Диссертация (1173753), страница 11
Текст из файла (страница 11)
сс.42-47; Рождественская Т.Э., Гузнов А.Г. Национальная платежная система какобъект надзора // Банковское право. 2011. № 4. С. 19-25; Рождественская Т.Э., ГузновА.Г., Публичное банковское право. М., 2016. Глава 11; Чарнопис Е.И. Закон онациональной платежной системе как источник финансового права // Законодательство.2013. № 10. С. 47-56.; Хоменко Е.Г. Концептуальные принципы национальной платежнойсистемы России.
// Право и экономика. 2016. №6; Хоменко Е.Г. Соотношение понятийнациональной платежной системы и платежной системы. // Право и экономика. 2016. №255несмотря на существование Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «Онациональной платежной системе»59 с совпадающим названием. Вместе с тем,национальная платежная система заслуживает отдельного анализа.Платежная система присутствует в любом банке, в котором открытыкорреспондентские счета нескольких кредитных организаций. Платежныесистемы,созданныекорреспондентскиеплатежнымиотдельнымисчетасистемами.другихТакоебанками,банков,вкоторыхвзаимодействуютвзаимодействиепозволяетоткрытысиныминетолькоосуществлять переводы денежных средств в интересах клиентов, но и управлятьликвидностью, которая находится в распоряженииповышенияэффективностиуправленияотдельного банка.
Дляликвидностисоздаютсятакжеспециальные клиринговые системы, позволяющие осуществлять переводыденежных средств, используя меньшие чем через прямые корреспондентскиеотношения суммы денежных средств.Уровень взаимозависимости отдельных частных платежных систем друг сдругом с течением времени повысился. Равным образом повысилось влияниеплатежных систем на функционирование экономики. Функционированиеплатежных систем становится все более технологически насыщенным,создается специальная инфраструктура, поддерживающая платежные системы:операционные центры, клиринговые центры и т.д. В самостоятельную системувырастает система передачи финансовых сообщений, наиболее известнымпримером которой в мире является SWIFT60.Интеграция платежных и расчетных систем как явление осмысленно и намеждународном уровне.
Так, в документе под названием «Общее руководствопо развитию национальной платежной системы», подготовленном Комитетом59СЗ РФ. 4 июля 2011 г. N 27 ст. 3872SWIFT – международная межбанковская система передачи финансовых сообщений исовершения переводов денежных средств. Разрабатывает стандарты передачи финансовыхсообщений, позволяющие с меньшими затратами передавать информацию о платеже. ОSWIFT - cм.: http://www.swift.com/index.page?lang=en6056по платежным и расчетным системам Банка международных расчетов (далее –КПРС), отмечается:«По мере развития инфраструктур розничных платежных систем, системрасчета по ценным бумагам и платежных систем для крупных сумм основныефинансовые учреждения страны, как правило, становятся участниками всехэтих систем.
Следовательно, расчет в одной системе может влиять нанадежность и эффективность расчета в других. Эффективная координациярасчетных процессов в ключевых инфраструктурах может сократить издержкиликвидности и операционные затраты, а также снизить расчетные риски дляучаствующих финансовых учреждений. Например, индивидуальные розничныеплатежи, как правило, объединяются в пакеты, и расчет по ним обычноосуществляется в отсроченном режиме на нетто основе в целях достижениярентабельности. Сумма межбанковских обязательств, возникающих по этимпакетным розничным платежам, может быть довольно крупной и критичной повремени, и расчет по ней между банками может быть осуществлен в платежнойсистеме для крупных сумм. Аналогичным образом расчет по межбанковскимплатежным обязательствам, возникающим по сделкам с ценными бумагами ивалютным операциям, может быть осуществлен эффективно и безопасно сиспользованием платежной системы для крупных сумм»61.Растет взаимодействие платежных систем с расчетными системами,обеспечивающими функционирование рынка ценных бумаг.
В Руководстве«Взаимозависимости платежных и расчетных систем», подготовленном КПРС в2008 г., указывалось: “За последние 30 лет технологические инновации,глобализация и консолидация финансового сектора привели к образованиюширокой сети взаимосвязей между значительным количеством платежных ирасчетных систем. Эти взаимосвязи являются результатом поиска системами иучреждениями новых коммерческих возможностей и путей сокращения61General guidance for national payment system development CPSS BIS, January, 2006 / Пер :Общее руководство по развитию национальной платежной системы // Платежные ирасчетные системы 2008 Вып 3.
С.12 // http://www.cbr.ru/publ/?Prtid=prs57издержек, связанных с проведением клиринга и расчетов. Кроме того, ониотражают усилия центральных банков и финансового сектора, направленные наобеспечение бюджетных и безопасных переводов денежных средств ифинансовых инструментов. Возникновение многочисленных взаимосвязейспособствовало усилению взаимозависимостей систем.”62Так, постепенно, буквально из разрозненных кирпичиков, возникло новоеединство,национальнаяплатежнаясистема,обеспечениеуспешного,надежного функционирования которой является уже публичной задачей, а онасама стала публично-правовой реальностью.Легальное определение НПС дается в ст.
2 Закон о НПС: «национальнаяплатежная система - совокупность операторов по переводу денежныхсредств (включая операторов электронных денежных средств), банковскихплатежныхагентовфедеральнойпочтовой(субагентов),связиприплатежныхоказанииимиагентов,организацийплатежныхуслугвсоответствии с законодательством Российской Федерации, операторовплатежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры (субъектынациональной платежной системы)».Указанное определение ориентируется только на институциональныйаспект и не учитывает того обстоятельства, что НПС представляет собой болеесложную систему, компонентами которой являются не только участники НПС,но и отношения, возникающие между ними; отношения по поводу наблюденияи надзора в НПС; правовые нормы, регулирующие указанные группыотношений; а также применяемые технологии.В «Общем руководстве…» КПРС предложил такое виденье НПС:национальной«[понятиесуществующуювстранеплатежнойматричнуюсистемы]структурувключаетвсюинституциональногоиинфраструктурного взаимодействия и процессов при инициировании и переводеденежных требований в форме обязательств центрального и коммерческих62Платежные и расчетные системы.
Вып.14 Взаимозависимости платежных и расчетныхсистем. С. 9.58банков. Национальная платежная система включает в себя следующие основныеэлементы:-платежныеинструменты,используемыедляинициированияинаправления перевода денежных средств со счетов плательщиков на счетаполучателей в финансовых учреждениях;- платежные инфраструктуры для использования и клиринга платежныхинструментов, обработки и передачи платежной информации, а также переводаденежных средств между учреждениями плательщиками и получателями;- финансовые учреждения, предоставляющие счета для осуществленияплатежей, платежные инструменты и услуги потребителям, а также предприятияи организации, являющиеся операторами сетей операционных, клиринговых ирасчетных услуг по платежам для этих финансовых учреждений;- рыночные соглашения, такие как договоренности, обязательныепредписания и договоры по созданию различных платежных инструментов иуслуг, формированию цен на них, а также их предоставлению и приобретению;-законы,стандарты,законодательными,судебнымиправилаиипроцедуры,регулирующимиустановленныеорганами,которыеопределяют и регулируют механизм перевода платежей и рынки платежныхуслуг.” 63С учетом того обстоятельства, что НПС представляет собой болеесложную систему, не сводимую к перечню участников НПС, в НПС можновыделить следующие основные функциональные подсистемы:1)институциональную (операторы по переводу денежныхсредств, организующие платежные системы, банковские платежныеагенты(субагенты), платежные агенты,организации федеральнойпочтовой связи (в случае, когда ими оказываются платежные услуги всоответствии с законодательством Российской Федерации, операторыплатежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры).
В63Общее руководство по развитию национальной платежной системы. С. 8.59рамках институциональной подсистемы также необходимо выделитьтехнологическийуровень,обеспечивающийэффективнуюработуплатежной системы (расчетные центры, платежно-клиринговые центры,операционные центры, механизмы передачи финансовых сообщений);продуктовую – совокупность финансовых инструментов, с2)помощьюкоторыхосуществляютсяпереводыденежныхсредств(регулирование инструментов, с помощью которых осуществляютсяпереводы формируется на «стыке» гражданского права и публичноправового регулирования со стороны органа, осуществляющего надзор зафункционированием национальной платежной системы);нормативно-правовую (международные стандарты в сфере3)платежных систем, законодательство об НПС, нормативные акты БанкаРоссии, а также правила платежных систем и внутренние документы поотдельнымвопросаморганизацииплатежныхсистем,включаяуправление рисками);регуляторно-надзорною4)(БанкРоссиикакорганрегулирования, мониторинга, наблюдения и надзора в НПС).ВнутриНПСсопределенноговременивозниклаопределеннаяспециализация институтов по целям и методам деятельности и, как следствие,специализация регулирования.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
