Диссертация (1152573), страница 21
Текст из файла (страница 21)
Схема компенсаций по страховым выплатам обязана выстраиваться путем снижения вероятности опасного (рискового) поведения страховой организации в случае страхования объектов, которое не соответствует мощностям конкретной страховой организации в рамках обслуживания данного страхового контракта. Поддержание данных стимулов возможно достичь путем определения увеличенных параметров платежей в компенсационный фонд для страховых организаций, которые обладают недостаточно диверсифицированным страховым портфелем и имеют некачественную защиту по перестрахованию;–исключение воздействия на степень конкуренции на рынке страховыхуслуг. Схема по гарантированию страховых выплат может воздействовать на конкуренцию на рынке страховых услуг между функционирующими страховыми организациями и новыми страховыми компаниями. К примеру, крупный размерпервоначального взноса в компенсационный фонд страховых выплат будет являться ограничительным критерием при начале страховой деятельности.
Дляпредотвращения влияния на рыночную конкуренцию нужно, чтобы создание схемгарантий на страховом рынке способствовало выдерживанию однородности рыночной конкурентной среды между страховыми компаниями на рынке страховыхуслуг и поддержанию благоприятной среды для вхождения новых страховых организаций на рынок, которые в полной мере отвечают основным критериям, установленным законодательными нормами;–формирование мер по адекватному, справедливому и пропорциональ-ному распределению (перераспределению) средств. Во время компенсационныхвыплат клиентам страховой организации-банкрота могут возникнуть вопросы касательно адекватности распределения средств компенсационного фонда. Несомненно, в механизме деятельности компенсационного фонда страховых выплатсуществует доля несправедливости, так как он предполагает, что в случае потери116финансовой устойчивости страховой организации ее обязательства возьмут на себя другие участники страхового рынка.
В практической плоскости достаточносложно выявить степень объективности разделения (перераспределения) средствв данной схеме гарантий. Тем не менее возможно достичь определенного уровняобъективности и пропорциональности путем распределения размера взносов относительно рисков функционирования той или иной страховой организации ивозможных убытков в рамках банкротства.В процессе интеграционного взаимодействия банков и страховых компанийвозникают непроизводительные затраты. Для сокращения таких затрат и с цельюповышения эффективности взаимодействия банков и страховых компаний намипредлагается адаптировать к компаниям финансового сектора программный комплекс Oracle SOA Suite для интеграции двух финансовых институтов (банка истраховой компании), позволяющий интегрировать программно-информационныесистемы банка и страховой компании путем включения следующих компонентов:автоматизация бизнес-процессов интеграции; программа минимизации ошибокпри проведении расчетов; формирование единой расширенной базы данных клиентов банков и страховых компаний и сопровождение процессов учета и отчетности.
Каждый компонент обеспечивает проведение определенных видов работ,услуг и направлений деятельности банка и страховой компании.Oracle SOA Suite - это комплексный, поддерживающий возможность оперативного подключения программный пакет, предназначенный для построения иразвертывания сервис-ориентированной архитектуры (SOA) для интегрируемыхструктур. Для компонентов, входящих в состав пакета, предусмотрен ряд общихфункций, в том числе общий инструментарий, единая модель развертывания иуправления, сквозная система безопасности и единое управление метаданными.
Вотличие от стандартных методов и технологий интеграции, проекты, реализованные на архитектуре SOA, подвержены существенно меньшему количеству изменений. С помощью, основанной на SOA технологии EAI (Enterprise Application Integration) организации могут экономить до 70 % средств, выделенных на обслуживание программного обеспечения, а также сократить цикл обслуживания с не-117скольких месяцев до нескольких недель. Данный адаптированный нами программный комплекс предлагает: высокая совместимость с имеющимися системами и приложениями; интегрированнную платформу; оперативная управляемостьинтегрированным бизнесом; синхронизацией работы отделов банка и страховойкомпании.Ключевые компоненты программного комплекса интеграции банка и страховой компании приведены на рисунке 3.1.АССОРТИМЕНТ СТРАХОВЫХПРОДУКТОВСтандартизированные рисковыестраховые продуктыСтраховая компанияДругие страховые продукты, связанные с кредитованиемСтрахование жизни заемщикаТрадиционное страхование жизниНакопительные продукты пострахованию жизниРисковые страховые продуктыДругие страховые продукты, несвязанные с кредитованиемФилиалы и представительстваБанк➢ Комплексная база данных клиентов.➢Внедрение технологии Big Data➢ Формирование страховых резервов➢ Администрирование страховых полисови банковских договоров.
BlockChain.➢ Обслуживание страховых и банковскихдоговоров➢ Формирование финансовых продуктов➢ Расчеты комиссионного вознаграждения➢ Аналитическая отчетность. Финансоваямодель.➢ Организация рабочего времени пользо-вателейКОМПОНЕНТЫ ПРОГРАММНОГО КОМПЛЕКСАРисунок 3.1 - Компоненты программного комплекса интеграции банкаи страховой компанииИсточник: составлено автором.118Адаптированный данный программный комплекс должен обеспечивать:–автоматизацию бизнес-процессов интеграции (разработку и реализациюфинансовых продуктов; обслуживание договоров; расчеты комиссионного вознаграждения; формирование страховых резервов; ведение комплексной базы данных клиентов; администрирование страховых полисов);–снижение финансовых затрат, минимизацию количества ошибок напроведение расчетов, формирование и печать документов, которые входят в состав финансовых продуктов;– формирование единой комплексной базы данных клиентов с максималь-ной детализацией их персональных данных;– сопровождение процессов учета операционной деятельности (в том чис-ле сети филиалов и представительств), формирование аналитической отчетностипо показателям оценки эффективности интеграции банка и страховой компании.Для оперативной оценки эффективности ИВБС нами предлагается использованиев комплексе Oracle SAO Suite компонент – финансовая модель.
Где оперативновозможно оценить эффективность интеграционного взаимодействия банка и страховой компании. Финансовая модель создана для целей:–оценки эффективности по интеграции банка и страховой компании.–анализа альтернативных критериев оценки эффективности интеграции.Данная модель позволяет:–прогнозировать финансовое состояние банка и страховой компании в разрезеотчета о прибыли и убытках и отчета о финансовом состоянии–прогнозировать дивидендный поток доступный для акционеров банка, страховой компании и / или их комбинации.–оценивать эффективность проекта по интеграции банка и страховой компанииметодом оценки стоимости акционерного капитала банка, страховой компаниии / или их комбинации в рамках нескольких сценариев.Данная финансовая модель нами предлагается построить по следующим бло-кам и общим положениям указанные в приложении М и нами предлагаются сле-119дующие блок-схемы: блок-схема банк (Приложение Н); блок-схема страховаякомпания (Приложение П); блок-схема ИВБС (Приложение Р).В такой моделе мы предлагаем рассчитывать общую эффективность от интеграции банка и страховой компании и заводить допущения, изменяемые при интеграции.
В число изменяемых допущений мы предлагаем вводить объёмденежных средств, уплаченных за страховую компанию, объём приобретенныхакций страховой компании в процентах от общего числа, указывать измененияприроста кредитного портфеля банка и изменения операционных показателей пообеим компаниям. Для управления моделью предлагаем использовать две кнопки:«Рассчитать синергию» для последовательного расчета синергии по трёмсценариям интеграции с балансировкой компаний при изменении допущений;«Сбалансировать компании» для балансировки объёма пассивов по банку иинвестиционного портфеля по страховой компании при изменении допущений. Вмоделипредлагаемотдельныестраница,гдепроисходитрасчетконсолидированных форм баланса и отчета о прибылях и убытках по банку истраховой компании.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
