Диссертация (1173874), страница 11
Текст из файла (страница 11)
Как отмечал ПетерНобель, «есть все основания говорить о том, что складывается всемирнаясеть контактов органов регулирования и надзора»95.Вмарте2011Основополагающихгодабылопринциповпринятоэффективногорешениеобанковскогопересмотренадзора.94Симановский А.Ю. Базельские принципы эффективного банковского надзора, издание второе. // Деньги икредит, 1/2007. С.21.95Нобель Петер. Швейцарское финансовое право и международные стандарты / пер. с англ. М.: ВолтерсКлувер, 2007.
С. 311.57РазработкуновойредакциипроводилатакназываемаяГруппаосновополагающих принципов, в которую вошли члены Комитета иБазельской Консультативной группы, состоящей из представителей странчленов и стран-нечленов Комитета и региональных групп по банковскомунадзору, а также МВФ, Всемирного банка и Совета по исламскимфинансовым услугам.Задание Комитета заключалось в анализе международных событий иизменений в нормативно-правовых актах, связанных с банковскиминадзорнымисистемами.Былопризнанонеобходимымобеспечитьсохранность актуальности Основополагающих принципов для созданияэффективного банковского надзора во всех странах в течение длительноговремени с учетом изменений в финансовой и банковской среде.Основополагающие принципы эффективного банковского надзора вредакции 2012 года были существенно доработаны.
В них был учтенактуальный уровень развития банковской системы в мире. Это позволилосоздать гибкую систему принципов, использование которых при разработкевнутригосударственногорегулированиябанковскогонадзораможетосуществляться разными странами.Количество принципов в указанной редакции Основополагающихпринципов эффективного банковского надзора было увеличено до 29 вместо25 принципов. Исходя из структуры указанного документа принципыразделены на две группы:1) надзорные полномочия, обязанности и функции надзорных органов,2) пруденциальное регулирование и требования.В первую группу вошли 13 принципов, регламентирующих основысистемы банковского надзора и применения мер воздействия надзорныхорганов к кредитным организациям.Первый принцип называется «Обязанности, задачи и полномочия».Согласно ему, наделение каждого органа, осуществляющего банковскийнадзор, четко определенными обязанностями и целями деятельности58необходимо для создания эффективной системы банковского надзора.Каждый надзорный орган должен быть наделен необходимыми дляосуществления своей деятельности полномочиями, в том числе для проверкисоблюдениязаконовипроведениясвоевременныхкорректирующихдействий в целях решения проблем безопасности и надежности.
Это должнозакрепляться нормативно.Независимость, подотчетность, обеспечение ресурсами и правовойзащитой для надзорных органов (второй принцип) включает в себяоперационная независимость, прозрачность процессов управления, неущемляющее автономию надзорного органа снабжение средствами, а такжеответственность за исполнение закрепленных обязанностей и использованиепредоставленныхзаконодательресурсов.долженпредусматривающуюВсоответствиисоздатьвозможностьсданнымпринципомнормативно-правовуюосуществлениябазу,защитнойфункциинадзорного органа как от других органов, так и лиц и организаций, привыполнениисвоихзадач.Тоесть,каксправедливоотметилаТ.Э. Рождественская в отношении предыдущей редакции Основополагающихпринципов эффективного банковского надзора (содержание новой редакцииданногопринципаподотчетностьианалогично),структура«операционнаяуправлениякаждогонезависимость,надзорногоорганаопределяется законом и общедоступна для ознакомления».96Третий принцип устанавливает, что в рамках осуществления своихполномочийнадзорныеорганыразныхстранмогутобмениватьсяинформацией для увеличения эффективности проводимых мероприятии сусловием соблюдения принципа конфиденциальности.Данные принципы закрепляют основы правового статуса надзорногооргана.
Они полностью имплементированы в российское законодательство.Стоит отметить, что отсутствие в национальном законодательстве подобных96Рождественская Т.Э. Правовой механизм реализации Базельских приниципов банковского надзора вРоссийской Федерации: монография. М.: Юркомпани, 2011. С. 32.59норммоглобыповлечьневозможностьподдержаниястабильностибанковской системы.Четвертый принцип устанавливает, что необходимо четко и однозначноопределять допустимые для банка, имеющего лицензию, виды деятельности,а также контролировать слово «банк» в названии организаций.
В основныхкритериях данного принципа указано, что во избежание введения взаблуждение граждан и организаций ограничивается использование слова«банк» и его производных, например, «банковское дело» в имени, в томчисле в доменных именах. Для реализации этого правила надзорный илилицензирующий орган должен сделать доступным для всех текущий списокдействующих банков, в том числе филиалов иностранных банков, синформацией о них, так как принятие депозитов (вкладов) имеют правотолько банки, имеющие соответствующую лицензию.Реализуя данный принцип, Банк России наделен правом запретаиспользования наименования кредитной организацией, если оно ужезарегистрировано за другой кредитной организацией, согласно статье 7Закона о банках и банковской деятельности.Пятыйпринципопределяетлицензирующийорганкакорганбанковского надзора или иной компетентный орган, который вправеустанавливать критерии лицензирования и самостоятельно в соответствии сзакрепленными требованиями рассматривает и отклоняет заявки учреждений,если критерии не выполняются или если предоставленная информацияявляется недостаточной.
При этом, если надзорный орган установит, чтолицензия была основана на ложной информации, лицензия может бытьотозвана. В случае необходимости возможно наложение пруденциальныхограничений или условий для кредитной организации, получающейлицензию.В ходе процесса лицензирования надзорный орган должен оценитьструктуру собственности и управления банка, его стратегический иоперативный план, внутренний контроль, прогнозируемое финансовое60состояние. Он также определяет, не будут ли указанные элементыпрепятствоватьосуществлениюэффективногонадзора,атакжекорректирующих мер.Особое внимание должно также уделяться соответствию главныхакционеров банка, в том числе конечных бенефициарных владельцев, идругих лиц, которые могут влиять на деятельность кредитной организации.Определение профессиональной пригодности и исключение потенциальногоконфликта интересов осуществляется посредством оценки сведений опредлагаемых членах Совета банка и высшего руководства, в том числе ихнавыков и опыта в финансовых операциях, аналогичных осуществляемым вдеятельности банка; отсутствия сведений о преступной деятельности и др.Компетентный орган определяет наличие у Совета банка глубоких знанийматериальной деятельности банка и намерение проводить рисковуюполитику, для чего также оценивает предлагаемые стратегические иоперационные планы банка, проформы финансовой отчетности, прогнозыпредполагаемого банкаПервоначальный капитал, его источники, а также возможностиакционеров оказать финансовую поддержку в случае необходимости такжеподлежат оценке.Помимо этого для получения лицензии кредитной организациинеобходимо соблюсти условие о минимальном первоначальном размерекапитала.Если иностранный банк намерен создать филиал или дочернююорганизацию, то перед выдачей лицензии надзорный орган страныпребывания должен установить отсутствие возражений надзорного органыстраны создания.
В случае проведения банком трансграничных банковскихопераций запрашивается информация об осуществлении надзорным органомстраны создания глобального консолидированного надзора.Данный принцип полностью реализован в Российской Федерации.Основания для отказа в выдаче лицензии на осуществление банковских61операций закреплены единым закрытым перечнем, содержащимся в статье 16Закона о банках и банковской деятельности.Шестой и седьмой принципы касаются распоряжения и приобретенияимущества кредитной организации. Так, надзорный орган при рассмотрениипредложений о передаче значительной собственности или контрольныхпакетов акций действующих банков другим лицам вправе как одобрить, так иотклонять указанные предложения, а также применить пруденциальныемеры.
Одобрению подлежат и крупные приобретения или инвестиции банка,в том числе проведение трансграничных операций, с целью защиты отизлишне рисковой политики банка.Стоитотметить,чтоданныйпринциптакжеотноситсякрегулированию мер воздействия, а не только, как указано выше,распоряжения и приобретения имущества кредитной организации. Цельюзакрепления данного правила в национальном законодательстве являетсязащита от излишне рисковой политики банка, что в свою очередь направленона достижение целей, перечисленных в Законе о Банке России, в числекоторых поддержание стабильности банковской системы.Исследованию рисковой политики банка посвящен принцип восемь.
Всоответствии с ним, эффективная система банковского надзора требуетразвивать и поддерживать перспективную оценку рисков отдельных банков ибанковских групп, пропорционально их системной значимости, выявлять,оценивать и устранять имеющиеся риски на всех стадиях деятельностикредитной организации.Стоит отметить, что в «Основных направлениях развития финансовогорынка Российской Федерации на период 2016 - 2018 годов» приоритетнымнаправлениемполитикиБанкаРоссииявляетсяразвитиериск-ориентированных и дифференцированных подходов в надзоре, что позволитповысить эффективность применения мер воздействия на кредитныеорганизации и осуществление надзора за банками в целом.62Для осуществления эффективного банковского надзора компетентномуоргану предоставлен соответствующий спектр методов и инструментов(принцип девять).Надзорный орган использует различные инструменты, чтобы регулярнопроводить анализ и оценку безопасности и надежности банков и банковскойсистемы, К ним относятся:1) анализ финансовой отчетности и счетов;2) бизнес-модель анализа;3) горизонтальные экспертные оценки;4) рассмотрение итогов стресс-тестов, проведенных банком;5) анализ корпоративного управления, в который входят системыуправления рисками и внутренний контроль.При необходимости надзорный орган направляет в кредитнуюорганизацию требование о принятии мер для усиления отдельныхпоказателей, которые могут повлиять на ее безопасность и надежность.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
