Диссертация (1173753), страница 27
Текст из файла (страница 27)
Однако с очевидностью необходимо расширять полномочияБанка России как регулятора данного направления рынка в направлении рискориентированного надзора: пока пенсионный надзор в России – это скореенадзор за правилами, нежели чем контроль рисков.2.2.5 Международно-правовые стандарты регулированиянациональной платежной системыЗаконодательство Российской Федерации о национальной платежнойсистеме ориентировано на международно-правовые подходы, представляющиесобой набор рекомендаций, наилучших практик, принимаемых прежде всегоКомитетом по платежам и рыночной инфраструктуре (The CommitteeonPayments and Market Infrastructures, CPMI) – новое название (с 2014г.)Комитетапо расчетам и платежной системе, созданного в 1990 г.Управляющими центральных банков G10148в качестве одного из основныхhttp://www.cbr.ru/press/pr.aspx?file=05082015_195833if2015-08-05T19_49_31.htm144комитетов Банка международных расчетов (наряду с Базельским комитетом побанковскому надзору и Комитетом глобальной финансовой системы).Всоответствии с положением о CPMI, комитет способствует безопасности иэффективности платежных, клиринговых, расчетных и им подобных систем,поддерживая таким образом финансовую стабильность в глобальной экономике.Комитет осуществляет мониторинги анализирует платежные системы, каквнутри, так и вне отдельных юрисдикций.
Он также организует взаимодействиецентральных банков в области надзора за платежными системами, вопросамразвития платежных систем и операционным вопросам149.ОтправнойточкойдеятельностиКомитетаможносчитатьопубликованную в 1985 г. «Красную книгу», представляющую собойдетализированный обзор национальных платежных систем стран, входящих вG10. В 1990 г. группой экспертов под руководством Александра Ламфалуссибыл подготовлен отчет (доклад Ламфалусси), содержавший принципы длядвустороннихимногостороннихтрансграничныхимультивалютныхнеттинговых схем, а также структуру совместного наблюдения центральныхбанков стран Группы 10 за такими системами.В дальнейшем стандарты, содержащиеся в докладе Ламфалусси, былидетализированы и расширены в «Ключевых принципах для системно значимыхплатежных систем»150(далее - Ключевые принципы), а также другихдокументах Комитета. Ключевые принципы – один из основных международноправовыхдокументоввсферефункционированияплатежныхсистем,определяющих подходы по регулированию тех из них, функционированиекоторых критически важно для всей экономики страны, так что разрушениеодной из систем может вызвать шок для всей экономической системы.В частности, Ключевые принципы определяют требования к системнозначимым платежным системам, а также основные задачи соответствующего149https://www.bis.org/cpmi // последний доступ 28.02.2016«Ключевые принципы для системно значимых платежных систем» Платежные ирасчетные системы.
Международный опыт. Выпуск 23. Центральный банк РоссийскойФедерации. 2007. // www.cbr.ru/publ/?PrtID=prs&code=70 последний доступ 21.05.2016150145органа (центрального банка) по надзору за данными системами. В частности,центральный банк должен:1)четко определить свои цели в области платежной системы ипублично раскрыть (обнародовать) свою роль и политику вотношении системно значимых платежных систем;2)обеспечивать соблюдение Ключевых принципов системами,оператором которых он является;3)осуществлятьнаблюдениезасоблюдениемКлючевыхпринципов системами, оператором которых он не является, ииметь для этого возможности;4)сотрудничать с другими центральными банками и любымидругими национальными или иностранными органами власти всфере применения Ключевых принципов для обеспечениябезопасности и эффективности платежной системы151.В силу того, что работа над имплементаций принципов надзора заплатежными системами идет с начала 90-х гг прошлого века, в целом они могутсчитаться имплементированными в законодательстве и практике деятельностиБанка России.2.2.6 Международно-признанные стандарты по защите правпотребителей финансовых услугЗащита прав потребителей финансовых услуг (далее – ЗППФУ)осуществляется на основании Руководящих принципах по защите интересовпотребителей, принятых резолюцией 39/248 Генеральной Ассамблеи ООН 9апреля 1985 года.
К данным принципам относятся: a) защита потребителей отущерба их здоровью и безопасности; b) содействие экономическим интересампотребителейизащитаэтихинтересов;c)доступпотребителейксоответствующей информации, необходимой для компетентного выбора всоответствии с индивидуальными запросами и потребностями; d) просвещениепотребителей; e) наличие эффективных процедур рассмотрения жалоб151Ключевые принципы…С.9-10146потребителей; f) свобода создавать потребительские и другие соответствующиегруппы или организации, и возможность для таких организаций высказыватьсвою точку зрения в процессе принятия решений, затрагивающих ихинтересы152.С 2012 года в рамках Конференции ООН по торговле и развитию(ЮНКТАД) проводится работа по обновлению Руководящих принципов ООНпо защите прав потребителей.
Предполагается, что по результатам этой работыв Руководящих найдет свое место специальная глава о ЗППФУ.Вопросы ЗППФУ в последние годы были объектом внимания со стороныстран G20. Так, в Итоговой декларации лидеров стран Группы 20 в Лос-Кабосебыли отмечены успехи Глобального партнерства по расширению доступа кфинансовым услугам (GPFI) в реализации пяти рекомендаций, указанных вотчете за 2011 год; одобрен основной набор показателей «Группы двадцати» порасширению доступа к финансовым услугам, разработанный GPFI. Былообращено внимание на необходимость продолжения усилий по расширениюдоступа к финансовым услугам как способа создания благоприятнойнормативно-правовой среды, а также на необходимость усилий по созданиючетвертой подгруппы GPFI, которая сосредоточится на вопросах защиты правпотребителей и финансовой грамотности 153 .
Вопросы ЗППФУ были одной изключевых тем российского председательства в Группе 20.В феврале 2011 года на финансовом саммите Группы двадцати былопринято решение о необходимости выработки международных принциповзащиты прав потребителей финансовых услуг. К октябрю 2011 года целеваярабочая группа Комитета по финансовым рынкам Организации экономическогосотрудничества и развития (ОЭСР) в тесном сотрудничестве с Советом пофинансовой стабильности и его Консультативной группой, а также присодействии других международных организаций и органов, учреждающих152http://daccess-ddsny.un.org/doc/RESOLUTION/GEN/NR0/467/25/IMG/NR046725.pdf?OpenElement//последний доступ 23.12.2015153http://kremlin.ru/ref_notes/1245147стандарты, разработали «Принципы высокого уровня по защите правпотребителей финансовых услуг» 154.
Эти Принципы были одобрены в октябре2011 года и являются действующим ориентиром для стран, входящих илиготовящихся стать членами ОЭСР.К«Принципамвысокогоуровняпозащитеправпотребителейфинансовых услуг» относятся:1) правовая, регулирующая и надзорная системы;2) роль надзорных органов;3) равное и справедливое отношение к потребителям;4) открытость и прозрачность;5) финансовое образование и просвещение;6) ответственное деловое поведение поставщиков финансовых услуг иуполномоченных агентов;7)защитапотребительскихактивовотмошенничестваиотнеправомерного использования;8) защита конфиденциальности данных и информации о потребителе;9) рассмотрение жалоб и возмещение вреда;10) конкуренция155.Указанные принципы должны быть имплементированы не только внациональное законодательство, но и повседневную практику органов надзорана финансовых рынков и органов по защите прав потребителей финансовыхуслуг, если последние созданы как самостоятельные от органов надзора.2.2.7.
Сравнительно-правовой анализ международных стандартов вобласти надзора на финансовом рынкеПервое исследование по сопоставлению стандартов было проведеноОбъединенным форумом трех международных объединений: БКБН, МОКЦБ иМАОСН в 2001 («Core principles cross-sectoral comparison”156).154http://www.oecd.org/daf/fin/financial-markets/48892010.pdfhttp://www.oecd.org/daf/fin/financial-markets/48892010.pdf156http://www.bis.org/publ/joint03.pdf155148РезультатыэтогоисследованиябылипроанализированыФогельсоном, который, в частности, отметил следующие совпадения:Ю.Б.«Во-первых все стандарты требуют, чтобы у надзорных органов были весьмаширокие полномочия по разнообразному вмешательству в деятельностьфинансовых организаций. Лицензирование, проведение проверок, применениепринудительных мер, контроль за сменой собственников, определение политикии практики учета и отчетности — все эти формы вмешательства существенноограничивают права финансовых организаций, причем это ограничение правделегируется административному органу.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
