Диссертация (1173874), страница 21
Текст из файла (страница 21)
Изложенное позволяет сделать вывод о возможностиприменения данной меры к кредитным организациям, поднадзорнымнекредитным организациям, а также их должностным лицам.Закон о НПС также устанавливает право Банка России направитьтребование о регистрации организации в качестве оператора платежнойсистемы в случае, если она уже осуществляет свою деятельность, но незарегистрирована (статья 15 указанного закона). В отношение оператораплатежной системы также может быть применена мера воздействия,предусмотреннаястатьей23анализируемогозакона:требованиеоприведении правил платежной системы требованиям, установленнымзаконодательством о национальной платежной системе.Стоитотметить,чтозаконодательствоРоссийскойФедерации,предусматривающее применение мер воздействия на кредитные организациинатекущемэтапебанковскогонадзора,полностьюсоответствуетмеждународным принципам, а именно 9 и 11 Основополагающим принципамэффективного банковскогонадзора.
Закон о Банке России содержитосновные меры воздействия, которые дополняются и конкретизируются в113иных нормативных актах. Несмотря на то что законодатель в некоторыхслучаях допускает коллизии норм права, это практически не влияет наприменение мер Банком России.
Нормативно-правовое регулирование мервоздействия Банка России на кредитные организации на текущем этапесоответствует современному уровню развития банковской системы.Текущий банковский надзор осуществляется в течение всего периодадеятельности кредитной организации. Меры воздействия Банка России,применяемые на данном этапе, необходимы для поддержания стабильностикредитной организации и предотвращения нанесения ущерба как субъектамбанковской деятельности, так и иным лицам. Большое количество мервоздействия на кредитные организации связано с разнообразием проводимыхими банковских операций и сделок, а также осуществлением функцийсубъектов, предусмотренных специальным законодательством.Для достижения указанных целей банковского надзора Банк Россиинаделен правом самостоятельного оперативного принятия решения в частиопределения и применения меры воздействия на кредитную организацию.Этообусловленодопущенныенеобходимостьюправонарушения,аоперативноготакжепроблемы,реагированиявозникающиенавдеятельности кредитной организации, обусловленные особенностями ееправового статуса, в связи с возможностью наступления негативныхпоследствий до момента применения мер воздействия.
Своевременноеприменение рассмотренных в настоящем параграфе мер воздействияобеспечивает наиболее эффективную защиту прав и законных интересовобщества и отдельных лиц, а также поддержание стабильности банковскойсистемы.2.4. Меры воздействия Банка России на кредитные организации,осуществляемые на последующем этапе банковского надзора114Поддержание стабильности и устойчивости банковской системыявляется одной из основных целей банковского надзора.
Последующийнадзор осуществляется в отношении так называемых проблемных банков, укоторых уже проявляются признаки несостоятельности, либо кредитныхорганизаций, прекращающих свою деятельность. Меры воздействия БанкаРоссии, применяемые на этой стадии, являются последним возможнымспособом защиты кредиторов и вкладчиков банка от причинения большегоущерба их правам и интересам, а также поддержания устойчивостибанковской системы.Меры воздействия на данном этапе условно делятся на применяемыедо отзыва лицензии на осуществление банковских операций и после ееотзыва до вынесения решения о ликвидации кредитной организации.Одной из мер, применяемых до отзыва лицензии на осуществлениебанковских операций, является требование о реорганизации кредитнойорганизации.Указанная мера воздействия на кредитную организацию применяется вдвухкачествах:какмерапредупреждениябанкротствакредитнойорганизации или как мера принуждения в случае наличия неустраненныхнарушений, если ранее было вынесено предписание Банка России, илиреальной угрозы интересам ее кредиторов и вкладчиков этими нарушениями.Гражданский кодекс РФ предусматривает пять видов реорганизацииюридическихлиц:слияние,присоединение,разделение,выделение,кредитныхорганизацийпреобразование.Добровольнаяреорганизацияосуществляетсявуказанныхлюбойизформ,чтопредусмотреноИнструкцией № 135-И, но мерой воздействия на кредитные организации сцелью предотвращения ущерба интересам вкладчиков и кредиторов наиболеецелесообразнойпредставляетсяреорганизациявформеслиянияиприсоединения.
Данное положение прямо не закреплено в статье 74 Закона оБанке России, однако содержится в статье 189.45 Закона о банкротстве и115«Положении о реорганизации кредитных организаций в форме слияния иприсоединения», утвержденном Банком России 29.08.2012 № 386-П146.Таккакреорганизациякредитнойорганизациипредполагаетправопреемство согласно статье 58 Гражданского кодекса РФ, применениеданной меры также является пресекательной мерой: в случае непримененияданноймерыкредиторамивкладчикамкредитнойорганизации,испытывающей финансовые затруднения, может быть нанесен ущерб в связис отсутствием денежных средств для удовлетворения их требований, приреорганизации в форме слияния или присоединения они смогут предъявитьсвои требования действующей кредитной организации.Отзывлицензиинаосуществлениебанковскихоперацийпредставляется крайней мерой воздействия на кредитную организацию.Отзыв лицензии на осуществление банковских операций как меравоздействия закреплен в принципе 11 Основополагающих принциповэффективного банковского надзора.
Указанный принцип устанавливает, чтодля эффективного влияния на кредитные организации надзорный органдолжен обладать достаточным набором инструментов, в том числе,возможностью отозвать банковскую лицензию или рекомендовать ее отзыв.Отзыв лицензии относится к мерам воздействия Банка России,закрепленным статьей 74 Закона о Банке России и применяемым напоследующем этапе банковского надзора. Согласно классификации, данной вИнструкции № 59, он определяется как принудительная мера.А.Г. Гузнов определяет отзыв лицензии как «решение Банка России опрекращении права кредитной организации осуществлять банковскиеоперации»147.Статья 20 Закона о банках и банковской деятельности содержитоснования для отзыва Банком России лицензии, когда Банк России:1)вправе отозвать лицензию;146Вестник Банка России, № 61, 17.10.2012.Гузнов А.Г.
Публично-правовое регулирование финансового рынка в Российской Федерации:монография / А.Г. Гузнов, Т.Э. Рождественская. М.: Юрайт, 2017. С. 311.1471162)обязан отозвать лицензию.Отзыв лицензии по иным основаниям невозможен, так как оба перечняносят закрытый характер, что обусловлено, среди прочего, установлениемчетких и однозначных правил создания и функционирования банковскойсистемы.Условно основания, по которым Банк России оставляет отзыв лицензиина свое усмотрение, можно классифицировать следующим образом:1) связанные с недостоверностью и задержкой предоставления данных;2) связанные с неправильным использованием лицензии;3) связанные с нарушением законодательства РФ;4) связанные с введением процедур в соответствии с Законом обанкротстве.К первой группе относятся:1) установление недостоверности сведений, на основании которыхвыдана лицензия.
Согласно положениям Инструкции № 135-И основаниемвыдачи лицензии является подтверждение оплаты уставного капитала вполном объеме в установленный законом срок, но если кредитнаяорганизация получала лицензию на привлечение во вклады денежныхсредств физических лиц в рублях (рублях и иностранной валюте), онаобязана была представить определенный законом комплект документов, втом числе, например, полный список учредителей кредитной организации,содержащий данные об оплате ста процентов ее уставного капитала. Послевыдачилицензиидействительностиподтверждениепредставленныхинформациикредитнойонесоответствииорганизациисведенийпризнается основанием для отзыва указанной лицензии.
Это в полной мересоответствует критерию 2 принципа 5 Основополагающих принциповэффективного банковского надзора, согласно которому если специальныйорган определяет, что лицензия была основана на ложной информации,лицензия может быть отозвана;1172) установление фактов существенной недостоверности отчетныхданных. Указание Банка России от 17.09.2009 № 2293-У «О порядке отзыва укредитной организации лицензии на осуществление банковских операцийпри установлении существенной недостоверности отчетных данных»определяет,какиефактысущественнойнедостоверностисчитаютсяустановленными.
К ним относятся выявленные Банком России в отчетностикредитной организации завышения данных о резервах на возможные потери,искаженные сведения соблюдении кредитной организацией обязательныхнормативов, отсутствие в отчетности сведений о фактическом проведениикредитной организацией операций, которые согласно Закону о ПОД/ФТподлежат обязательному контролю, и другие;3) задержка более чем на 15 дней представления ежемесячнойотчетности (отчетной документации). Указание Банка России от 24.11.2016№ 4212-У «О перечне, формах и порядке составления и представления формотчетности кредитных организаций в Центральный банк РоссийскойФедерации»148 регламентирует сроки представления отчетности.
Так,например, месячную оборотную ведомость по счетам бухгалтерского учетакредитныеорганизаций,организации,кромепредставляютнеплатежныхпозднее4-гонебанковскихрабочегокредитныхднямесяца,следующего за отчетным;4) неоднократное непредставление в установленный срок кредитнойорганизацией в Банк России обновленных сведений, необходимых длявнесения изменений в единый государственный реестр юридических лиц,согласно Федеральному закону от 08.08.2001 № 129-ФЗ «О государственнойрегистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» 149.Исключение составляют сведения о полученных лицензиях.Вторая группа включает в себя задержку начала осуществлениябанковских операций, предусмотренных этой лицензией, более чем на один148149Вестник Банка России, № 12-13, 27.01.2017.СЗ РФ. 2001. № 33 (часть I).
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
