Диссертация (1173874), страница 18

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 18)

Глава 6 даннойИнструкции содержит открытый перечень оснований для отказа в выдачесогласия.Отказ в согласовании назначения на должности руководителейкредитной организации и ее филиалов как мера воздействия Банка России накредитные организации следует из положений статьи 11.1 Закона о банках ибанковской деятельности и по своей сути является частью закрепленных встатье 16 оснований отказа в государственной регистрации кредитнойорганизации.Меры воздействия, закрепленные Законом о банках и банковскойдеятельности и применяемые на стадии предварительного банковскогонадзора, направлены на достижение основной цели банковского надзора –обеспечение стабильности банковской системы, которая достигается спомощью системы запретов Банка России, используемых во время созданиякредитной организации. Учитывая, что Закон о банках и банковскойдеятельностинарядуосновополагающимисвЗакономсистемеоБанкебанковскогоРоссииявляютсязаконодательстваРФ,представляется закономерным решение законодателя закрепить основныемеры воздействия на кредитные организации на указанной стадии именно вэтих актах.Закон о Банке России содержит следующие меры воздействия,подлежащие применению на стадии предварительного надзора: возможностьотказа в выдаче потенциальным учредителям кредитной организации,являющимся нерезидентами РФ, предварительного разрешения на создание135Вестник Банка России, № 30-31, 13.04.2018.96кредитной организации резидента РФ с иностранными инвестициями, атакже отказа в выдаче разрешения на открытие представительстваиностранной кредитной организации на территории РФ или на продлениедействия такого разрешения.Статья 52 Закона о Банке России, а также нормы «Положения обособенностяхрегистрациикредитныхорганизацийсиностраннымиинвестициями» от 23.04.1997 № 437, утвержденного Приказом Банка Россииот 23.04.1997 № 02-195 (в ред.

от 17.05.2012),136 (далее также – Положение №437)устанавливаютвозможностьотказаввыдачепотенциальнымучредителям кредитной организации, являющимся нерезидентами РФ,предварительного разрешения на создание кредитной организации резидентаРФ с иностранными инвестициями.Из положений указанных нормативных актов следует, что дляиспользованияиностранныхинвестицииприсозданиикредитнойорганизации необходимо получить предварительное разрешение БанкаРоссии, которым является принципиальное согласие Банка России на участиеконкретного нерезидента в создании кредитной организации – резидента.Однако ни Закон о Банке России, ни Положение № 437 неустанавливают основания для отказа в выдаче данного разрешения.

БанкРоссии принимает решение об отказе самостоятельно, без закрепленных внормативных актах необходимых минимальных требований соответствия.Единственным ориентиром Банка России в данном случае является группафакторов обязательных для анализа при принятии решения о выдачеразрешения. К ним относятся: уровень использования квоты участияиностранного капитала в банковской системе России, финансовое положениеи деловая репутация учредителей – нерезидентов и др.

Таким образом, еслипри анализе указанных положений Банк России признает нецелесообразностьсоздания кредитной организации с иностранными инвестициями, онотказывает в выдаче разрешения.136Вестник Банка России, № 25, 30.04.1997.97Отказввыдачеразрешениянаоткрытиепредставительстваиностранной кредитной организации на территории РФ или на продлениедействия такого разрешения также следует из положений статьи 52 Закона оБанке России и конкретизирован и дополнен в «Положении о порядкеаккредитации Банком России представительства иностранной кредитнойорганизации,аккредитациииностранныхграждан,которыебудутосуществлять трудовую деятельность в представительстве иностраннойкредитной организации, и осуществления контроля за деятельностьюпредставительства иностранной кредитной организации», утвержденномБанком России 22.04.2015 № 467-П137.Открываемое на территории Российской Федерации представительствоиностранной кредитной организации подлежит аккредитации Банком России,без разрешения которого его открытие невозможно.Банк России отказывает в аккредитации, в том числе в следующихслучаях: если не представлены все необходимые документы, представленныедокументы содержат недостоверную информацию либо не соответствуюттребованиям законодательства и иных нормативных актов РоссийскойФедерации, ранее аккредитация была прекращена, в том числе в случаеотказа в ее продлении в связи с нарушением Конституции РФ,международных договоров и законодательства РФ, существуют основаниядля отказа в персональной аккредитации руководителя представительства(например, неснятая/непогашенная судимость совершение умышленныхпреступлений), а также если местом расположения представительства будеттерритория дипломатического учреждения, жилое помещение, совместноепомещение с другими организациями или в представительстве будутработать более двух иностранных граждан, если иное не обосновано взаявлении.Продление аккредитации представительства иностранной кредитнойорганизации осуществляется Банком России по ее заявлению.

Банк России137Вестник Банка России, № 78, 16.09.2015.98отказывает в продлении по тем же основаниям, что являются отказом дляаккредитации, а также в случае, если деятельность представительствауказанной кредитной организации с момента первичной аккредитацииБанком России до истечения ее срока и возникновения необходимостипродления не соответствовала законодательству РФ.Данное положение, с нашей точки зрения, требует конкретизации всвязи с тем, что неопределенным остается факт установления подобного родане соответствия: какие именно нарушения законодательства влекут толькоотказ в продлении аккредитации и почему, если кредитная организацияосуществляет свою деятельность с нарушениями законодательства, онапродолжает существовать до истечения срока аккредитации, хотя этоявляется основанием для принудительного прекращения деятельности.Рассматриваемые меры воздействия также направлены на недопущениев банковскую систему заведомо нестабильных элементов.

Неспособностьсоблюдать минимальные требования на этапе получения разрешения насоздание кредитной организации свидетельствует о повышенной вероятностинарушения ей законодательства и иных нормативных актов в течение всегопериода деятельности, что может неблагоприятным образом повлиять как набанковскую систему страны в целом, так и затронуть права и законныеинтересы отдельных лиц, таких как вкладчики и кредиторы.Особо стоит отметить некоторые нормативные акты, которыерегламентируютспецифическиесферыдеятельностииприэтомустанавливают возможные меры воздействия.Рассматривая вопрос о применении мер воздействия Банка России настадии предварительного банковского надзора стоит обратить внимание наФедеральный закон от 22.04.1996 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг»138(далее – Закон о рынке ценных бумаг) и Инструкцию Банка России от27.12.2013 № 148-И «О порядке осуществления процедуры эмиссии ценныхбумаг138кредитныхорганизацийнатерриторииРоссийскойРГ.

№ 79. 1996.99Федерации»139(далее – Инструкция № 148-И), принятую на его основании иустанавливающую порядок осуществления процедуры эмиссии эмиссионныхценных бумаг кредитных организаций на территории Российской Федерации.Согласно положениям Инструкции № 135-Икредитнойорганизации-акционерногообществауставный капиталсоставляетсяизноминальной стоимости ее акций, приобретенных учредителями кредитнойорганизации (пункт 4.2). Инструкция № 148-И дублирует указанноеположение в пункте 2.1. Таким образом, без осуществления первичнойэмиссии акций создание кредитной организации в форме акционерногообщества невозможно.С целью укрепления стабильности банковской системы на стадииформирования отдельных ее элементов, а именно, кредитных организаций,Банк России в определенных законодательством случаях может применитьследующие меры воздействия:1) отказ в государственной регистрации выпуска ценных бумаг (статья21 Закона о рынке ценных бумаг, пункт 13.7 Инструкции № 148-И);2) приостановление эмиссии ценных бумаг (статья 26 Закона о рынкеценных бумаг, пункт 19.1 Инструкции № 148-И);3) признаниевыпускаценныхбумагнесостоявшимсяилинедействительным (статья 26 Закона о рынке ценных бумаг, пункт 19.2-19.3Инструкции № 148-И);4) отказ в государственной регистрации изменений в решение овыпуске ценных бумаг и в проспект ценных бумаг (Законом о рынке ценныхбумаг прямо не предусмотрен, пункт 16.13 Инструкции № 148-И).Основания применения данных мер воздействия конкретизированызаконодателем в указанных положениях нормативных актов.

Стоит отметить,что перечень оснований является закрытым, однако он включает в себя всевозможные нарушения и недостатки препятствующие совершению эмиссиипервичного выпуска ценных бумаг в установленном правомерном порядке.139Вестник Банка Росси, № 32 - 33, 28.03.2014.100Применение рассматриваемых мер воздействия Банком России на кредитныеорганизации по установленным данными нормативными актами основаниямпозволяет предотвратить создание кредитной организации, чей уставныйкапитал оплачен с нарушениями законодательства.Так, отказ в государственной регистрации выпуска ценных бумагвозможен в случае нарушения требований законодательства РоссийскойФедерации о ценных бумагах, Инструкции № 148-И, иных нормативныхактов, регулирующих указанную деятельность, несоответствия документов исодержащихсявнихсведенийтребованиямнормативныхактов,непредставления в течение 30 дней по запросу регистрирующего органа всехнеобходимыхдокументов,несоответствиетребованиямфинансовогоконсультанта на рынке ценных бумаг.

Отказ по иным основаниям запрещен,что подтверждает закрытость перечня.В случае обнаружения нарушений требований законодательства в ходеэмиссии или предоставления недостоверной или вводящей в заблуждениеинформации в документации Банк России вправе приостановить эмиссиюценных бумаг и признать их выпуск несостоявшимся. Возобновлениеэмиссиивозможнотолькоприусловииустранениянарушений,удостоверенном по результатам рассмотрения отчета кредитной организациипо письменному разрешению Центрального банка РФ.Применение мер воздействия, предусмотренных законодательством орынке ценных бумаг, Банком России почти исключает оценочный фактор,междутемсохраняетсявозможностьсамостоятельногопринятияЦентральным банком РФ решения об их необходимости.Также стоит отметить, что уровень соответствия законодательстваРоссийской Федерации международным стандартам достаточно высок.Анализ норм, закрепляющих применение мер воздействия на кредитныеорганизацииосуществлениеиорганизации,банковскихстремящиесяопераций,наполучитьэтапелицензиюнапредварительногобанковского надзора, позволяет сделать вывод о полном отражении101принципа 4, а также критериев 1-3, 5-7 принципа 5 Основополагающихпринципов эффективного банковского надзора.Критерии 4, 8-10 принципа 5 не закреплены законодателем в полноймере.

Из их буквального толкования следует, что лицензирующий органвправе отказать в выдаче лицензии еще в ряде случаев, помимо указанных вЗаконе о банках.Отказ в выдаче лицензии возможен, если:предлагаемыекредитнойорганизациейправовые,управленческие, операционные характеристики препятствуют эффективномуосуществлению надзора (по оценке лицензирующего органа) (следует изчетвертого критерия);кредитнойвпредлагаемыхстратегическихорганизацииотсутствуетиоперационныхсоответствующаяпланахсистемакорпоративного управления, управления рисками и внутреннего контроля, втомчислесвязанныхсвыявленияипредупрежденияпреступнойдеятельности (следует из восьмого критерия);оценка соответствия финансовой прочности для поддержкипредлагаемого стратегического плана, а также финансовой информации обосновных акционерах банка является неудовлетворительной (следует издевятого критерия);присозданиифилиала/дочернейорганизациииностраннойкредитной организации отсутствует согласие надзорного органа или, в случаеосуществления трансграничных операций, надзорный орган страны неосуществляет глобальный консолидированный надзор.Таким образом, положения Закона о банках и связанного с нимзаконодательства требует дополнительного анализа и доработки в частирасширения перечня оснований для отказа в выдаче лицензии наосуществлениебанковскихопераций.Остальныемерывоздействиясоответствуют принципам 9 и 11, наделяющих надзорный орган правомприменения к кредитными организациям различных мер воздействия.102Рассмотрев меры воздействия Банка России на кредитные организациина стадии предварительного банковского надзора, можно сделать вывод осуществовании законодательно закрепленной системы мер воздействияБанка России на кредитные организации, позволяющей предотвратитьнанесение ущерба банковской системе в целом, а также нарушение законныхправ и интересов вкладчиков и кредиторов, путем недопущения в банковскийсектор элементов, которые не обладают потенциалом для успешной работы.2.3.

Характеристики

Список файлов диссертации