Диссертация (1173874), страница 13
Текст из файла (страница 13)
Между тем разумно предположить, что69их разработка в редакции 2012 года является целесообразной для развитиябанковского надзора и защиты устойчивости банковской системы. Решение особлюдении этих принципов принимается руководством каждой страны и еенадзорным органом самостоятельно. Однако последствия отказа учитывать всвоейдеятельностиминимальныерамочныетребования,которыеопределены в Основополагающих принципах эффективного банковскогонадзора, могут быть весьма ощутимы для экономической и банковскойсистемы страны в целом.Основополагающие принципы эффективного банковского надзорапредставляют собой акты так называемого мягкого права и обладают иххарактерными чертами, такими как: гибкость применения, отсутствиенеобходимостипроведениясложныхпроцедуримплементациивнациональное законодательство, абстрактная формулировка, что такжеоблегчает их использование при создании и развитии системы банковскогонадзора конкретной страны.Стоит отметить, что почти все из изложенных принципов в той илииной мере были имплементированы в российское законодательство, чтоособенно заметно при анализе внутригосударственного уровня правовогорегулирования.Внутригосударственныйфедеральныйуровеньрегулированиябанковского надзора в Российской Федерации представляет собой хорошоразвитую систему нормативных актов.Основой правового регулирования банковского надзора и применениямер воздействия на кредитные организации Банком России являетсяКонституция РФ, а именно, статьи 71, 74, 75, 83, 103, 104, 106, 114, которыеустанавливают некоторые особенности положения Банка России, предметведенияРоссийскойрегулирование).ФедерацииУчитывая,что(валютное,Конституциякредитное,РФфинансовоеобладаетвысшейюридической силой, все федеральные законы и иные нормативные правовыеакты не могут ей противоречить, а лишь основываются на ее положениях.70Основными федеральными законами являются Закон о Банке России,который устанавливает его статус, цели, функции, организационнуюструктуру и иные вопросы, и Закон о банках и банковской деятельности.ВданныхнормативныхактахзакрепленыосновыБазельскихпринципов, рассмотренных выше.
Так, например, статус Банка России и егоособенности как органа банковского надзора, установленныев Законе оБанке России, соответствуют первому принципу, статья 51.1 указанногозакона соответствует третьему принципу (международное взаимодействие),глава 2 Закона о банках и банковской деятельности отвечает критериям,содержащимся в принципе пять.Подобное регулирование, где в основу заложены международныепринципы, логично считать наиболее эффективным и гибким. Несмотря нато, что Основополагающие принципы эффективного банковского надзорабыли разработаны несколько лет назад, их актуальность сохраняется.Использование принципов с учетом особенностей российской экономикипозволяет оперативно реагировать на изменение экономики путем болеепростого принятия нормативных актов: основы заложены в федеральныхзаконах, особенности регламентированы нормативными актами БанкаРоссии.На уровне федеральных законов также стоит отметить Федеральныйзакон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»101 (далее– Закон о банкротстве),Закон о страховании вкладов, Кодекс обадминистративных правонарушениях от 30.12.2001 № 195-ФЗ102 и другиенормативные акты федерального уровня, которые устанавливают права иполномочия Центрального банка РФ в различных сферах его деятельности, атакже меры воздействия, основания и порядок их применения.Нормативными актами Банка России являются инструкции, положенияи указания.
В указанных актах более детально установлены отдельные виды101102СЗ РФ. 2002. № 43. Ст. 4190.СЗ РФ.2002. № 1 (ч. 1). Ст. 1.71мер воздействия, а также основания и порядок их применения. Выбор формыакта Центрального банка РФ зависит от их содержащихся в них правил. Так,акт будет в форме указания, если устанавливает отдельные правила,положения – содержит системно связанные между собой правила,инструкции - определяет порядок применения положений иных нормативныхправовых актов.Например, Инструкции Банка России от 31.03.1997 № 59 «Оприменении к кредитным организациям мер воздействия за нарушенияпруденциальных норм деятельности» (введена Приказом Банка России от31.03.1997 № 02-139)103 (далее – Инструкция № 59); «Положение овременной администрации по управлению кредитной организацией» (утв.Банком России 09.11.2005 № 279-П)104; Указания Банка России: от 11.11.2009№ 2330-У «О порядке введения запрета на привлечение во вклады денежныхсредств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц»105,от 17.09.2009 № 2293-У «О порядке отзыва у кредитной организациилицензии на осуществление банковских операций при установлениисущественной недостоверности отчетных данных»106, от 15.07.2015 № 3728У «О методике определения стоимости имущества (активов) и обязательствкредитной организации»107 и др.Таким образом, система правовых норм, регулирующих банковскуюсферу деятельности, в том числе надзорные полномочия компетентногооргана, должна соответствовать действительной экономической ситуации,что обусловлено скоростью ее изменения.
В большинстве случаев введениезаконодателем нового регулирования является реакцией на указанныеизменения. В этой связи зачастую актуализация нормативной базы сильноотстает, а правовое регулирование общественных отношений, возникающих103Вестник Банка России, № 23, 17.04.1997.Вестник Банка России, № 67, 15.12.2005.105Вестник Банка России, № 77, 28.12.2009.106Вестник Банка России, № 63, 11.11.2009.107Вестник Банка России, № 79, 18.09.2015.10472в банковской сфере, посредством устаревших норм может привести кнеблагоприятным последствиям. В банковской сфере это особенно заметно.Во избежание появления подобных пробелов Базельским комитетомбыли разработаны Основополагающие принципы эффективного банковскогонадзора.
Являясь формально необязательными для применения, они междутем представляют собой наилучшие надзорные практики, основные элементыкоторых законодатель должен принять во внимание при совершенствованиирегулирования банковского надзора. Следует согласиться с мнениемН.Ю. Ерпылевой, что хотя документы Базельского комитета не являютсяформально юридическими актами, в них имеется элемент юридическойобязательности, который заключается стремлении государств, которыеформально не обязаны руководствоваться указанными документами, какможно полнее использовать их при инкорпорации разработанных Базельскимкомитетом принципов во внутригосударственное право108.Анализ действующего российского законодательства позволяет сделатьвывод, что существующее в Российской Федерации правовое регулированиебазируется на указанных принципах, при этом основы закреплены на уровнефедеральных законов, а их конкретизация на уровне нормативных актовБанка России.Выводы по 1 главе1.Банковский надзор, являясь видом финансового контроля,преследует цели защиты публичного интереса в части обеспечениястабильности денежной единицы и денежной системы, а денежная системаявляется объектом финансового контроля.
Защита публичного интересадостигается, в том числе, путем применения мер воздействия Банка России ккредитным организациям. Во избежание увеличения наносимого ущербаприменения подобных мер должно быть максимально оперативным, в ином108Ерпылева Н.Ю. Международное банковское право: теория и практика применения. М.: Изд.дом Высшейшколы экономики, 2012. С.187-188.73случае защита публичного интереса как реализации одной из целейбанковского надзора не будет эффективной.2.Основной целью осуществления банковского надзора являетсязащита банковской системы от проявлений неустойчивости, в том числе откризисных явлений и их последствий. Специфической целью банковскогонадзора является предотвращение нарушений прав и законных интересоввкладчиков и кредиторов в числе иных публичных интересов, а также защитабанковской системы общества, поэтому Банк России должен обладатьинструментарием для достижения указанных целей.
Для реализациипоставленных перед ним целей Банку России была предоставленавозможность оперативно реагировать на действия/бездействие кредитныхорганизаций путем применения к ним мер воздействия.3.Разграничить контрольные и надзорные полномочия БанкаРоссии невозможно, так как в отдельных случаях Центральный банк РФвправе оценивать деятельность кредитных организаций как с точки зрениязаконности,такцелесообразностьицелесообразности.созданиякредитнойНапример,организацииоцениваетсячерезанализсоответствия учредителей установленным требованиям и возможностьприменения такой меры воздействия как отказ в регистрации кредитнойорганизации в случае их несоответствия.
Таким образом, он осуществляетконтрольно-надзорные полномочия.4. Как орган банковского надзора Банк России является независимыморганом, обладающим государственно-властными полномочиями, в томчисле, при применении мер воздействия на кредитные организации.Под независимостью осуществления Банком России банковскогонадзора следует понимать проведение Центральным банком РоссийскойФедерации мероприятий в рамках банковского надзора, определенныхзаконодательством Российской Федерации, в условиях невозможностивлияния органов государственной власти, органов местного самоуправления,должностных и иных лиц на принимаемые Банком России решения.74Своевременное применение мер воздействия на кредитные организациивозможно только в случае организации деятельности Банка России на основеуказанного принципа.Банк России в результате осуществления контрольных и надзорныхмероприятий обладает наиболее полной информацией о деятельностикредитнойорганизации,ондолженсамостоятельноизбиратьмерывоздействия, которые должны соотноситься совершенному нарушению.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
