)145.Рассматриваемый закон разделяет меры реагирования Банка России надействия и меры принуждения, которые различаются в зависимости отнарушений поднадзорной организации и наступивших ввиду их совершенияпоследствий.К мерам принуждения, применяемым, когда последствия совершениянарушений влияют на бесперебойность функционирования платежнойсистемы либо на услуги, оказываемые ее участникам и их клиентам,относятся следующие меры: предписание об устранении нарушения с144145СЗ РФ.
2003. № 50. Ст. 4859.Вестник Банка России, № 65, 31.08.2018.112указанием срока для его устранения; ограничение (приостановление)предписанием оказания операционных услуг.Ограничение (приостановление) предписанием оказания операционныхуслуг вводится на определенный срок, который может быть пролонгированЦентральным банком РФ в случае необходимости.Помимо рассмотренных мер воздействия Банк России вправе привлечьподнадзорную организацию и должностных лиц к административнойответственности. Согласно статье 15.36 Кодекса об административныхправонарушениях РФ административный штраф налагается за однократноенеисполнение оператором платежной системы требований законодательства.Кодекс об административных правонарушениях не содержит специальныхположений, ограничивающих применение данной меры ответственности ккредитным организациям, как это сделано законодателем, например, встатье 15.27 КоАП РФ.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
