Диссертация (1173874), страница 17
Текст из файла (страница 17)
Критерий 7 принципа 5Основополагающих принципов эффективного банковского надзораустанавливает необходимость проверки навыков и опыта работы, атакже наличия или отсутствия записей о преступной деятельности илилюбых иных записей, установленных нормативно, которые делаютчеловека неспособным занимать важные должности в банке; планы банка на текущий и будущий периоды, в том числе: системууправления рисками и внутреннего контроля (критерий 8); предварительныеформыфинансовойотчетностиипрогнозы,предоставленные банком, т.е. оценивается, позволит ли следоватьпредлагаемомустратегическому плану финансовая устойчивость, атакже финансовые данные по основным акционерам банка (критерий9).Особый критерий соблюдения принципа лицензирования предусмотрендля иностранных банков, которые претендует на осуществление банковскойдеятельностивдругойстране.Всоответствиискритерием10лицензирующий орган принимающей страны должен убедиться в отсутствиивозражений надзорного органа страны – места расположения головногоофиса банка.Как было указано выше, для поддержания стабильности банковскойсистемы необходимо, чтобы кредитные организации, как основные ееэлементы, создавались финансово и управленчески готовыми самостоятельноподдерживать собственную устойчивость.
Право Банка России применятьмеры воздействия на кредитные организации на этапе ее создания с целью недопустить попадание в банковский сектор потенциально проблемныхкредитныхорганизацийустановленозаконодательством,положениякоторого приведены в соответствие с рассмотренным выше основным на91данном этапе банковского надзора принципом лицензирования деятельностикредитных организаций.Закон о банках и банковской деятельности (а также Инструкция № 135И, конкретизирующая часть его положений) устанавливает следующие мерывоздействия Банка России на данном этапе банковского надзора, которыеусловно можно разделить на три следующие группы:1. Связанные с регистрацией и лицензированием.Отказ Банка России в государственной регистрации кредитнойорганизации и в выдаче ей лицензии на осуществление банковских операцийпри учреждении кредитной организации и отказ в выдаче лицензиидействующейкредитнойорганизацииприрасширениикругаосуществляемых операций (закреплены в статье 16 Закона о банках ибанковской деятельности) возможен только по основаниям, перечисленным вуказанной статье, перечень носит закрытый характер.
К ним относятся в томчисле: несоответствие кандидатов на должности, требующие согласования сБанком России (руководитель, главный бухгалтер (заместитель главногобухгалтера, член совета директоров и др.), требованиям к квалификации иделовой репутации, неисполнение учредителями кредитной организацииобязанностей перед бюджетом за последние три года. Таким образом,реализуютсяпятыйиседьмойосновныекритериипринципа5Основополагающих принципов эффективного банковского надзора.Между тем стоит отметить, что статьей 15 Закона о банкахустановлено, что в случае если кредитная организация не предъявитдокументы, подтверждающие полную оплату уставного капитала, БанкРоссии не выдает данной кредитной организации лицензию.
В указанномслучае заметно если не явное противоречие положений статей Закона обанках, то несоблюдение юридической техники: отказ в выдаче лицензиикредитной организации возможен только по основаниям статьи 16 Закона обанках, неоплата уставного капитала в установленный законом срок влечетфактическую невыдачу лицензии (данное положение установлено статьей 15,92а не статьей 16 Закона о банках, а значит, не может являться основаниемотказа в выдаче лицензии).Отказ в государственной регистрации изменений, вносимых вучредительные документы кредитной организации следует из положенийстатьи 10 Закона о банках и банковской деятельности.
Необходимостьвнесения изменений может возникнуть в случае изменения организационноправовой формы кредитной организации, смены наименования и в иныхслучаях, что может регулировать отдельными нормативными актами БанкаРоссии, например, порядок изменения статуса банка на небанковскуюкредитную организацию установлен Указанием ЦБ РФ № 3219-У.Запрет на использование фирменного наименования кредитнойорганизацией является одной из мер воздействия Банка России, посредствомприменения которой соблюдается такой принцип банковской деятельностикак исключительность130.Четвертый принцип Основополагающих принципов эффективногобанковского надзора закрепляет, что слова «банк» и его производные внаименовании, в том числе в доменных именах, ограничивается дляподнадзорных организаций в случае, если оно может ввести в заблуждениеграждан и организации.
Статья 7 Закона о банках и банковской деятельности,закрепляяидополняяданныйпринцип,устанавливаетобязанностьприменения Банком России такой меры воздействия на кредитнуюорганизацию как запрет на использование фирменного наименования вслучае, если предполагаемое наименование уже содержится в Книгегосударственной регистрации кредитных организаций. Причем наименованиеобязательнодолжносодержатьслова,позволяющиепотенциальнымклиентам безальтернативно определить род деятельности, то есть такие словакак «банк», «небанковская кредитная организация».130Самигулина А.В. Совершенствование банковского законодательства с учетом принципов банковскойдеятельности // «Право и экономика», 2017,№ 1.
С.53.93Помимо слова «банк» ограничивается использование слов «Россия»,«РоссийскаяФедерация»,«государственный»,«федеральный»и«центральный» и их производных, кроме как в порядке, установленномГражданским кодексом РФ131 и Постановлением Правительства РФ от03.02.2010 № 52 «Об утверждении Правил включения в фирменноенаименование юридического лица официального наименования «РоссийскаяФедерация»илинаименования»132.«Россия»,аИспользованиетакжеслов,указанныхпроизводныхсловвотэтогонаименованииспособствует повышенному уровню доверия населения и юридических лиц ккредитной организации, а также символизирует ее статус, например, более25% уставного капитала находятся в собственности Российской Федерации.Устанавливая определенные ограничения в выборе наименованиякредитной организации и запрещая использование определенных слов и ихсочетаний, Банк России снижает вероятность нарушения прав и законныхинтересов вкладчиков и кредиторов ввиду введения их в заблуждение.
Этомутакже способствует размещение в сети Интернет перечня действующихкредитных организаций (критерий 5 принципа 4 Основополагающихпринципов эффективного банковского надзора).2. Связанные с наличием иностранного элемента.Статья 35 Закона о банках и банковской деятельности закрепляетвозможность отказа Банка России на создание филиалов и дочернихорганизацийкредитнойорганизациинатерриториииностранногогосударства (для открытия представительства достаточно уведомленияЦентрального банка РФ).
Порядок получения разрешения содержится в«Положении о порядке выдачи Банком России кредитным организациямразрешений,предоставляющихвозможностьиметьнатерритории131Часть четвертая Гражданского кодекса Российской Федерации от 18.12.2006 № 230-ФЗ. // СЗ РФ. 2006.№ 52 (1 ч.). Ст. 5496.132СЗ РФ. 2010. № 6. Ст. 660.94иностранного государства дочерние организации», утвержденном БанкомРоссии 04.07.2006 № 290-П133.Запрет на увеличение уставного капитала кредитной организации засчет средств нерезидентов (статья 18 Закона о банках и банковскойдеятельности) подлежит применению Банком России в случае превышениеквоты участия иностранного капитала в банковской системе.
Федеральнымзаконом от 14.12.2015 № 372-ФЗ «О внесении изменений в статьи 16 и 18Федерального закона «О банках и банковской деятельности»134 статья 18Закона о банках и банковской деятельности дополнена определением квотыучастия иностранного капитала как предельного значения размера егоучастия в совокупном уставном капитале кредитных организаций, имеющихлицензию, равное 50 %. Помимо наложения запрета на увеличение уставногокапитала возможно применение такой меры воздействия как запрет наотчуждение акций (долей) кредитной организации в пользу нерезидентов, атакже отказ в регистрации кредитной организации с иностраннымиинвестициями и выдаче ей лицензии. Указанное выше свидетельствует оботражении в российском законодательстве критерия 6 принципа 5Основополагающих принципов эффективного банковского надзора.3.
Иные меры.Отказ в представлении Банком России согласия на приобретение илиполучение в доверительное управление лицом или группой лиц более 10%акций (долей) кредитной организации. Статьей 11 Закона о банках ибанковской деятельности предусмотрено предварительное и последующеесогласие (в зависимости от вида сделки), порядок получения которогоустановлен Инструкция Банка России от 25.12.2017 № 185-И «О получениисогласия (одобрения) Банка России на приобретение акций (долей)финансовой организации и (или) на установление контроля в отношенииакционеров (участников) финансовой организации и направлении в Банк133134Вестник Банка России, № 47, 23.08.2006.РГ. № 285.2015.95России уведомлений о случаях, в результате которых лицо, имевшее правопрямо или косвенно распоряжаться более 10 процентами акций (долей)некредитной финансовой организации, полностью утратило такое право либосохранило право прямо или косвенно распоряжаться менее 10 процентамиакций (долей) некредитной финансовой организации»135.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
