диссертация (1169983), страница 25
Текст из файла (страница 25)
В его составвошли страховые союзы - Союз Страховщиков Республики Беларусь,Ассоциация Финансистов Казахстана и Союз Страховых ОрганизацийРоссии.Врамкахэтогоииныхмеждународныхпрофессиональныхобъединений необходимо проведение «круглых столов», конференций исеминаров, которые создадут благоприятную среду дляподготовкиквалифицированных кадров для страховой отрасли, способных в будущемконкурировать с европейскими и азиатскими страховщиками. С подобнымиобъединениямимогутсотрудничатькрупнейшиемеждународные«Стратегия развития рынка страхования на период до 2020 года» // Всероссийский союз страховщиков[сайт]// URL: http://www.ins-u nion.ru/rus/news/bcc/2020164143образовательные центры, обеспечивающие интегрированный страховойрынок профильными специалистами равной квалификации.При формулировке подходов к обеспечению финансовой устойчивостии надежности страховых компаний следует учитывать опыт стран –партнеров по региональному объединению.
Сейчас в России имеет местоустановление высоких финансовых требований к капиталу страховщиков, а вКазахстане основное внимание уделяется требованиям по размещениюактивов страховщика. Для повышения финансовой надёжности это важно, носнижает доходность от инвестиций. Для России казахстанский опыт можетбыть положителен, поскольку страховщики должны зарабатывать настраховании, а не на инвестициях. Однако снижение доходности отинвестирования капитала страховых компаний при условии высокихтребований по его объему может послужить негативным моментом дляпривлечения инвесторов. Крупнейшие мировые страховщики зарабатываютименно на инвестициях, но там срабатывает эффект масштаба резервов иактивов, хотя доходность на эти активы минимальна.Требования к финансовой устойчивости и надежности страховыхкомпаний, устанавливаемые государством, повысят качество страхования сточки зрения потребителя, но одновременно государство должно работатьнад развитием рынка, поскольку в его отсутствии и при строгихограничениях рисков размещения активов также сложно рассчитывать наприток инвестиций в страховую отрасль.
Одним из инструментов такогоразвития является внедрение обязательных видов страхования. Например, насамом большом рынке - США принято на федеральном и местномзаконодательном уровне более 2000 видов обязательного страхования.Поскольку перестрахование является эффективным инструментомобеспечения финансовой устойчивости страховщика, важнейшей проблемой144создания эффективного интегрированного страхового рынка являетсясоздание единого перестраховочного пространства, которое на сегодняшнийдень отсутствует. Существующие требования национальных регуляторов непозволяют пока организовать свободный перестраховочный процесс даже врамках стран Таможенного союза.Такоеположениесерьёзноснижаетконкурентоспособностьперестраховочных операций внутри страны, делает их дороже, посколькузападные перестраховщики, в связи с отсутствием альтернативных каналовперестрахования внутри Таможенного союза, поднимают цены и наоблигаторное, и на факультативное перестрахование.
В итоге происходитувеличение стоимости страхования для конечного потребителя. Поэтомурешение этого вопроса жизненно важно не только для страховщиков, но идля их клиентов, которые страхуют крупные имущественные комплексы,грузы и так далее.Среди положительных эффектов от диверсификации деятельностинациональных перестраховщиков путем взаимного выхода на страховыенациональные рынки можно отметить следующие.- Снижение уровня подверженности компании рискам, связанным сгеографической концентрацией бизнеса в одном регионе.- Дополнительный источник страховых премий.- Не только количественное, но и качественное улучшение портфеля, за счетрасширения номенклатуры рисков.- Уменьшение зависимости от негативной рыночной конъюнктуры,связанной с влиянием фазы цикла на отдельном рынке.- Снижение относительных долей крупнейших цедентов в общем объемесобранной премии, что уменьшает зависимость компании от контрагентов.145Для интернационализации перестрахования в рамках ЕАЭС существуеткомплекс предпосылок, имеющих как позитивные, так и негативныеисточники.Предпосылками, имеющими позитивный источник, можно назвать:- Усиление финансовых и технических возможностей перестраховщиковстран постсоветского пространства- Как рост емкостей на собственном удержании, так и расширение программретроцессии (дальнейшей передачи в перестрахование) принятых рисков.- Различие лидеров прямых и ретроцессионных программ- Расширение географии брокерского бизнеса.- Исторически сложившееся и географически предопределенное тесноевзаимодействие в рамках постсоветского пространства.- Отсутствие у стран EАЭС привязки к мировому циклу.Комплексом негативных предпосылок для развития международногоперестрахования в рамках ЕАЭС являются:- Большое количество игроков, при ограниченном объеме внутреннего рынкаперестрахования.- Достижение объективного предела развития на национальном рынке.- Современная парадигма бизнеса: ожидания ежегодных положительныхтемповроста,какследствие,задачиакционеровпоподдержаниюпоказателей роста в условиях сужающегося рынка.- Постоянство объема реального бизнеса и рост количества убытков- Демпинг и снижение общего уровня цен.Объединив и классифицировав все имеющиеся условия в стандартнойматрице SWOT-анализа получим их следующее систематизированноепредставление.146Таблица 3.3.3.
SWOT-анализ для процесса создания единого перестраховочного пространства странЕАЭС.СилыСлабостиДоступные емкости (финансовые возможностипо принятию рисков) у возможных партнеров иих качествоРейтинг как формальный, но ключевой фактор отбораРазвитая финансовая база и практикавозможных партнеровНизкие масштабы собственных удержаний и отсутствиеоблигаторных емкостей (договоров по обязательномупринятию рисков в перестрахование)Отсутствие привязки рынка ЕЭП к мировомуциклуОтсутствие стабильной, долговременной и четкойстратегии развития у большинства участников страховыхрынковДолгая история отношений стран - участниц-Гибкость во всем спектре отношений-ВозможностиУгрозыРасчет на поддержку перестраховщика приотборе рыночной нишиУжесточение законодательных требований и ограниченийКонсолидация рынка обеспечит улучшениекачества предложения для страхователейАгрессивная экспансия глобальных перестраховщиковПерераспределение потоков бизнеса, связанноес развитием оценки достаточности капитала,основанной на рискеУсиление демпингаПоявление новых инвесторов обеспечит новыегоризонты роста-Источник: анализ автораВ контексте сказанного, представляется более чем логичным, создатьусловия, обеспечивающие недискриминационный доступ на рынки длякомпаний стран ЕАЭС, повышая эффективность перестрахования, и, какследствие-максимальноинтенсивноеикачественноеразвитиенациональных рынков.Однако на практике в странах ЕАЭС существуют всевозможныекатегории ограничений, накладываемых на сотрудничество с нерезидентамив сфере перестрахования и носящих запретительный характер.- Законодательно установленный минимальный уровень международногорейтинга финансовой устойчивости компании-нерезидента, соответствиекоторому позволяет компании выступать в роли перестраховщика.
При этом147рейтинговыетребованияредкокоррелируютсуровнемразвитиянационального рынка и лишь отчасти преследуют цели повышения уровнястабильности национального рынка за счет, более надежных контрагентов поперестрахованию.-Регламентированныйперестрахованиевзаконодательномеханизмгосударственнуюпередачирискаперестраховочнуювкомпаниюабсолютной целью которой является, в перспективе, обеспечивать покрытиепо крупнейшим рискам без поддержки извне. Риски, которые возникают, ввиде исходящего перестрахования, с большой долей вероятности, являютсяпродуктом антиселлекции.Основные ограничения, существующие в Республике Казахстан насотрудничество с зарубежными перестраховщиками, состоит в том, чторейтинг перестраховочной компании-нерезидента должен быть не нижесуверенногорейтингаРК.перестраховщика-нерезидентанеобходимосоздаватьПриэтомпри«резерввзависимостиперестрахованииподуперестрахование»отнеговрейтингарисковследующемпорядке165.ПерестраховщикРейтингфинансовойнадежностиперестраховщика – нерезидента Казахстана помеждународной шкале S&P или рейтинганалогичного уровня одного из другихрейтинговых агентствПроцент увеличения минимальногоразмера маржи платежеспособности илигарантийногофонда(отсуммыстраховыхпремий,переданных(передаваемых) в перестрахование)Группа 1«АА» - или выше0%Группа 2с «А+» по «А-»10%Группа 3с «ВВВ+» по «ВВВ-»20%Группа 4с «ВВ+» по «ВВ-»50%Группа 5с «В+» по «В-»100%Группа 6ниже «В-» либо отсутствие рейтинга200%165Постановление Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансовогорынка и финансовых организаций от 22 августа 2008 года № 131 в редакции Постановления ПравленияАФН РК от 03.09.10 г.
№ 146148Если между регуляторами стран заключено соглашение об обменеинформацией, минимальный рейтинг устанавливается на уровне ”BB-”, ауровень резервирования 30%.ВсоответствииспоследнимиизменениямивПостановленииПравления АФН РК от 03.09.2010г. №146 (вступило в силу 13.10.2010г.): приперестраховании рисков у перестраховщика нерезидента РК страховаяорганизация должна закладывать в резерв дополнительную маржу в размере200% от переданной премии, при одном из следующих случаев:-страховая(перестраховочная)организация-нерезидентРеспубликиКазахстан имеет международную рейтинговую оценку агентства «Standard &Poor's» ниже «B-» или рейтинг аналогичного уровня одного из другихрейтинговыхагентств,илинеимеетрейтинговуюоценкуданныхрейтинговых агентств;- у перестрахователя (цедента) отсутствует информация о финансовойустойчивостистраховой(перестраховочной)организации-нерезидентаРеспублики Казахстан, в том числе финансовая отчетность за последние трифинансовыхгода,предшествующиедатезаключениядоговораперестрахования и информация о соблюдении требований по маржеплатежеспособности (собственному капиталу) уполномоченного органастраны его регистрации в течение последнего отчетного периода до датызаключения договора перестрахования;- размер страховой премии по договору факультативного перестрахования намомент передачи страхового риска превышает размер премии по договорустрахования, за исключением случая превышения в результате изменениякурса валюты исполнения обязательства по договору перестрахования;- договор перестрахования, заключенный со страховой (перестраховочной)организацией-нерезидентом Республики Казахстан, является договором149факультативного перестрахования, предусматривающим передачу рисков подоговорудобровольноголичногострахованияилиобязательногострахования, за исключением обязательного страхования работника отнесчастных случаев при исполнении им трудовых (служебных) обязанностейи гражданско-правовой ответственности владельцев объектов, деятельностькоторых связана с опасностью причинения вреда третьим лицам;- договор перестрахования, заключенный со страховой (перестраховочной)организацией-нерезидентом Республики Казахстан, является договоромфакультативного перестрахования, предусматривающим передачу рисков подоговору обязательного страхования работника от несчастных случаев приисполнении им трудовых (служебных) обязанностей или гражданскоправовой ответственности владельцев объектов, деятельность которыхсвязанасопасностьюпричинениявредатретьимлицам;договор перестрахования предусматривает передачу менее десяти процентовобъема ответственности и более пятидесяти процентов страховой премии;- договор перестрахования, предусматривает передачу страхового рискастраховой(перестраховочной)организации-нерезидентуРеспубликиКазахстан, международная рейтинговая оценка которой ниже, либо размерактивов или собственного капитала которой меньше, чем у перестрахователя(цедента);-договорперестрахованияперестрахованияпостановлениязаключенперестрахователяПравленияв(цедента),АгентствапротиворечиеатакжеРеспубликиполитикеположениямКазахстанпорегулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от1 февраля 2010 года № 4 «Об утверждении Инструкции о требованиях поналичию систем управления рисками и внутреннего контроля в страховых150(перестраховочных)организациях»(зарегистрированноговРеестрегосударственной регистрации нормативных правовых актов под № 6113);- договор перестрахования содержит условие о получении аффилированнымлицомперестрахователя(цедента)и(или)аффилированнымлицомстрахователя, за исключением перестрахователя (цедента) и застрахованноголица, части страховой премии, прибыли и (или) положительной разницымежду доходами и расходами перестраховщика по договору или группедоговоров перестрахования.Поскольку наличие единого перестраховочного рынка в интересах всехего участников, именно одновременное его создание должно статьплатформой для расширения интеграционных процессов в рамках ЕАЭС.Необходимо разрешить страховщикам РК перестраховывать свои рискиу страховых компаний с более низкими рейтингами, что означает снижениеформируемыхрезервовдлякомпенсациирисковненадежногоперестрахования.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
