Диссертация (1173874), страница 19
Текст из файла (страница 19)
Применение Банком России мер воздействия на кредитныеорганизации на текущем этапе банковского надзораБанковский надзор на текущем этапе осуществляется в течение всегопериода деятельности кредитной организации с момента получения ейлицензии на осуществление банковских операций до выявления признаковнесостоятельности кредитной организации или ликвидации. Целью надзорана данном этапе является проверка состояния кредитной организации иприменениекнеймервоздействия,обеспечивающихфинансовуюстабильность.Значение применения мер воздействия на данном этапе отмечено, в томчисле, в международных стандартах.
Так, согласно критерию 11 принципа 5Основополагающихлицензирующийпринциповорганнаделенэффективногоправомбанковскогопредприниматьнадзорадействиянеобходимые для контроля за выполнением новыми участниками рынкабанковских услуг их бизнес-плана и стратегических целей и за соблюдениемнадзорных требований. В этой связи на текущем этапе воздействие БанкаРоссии на кредитные организации наиболее заметно ввиду длительностипериода и разнообразия (более 30) применимых мер.Вариативность мер воздействия на кредитные организации такжепредусмотрена Основополагающими принципами эффективного банковского103надзора.9принципгласит,чтонадзорныйорганиспользуетсоответствующий набор методов и инструментов для реализации надзорныхмероприятий, принимая во внимание вид риска и системную значимостьбанка.Согласнопринципу 11основные действиянадзорногоорганапроводятся на стадии текущего надзора.
Надзорный орган наделенполномочиями выявлять на ранней стадии деятельность, которая можетпредставлять опасность для банков или банковской системы. Он имеет всвоем распоряжении достаточный набор инструментов для своевременныхкорректирующих действий. Так, согласно основному критерию 1 принципа11 надзорный орган при выявлении проблем в кредитной организациисообщает об этом ее руководству и требует своевременного решения данныхпроблем. Если действия банка существенны для его деятельности,требование об устранении проблемы должно быть направлено в письменнойформе и будет рассматриваться Советом директоров банка.На стадии текущего надзора применение мер воздействие возможно вслучаях, когда: по мнению надзорного органа банк не соблюдает законы, положенияили акты надзорного органа (критерий 2), банк занимается небезопасной или ненадежной деятельностью (рискориентированная направленность деятельности) (критерий 2), действия банка могут повлечь угрозу для вкладчиков (критерий 2), у банка снижаются показатели установленных надзорным органомнормативов (критерий 3).Применимые меры воздействия перечислены в критерии 4 и 6.
В нихвходит возможность требовать от банка осуществления своевременных мерпо исправлению положения или применение санкций в кратчайшие сроки. Напрактике в зависимости от ситуации может применяться как одна мера, так инесколько. Надзорный орган обеспечивает четкие пруденциальные цели илиуказывает меры, которые подлежат применению и могут включать в себя:104ограничениетекущейдеятельностибанка,отказвутверждениидополнительных видов деятельности, ограничение на передачу активов,содействие в реорганизации в форме присоединения или слияния с болеездоровой кредитной организацией, обеспечение временного управлениябанком, разделение деятельности материнской и дочерней компании банка,параллельных структур и других соответствующих субъектов в вопросах,которые могли бы привести к снижению безопасности и надежности банкаили банковской системы.Субъектный состав лиц, к которым возможно применение мервоздействия, указан в критерии 5.
Это банк, руководящее звено, Советдиректоров, отдельные физические лица.Дополнительный критерий 1 к принципу 11 закрепляют рекомендациюсоздать такую системы нормативных правовых актов, чтобы применениенадзорныморганоммервоздействиябылосвоевременным,безнеобоснованной задержки.Указанныепринципынашлиотражениевроссийскомзаконодательстве.На национальном уровне основным нормативным правовым актом,регламентирующиммерывоздействияБанкаРоссиинакредитныеорганизации, осуществляемые на текущем этапе банковского надзора,является Закон о Банке России.В рамках осуществления Банком России функций банковского надзораоннаправляеткредитнойорганизациипредписаниеобустранениинарушений, выявленных в ходе проверки ее деятельности. Согласноприложению 1 к Инструкции№ 59 предписание должно содержатьвыявленные недостатки в деятельности кредитной организации, срок для ихустранения, а также принудительные меры воздействия, подлежащиеприменению.
Обязательным является указание на мотивацию, то естьконкретные положения законодательства РФ и нормативных актов БанкаРоссии, которые были нарушены.105Направление предписания Центрального банка РФ возможно в случаелюбого нарушения.Если кредитная организация не выполняет указанные в предписаниинарушения, Центральный банк РФ вправе применить одну из мер,предусмотренных статьей 74 Закона о Банке России. Часть вторая указаннойстатьи предусматривает возможность применения одной из мер воздействияне только в случае неисполнения предписания, но и если в результатенарушения или совершения банковских операций и сделок возникаетреальная угроза интересам ее кредиторов и вкладчиков. Указанные мерывоздействия можно разделить на требования, запреты и ограничения.К предусмотренным статьей 74 Закона о Банке России требованиямотносятся следующие:1)об осуществлении мероприятий по финансовому оздоровлениюкредитной организации, в том числе и структуры ее активов;2)о замене руководителей кредитной организации, переченьдолжностей которых указан в ст.
60 Закона о Банке России, либоограничениеразмеравыплаткомпенсационногоистимулирующегохарактера указанным лицам на срок до 3 лет;3)о реорганизации кредитной организации.4)об осуществлении действий, направленных на увеличенииразмера собственных средств до надлежащего уровня.Статья 74 Закона о Банке России предусматривает следующие видыограничений:1)на проведение отдельных операций;2)на открытие филиалов кредитной организации;3)на величину процентной ставки по договорам банковскоговклада, заключаемым (пролонгируемым) в период действия ограничения.Так, Банк России устанавливает максимальное значение процентной ставки вразмере не ниже 2/3 ставки рефинансирования Центрального банка РФ повкладам или ставки ЛИБОР (средняя процентная ставка лондонского106межбанковского рынка) по вкладам в иностранной валюте.
Подобноеограничение вводится на срок до одного года.Центральный Банк РФ вправе наложить запрет на осуществлениеотдельных банковских операций на срок до одного года, а также запрет наосуществление реорганизации кредитной организации в случае выявленияоснований для применения мер по предупреждению банкротства кредитнойорганизации.Отдельно стоит выделить меры воздействия, направленные наизменение внутренней структуры кредитной организации, в числе которыхназначениевременнойадминистрациипоуправлениюкредитнойорганизацией и уполномоченного представителя Центрального банка РФ.Т.Э.
Рождественская отмечает, что назначение временной администрации поуправлению кредитной организацией (за исключением случая назначениявременной администрации после отзыва у кредитной организации лицензиина осуществление банковских операций) и меры по предупреждениюбанкротства обладают одинаковыми основания с тем отличием, что вовтором случае положение кредитной организации более неблагополучно сточки зрения состояния финансов140.Помимо рассмотренных мер воздействия, Закон о Банке России такжеустанавливает следующую меру финансового характера. Согласно статье 38Закона о Банке России он вправе произвести списание с корсчета кредитнойорганизации, открытого в Банке России, в случае нарушения обязательныхрезервных требований.
Данная мера применяетсяв случае недовнесенияденежных средств на счета Банка России для хранения обязательныхрезервов и позволяет оперативно привести размер обязательных резервов всоответствие с нормативами.МерывоздействияБанкаРоссиинакредитныеорганизацииустанавливаются не только указанным законом, но и иными нормативными140Т. Э. Рождественская, А. Г. Гузнов, А. В. Шамраев. Банковское право для экономистов: учебник ипрактикум для бакалавриата и магистратуры. М.,: Юрайт, 2015. С.129.107актами, что обусловлено распространенностью и разнообразием банковскихотношений.КоАП РФ в статьях 15.26, 15.27 также содержит меры воздействия накредитныеорганизации.Книмотноситсяпредупреждение,административный штраф и приостановление деятельности кредитнойорганизации на срок до 90 суток.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
