Диссертация (1173874), страница 25
Текст из файла (страница 25)
В силу положений статьи 6 Закона о страхованиивкладов участие в системе страхования вкладов обязательно для всех банков.Для включения кредитной организации в систему страхования вкладовона должна отвечать определенным условиям, установленным в Законе остраховании вкладов, и получить разрешение Банка России на включение вреестр банков-участников государственной корпорацией «Агентство пострахованию вкладов».Банк России вправе отказать в выдаче указанного разрешения, есликредитная организация не отвечает условиям, установленным в статье 44Закона о страховании вкладов.134В ранее действовавшей редакции Закона о страховании вкладов № 16от 28.12.2013 были предусмотрены статьи 45-47, которые устанавливалипорядок вынесения Банком России решения по ходатайству кредитнойорганизации о включении ее в реестр банков – участников системыстрахования вкладов, последствия отказа кредитной организации от участиявсистеместрахованиявкладов,атакжепоследствиявынесенияотрицательного решения Банком России, которыми являются введениезапрета на привлечение во вклады денежных средств физических лиц иоткрытие банковских счетов физических лиц, а также направлениетребования о представлении банком ходатайства о прекращении права наработу с вкладами.В действующей редакции Закона о страховании вкладов отсутствуютуказанные статьи, однако рассмотренные выше меры воздействия накредитные организации на данной стадии ее деятельности нашли своеотражение, что свидетельствует о возможности их применения к кредитныморганизациям в установленном более четком (по сравнению с предыдущим)порядке.МерывоздействияБанкаРоссии,установленныеЗакономостраховании вкладов, представляют собой меры пресечения, а не мерыюридической ответственности, ввиду того что основанием их примененияявляется нарушение правил Банка России, а целью – предотвращениенегативных последствий и их минимизация.Рассмотрев меры воздействия Банка России на кредитные организации,применяемые на стадии последующего банковского надзора, можно сделатьвывод о существовании сформированной системы мер воздействия,применяемых на этапе последующего надзора, – от принудительнойреорганизации до ликвидации кредитной организации.
Нормативная базаприменения рассмотренных мер воздействия представляется достаточноразвитой для своевременного их применения. Именно применяя мерывоздействия, Банк России реализует свои полномочия для достижения цели135защиты интересов вкладчиков и кредиторов, а также поддержаниястабильности банковской системы.Стоит отметить, что меры воздействия Банка России на стадиипоследующего надзора применяются к особому субъекту- проблемнымбанкам, у которых уже проявляются признаки несостоятельности, либокредитным организациям, прекращающим свою деятельность, поэтомууказанные меры воздействия являются последним возможным способомзащиты кредиторов и вкладчиков банка от причинения большего ущерба ихправам и интересам, а также поддержания устойчивости банковскойсистемы.Выводы по 2 главе1.
Взаконодательствевоздействия,применяемыхотсутствуетклегальноекредитнымопределениеорганизациям.мерАвторомпредлагается определять меры воздействия Банка России на кредитныеорганизации как установленные законами и нормативными актами БанкаРоссии способы влияния на кредитные организации и связанных с ними лиц(руководителей,учредителей),направленныенапредотвращениенегативных последствий деятельности кредитной организации на всехэтапах ее существования как для самой кредитной организации, так и длябанковской системы в целом, а также для защиты прав и законныхинтересов кредиторов и вкладчиков. Данное определение отражаетхарактерные черты мер воздействия и позволяет отличить данные мер отиных, например, административных.2. Меры воздействия Банка России на кредитные организации можноклассифицировать по различным основаниям.В зависимости от субъекта правоотношений выделяются меры,которые применяются к кредитным организациям и физическим лицам,обладающимособымстатусом.Куказаннымфизическимлицам136руководитель кредитной организации, потенциальные акционеры илиучредители кредитной организации.Анализ характера применяемой меры воздействия позволяет выделитьимущественные и личностные меры.
Имущественные меры влияют на размери состояние средств кредитной организации (например, штраф, списаниесуммы недовнесенных средств на обязательное резервирование). Личностныемеры не связаны с имуществом кредитной организации. Они ориентированына ограничение прав кредитной организации или лиц, которые связаны скредитной организацией в связи с занимаемыми руководящими должностямиили иными схожими основаниями (например, требование о заменеруководителей кредитной организации).Взависимостиотправовойприродымерывоздействияклассифицируются на меры пресечения, меры предупреждения и мерынаказания.
Целью мер пресечения является принудительное прекращениепротивоправных действий кредитной организации и связанных с нейсубъектов,мерыпредупреждениянаправленывозможного правонарушения, а меры наказаниянапредотвращение- на соразмерноесовершенному правонарушению лишение виновного лица определенныхблаг.Выявленные критерии и предложенная классификация позволяютлучше понять юридическую природу мер воздействия Банка России, что всвою очередь дает возможность наиболее эффективного выбора подходящеймеры на практике, а также совершенствования законодательства в частиизменения или дополнения существующих мер и порядка их применения.3. Анализ правовой природы мер воздействия Банка России накредитные организации позволяет сделать вывод о том, что мерывоздействия Банка России на кредитные организации могут быть мерамиюридическойответственности,связаннымисответственностьюзанарушение действующего законодательства, а также иными мерами,137связаннымисособымсостояниемкредитнойорганизации(неустойчивостью).Большинство мер являются пресекательными и обладают следующимиособенностями: применяются для достижения целей банковского надзора, втом числе поддержание стабильности банковской системы и защита праввкладчиковикредиторов;применяютсянетолькозанарушениедействующего законодательства, но и при особом состоянии кредитнойорганизации (неустойчивости); распространяются на определенный кругсубъектов (кредитные организации); закрепление за Банком России правасамостоятельного выбора меры воздействия, за исключением случаев, когдавыбор меры предусмотрен законодательством4.
На всех стадиях банковского надзора применение мер воздействия накредитные организации Банком России направлено на достижение его целей.При этом цель поддержания стабильности банковской системы достигаетсякак путем недопущения в банковский сектор кредитных организаций,которые не обладают потенциалом для успешной работы, так и применениямер в отношении нестабильных кредитных организаций. Защита праввкладчиков и кредиторов обусловлена необходимостью сохранения балансаинтересов сторон с учетом того, что вкладчик является наиболее слабойстороной, защита интересов которых является приоритетной для социальногогосударства.138ЗАКЛЮЧЕНИЕДостижение Банком России целей по поддержанию стабильностибанковской системы и защите прав и законных интересов вкладчиков икредиторов в настоящее время особенно актуально. В этой связи правовоерегулирование применения мер воздействия Банка России на кредитныеорганизации как один из способов достижения указанных целей приобретаетособую значимость.Результатом проведенного исследования стали следующие выводы:Деятельности кредитных организаций требуется специальное1.регулирование и надзор.Какособыйсубъектэкономическойдеятельности,кредитныеорганизации наделены рядом функций, отличающих их от иных субъектов.
Куказанным функциям относятся аккумулирование и перераспределениеденежных средств и других ресурсов, а также осуществление расчетов. Безих осуществления невозможно нормальное функционирование и развитиеэкономических отношений в обществе, что подтверждает особый статускредитныхорганизацийисоциально-экономическоезначениеихдеятельности.Деятельность кредитных организаций направлена на извлечениеприбыли. В силу положений статьи 2 Гражданского кодекса РФ даннаядеятельность является предпринимательской, а значит, носит рисковыйхарактер.Для поддержания устойчивости каждая сделка кредитной организациидолжнаанализироваться,активыоцениваться,предусматриватьсянеобходимые резервы.
В этой связи надзорная деятельность Банка России вбольшей степени должна носить риск-ориентированный характер: большеевнимание должно уделяться оценке качественных показателей, связанных,преждевсего,суправлениемрисками.Адекватнаяоценкарисков139деятельности кредитных организаций способствует наиболее эффективномуосуществлению банковского надзора и выбору мер воздействия на кредитныеорганизации, подлежащих применению, что возможно только при условииналичия специального нормативного регулирования деятельности, а такжеправовой регламентации полномочий надзорного органа.2.Банк России наделен правом самостоятельного применения мервоздействия на кредитные организации.Ввиду рискового характера деятельности кредитных организаций, атакже важной роли для экономики, применение мер для стабилизациисостояния кредитных организаций с целью недопущения ухудшениясостояния банковского сектора экономики и защиты прав и интересовкредиторов и вкладчиков должно осуществляться оперативно.
В ином случаевозможно ухудшение состояния кредитной организации, например, ввидувывода активов. Оперативность реагирования может быть обеспечена тольконадзорным органом.Это определено тем, что, являясь надзорным органом, Банк России припроведении анализа отчетности кредитной организации, а также в ходепроведенияпроверок,получаетнаиболееполнуюинформациюодеятельности кредитной организации. Он может выявить нарушения,которые могут повлечь дестабилизацию ее нормального функционирования,и применить к данной кредитной организации одну или несколько мервоздействия в случае необходимости.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
