диссертация (1169983), страница 20
Текст из файла (страница 20)
Иными словами,145XprimmInsuranceReport; insurance in CEE, SEE, CIS//YearVII-Issue 2/2015(13) - October111имеет место низкая ориентированность предложения в страховании напотенциального страхователя.В 2015 году доля страхования ОСАГО была особенно высокой вАлбании, Боснии и Герцеговине, а также в Македонии, захватив более 40 %от общих сборов премий. Если оценивать уровень развития экономики странЮго-восточной Европы по доле ВВП на душу населения, а развитие ихстраховых рынков - на основе предложенных выше показателях, то можнополучить несколько ранжированных рядов, последовательность стран вкоторых будет иметь ранги от большего к меньшему в соответствии созначениемпоказателя,покоторомуосуществляетсяранжирование.Применив расчет коэффициента корреляции Спирмена, можно оценитьзависимость положения каждой страны в ряду по ВВП и рядах по уровнюразвития страхового рынка. Значения этого показателя приведены впоследней строке таблицы 3.1.2.
Традиционно значимой признаетсякорреляция (связь) между рядами при уровне коэффициента Спирмена, еслиего величина более 0,7.Таблица 3.1.2. Ранговые ряды стран по ВВП на душу и показателям развития страхового рынка (2014г.)СтранаСловенияХорватияРумынияБолгарияЧерногорияБосния иГерцеговинаСербияМакедонияАлбанияРангиПоВВПнадушунаселен.123456789По развитиюинституциональной иорганизационной средыПосоответствиюстандартамSolvency IIПо уровнюпроникновениястрахованияПо плотностистрахованияПо долепремий пострахованиюжизни142,592,552,52,549151283,53,55125347216375По долепремийпострахованиюОСАГО125378867786679689489469112Корреляци0,720,670,910,940,790,76яИсточник: рассчитано автором на основании данных Хpimm INSURANCE REPORT, YearVII – no.2/2015 (13)Таким образом наименее значимая связь уровня ВВП на душунаселения и соответствия деятельности страховщиков стандартам SolvencyII. Все остальные показатели зависимы от уровня ВВП на душу населениястраны.Для анализа связи уровня развития страховых рынков стран ЮВЕ суровнем их интеграции в EC, следует проанализировать данные о том,насколько глубока интеграция национальных экономик этих государств вобщеевропейскую экономику.
Уровень этой интеграции может быть оцененна основе официальной информации, свидетельствующей о том, на какомэтапе находится каждое государство ЮВЕ с точки зрения вступления в ЕС. Сэтих позиций все эти страны были проранжированы с целью установления входе анализа соответствия этих рангов рангам уровня развития страховыхрынков.Так Словения, Румыния, Болгария и Хорватия уже - ЧленыЕвропейского Союза и их интеграционный процесс уже завершен. Словенияприсоединилась к ЕС в 2004 году и вошла в зону евро в 2007 году, в то времякак Болгария и Румыния стали Членами Европейского Союза в 2007 году.Хорватия присоединилась к ЕС позже, в июле 2013 года. Македония быластраной-кандидатом в члены Европейского Союза, начиная с конца 2005, в товремя как Черногория стала страной-кандидатом на членство в ЕвропейскомСоюзе в конце 2008 года с дальнейшей перспективой присоединения к ЕС.Албания изъявила желание стать членом ЕС в Союзе в 2009 году, и в концеэтого же года Сербия также предложила себя в качестве члена ЕвропейскогоСоюза.
Обе страны стали потенциальными кандидатами в члены ЕС в 2010году. Поскольку Албания заявила о намерении вступить в ЕС раньше, ей113следует присвоить более высокий ранг, чем Сербии. Однако, в 2012 Сербиядостигла статуса страны-кандидата, в то время как для Албании получениестатуса кандидата требовало выполнения некоторых дополнительных условий,выдвинутых Европейской комиссией.
Босния и Герцеговина являетсяпотенциальным кандидатом на членство в Европейском Союзе. Страна ещенеудовлетворяетрядуполитическихкритериевиз-занехваткиинституциональной стабильности.Аналогичным образом проанализирована связь уровня интеграциистран в ЕС и уровня развития страхового рынка. Для этого построимранговый ряд для стран, включенных в анализ, в соответствии свышеприведеннымисследованиемэтапавхождениякаждойстраныЕвропейский союз. Далее составим ранговые ряды для стран, включаемых ванализ аналогично предыдущего этапа исследования. Расчет коэффициентовкорреляции этих рядов по Спирмену показывает уровень связи прогрессаинтеграции ЕС с улучшением основных показателей развития страховогорынка (таблица 3.1.3.).Таблица 3.1.3.
Ранговые ряды стран по степени интеграции в ЕС и уровню развития страхового рынка(2014 г.)СтранаСловенияБолгарияРумынияХорватияМакедонияЧерногорияАлбанияСербияРангиПостепениинтеграции вЕС12,52,545678По уровнюразвитияинституциональной иорганизационнойсреды12,52,548975ПосоответствиюстандартамSolvency IIПо уровнюпроникновениястрахованияПоплотностистрахованияПо долепремий пострахованию жизниПо долепремий пострахованиюОСАГО2,5142,57965137,5294,5106134,5284,51061632978412,52,54,57794,5114Босния иГерцеговинаКорреляция9684,57570,780,80,470,770,60,84Здесь видна достаточно слабая зависимость уровня проникновениястрахования и популярности страхования жизни от интеграции страны в ЕС.Данные расчетов, представленные в таблицах 3.1.2.
и 3.1.3, позволяютсделать вывод о существенном влиянии, как уровня экономического развитиястраны, так и уровня ее интеграции в ЕС на развитие национальногострахового рынка. Однако в значениях показателей этих зависимостей естьнекоторые количественные различия. В результате совместного анализасодержания Таблицы 3.1.2. и Таблицы 3.1.3.
сформирована Таблица 3.1.4,оценивающая степень и характер этих различий.Таблица 3.1.4. Сравнение зависимости (корреляции) развития национального страхового рынка отразвития экономики (показатель ВВП на душу населения) и от уровня интеграции его государства вЕСПо уровнюПоПо уровнюПоПо долеПо долеразвитиясоответствию проникновения плотностипремий попремий поинституцио стандартамстрахованиястрахования страхованиюстрахованнальной иSolvencyжизнииюорганизациОСАГОоннойсредыВВП на душу 0,720,670,710,940,830,85населенияУровень0,780,800,470,770,600,84интеграции вЕСОтклонение -0,06-0,130,240,170,230,01показателейИз анализа данных Таблицы 3.1.4 следует, что показатели развитостистраховых рынков более всего зависят от уровня развития экономики.Уровень спроса на добровольные виды страхования, то есть потенциалразвития страховой отрасли, зависят от характеристик, обеспечивающихкачествоинадежностьпредоставлениястраховойуслуги.Такимихарактеристиками являются институциональные условия работы страхового115рынка, организация национального страхового надзора, а также соответствиестраховщиковстандартамплатежеспособности.Впроцессеанализавыявлено, что эти характеристики сильно связаны с уровнем интеграциистраны в ЕС.
Особенно низкие темпы развития национальных страховыхрынков имеют место в тех странах ЮВЕ, в которых наблюдалась низкаястепень готовности к интеграции. Это подразумевает наличие существенногоразрываихинституциональныхиорганизационныхусловийфункционирования страховой отрасли от условий в странах ЕС. По мересближения этих национальных условий и условий ЕС повышаются темпыроста показателей развития страховых рынков. То есть интеграция влияет напотенциал страхового рынка. Эффективность этого потенциала (степеньинтеграции)напрямуюзависитотсхожестиприсутствующихинституциональных и организационных условий его функционирования.Таким образом, мы видим, что для эффективного использования моделиразвития страхового сектора в рамках региональной интеграции какинструмента повышения конкурентоспособности формирующихся страховыхрынков необходимо сходство в уровне ряда признаков для объединяющихсясторон.
В рассматриваемом случае эффективности вступления в ЕС дляразвития страховых рынков государств Юго-восточной Европы – это уровеньготовности к созданию институциональных и организационных условийприближенныхкусловиямстран-членовЕС,вкоторыхбудутфункционировать национальные страховые рынки. Чем значительнее разрыв вкачестве условий, в которых существуют национальные рынки, тем менееэффективным является инструмент интеграции с точки зрения обеспеченияроста экономических показателей. В группе рассматриваемых стран такимнаиболее подготовленным государством является Словения, показывающаянаилучшие результаты роста страхового рынка в процессе интеграции в ЕС.116По мере роста схожести национальных условий функционирования длястраховых рынков будет расти и эффективность региональной интеграции.3.2. Экономический потенциал национального страхования как факторэффективности их региональной интеграции.Современные реалии на мировом страховом рынке таковы, что на немочевидны тенденции сокращения относительного уровня роста страхованияна развитых рынках и увеличение этого показателя для формирующихсярынков.
Это означает, что задачи стратегии глобального развития страховыхкомпаний должны иметь целью как закрепление своего положения наразвитых рынках, так и активный выход на формирующиеся рынки в целяхобеспечения себе устойчивого роста поступлений страховых премий игеографическую диверсификацию принятых на страхование рисков. Приэтом выбор географического присутствия на глобальном рынке долженпроисходить в страны с наиболее высоким потенциалом роста страховогорынка, то есть наиболее высокими темпами его расширения.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
