диссертация (1169983), страница 19
Текст из файла (страница 19)
Ассоциация болгарскихСтраховых компаний является членом CEA.В Румынии Закон о страховом бизнесе и страховом надзоре былвведен в 2000. В 2002 в Закон были введены поправки, предусматривающиевведениестрахованиеОСАГО.В2000былаоснованаСтраховаяКонтролирующая Комиссия, осуществляющая функции страхового надзора.Профессиональное объединения страховщиков Румынии - НациональнаяассоциацияСтраховыхкомпанийиКомпаний,осуществляющихперестрахование - член CEA.Страховая отрасль Хорватии регулируется актом об Обязательномстраховании на транспорте, принятом в 2005 году. В том же году былообразовано Агентство по контролю финансовых услуг, осуществляющихконтроль как за страховыми, так и иными небанковскими услугами.Ассоциация хорватских страховщиков Хорватское Страховое Бюро, являетсячленом CEA.В Сербии современные институциональные нормы для страховогорынка существуют с 2004, когда был принят Закон о добровольномстраховании.
В 2009 был введен в действие Закон об ОСАГО. Органомконтроля и надзора за деятельностью на страховом рынке является с 2004годаНациональныйбанкСербии. Профессиональным106объединениемстраховщиков в Сербии является Ассоциация сербских Страховых компаний,которая не входит в члены CEA.Страховой рынок Боснии и Герцеговины функционирует в условияхжесткого государственного регулирования, которое ограничивает свободупредпринимательства. Страховой бизнес регулируется государством в лицеправительства Федерации Боснии и Герцеговины и Республики Сербской,совместно со Страховым агентством Боснии и Герцеговины, которое иобеспечивает своего рода наблюдение на государственном уровне.
Задачаэтого органа государственного регулирования – согласование решенийотдельных компаний с точки зрения государственных интересов и контрольдеятельности существующего страхового агентства. Кроме того, имсобираются статистические данные о деятельности компаний, и именно этоторган представляет интересы компаний на международном рынке. В 2004 былвведен Закон об агентстве Госстраха. В 2005 были введены законы оСтраховых компаниях, законы о Страховой компании по страхованиюОСАГО, Закон о страховых посредниках. Страховые компании Боснии иГерцеговины - члены двух страховых ассоциаций, но их операции как правилокоординируются государством.Албания приняла новый Закон по страхованию, перестрахованию ипосредничеству в страховании и перестраховании в 2004. СтрахованиеОСАГО теперь отрегулировано специальным Законом, введенном в 2009.Страховой рынок контролируется албанским Финансовым Наблюдательныморганом, учрежденным в 2006.
В стране активно действует АлбанскаяАссоциация Страховых компаний, ассоциирующая как страховые компании,так и албанских страховых посредников.В Бывшей югославской республике Македонии, в 2002 году былпринят Закон о страховом надзоре. Закон по страхованию ОСАГО был введен107в действие в 2005. В 2009 Агентство по Страховому надзору взяло на себярольрегулятораПрофессиональнымстраховогоделаобъединениемотМинистерствастраховщиковфинансов.являетсяБюроГосударственного страхования, не входящая в члены CEA.В Черногории Закон о дополнительном страховании был принят вконце 2006. В 2007 был введен ряд нормативных актов по страхованию, в томчисле по страхованию ОСАГО, банкротстве и ликвидации страховыхкомпаний.РегуляторомстраховогорынкаявляетсяНезависимоеконтролирующее агентство, созданное в 2008. В 2007 году сформированопрофессиональное объединение - Национальное Бюро Страховых компаний.Регуляторы страхового рынка стран ЮВЕ установили определенныенормы платежеспособности с точки зрения минимальных потребностей вкапитале, обеспечивающих их достаточную финансовую устойчивость.Большинство этих стран приспособило свои стандарты платежеспособности ксуществующим Директивам ЕС, определяющим необходимый уровеньплатежеспособности компании в соответствии со стандартами Solvency I иSolvency II, переход к которому должен завершиться к 2016 г.Таблица 3.1.1.
Требования Минимального капитала для страховых компаний стран ЮВЕ (Представленыв евро по курсу на 7 декабря 2011).СтранаТребования к минимальному капиталу (млн евро)Основныетребования длявычисления уровняплатежеспособностиБолгария3,3 (для операций по страхованию жизни)2,2 (для некоторых видов страхования, не связанных со страхованиемжизни)3,3 (для всех видов страхования, не связанных с жизнью)3,3 (для перестрахования)Особые лимиты устанавливаются для компаний, занимающихсяВ соответствии соотдельными видами страхования, не связанными со страхованием жизнистандартомСловения3,0 (для операций по страхованию жизни)платежеспособности2,0 (для операций по всем прочим видам страхования, кроме страхованияSolvency 1,жизни)подготовка к3,0 (повышенные лимиты для некоторых операций, не связанных совведению стандартастрахованием жизни)Solvency 2.3,0 (для перестрахования)108ХорватияРумынияСербияАлбанияБосния иГерцеговинаМакедония3,0 (для операций по страхованию жизни)2,0 (для некоторых видов страхования, не связанных со страхованиемжизни)3,0 (для всех видов страхования, не связанных с жизнью)3,0 (для перестрахования)2,3 (для операций по страхованию жизни)3,3 (для всех видов страхования, не связанных с жизнью)4,0 (для операций по страхованию жизни)4,5 (для операций по всем прочим видам страхования, кроме страхованияжизни)4,5 (для перестрахования)Кроме того, устанавливаются отдельные лимиты для компаний,занимающихся отдельными видами страхования, не связанными сострахованием жизни2,7 (для операций по страхованию жизни)5,9 (для операций по всем прочим видам страхования, кроме страхованияжизни)4,4 (для перестрахования)Кроме того, устанавливаются отдельные лимиты для компаний,занимающихся отдельными видами страхования, не связанными сострахованием жизни1,5 (для операций по страхованию жизни)2,6 (для операций по всем прочим видам страхования, кроме страхованияжизни)1,5 (для перестрахования)Особые лимиты для компаний, занимающихся отдельными видамистрахования, не связанными со страхованием жизни3,0 (для операций по страхованию жизни)2,0 (для операций по всем прочим видам страхования, кроме страхованияжизни)3,1 (повышенные лимиты для некоторых операций, не связанных сострахованием жизни)4,5 (для перестрахования)СтранаТребования к минимальному капиталу (млн евро)Черногория0,8 (для операций по страхованию жизни)2,3 (для операций по всем прочим видам страхования, кроме страхованияжизни)2,0 (для перестрахования)Особые лимиты для компаний, занимающихся отдельными видамистрахования, не связанными со страхованием жизни5,1 (для всех видов страхования)В соответствии спервымидирективамиЕвропейскогоЭкономическогоСообщества от 1970г.Основныетребования длявычисления уровняплатежеспособностиВ соответствии спервымидирективамиЕвропейскогоЭкономическогоСообщества от 1970г.Источник: Kozarević, S., 2011, Insurance markets in South-Eastern Europe Countries, Roma: Ed.
Ass. For ANIA(Associazione Nazionale fra le Imprese Assicuratrici) and MIB School of Management.Проникновение и плотность страхования являются наиболее значимымипоказателями при оценке уровня развития страхового рынка. Поскольку в их109расчетах участвует показатель общего объема собираемых страховых премий,полезно сравнить его динамику для всех национальных страховых рынков,участвующих в анализе (рис. 3.1.1.)1.Словения2.
Румыния3. Хорватия5. БолгарияЕвро6. Сербия8. Босния иГерцеговина7. Македония4.Черноория9. АлбанияГодРис. 3.1.1. Динамика сбора премий на страховых рынках стран ЮВЕ в период 2001-2010 гг. (млн. евро.)«XPRIMМ: insurance in CEE, RUSSIA @ CIS, SEE», // URL: www.xprimm.comСборы премий на рынках стран ЮВЕ в 2015 составили 1401,27миллионовевро. Поскольку численность населения этих государствсоставляет 10.8 процентов от численности проживающих на территории ЕС,то очевиден огромный разрыв по сбору премий на душу населения странЮВЕ и развитых стран – членов EC.
Однако у всех стран анализируемойгруппы динамика сборов премий была положительной вплоть до 2009 года,когда на рынках сказался финансовый кризис. Самый интенсивный ростнаблюдался у Румынии, который также упал в связи с наступившим кризисом.Тем не менее, динамика роста премий была ниже ожидаемой, посколькуинституциональные и экономические изменения в странах ЮВЕ связывались сболее масштабным развитием страховой отрасли.110Проникновение страхования, которое определяет страховую отрасль вэкономике анализируемого сегмента стран в среднем на 2015 год составило 2,1%, что в сравнении с 8% в ЕС указывает на довольно низкий уровень развитиястрахового рынка этих стран.Особенно критичным выглядит показатель плотности страхования, тоесть суммы страховой премии на душу населения в стране.
В 2015 годусредняя плотность страхования в анализируемой группе стран составляла185,20 евро. Поскольку в ЕС в 2015 году плотность страхования составляла 2090 евро, становится очевидной низкая популярность страховых услуг на этихрынках. В 2015 году значение этих показателей у всех стран за исключениемСловении (940 евро), были чрезвычайно низкими. Хорватия (264 евро) иБолгария (126 евро), имели по крайней мере, заметный уровень плотности,тогдакакстраховыерынкиостальныхимелизначенияплотностистрахования на уровне «бедных рынков» со страховой плотностью ниже 100евро.145 Средняя доля премий, приходящиеся на страхование жизни в 2015 встранах ЮВЕ составила 17,7 %.
В странах ЕС эта доля составляет 61,1 %.Поскольку именно этот показатель традиционно связывается с уровнемдоверия к страхованию и так называемой «страховой культурой», то сравнениеих значений говорит о низком уровне этой культуры в странах ЮВЕ.Несомненно, что низкая доля премий по страхованию жизни связана смакроэкономической неустойчивостью национальных экономик. Но нельзя неучитыватьинедостаточнуюпросвещенностьпотребителейвсферефинансовых операций, а также отсутствием на рынке страховых продуктов,удовлетворяющих существующий спрос по адекватной цене.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
