диссертация (1169805), страница 21
Текст из файла (страница 21)
Veron N. Europe’s Single Supervisory Mechanism: most small banks areGerman (and Austrian and Italian) // Bruegel [Электронный ресурс]. Режим доступа:http://bruegel.org/2014/09/europes-single-supervisory-mechanism-most-small-banks-are-german-andaustrian-and-italian/91Такимобразом,несмотрянахарактерстатьи127(6)ДФЕС,предполагающий сосредоточение надзорных полномочий у ЕЦБ, в рамках новойинституционально-правовойструктурынеобходимобылодобитьсясбалансированного распределения функций в отношении банковского надзора.Для решения этой задачи европейский законодатель применил механизмразделения банков по группам - «системно значимые» (англ.: significant) и «менеезначимые» (англ.: less significant). ЕЦБ осуществляет непосредственный надзорза «системно значимыми» банками и банковскими группами 203 .
Национальныенадзорные органы содействуют ЕЦБ при осуществлении надзора за «системнозначимыми» банками и осуществляют надзор за «менее значимыми» банками204.Поскольку статья 127 (6) ДФЕС не наделяет национальные органы надзорнымиполномочиями, Регламент SSM исключил из компетенции ЕЦБ ряд задач поосуществлению текущего надзора за «менее значимыми» банками. Такие задачивыполняют национальные надзорные органы в объеме, определенном ЕЦБ и подего контролем205. ЕЦБ в свою очередь вправе взять на себя функции надзора за«менее значимыми» банками, если сочтет это необходимым для «обеспеченияВ соответствии со статьей 6(4) Регламента SSM, банк относится к категории «системнозначимых», если:1. Совокупная стоимость активов превышает 30 млрд. евро;2. Значение для экономики конкретного государства и ЕС в целом (банк может быть отнесен ккатегории наиболее значимых, если он входит в тройку крупнейших банков рассматриваемогогосударства-члена);3.
Совокупная стоимость активов превышает 5 млрд евро, причем коэффициент отношениятрансграничных активов/обязательств в более чем одном государстве-члене к отношениюсовокупной стоимости активов/обязательств превышает 20%);4. Рассматриваемый банк запросил или получил финансирование из Европейского фондафинансовой стабильности (англ.: European Financial Stability Facility), функционирующего врамках Европейского стабилизационного механизма (англ.: European Stability Mechanism) .204 Cтатья 6(3) Регламента SSM.205 В одном из своих решений Суд ЕС пришел к выводу, что ЕЦБ обладает исключительнойкомпетенцией по надзору за всей банковской системой, а национальные органы оказывают ЕЦБсодействие в осуществлении надзора за «менее значимыми» банками. В частности, Суд ЕСзаключил, что Совет наделил ЕЦБ исключительными полномочиями в отношении задач,изложенных в статье 4(1) Регламента SSM, и что единственная цель статьи 6 этого жеРегламента заключается в обеспечении децентрализованной реализации этой компетенциинациональными органами под контролем ЕЦБ в рамках Единого надзорного механизма вотношении «менее значимых» банков и в отношении задач, перечисленных в статье 4(1)(b) и (di) Регламента SSM.
См.: Case T-122/15: Judgment of the General Court of 16 May 2017,Landeskreditbank Baden-Württemberg - Förderbank v European Central Bank.20392последовательногоприменениявысокихстандартовнадзора».Механизм,предусмотренный статьей 127(6) ДФЕС, разграничил «системно значимые» и«менеезначимые»децентрализованныйбанки,надзорвнаотношениинациональномкоторыхосуществляетсяуровне.Вышеуказанноеограничение было отражено в Едином механизме финансового оздоровления206.В результате формирования Европейского банковского союза созданауникальнаяинституционально-правоваясистема,объединяющаянаднациональные и национальные полномочия в единую систему Единогонадзорного механизма и Единого механизма финансового оздоровления.
Этасистема включает в себя:• исключительные наднациональные полномочия по осуществлениюнепосредственногонадзораиполномочияпофинансовомуоздоровлению в отношении «системно значимых» банков присодействии национальных органов;• национальные полномочия по надзору и финансовому оздоровлению«менее значимых» банков;• полномочий наднациональных органов по надзору за национальнымиорганами;• параллельные полномочия европейских и национальных органов(например, макропруденциальные полномочия)207.Распределение полномочий в рамках Единого механизма финансового оздоровленияосновано на разграничении банков на «системно значимые» и «менее значимые».
Совет пофинансовому оздоровлению разрабатывает план мероприятий финансового оздоровления ипринимает решения по всем вопросам финансового оздоровления «системно значимых»организаций, в то время как национальные органы по финансовому оздоровлению отвечают за«менее значимые» банки.
Данное положение означает, что сфера компетенции ЕЦБ в рамкахЕдиного надзорного механизма и компетенции Совета по финансовому оздоровлению взначительной степени пересекаются. Однако они не полностью совпадают, так как, помимоорганизаций контролируемых ЕЦБ, Совет по финансовому оздоровлению отвечает за санациювсех трансграничных групп, осуществляющих деятельность на территории Банковского союза.Статья 7(2) Регламента SRM.207Статья 6(5) Регламента SSM.20693Еще одним следствием применения статьи 127 (6) ДФЕС являетсянезависимостьбанковскогонадзора,котораяследуетизстатусаЕЦБ,предоставленного ему договором для выполнения задач как центрального банказоны евро 208 . Таким образом, независимость ЕЦБ как центрального банка еврозоны распространилась на сферу банковского надзора, что, в свою очередь,предопределило независимость Совета по финансовому оздоровлению209.Независимость банковского надзора можно рассматривать как значительноеинституциональное-правовое достижение, поскольку до Банковского союза оннаходился в ведении национальных органов210.
С одной стороны, независимостьбанковского надзора является залогом надежности и последовательности при егоосуществлении 211 , а с другой стороны усложняет процесс подотчетности наевропейском уровне212.Также еще одним важным следствием применения статьи 127(6) ДФЕСстало территориальное несоответствие между Банковским союзом и единымрынком финансовых услуг. Создание Единого надзорного механизма постепенноведет к углублению интеграции в рамках финансового рынка. ЕЦБ как надзорныйорган обеспечивает единообразное применение Единого свода правил оказанияСтатья 7(7) Регламента SSM.Статья 47 Регламента SRM.210 Во многих государствах до создания Европейского банковского союза банковский надзорнаходился в ведении министерства финансов.
См. Quintyn M. The Fear of Freedom: Politiciansand the Independence and Accountability of Financial Sector Supervisors // IMF Working Paper.[Электронныйресурс].Режимдоступа:https://www.imf.org/en/Publications/WP/Issues/2016/12/31/The-Fear-of-Freedom-Politicians-and-theIndependence-and-Accountability-of-Financial-Sector-20155Принцип 2 Основополагающих принципов эффективного банковского надзора, одобренныхБазельским комитетом по банковскому надзору, предусматривает «функциональнуюнезависимость» надзора.См. Core Principles for Effective Banking Supervision, Basel Committee on Banking Supervision,2012 // Официальный сайт Банка международных расчетов [Электронный ресурс].
Режимдоступа: https://www.bis.org/publ/bcbs213.pdf211 Д. Шонмейкер (D. Schoenmaker) и Н. Верон (N. Véron) в своей статье подчеркивают, что:«банковский надзор на общеевропейском уровне проводится более тщательно, независимо инепредвзято, чем на национальном уровне, так как он менее уязвим к политическомувмешательству». См. Schoenmaker D., Veron N. European banking supervision: the first eighteenmonths // Bruegel [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://bruegel.org/wpcontent/uploads/2016/06/Blueprint-XXV-web.pdf212Статья 20 Регламента SSM, статья 45 Регламента SRM.20820994финансовых услуг, что способствует европеизации банковской системы иослабляет негативную экономическую связь между банками и государствами.Cтатья 127(6) ДФЕС позволяет любому государству-члену ЕС присоединиться кБанковскому союзу, что, в свою очередь, подрывает единство и всеобъемлемостьвнутреннего рынка213.Отчасти вопрос несоответствия между Единым надзорным механизмом иединым внутренним рынком финансовых услуг разрешился с помощьюдобровольного присоединения – заключения соглашения государствами, невходящими в зону евро.
Государства-члены, не входящие в зону евро, могутприсоединитьсякЕдиномунадзорномумеханизмуспризнаниемсоответствующей юрисдикции ЕЦБ по надзору за банками, находящимися на ихтерритории.РегламентSSMопределяеттакиеотношениякак«тесноесотрудничество» между ЕЦБ и национальными надзорными органами этихгосударств-членов.
Обязательство государств о соблюдении их национальныминадзорнымиорганамиинструкцийЕЦБподкрепляетдействиеЕдиногонадзорного механизма и, как следствие, Единого механизма финансовогооздоровления. Однако за нарушение такого обязательства жестких санкций непредусмотрено.Еслигосударство-членнесоблюдаетусловия«тесногосотрудничества», ЕЦБ может приостановить или прекратить его членство.Государство-член вправе просить ЕЦБ прекратить его членство в течение трех летс момента присоединения214.Таким образом, статья 127(6) ДФЕС, предложенная на саммите еврозоныв качестве правовой основы создания Единого надзорного механизма, взначительной степени предопределила институционально-правовую структуруН.
Молони (N. Moloney) в своей статье «European Banking Union: assessing its risks andresilience» предупреждает о наличии риска разрыва связи между Европейским банковскимсоюзом и единым внутренним рынком ЕС. См. Moloney N. European Banking Union: assessing itsrisks and resilience // The London School of Economics and Political Scince [Электронный ресурс].Режимдоступа:http://eprints.lse.ac.uk/60572/1/__lse.ac.uk_storage_LIBRARY_Secondary_libfile_shared_repository_Content_Moloney,%20N_European%20Banking%20Union_Moloney_European%20Banking%20Union_2014.pdf214 Статья 7 Регламента SSM и статья 4 Регламента SRM.21395Европейского банковского союза, а именно, сферу его действия, степеньцентрализации и децентрализации полномочий, основанную на разделении банковна «системно значимые» и «менее значимые», независимость при осуществлениинаднациональных полномочий и территориальное несовпадение ЕБС с единымвнутренним рынком финансовых услуг.§2.2. Новый правовой статус Европейского центрального банка вЕвропейском банковском союзеОсновное место в институциональной структуре Единого надзорногомеханизма занимает Европейский центральный банк.
В рамках Единогонадзорного механизма Европейский центральный банк наделен полномочиями понадзору за «системно значимыми» банками еврозоны и присоединившихся кБанковскому союзу государств в сотрудничестве с национальными надзорнымиорганами.Основными актами, определяющими правовой статус Европейскогоцентрального банка в Едином надзорном механизме и, следовательно, вЕвропейском банковском союзе, являются Регламент Совета ЕС 1024/2013 от 15октября 2013 года о предоставлении Европейскому центральному банкуполномочий в отношении политики пруденциального надзора за кредитнымиорганизациями215(далее–«РегламентSSM»)иРегламент1022/2013Европейского парламента и Совета о внесении изменений в Регламент 1093/2010об учреждении Европейского банковского органа в части предоставленияспециальных полномочий Европейскому центральному банку 216. В данных актахопределены полномочия, функции, статус Европейского центрального банка,порядок его взаимодействия с национальными надзорными органами и т.
д.215Council Regulation (EU) 1024/2013 of 15 October 2013 conferring specific tasks on the EuropeanCentral Bank concerning policies relating to the prudential supervision of credit institutions (SSMRegulation) // Официальный вестник EC. OJ L 287, 29.10.2013, p. 63–89216Regulation (EU) 1022/2013 of the European Parliament and of the Council of 22 October 2013amending Regulation (EU) 1093/2010 establishing a European Supervisory Authority (EuropeanBanking Authority) as regards the conferral of specific tasks on the European Central Bank pursuant toCouncil Regulation (EU) 1024/2013 // Официальный вестник ЕС.
OJ L 287, 29.10.201396В соответствии с положениями Регламента SSM (статья 6), Единыйнадзорный механизм не обладает правосубъектностью. Полномочиями попринятию решений в Едином надзорном механизмеобладают ЕЦБ инациональные надзорные органы. Главный критерий распределения полномочийпри принятии решений по вопросам микропруденциального надзора, наложениясанкцийинеобходимостивмешательствазависитоткатегориибанка.Европейский центральный банк осуществляет надзор за «системно значимыми»банками государств еврозоны и присоединившихся к Банковскому союзугосударств, в то время как национальные органы осуществляют надзор заостальными банками.ЕЦБ также наделен макропруденциальными полномочиями (Статья 5Регламента SSM), при реализации которых он учитывает особенности банковскойсистемы,финансовуюситуациюиэкономическийциклвконкретномгосударстве-члене. ЕЦБ вправе устанавливать более жесткие требования поуровнюдостаточностипредусмотреннымикапиталанациональнымипосравнениюнормами(болеестребованиями,жесткиетребованиянаправлены на предупреждение возникновения системных рисков на финансовыхрынках ЕС).
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
