диссертация (1169983), страница 22
Текст из файла (страница 22)
То есть темпы поста ВВП на душу населения ипроникновение страхования в экономику остаются одновременно низкими,соответственно растут до определенного предела, после чего проникновениестрахования стабилизируется.Потенциал для развития страховой отрасли, безусловно, определяетсяее макроэкономическими условиями, однако, не в меньшей степени, навозможности роста страхового сектора экономики влияют регулятивныеусловия, подготовленность каналов продаж и соответствие предлагаемыхстраховых продуктов параметрам, обеспечивающим спрос на эти продукты.В этой связи представляет интерес сравнение страховых рынков различныхстран в рамках однородных групп, схожих по уровню достигнутыхпоказателей, для анализа возможности их улучшения.Для этого предлагается использовать относительный показательпроникновения страхования - «отношение значения показателя фактическогопроникновение страхования к базовому показателю проникновения для странс аналогичным уровнем развития экономики».
При этом таким базовымпоказателем можно считать среднее значение уровня проникновениястрахования для сегмента страховых рынков стран с однородным уровнемэкономического развития.Тогда порядок расчета коэффициента относительного проникновениястрахования (КОПС) можно представить следующим образом:124КОПС = ПСНЭ/ОПСГде:ПСНЭ–значениепоказателяуровняфактическогопроникновениястрахования в национальную экономику;БПС – базовый уровень проникновения страхования в национальнуюэкономику стран с аналогичным уровнем развития.КОПС позволяет учитывать в анализе потенциала развития страховойотрасли этап общего экономического развития страны, выражаемый в уровнеВВП на душу населения.
Поэтому КОПС обеспечивает более адекватнуюоценку для сравнения стран - участниц международного страхового рынка,чем сумма собираемых страховых премий, показатель проникновения иплотности страхования.Принципиальным для верного расчета показателя КОПС являетсявыбор множества стран с аналогичным уровнем экономического развития,обеспечивающего проникновение страхования в национальную экономику.Из S-образной кривой видно, что в случаях, когда в стране уровеньВВП на душу населения менее 1000 USD (плато «минимум») или более40000USD(плато«максимум»)всестраныподгруппыобладаютприблизительно равным проникновением. Это значит, что КОПС для каждойстраны в этих подгруппах близок к 1, как в случае низкого, так и высокогоуровня ВВП на душу населения.
Это означает, что потенциал развитиястрахованиявэтихгруппахнизок,посколькувпервомслучаемакроэкономические условия для развития страхового рынка еще несозданы, а во втором – возможности макроэкономических условийисчерпаны и на данном уровне страховых технологий спрос насыщен.
Этоподтверждаеттезисонеобходимости125инновационныхрешенийдлястраховыхтехнологийнаразвитыхрынкахвцеляхповышенияпроникновения страхования.Значительное отклонение от 1 наблюдается в подгруппах, где уровеньВВП на душу населения вышел из плато «минимум» и растет вплоть доплато «максимум» S-образной функции, в интервале ВВП на душу населенияот 1000 USD до 40000 USD.В соответствии с разбросом значений дляпроникновениянастрахованияэтомучасткеS-образнойфункции,проникновение страхования в каждой стране данной группы будет сильноотличаться от среднего в группе, а ее положение в ранговом ряду будетопределяться модулем разницы между 1 и КОПС.Поскольку именно среднее проникновение страхования для группыопределяется макроэкономическими условиями в стране, то отличие отсреднего проникновения можно рассматривать как наличие дополнительныхусловий, созданных в стране в целях развития отрасли. Если КОПС в странесущественно ниже 1, то есть ее проникновение страхования ниже среднего вданной группе, то это говорит о государственной политике противодействияразвитиюкоммерческогострахованияипритокувстрахованиедополнительных инвестиций или отсутствию заинтересованности в развитиистрахового рынка на государственном уровне.
Если КОПС в стране даннойподгруппыпревышаетединицу,значит,вэтойстранесозданыдополнительные условия для развития отрасли. К таким условиям можноотнести, в частности, наличие развитой инфраструктуры страхового рынка, атакже высокий уровень профессионального образования для специалистовстраховой отрасли. То есть высокий КОПС означает наличие такихдополнительныхусловий,которыенационального страхования.126определяютпотенциалразвитияДля анализа уровня потенциала роста страхового рынка все странысгруппированы как страны «большой семерки», прочие развитые страны,страны с формирующимся рынком, отдельно выделенные страны БРИКС иразвивающиеся страны.В расчетах в качестве «базового уровня проникновения страхования»взят средний уровень проникновения страхования, представленный покаждой группе в таблице 3.2.1155Таблица 3.2.1.
Общая ситуация в отрасли страхования по экономическим подгруппам в 2010 году.ЧислоСреднийСреднийВВП наСредняястран вобъемуровеньдушуплотностьподгруппесобираемыхпроникновениянаселениястрахованияпремийстрахования(USD)(USD)(млн.USD)(%)74057540752038159.22Страны G7Прочие324404711403131077.68развитые страны44871538731323.23Страны БРИКССтраны с5818163422073.22формирующимся 18рынкомПрочие61879666372373.08развивающиесястраны93209254359012244.66Всего в миреИсточник: Составлено и рассчитано автором на осн. данных Swiss Re, sigma No 2/2011. Table IX:Insurancepenetration:premiumsas%ofGDPin2010.//URL:http://www.biztositasiszemle.hu/files/201107/sigma2_2011_en.pdf.; The World Bank: World DevelopmentIndicators, 2011.
Gross Domestic Product 2010// URL: http://data.worldbank.orgТаблица 3.2.1 представляет ранжированные ряды показателей длянациональных страховых рынков в 2010 году: по сбору премий, плотностистрахования, уровню проникновения страхования и КОПС. Из данныхтаблицы видно, что ранг каждой страны по различным показателям можетзначительно отличаться.Таблица 3.2.2. Ранги значения показателей развития страховых рынков в 2010 г.155Составлено и рассчитано автором на осн. данных Swiss Re, sigma No 2/2011. Table IX: Insurancepenetration: premiums as % of GDP in 2010. // URL:http://www.biztositasiszemle.hu/files/201107/sigma2_2011_en.pdf.; ; The World Bank: World DevelopmentIndicators, 2011. Gross Domestic Product 2010// URL: http://data.worldbank.org127ГерманияИталия26Турция346571742235Таиланд356445273456914618221511102425222316504941Индонезия3638394445408338594069437341594261436033653647352621466272866118923089586840ЧехияАргентинаВенгрияКолумбияЧилиПрочие развивающиеся страныТринидад и5833ТобагоБолгария616221678359Норвегия1011121316172022232425262519161741151320910283023812921137271735555644142220392811543270Португалия27241610ЛюксембургСингапур2931121748207934Израиль32292952ЛатвияБагамскиеострова37273153414350647792393528312334678728375334839338578148ИспанияАвстралияИрландияТайваньБельгияШвейцарияШвецияДанияГонконгАвстрияФинляндияНоваяЗеландияГрецияЛихтенштейнСловенияКипрИсландияМальтаПлотностьстрахования147НидерландыСтраховаяпремия8КОПСПроникновение1Страны с растущей экономикойКанадаПрочие развитые страныЮжная КореяПлотностьстрахованияКОПСФранцияРангНаименованиегосударстваПроникновениеСтраны G7СоединенныеШтатыВеликобританияЯпонияСтраховаяпремияРангНаименованиегосударства626365666768697071727390789251565088877579575578799064449158936575507476767375764849196336378261815Катар79378591Эстония8081824567856269747169648485615238391325ВьетнамАнголаНигерияЛитваЛиванКувейтКенияАлжирТунисЭквадорПанамаДоминиканскаяРеспубликаНамибияКоста-РикаШри-ЛанкаБангладешЯмайкаБотсвана128ОманТаблица 3.2.2.
Показатели развития страховых рынков в 2010 г.4356829Страны с растущей экономикойЮжнаяАфрикаМароккоКОПС5160335288Проникновение5553817283Плотностьстрахования1921151060СтраховаяпремияКитайcОПСПИндияПроникновениеРоссияПлотностьстрахованияБразилияНаименованиегосударстваСтраховаяпремияНаименованиегосударства86Барбадос878990919374844766305784327215377812756СальвадорГватемалаМаврикийУругвай183242Иран47808177738682467782196780УкраинаФилиппиныПеру535457484942716354547056315942Египет5989868246366887ПакистанИордания60879174885784374851714154493145285866665268929030334246403624175556447047805176МексикаПольшаМалайзияРумынияВенесуэлаОбъединенныеАрабскиеЭмиратыУкраинаСловакияСаудовскаяАравияХорватияКазахстанИсточник: Составлено и рассчитано автором на осн., данных Swiss Re, sigma No 2/2011.Table I:Premium volume by region and organization in 2010.
Table II: Total premium volume in local currency in 2010 //URL: http://www.biztositasiszemle.hu/files/201107/sigma2_2011_en.pdf;Для сравнения потенциала развития анализируемых групп стран вцелом рассчитаны медианы их ранговых рядов по всем включенным вТаблицу 3.2.2. показателям (табл.3.2.3).Таблица 3.2.3. Медианы ранговых рядов по страховым подгруппам в 2010 году.Сборы страховых ПлотностьПроникновениепремийстрахованиястрахованияСтраны G741414Прочие развитыестраныСтраны БРИКССтраны сформирующимсярынкомКОПС32252123481764523642625837129Прочиеразвивающиеся70страныИсточник: рассчитано автором636361Для стран G7 и прочих развитых стран положение в ранговом ряду поКОПС ниже, чем по прочим показателям, что означает приближение к плато«максимум» в S-функции и снижение потенциала развития рынка.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
