Диссертация (1173874), страница 14
Текст из файла (страница 14)
Приэтом должна быть обеспечена возможность оперативного воздействия накредитные организации. В ином случае возможно нарушение как интересовчастных лиц, так и публичных интересов.Таким образом, Банк России как орган банковского надзора обладаетособым правовым статусом, основанном на положениях Конституции РФ иЗаконаоБанкеРоссии,позволяющимемунаиболееэффективнореализовывать поставленные перед ним законодателем цели, в том числепутем применения мер воздействия.5.Кредитныеорганизацииявляютсяособымсубъектомэкономической деятельности, основными функциями которых являютсяаккумулированиеиперераспределениеденежныхсредств,атакжеосуществление расчетов. Осуществление данных функций необходимо длянормального функционирования и развития экономических отношений вобществе.
Банк России как орган банковского надзора должен оперативноприменятьмерывоздействиянакредитныеорганизациисцельюнедопущения ухудшения состояния банковского сектора экономики изащиты прав и интересов кредиторов и вкладчиков кредитной организации.6.Правовоерегулированиебанковскогонадзораипорядкаприменения мер воздействия Банка России на кредитные организациизакреплено на национальном уровне с учетом международных стандартовбанковского надзора.Совершенствованиенормроссийскогозаконодательства,регулирующего вопросы применения мер воздействия Банка России на75кредитныеорганизации,международныестандартыдолжноопираться(принципы),назакрепленныеобщепризнанныевдокументахБазельского комитета банковского надзора Банка международных расчетов, вчисле которых Основополагающие принципы эффективного банковскогонадзора.Основополагающие принципы эффективного банковского надзораявляютсяотражениемопытанаиболеерезультативногоприменениязаконодательства различных государств.
Они представляют собой акт такназываемого мягкого права и обладают присущими ему характернымичертами, такими как: гибкость применения (не являются формальнообязательными, их применение оставлено на усмотрение государства),отсутствие необходимости проведения сложных процедур имплементации внациональное законодательство, абстрактная формулировка. Указанныепринципы были имплементированы в российское законодательство.76ГЛАВА 2. МЕРЫ ВОЗДЕЙСТВИЯ БАНКА РОССИИ НА КРЕДИТНЫЕОРГАНИЗАЦИИ2.1. Общая характеристика мер воздействия Банка России на кредитныеорганизацииДля эффективного достижения целей банковского надзора Банк Россиидолжен обладать механизмом воздействия на кредитные организации,являющиеся объектами надзора.Методология механизма воздействия Банка России на кредитныеорганизации включает как экономические, так и административные методы иинструменты, в том числе убеждение и принуждение, которые, взаимнодополняя друг друга, способствуют достижению поставленных целей.Формирование системного подхода к применению мер воздействияЦентрального банка РФ было положено разработкой и принятиемИнструкции № 59.
Между тем в ней и иных нормативных актахзаконодательное определение понятия «меры воздействия» отсутствует.Инструкция № 59 не дает определение понятию «меры воздействия».Между тем это представляется необходимым для отнесения тех или иныхмер к указанной категории, однако определяет основные направленияприменения мер воздействия Банка России.В науке финансового права также отсутствует указанное определение,ученые используют термин «меры правового принуждения».А.Г.
Гузнов, Т.Э. Рожественская определяют меры принуждения,применяемые Банком России, «как способы воздействия на кредитныеорганизации, их руководителей и (или) учредителей (участников), а также в77ряде случаев на иных лиц, связанные с частичным ограничением прав исвобод конкретных лиц»109. С.А. Ерин дает аналогичное определение110.Между тем даже толкование слов «воздействие» и «принуждение»различается. «Толковый словарь русского языка» С.И. Ожегова111 содержитследующие определения: «принуждение» – существительное от «принудить»– заставить сделать что-нибудь, «воздействие» – оказав влияние, добитьсяопределенного результата. Д.И. Ушаков112 определяет воздействие каксистему действий, имеющих целью повлиять на кого-либо (что-либо), аслово «принудить» означает заставить что-нибудь сделать, силою побудить кчему-нибудь.
Таким образом, воздействие является более широким понятиемпо отношению к принуждению, поскольку в нем содержится как силовоевлияние на лицо, так и другие способы.Меры воздействия Банка России на кредитные организации можноопределить как установленные законами и нормативными актами БанкаРоссии способы влияния на кредитные организации и связанных с ними лиц(руководителей, учредителей), направленные на предотвращение негативныхпоследствий деятельности кредитной организации на всех этапах еесуществования как для самой кредитной организации, так и для банковскойсистемы в целом, а также для защиты прав и законных интересов кредиторови вкладчиков.Выделяются следующие классификации мер воздействия на кредитныеорганизации.Возможнаклассификацияпонормативномуакту,которымустановлены меры воздействия.
Существует более пятидесяти нормативных109Гузнов А.Г. Убеждение и принуждение в системе обеспечения деятельности Банка России // Банковскоеправо, 2011, № 2. С. 4; Т. Э. Рождественская, А. Г. Гузнов, А. В. Шамраев. Банковское право дляэкономистов: учебник и практикум для бакалавриата и магистратуры. М.: Юрайт, 2015. С. 123110Ерин С.А. Классификация мер правового принуждения, применяемых Банком России к кредитныморганизациям // Финансовое право. 2013.№ 5. С.
41 - 45.111Толковый словарь С.И. Ожегова // URL: http://dic.academic.ru/contents.nsf/ogegova/ (дата обращения10.09.2016)112Толковый словарь Д.Н. Ушакова // URL: http://dic.academic.ru/contents.nsf/ushakov/ (дата обращения10.09.2016)78актов, содержащих виды мер и порядок их применения. Так, можно провестиклассификацию следующим образом:- меры, установленные федеральными законами;- меры, установленные нормативными актами Банка России.К первой группе относятся Закон о Банке России, Закон о банках ибанковской деятельности, Закон о банкротстве,Закон о страхованиивкладов, Кодекс об административных правонарушениях от 30.12.2001 №195-ФЗ и другие.Ко второй группе относятся нормативные акты Банка России.
В нихзакреплены более детально отдельные виды мер воздействия, основания ихприменения. Основными являются: Инструкции Банка России от 31.03.1997 № 59, от 11.11.2005№ 126-И113; Положение Банка России от 09.11.2005 № 279-П114; Указания Банка России от 11.11.2009 № 2330-У115, от24.03.2003 № 1260-У116, от 17.09.2009 № 2293-У117, от 15.07.2015№ 3728-У118, от 31.03.2014 № 3220-У119.Как отдельный вид стоит выделить меры, возможность применениякоторых предусмотрена в случае нарушения кредитной организациейположенийнациональногозаконодательства,базирующихсянаОсновополагающих принципах эффективного банковского надзора. К ним113«О порядке регулирования отношений, связанных с осуществлением мер по предупреждениюнесостоятельности (банкротства) кредитных организаций».114«Положение о временной администрации по управлению кредитной организацией».115«О порядке введения запрета на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытиебанковских счетов физических лиц».116«О порядке приведения в соответствие размера уставного капитала и величины собственных средств(капитала) кредитных организаций» (вместе с «Порядком отражения в бухгалтерском учете операций поуменьшению размера уставного капитала кредитной организации до размера, не превышающего величинусобственных средств (капитала)»).117«О порядке отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций приустановлении существенной недостоверности отчетных данных».118«О методике определения стоимости имущества (активов) и обязательств кредитной организации».119«О порядке представления банком ходатайства о прекращении права на работу с вкладами на основаниитребования Банка России, направляемого в соответствии с частью 3 статьи 48 Федерального закона «Остраховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», и порядке признания утратившейсилу лицензии Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях илилицензии Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях ииностранной валюте, или генеральной лицензии».79относятсяотказввыдачелицензии(принципы4,5),наложениеограничений/запрета на распоряжение акциями кредитной организации(принцип 6) и др.
Стоит отметить, что конкретные меры не указаны в данныхпринципах, однако из их смысла следует право надзорного органа применятьподобные меры воздействия на кредитные организации в случае нарушенияустановленных правил и норм.Еще один основанием является стадия банковского надзора. Согласноему меры можно разделить на осуществляемые на стадии предварительного,текущего или последующего надзора.
Данная классификация положена воснову структуры настоящей главы.В соответствии с возможностью Банка России самостоятельноприменятьмерывоздействияможновыделитьмеры,подлежащиеприменению в связи с установленным Банком России нарушением наосновании принятого им решения, и меры, применяемые за нарушение,которое установлено Банком России, но осуществляемые по решению судаили иного органа государственного принуждения (например, в случаепривлечения кредитной организации к административной ответственности).Исходя из функций Центрального банка РФ, в процессе осуществлениякоторых он применяет меры воздействия, можно дать следующуюклассификацию мер, применяемых:1)при осуществлении функции надзора и наблюдения внациональной платежной системе (исключение кредитной организации –оператора платежной системы из реестра);2)при осуществлении полномочий по принятию решения орегистрации кредитных организаций (отказ в регистрации кредитнойорганизацииилицензировании,отзывлицензиинаосуществлениебанковских операций);3)при осуществлении надзора за деятельностью кредитныхорганизаций в части соблюдения правил бухгалтерского учета и отчетности(предписание об устранении выявленных нарушений);804)при осуществлении валютного контроля (требование обустранении выявленных нарушений валютного законодательства);5)при осуществлении полномочий в системе страхованиявкладов (запрет (ограничение) на привлечение денежных средств физическихлиц во вклады);6)при осуществлении регистрации выпусков эмиссионныхценных бумаг (признание недействительным, ограничение выпуска ценныхбумаг кредитной организации);7)при установлении правил проведения банковских операций,правил осуществления расчетов в Российской Федерации, а также расчетов смеждународными организациями, иностранными государствами, а также сюридическими и физическими лицами, и осуществлении надзора за ихсоблюдением(предписаниеобустранениинарушений,запретнаосуществление отдельных банковских операций, отзыв лицензии призадержке начала осуществления предусмотренных банковских операцийболее чем на один год со дня ее выдачи);8)организациямипри осуществлении надзора за соблюдением кредитнымизаконодательстваопротиводействииотмыванию(легализации) доходов, полученных преступным путем, и финансированиютерроризма (далее - ПОД/ФТ) (отзыв лицензии на осуществление банковскихопераций);9)иное.А.Г.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
