Диссертация (1173874), страница 24
Текст из файла (страница 24)
Добровольный порядок расторженияпо заявлению клиента сохраняется. Если на счет (во вклад) после введениязапрета поступили денежные средства, они должны быть возвращеныклиенту без зачисления на счет (во вклад) или по его заявлению перечисленыв другой банк, с которым у клиента заключен договор банковского счета иливклада. При этом проценты на сумму, которая находилась на счету (вовкладе) до введения запрета, начисляются в соответствии с условиямидоговора (капитализация процентов не запрещена). Если денежные средствафизического лица после введения запрета все-таки были привлечены, вотношении банка наступил страховой случайи клиенту банка причиненущерб, ответственность несет единоличный исполнительный орган банка(обычно это Председатель Правления).В случае непроведения указанных мероприятий, а также нарушениизапрета на привлечение во вклады денежных средств, Банк России вправеприменить к кредитной организации иные меры воздействия.Также можно отметить следующие отличия и особенности примененияданной меры воздействия Банка России на кредитные организации согласноположениям Закона о Банке России и Закона о страховании вкладов.1.
Обязательность введения запрета на привлечение во вкладыденежных средств физических лиц и открытие банковских счетовфизических лиц. В статье 74 Закона о Банке России закреплено правосамостоятельного применения Центральным банком РФ мер воздействия накредитные организации, в том числе введения запрета, в то время как пункт 3статьи 48 Закона о страховании вкладов устанавливает обязанность БанкаРоссии направить требование о представлении банком ходатайства опрекращении права на работу с вкладами и счетами.1302.
Основания применения запрета на привлечение во вклады денежныхсредств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц. Всоответствии со статьей 74 Закона о Банке России данный запрет вводится вслучае неисполнения в установленный Банком России срок предписанийБанка России об устранении нарушений, выявленных в деятельностикредитной организации, а также в случае, если эти нарушения илисовершаемые кредитной организацией банковские операции или сделкисоздали реальную угрозу интересам ее кредиторов (вкладчиков). Основаниемприменения запрета согласно статье 48 Закона о страховании вкладовявляется неустранение хотя бы одного из нарушений, перечисленных впункте 1 указанной статьи.3.
Длительностьвведениязапрета.ЗакономоБанкеРоссииустанавлено право Центрального банка РФ ввести запрет на срок до одногогода. В Законе о страховании вкладов отсутствует четко определенный срок,однако указано, что запрет действует до дня признания утратившей силулицензии Банка России на привлечение во вклады денежных средствфизических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физических лиц,или до дня отзыва у такого банка лицензии Банка России на осуществлениебанковских операций.Имеющиеся особенности позволяют выделить запрет на привлечениево вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетовфизических лиц, установленный Законом о страховании вкладов, как мерувоздействия Банка России на кредитные организации, отличную от схожеймеры воздействия, установленной Законом о Банке России.Требование о представлении банком указанного Законом о страхованиивкладов ходатайства, рассматриваемое отдельно от процедуры введениязапрета, является также мерой воздействия Банка России на кредитныеорганизации.Этот вид меры воздействия схож с предписаниями Банка России обустранении нарушений, выявленных в деятельности кредитной организации,131которые установлены Законом о Банке России: носит принудительныйхарактер, основанием применения данной меры является нарушение.
Довнесения изменений в статью 48 Закона о страховании вкладов160 схожестьрассматриваемых мер воздействия вызывала сомнения ввиду того, что ранееоснованием направления требования являлись не нарушения, а состояниекредитнойорганизациинеудовлетворяющеенедостаточнойзатребованиямфинансовойопределенныйБанкаустойчивостипериодвремени,либопризнаниеРоссии,банка,тоестьбанкнесоответствовал требованиям к участию в системе страхования вкладов, азначит, не мог осуществлять привлечение денежных средств физических лицво вклады без высокого уровня риска наступления в отношение негострахового случая.По мнению А.Г.
Гузнова в данной ситуации можно отметить«процедурную каузаистичность»: Банк России требует от кредитнойорганизации представить в течение определенного срока ходатайство опрекращении права на работу, то есть «Банк России применяет властныеполномочия только для того, чтобы получить некое обещание прекратитьработу с вкладами» 161.В действующей редакции Закона о страховании вкладов условиянаправления требования и введения запрета представляют собой нарушенияустановленных Банком России положений и нормативов, однако некоторыенедостатки требования как меры воздействия не устранены.Требование направляется только после того, как кредитная организацияполучила информацию о нарушениях и не устранила их, а Банк Россиипринял решение о введении запрета.
То есть оно является промежуточнымформальным действием Банка России на неустранение нарушений между160Федеральный закон от 02.12.2013 № 335-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон "Остраховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", Федеральный закон "ОЦентральном банке Российской Федерации (Банке России)" и признании утратившими силу отдельныхположений законодательных актов Российской Федерации» // РГ. № 273. 2013.161Гузнов А.Г. Меры принуждения, применяемые Банком России в соответствии с Законом о страхованиивкладов // Банковское право, 2008, № 3. С. 15.132выявлением этих нарушений и введением запрета. При этом передачаинформации кредитной организации об имеющихся нарушениях невыражается в форме предписания, требования или иной меры воздействия иносит рекомендательный характер.Между тем направление требования упрощает процедуру введенияуказанного запрета и признания лицензии на осуществление указанныхбанковских операций утратившей силу в связи с тем, что кредитнаяорганизация прикладывает свой оригинал лицензии к направляемому в БанкРоссии ходатайству.С практической точки зрения данная мера не представляетсяэффективной и целесообразной ввиду отсутствия отдельно определенныхпоследствий ее применения, кроме обязанности кредитной организациинаправить ходатайство о прекращении права на привлечение во вкладыденежных средств физических лиц и на открытие и ведение банковскихсчетов физических лиц в течение тридцати дней, неисполнение которойвлечет применение каких-либо иных мер Банка России.Предлагается внести ряд изменений в положения статьи 48 Закона остраховании вкладов и изложить ее в следующей редакции:«2.
Банк России в соответствии с законодательством РоссийскойФедерации контролирует наличие у банков условий, указанных в части 1настоящей статьи. Информация о признании банка не соблюдающимустановленный Банком России порядок раскрытия неограниченному кругулиц информации о лицах, под контролем либо значительным влияниемкоторых находится банк, его учета и отчетности недостоверными, одного илинесколькихобязательныхнормативовневыполненными,атакжеоприсвоении неудовлетворительной оценки группе показателей прозрачностиструктуры собственности и (или) группе показателей качества управлениябанком доводится Банком России до банка в порядке, установленномнормативными актами Банка России, вместе с предписанием об устраненииуказанных нарушений.1333. Банк России при выявлении условий, предусмотренных частью 1настоящей статьи, и неисполнении предписания, предусмотренного частью 2настоящей статьи, в соответствии с решением Комитета банковскогонадзора Банка России вводит запрет на привлечение во вклады денежныхсредств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц инаправляет требование о представлении банком, включенным в реестрбанков, в тридцатидневный срок с момента введения запрета ходатайствао прекращении права на привлечение во вклады денежных средствфизических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физическихлиц».Также предлагается привести в соответствие с изложенной редакциейстатьи 48 Закона о страховании вкладов Указание Банка России от 05.04.2014№ 3229-У «О порядке доведения до сведения банков информации овыявлении в их деятельности условий, наличие которых приводит кпрекращению права банка на привлечение во вклады денежных средствфизических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физических лиц»в связи с изменением добровольного характера устранения нарушений.Рассмотренные выше меры воздействия Банка России применяютсятолько к кредитным организациям, являющимся участниками системыстрахования вкладов.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
