Диссертация (1173874), страница 16
Текст из файла (страница 16)
Крохиной, применяются«свойственные только финансово-правовой сфере»126меры воздействия.Основным признаком финансово-правовых мер воздействия является ихприменения за нарушения имущественного характера. Тогда как цельюприменениямервоздействияБанкаРоссииявляетсяподдержаниестабильности банковской системы, защита прав и законных интересовкредиторов и вкладчиков, при этом у них отсутствует обязательный признакнарушения имущественных интересов государства и иных публичныхобразований, как, например, налоговые меры воздействия.Представляется необходимым также рассмотреть вопрос, являются ливсе меры воздействия Банка России мерами юридической ответственности.На наш взгляд, с данной точкой зрения нельзя согласиться ввидуследующего.Втеориигосударстваиправаюридическуюответственностьопределяют как «необходимость для виновного лица подвергнуться мерам125См.
напр.: Крохина Ю.А. Финансовое право России: Учебник для вузов. – М.: НОРМА, 2004; Гузнов А.Г.К проблеме применения Банком России мер принуждения к кредитным организациям (правовые аспекты) //Деньги и кредит, № 12, 2005.126Крохина Ю.А. Финансовое право России: Учебник для вузов. М.: Норма, 2004. С.
185.86государственного воздействия, претерпеть определенные отрицательныепоследствия; или как вид и меру принудительного лишения лица известныхблаг»127.Втеориивыделяютследующиепризнакиюридическойответственности:1) предусмотрена действующим законодательством;2) применяется уполномоченным органом в строго определенномпорядке;3) применяется в установленной законом процессуальной форме;4) опирается на государственное принуждение;5) выражается в наступлении определенных законом отрицательныхпоследствий;6) наступает только за совершение правонарушения при наличии всехего элементов;7) является формой реализации санкции как элемента нормы права,предусматривающего определение последствий для лица.Основными целями института юридической ответственности являютсяохрана правопорядка, прав и законных интересов граждан и организаций, атакже наказание правонарушителя и предостережение остальных лиц отсовершения подобных действий.Мерывоздействиянакредитныеорганизациизакрепленывнормативно-правовых актах, применяются в строго определенном порядкеБанком России, обладающим государственно-властными полномочиями.Остальные признаки в публичном банковском праве носят отличный отобщего характер.Юридическая ответственность – форма реализации санкции правовойнормы,которуюможноопределитькакиспользуемоесубъектомправоотношения средство защиты нарушенного права.
Как отмечает А.В.127Матузов Н.И., Малько А.В. Теория государства и права: Учебник. М.: Юристъ. 2006. С.467.87Малько128, по характеру последствий санкции можно классифицировать напозитивные (правовые поощрения) и негативные (правовые наказания).Общие положения публичного банковского права как подотраслифинансового права не могут противоречить положениям теории права, ноимеют свою специфику.
Рассматриваемое понятие санкции используется вбанковской сфере без учета составляющей вины, то есть ее применениевозможно при наличии не всех элементов, необходимых для этого (в отличиеот уголовного права). Так, статьей 20 Закона о банках и банковскойдеятельности предусмотрена обязанность Банка России отозвать лицензиюна осуществление банковских операций в установленных указанной статьейслучаях, без выяснения причин и выявления вины, например, руководителейкредитной организации для предотвращения негативных последствий длякредиторов указанной кредитной организации. Таким образом, санкции впубличном банковском праве представляют собой меры защиты, то естьмеры пресечения.Юридическая ответственность есть применение определенных закономсанкций к лицу, в действиях/бездействии которого обнаружены все элементысостава правонарушения.
К данным элементам относятся: субъект –праводееспособноелицо,совершившееправонарушение,объект–правоотношения, на которые совершено посягательство, объективнаясторона – совокупность внешних признаков, характеризующих деяние,субъективная сторона – психическое отношение субъекта к деянию.
Виналица (часть субъективной стороны) в форме умысла или неосторожностиявляется обязательным элементом правонарушения, а значит, применениемер юридической ответственности без нее невозможно. Как уже отмечалосьранее, пресекательные меры применяются независимо от вины, то есть занарушение, а не правонарушение, в связи с отсутствием его обязательногоэлемента.128Матузов Н.И., Малько А.В. Теория государства и права: Учебник.
М.: Юристъ. 2006. С.283.88Из изложенного следует, что меры воздействия Банка России могутбыть мерами юридической ответственности, связанными с ответственностьюза нарушение действующего законодательства, а также иными мерами,связанными с особым состоянием кредитной организации.Большинство мер являются пресекательными и обладают следующимиособенностями: применяются для достижения целей банковского надзора, втом числе поддержание стабильности банковской системы и защита праввкладчиковикредиторов;применяютсянетолькозанарушениедействующего законодательства, но и при особом состоянии кредитнойорганизации (неустойчивости); распространяются на определенный кругсубъектов (кредитные организации); закрепление за Банком России правасамостоятельного выбора меры воздействия, за исключением случаев, когдавыбор меры предусмотрен законодательством2.2.
Особенности применения мер воздействия Банка России накредитные организации на предварительном этапе банковского надзораПредварительныйэтапбанковскогонадзораосуществляетсяЦентральным банком РФ на стадии создания кредитной организации изаканчивается ее государственной регистрацией и выдачей лицензии. Оценкаподготовленностикредитнойорганизациикосуществлениюпредусмотренной деятельности, в том числе ее финансовой и техническойобеспеченности, а также квалификации потенциальных руководителей ииных определенных законом лиц, на уровне достаточном для поддержаниястабильности и устойчивости кредитной организации, осуществляетсяБанком России129.Учитывая важность недопущения на рынок банковских услугпотенциально нестабильных кредитных организаций, Базельским комитетомбанковского надзора Банка международных расчетов в Основополагающих129Рождественская Т.Э.
Теоретико-правовые основы банковского надзора в Российской Федерации: дисс. …д-ра юрид. наук. М., 2012. С. 125-12689принципах эффективного банковского надзора был закреплен принцип 5,который посвящен лицензированию и содержит 11 основных критериев.Согласно указанному принципу надзорный орган вправе устанавливатьопределенные критерии и отклонять заявки для организаций, которые не имотвечают. Основными элементами, входящими в процесс лицензирования,являютсяоценкастратегическогоструктурыисобственностиоперационногоплана,иуправленияуправлениябанка,рискамиипрогнозируемого финансового состояния.Согласнопервомукритериюорган,ответственныйзавыдачубанковской лицензии, устанавливается законом.
Лицензирующий органможет одновременно являться органом банковского надзора или другимкомпетентным органом. Принципом предусмотрен случай, когда указанныеорганы не совпадают, тогда руководители обмениваются информацией имнениями по поводу лицензирования кредитной организации.Лицензирующий орган устанавливает для организаций определенныеусловия, соответствие которым позволяет получить лицензию. В том случае,когда указанные условия не соблюдены или информация, которуюнаправляет в лицензирующий орган кредитная организация, недостаточнадля оценки выполнения всех необходимых условий, он вправе отказать ввыдаче лицензии (второй критерий).Четвертый и пятый критерии устанавливают, какие элементыкредитной организации подлежат оценке лицензирующим органом. Оноценивает возможность структуры управления и собственности банкаспособствовать эффективному надзору и применению корректирующих мер(мер воздействия) в будущем.
Также проверке подлежат основные акционерыбанка и лица,первоначальногокоторые могут оказать значительное влияние, источникикапиталаиспособностьакционеровоказатьдополнительную финансовую поддержку, если это будет необходимо.Шестой критерий закрепляет наличие обязательной минимальнойпервоначальной суммы капитала для всех банков.90Помимо указанного лицензирующий орган оценивает следующее: кандидатуры членов Совета директоров банка и высшего руководства.Онидолжнысоответствоватьопределенномууровню,устанавливаемому лицензирующим органом.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
