Диссертация (1154452), страница 46
Текст из файла (страница 46)
Перейдем далее к рассмотрению типичных механизмов преступнойдеятельности в сфере страхования, которые мы имеем основания относить кнераспознавамым.Поднераспознаваемымипреступлениямивсферестрахованияпредлагаем понимать широкую группу общественно опасных деяний,394С некоторыми пояснениями цитируется указанная выше работа Ю.П. Гармаева. – С. 105.219типовой механизм и другие элементы криминалистической характеристикикоторых соответствуют по содержанию преступлениям в сфере страхования,в них усматриваются признаки соответствующих составов преступлений, ноих уголовно-правовая оценка с практических позиций осложнена и / илинеоднозначна в силу возможной по ряду объективных и субъективныхфакторов их маскировки (мимикрии)395 под правомерные деяния либо подгражданско-правовые, иные уголовно ненаказуемые правонарушения.Проведенноеисследованиепозволяетвыделитьнесколькоотносительно самостоятельных типовых механизмов нераспознаваемыхпреступлений в сфере страхования:1) нераспознаваемыеПСС,маскирующиесяподгражданскиеправонарушения;2) нераспознаваемыеПСС,маскирующиесяподналоговыеправонарушения;3) нераспознаваемые ПСС, маскирующиеся под дисциплинарныеправонарушения;4) нераспознаваемые ПСС, маскирующиеся под административныеправонарушения.Рассмотримдалеетиповыемеханизмывыделенныхвышенераспознаваемых преступлений в сфере страхования.1.
НераспознаваемыеПСС,маскирующиесяподгражданскиеправонарушенияПод данной категорией нераспознаваемых ПСС, как правило, прячутсяразличного рода мошеннические посягательства:а) со стороны страхователей, что характерно для криминальных посуществу ситуаций:Разумеется, сами преступления не могут никак маскироваться, мимикрировать.
В заданномконтексте это просто авторский достаточно условный описательный прием.395220– когда страхователь получает страховое возмещение в несколькихстраховых компаниях, умалчивая о том, что в одной их них ему ужепроизведена выплата (так называемое «двойное страхование»);– когда страхователь уступает по цессии свое право требования кстраховой организации «автоюристам», а последние путем злоупотребленияправами (ст. 10 ГК РФ), т. е. положениями законодательства о защите правпотребителей, взыскивают через суд со страховщика не только искусственнозавышенное страховое возмещение (выплату), но и штрафы, суммы наоплату юридических услуг, компенсацию морального вреда и т. д.
(такназываемые «мошенничества автоюристов»);б) со стороны страховщиков, что находит выражение в криминальныхпо существу ситуациях:– когда менеджмент страховых организаций намеренно организуетбанкротство компании и прекращает на этом основании исполнение своихобязательств перед клиентами и партнерами;– когдапредставителистраховойорганизации(менеджмент,сотрудники, агенты и др.) ведут недобросовестную тарифную политику иреализацию страховых полисов по ценам, которые в среднесрочнойперспективе делают заведомо неисполнимыми обязательства страховщикаперед клиентами (так называемый демпинг в страховании).Приведемпримерытиповыхмеханизмовкаждогоизвышеперечисленных нераспознаваемых ПСС.1.1.Двойное страхованиеСуть таких деяний, как уже говорилось, сводится к получениюстрахового возмещения в нескольких страховых организациях.
При этомстрахователь имеет договорные отношения с обоими страховщиками, иследовательно, обман в этом аспекте отсутствует. Мошеннический обманфактически кроется в умолчании о «двойном страховании». Укажем, что в221отдельныхслучаяхподобныедеянияправоприменителями396квалифицируются как неосновательное обогащение (ст. 1102 ГК РФ), и«потерпевшему»страховщикупредлагаетсяобратитьсясисковымзаявлением в суд, но в большинстве случаев практика рассматривает такиедеяния как мошенничество (ст.
159.5 УК РФ).Так, приговором Таганского районного суда г. Москвы М. осужден поч. 3 ст. 159.5 УК РФ за совершение мошенничества в крупном размере приследующих обстоятельствах. М. совершил хищение денежных средствстраховойорганизации1путемумышленногоумолчанияофактестрахования своего поврежденного автомобиля от тех же рисков в страховойорганизации 2,предоставив в страховую организацию 1 документы длянезаконного повторного получения страхового возмещения по одному и томуже страховому случаю. Таким образом, М.
похитил выплаченные ему вкачестве страхового возмещения по договору страхования денежныесредства страховой организации 1 в сумме 3 465 000 рублей.М. осужден судом к лишению свободы сроком на 8 месяцев397.1.2.Мошенничества автоюристовПо данным страховщиков, «криминальные “автоюристы” вывели срынка ОСАГО 10 млрд рублей в 2015 году» 398. Схема действий«автоюристов» такова: они «перехватывают» потерпевшего после ДТП и наместе аварии заключают с ним договор цессии или оформляют доверенностьна представление интересов в страховой организации.
После чего«автоюристы» на месте выплачивают своему клиенту определенную частьсредств, и тот не обращается к страховщику ОСАГО напрямую. При этомпотерпевшему выплачивается сумма, как правило, заведомо меньшегоС данной правовой оценкой как верной согласны многие из числа опрошенных нами экспертов,которые в обоснование ссылались на то, что на момент заключения договоров и их исполненияуголовнонаказуемых обманных действий страхователь не совершает.397Приговор Таганского районного суда г. Москвы по делу № 1-238/2013 от 19.09.2013 вотношении М. // Сайт судебных решений «РосПравосудие» [Электронный ресурс]. – Режим доступа:https://rospravosudie.com/court-taganskij-rajonnyj-sud-gorod-moskva-s/act-438620707/(датаобращения:01.01.2017).398Криминальные «автоюристы» вывели с рынка ОСАГО 10 млрд рублей в 2015 году // Экономикаи бизнес / Официальный сайт Информационного агентства России «ТАСС» [Электронный ресурс].
– Режимдоступа: http://tass.ru/ekonomika/3304815 (дата обращения: 01.01.2017).396222размера, которую должен был выплатить страховщик. Далее страховщикуОСАГО направляется досудебная претензия, но поврежденный автомобильна осмотр не предоставляется. По словам страховщиков, «автоюристы»заинтересованы рассмотреть дело именно в суде, минуя страховуюкомпанию.
Таким образом, страховщик не имеет возможности определитьразмер ущерба. В итоге – штрафы, пени, завышенный размер ущерба,взысканные со страховщика в судебном порядке399.Уголовноепреследованиепост.159УКРФвотношении«автоюристов» является в настоящее время возможным лишь при условииналичия доказательств факта обмана относительно обстоятельств ДТП либофакта обмана при оценке ущерба и стоимости восстановительного ремонтаавтомобиля.Так, в 2017 г. было возбуждено уголовное дело в отношении Щ. и З.(оба – бывшие депутаты Волгоградской городской думы), которые «черездоверенных лиц создали службу аварийных комиссаров “Верный выбор”.В течение нескольких лет ее организаторы незаконно взыскивали состраховых компаний деньги за несуществующие ДТП.
Оценку ущербапроводили в аффилированных организациях, что позволяло без проблемзавышать стоимость восстановительного ремонта. Не стеснялись требоватьявно завышенные суммы за проведение экспертиз и работу своих юристов. Загод следователями выявлено 150 “липовых” ДТП, по которым только с“Росгосстраха” необоснованно взыскано более 8 млн рублей»400.1.3. Банкротство страховщикаКриминальные банкротства со стороны руководителей и топменеджмента страховых организаций (ст. 195, 196 УК РФ) относятся кКриминальные «автоюристы» вывели с рынка ОСАГО 10 млрд рублей в 2015 году // Экономикаи бизнес / Официальный сайт Информационного агентства России «ТАСС» [Электронный ресурс].
– Режимдоступа: http://tass.ru/ekonomika/3304815 (дата обращения: 01.01.2017).400Киселев Н. Неверный выбор. В Воронеже прописались мошенники-автоюристы из Волгограда //Независимый общественно-политический портал Воронежа [Электронный ресурс]. – Режим доступа:http://tass.ru/ekonomika/3304815 (дата обращения: 01.01.2017).399223разряду крайне опасных, но вместе с тем доказать умышленный характердействий руководства страховых организаций очень непросто.В качестве иллюстрации обратимся к ранее упоминаемому намипримеру страховой организации «Россия», который, на наш взгляд, являетсяочевидным свидетельством намеренного банкротства страховщика, чтообернулось бессовестным обманом тысяч страхователей.Лицензия страховщика «Россия» была отозвана Службой Банка Россиипо финансовым рынкам в середине ноября 2013 г.
Причиной послужилонеисполнение страховщиком предписания о предоставлении документов,подтверждающих наличие на балансе компании ликвидных активов,принимаемых в покрытие резервов и собственных средств.В ходе изучения действий руководства страховой организации«Россия», проведенного временной администрацией страховщика, быливыявлены сделки, направленные на уменьшение активов. Так, в сентябре2013 г.
взамен принадлежащих «России» котируемых акций она получилавекселя офшорной компании на 6,5 млрд рублей, оплата по которымневозможна.Временная администрация установила, что в сентябре 2013 г.руководством страховщика был совершен ряд взаимосвязанных сделок.Принадлежавшие «России» котируемые акции были переданы депозитариюстраховщика. Депозитарий передал акции офшорному акционеру «России» –компанииSvatozarEnterprisesLimited(владеетпримерно65 %акцийстраховщика) – в обмен на векселя на сумму 6,5 млрд рублей.
Затем междустраховщиком и депозитарием был заключен договор о зачете встречныхтребований, и в настоящее время векселя SvatozarEnterprisesLimited числятсяна балансе «России».Общий объем кредиторской задолженности «России» составил около6,7 млрд рублей. При этом задолженность компании перед сотрудниками –около 100 млн рублей. Зарплата примерно 1,5 тыс. работников страховщикане выплачивалась с сентября 2013 г.
Задолженность компании перед224бюджетами и внебюджетными фондами составляла около 300 млн рублей.Пенсионные платежи и НДФЛ не перечислялись в течение всего 2013 г.Однако, по состоянию на 30 июня 2013 г. у компании действовало822,3 тыс. договоров, в том числе 623,5 тыс. – по ОСАГО. Сборы «России» запервое полугодие 2013 г. составили 1,9 млрд рублей, в том числе по ОСАГО –1 млрд рублей. По оценкам Российского союза автостраховщиков,обязательства «России» по ОСАГО составили 1,6…2,3 млрд рублей401.Полагаем, что данные действия руководителей страховой организации,присвоивших деньги страхователей и оставивших их затем на произволсудьбы, фактически представляют собой преднамеренное банкротство.Другое дело, что вопрос об их соответствующей уголовно-правовой оценкепо ст.
195, 196 УК РФ в практике даже не ставился, что весьма дискуссионнос позиции науки уголовного права.1.4.Демпинг в страхованииДемпинг в страховании означает продажу полисов страхования поцене, при которой страховщик заведомо для себя будет не способенсформировать страховые резервы и потому не сможет в дальнейшемкомпенсировать имущественные потери страхователей при возникновениистраховых случаев. Фактически это означает продажу «воздуха» вместореального страхования402.
Приведем характерный пример.В начале 2011 г. в социальной сети «Одноклассники» появилосьобращение компании «Профи-групп» к страховым агентам с предложениемосуществлятьстраховыхпродажикомпаний.страховыхполисовшестнадцатиНесмотряначтотоизвестныхРоссийскийсоюзавтостраховщиков запрещает платить комиссию агентам более 10 %, у«Профи-групп» можно было получить 36 % за продажу полиса компании401 Из «России» вывели 6,5 млрд рублей активов // Портал «Агентство страховых новостей»Электронный ресурс.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
