Диссертация (1173874), страница 26

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 26)

В этой связи Банк России был наделенправом самостоятельного применения мер воздействия на кредитныеорганизации на каждой стадии банковского надзора.3.В законодательстве отсутствует легальное определение мервоздействия, применяемыхк кредитным организациям.В доктринесуществует несколько определений, однако ученые используют термин«меры правового принуждения».

Между тем, отсутствие однообразногоприменения может повлечь неточности в определении необходимой меры, а140такженевозможностьотличияданныхмеротиных,например,административных.7.В этой связи предлагается меры воздействия, применяемыеБанком России к кредитным организациям, определить как установленныезаконами и нормативными актами Банка России способы влияния накредитныеорганизацииисвязанныхснимилиц(руководителей,учредителей), направленные на предотвращение негативных последствийдеятельности кредитной организации на всех этапах ее существования какдля самой кредитной организации, так и для банковской системы в целом, атакже для защиты прав и законных интересов кредиторов и вкладчиков.4.Меры воздействия Банка России на кредитные организацииможно классифицировать по различным основаниям.В зависимости от субъекта правоотношений выделяются меры,которые применяются к кредитным организациям и физическим лицам,обладающимособымстатусом.Куказаннымфизическимлицамруководитель кредитной организации, потенциальные акционеры илиучредители кредитной организации.Анализ характера применяемой меры воздействия позволяет выделитьимущественные и личностные меры.

Имущественные меры влияют на размери состояние средств кредитной организации (например, штраф, списаниесуммы недовнесенных средств на обязательное резервирование). Личностныемеры не связаны с имуществом кредитной организации. Они ориентированына ограничение прав кредитной организации или лиц, которые связаны скредитной организацией в связи с занимаемыми руководящими должностямиили иными схожими основаниями (например, требование о заменеруководителей кредитной организации).Исходя из анализа правовой природы мер воздействия их можноклассифицировать на меры пресечения, меры предупреждения и мерынаказания. Целью мер пресечения является принудительное прекращениепротивоправных действий кредитной организации и связанных с ней141субъектов,мерыпредупреждениянаправленынавозможного правонарушения, а меры наказанияпредотвращение- на соразмерноесовершенному правонарушению лишение виновного лица определенныхблаг.Выявленные критерии и предложенная классификация позволяютлучше понять юридическую природу мер воздействия Банка России, что всвою очередь дает возможность наиболее эффективного выбора подходящеймеры на практике, а также совершенствования законодательства в частиизменения или дополнения существующих мер и порядка их применения.5.Целью применения мер воздействия является поддержаниестабильности банковской системы, в том числе защиты устойчивыхкредитных организаций, и защита прав вкладчиков и кредиторов.Путем применения мер воздействия Банк России осуществляетдеятельность по достижению целей банковского надзора.

При этом цельподдержания стабильности банковской системы достигается как путемустранения нестабильных действующих кредитных организаций, так и путемнедопущения в банковский сектор кредитных организаций, которые необладают потенциалом для успешной работы.Защита прав вкладчиков и кредиторов обусловлена необходимостьюсохранения баланса интересов сторон с учетом того, что вкладчик являетсянаиболее слабой стороной, защита интересов которых является приоритетнойдля социального государства.6.Исходя из правовой природы мер воздействия, их можноклассифицировать на меры пресечения, меры предупреждения и мерынаказания.Каждый из указанных видов мер обладает особенностями применения.Так, меры пресечения применяются для принудительного прекращенияпротивоправныхсвязаннымисдействий,нейсовершаемыхсубъектами.Прикредитнойэтоморганизациейналичиеисовершенногоправонарушения является обязательным.

Меры предупреждения направлены142на обеспечение защиты прав и интересов третьих лиц путем примененияпревентивных мер для предотвращения возможного правонарушения. Ониприменяются, в том числе, при отсутствии совершенного правонарушения, вэтом случае основанием их применения будет являться особое состояниекредитной организации. Меры наказания направлены на соразмерноесовершенному правонарушению лишение виновного лица определенныхблаг, наличие совершенного правонарушения является обязательным.Стоит отметить, что большинство мер являются пресекательными. Этообусловлено тем, что, несмотря на оперативность применения мервоздействия, Банк России не всегда успевает проанализировать состояниекредитной организации и избрать одну из превентивных мер воздействия.Таким образом, к моменту применения мер нарушение уже совершено.7.Для повышения эффективности правового регулирования мервоздействия целесообразным представляется использование международныхстандартов и принципов, а также внесение изменений в действующеезаконодательство.Среди международных актов особо важное место для регулированиямер воздействия на кредитные организации занимают ОсновополагающиепринципыэффективногобанковскогонадзораБазельскогокомитетабанковского надзора Банка международных расчетов, в которых отраженыбазовые правила деятельности надзорного органа, необходимые дляподдержания стабильности банковской системы и защита прав вкладчиков икредиторов.Данные принципы являются актами так называемого мягкого права,чтопозволяетиспользоватьихприразработкенациональногозаконодательства без дополнительных процедур имплементации.

Между темимплементация Основополагающих принципы эффективного банковскогонадзора в законодательство РФ не является достаточно результативной безпринятия конкретизирующих норм.143Несмотря на достаточно обширный комплекс меры воздействия, дляповышения эффективности применения мер воздействия на кредитныеорганизации представляется целесообразным внести изменения в некоторыенормативные акты.В действующей редакции статьи 15 Закона о банках установлено, что вслучаеесликредитнаяорганизациянепредъявитдокументы,подтверждающие полную оплату уставного капитала, Банк России не выдаетданной кредитной организации лицензию на осуществление банковскихопераций.

В указанном случае заметно если не явное противоречиеположений статей Закона о банках, то несоблюдение юридической техники:отказ в выдаче лицензии кредитной организации возможен только пооснованиям статьи 16 Закона о банках, неоплата уставного капитала вустановленный законом срок (один месяц со дня получения от Банка Россииуведомления о внесении в единый государственный реестр юридических лицзаписи о кредитной организации и требования об оплате уставного капитала)влечет фактическую невыдачу лицензии (данное положение установленостатьей 15, а не статьей 16 Закона о банках, а значит, не может являтьсяоснованием отказа в выдаче лицензии).В этой связи представляется логичным изложить часть 6 статьи 15Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковскойдеятельности» в следующей редакции:«Неоплата или неполная оплата уставного капитала в установленныйсрок является основанием для отказа в выдаче лицензии на осуществлениекредитной организацией банковских операций и обращения Банка России всуд с требованием о ликвидации кредитной организации».Пункт 7 части 1 статьи 16 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1«О банках и банковской деятельности» с целью уточнения перечняоснований для отказа в государственной регистрации кредитной организациии выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций изложитьследующим образом:144«7) наличие оснований, предусмотренных статьями 15 и 18настоящего Федерального закона».Вносимые в данный пункт изменения направлены на соблюдениеюридической техники в части установления отсылочных норм, так как приотсутствии в указанном пункте указания на статью 15 перечень основаниидля отказа в выдаче лицензии будет неполным.Мерамивоздействия,требующимиуточненияправовогорегулирования, также является предусмотренные в статье 48 Закона остраховании вкладов меры, целью которых является прекращение правабанков на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и наоткрытие и ведение банковских счетов физических лиц.В действующей редакции указанной статьи требование Банка России опредставлении банком ходатайства о прекращении права на привлечение вовклады денежных средств физических лиц и на открытие и ведениебанковских счетов физических лиц является промежуточным формальнымдействием Банка России на неустранение нарушений между выявлением этихнарушений и введением запрета.

Направление требования упрощаетпроцедуру введения запрета на привлечение во вклады денежных средствфизических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физических лици признания лицензии на осуществление указанных банковских операцийутратившей силу в связи с тем, что кредитная организация прикладываетсвой оригинал лицензии к направляемому в Банк России ходатайству. Вцелях устранения существующих неточностей юридической техники иконкретизации случаев, при которых мера воздействия должна бытьприменена, а также последствий ее применения, предлагается изложитьчасти 2 и 3 статьи 48 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ «Остраховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» вследующей редакции:«2. Банк России в соответствии с законодательством РоссийскойФедерации контролирует наличие у банков условий, указанных в части 1145настоящей статьи.

Информация о признании банка не соблюдающимустановленный Банком России порядок раскрытия неограниченному кругулиц информации о лицах, под контролем либо значительным влияниемкоторых находится банк, его учета и отчетности недостоверными, одного илинесколькихобязательныхнормативовневыполненными,атакжеоприсвоении неудовлетворительной оценки группе показателей прозрачностиструктуры собственности и (или) группе показателей качества управлениябанком доводится Банком России до банка в порядке, установленномнормативными актами Банка России, вместе с предписанием об устраненииуказанных нарушений.3.

Банк России при выявлении условий, предусмотренных частью 1настоящей статьи, и неисполнении предписания, предусмотренного частью 2настоящей статьи, в соответствии с решением Комитета банковскогонадзора Банка России вводит запрет на привлечение во вклады денежныхсредств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц инаправляет требование о представлении банком, включенным в реестрбанков, в тридцатидневный срок с момента введения запрета ходатайствао прекращении права на привлечение во вклады денежных средствфизических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физическихлиц».146БИБЛИОГРАФИЯ1.

Характеристики

Список файлов диссертации