Диссертация (1152573)
Текст из файла
Министерство образования и науки Российской ФедерацииФедеральное государственное бюджетное образовательное учреждениевысшего образования«Российский экономический университет имени Г.В. Плеханова»На правах рукописиАВЕРЧЕНКО ОЛЕГ ДМИТРИЕВИЧРАЗВИТИЕ МЕХАНИЗМА ИНТЕГРАЦИОННОГОВЗАИМОДЕЙСТВИЯ БАНКОВ И СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙВ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИСпeциaльнoсть 08.00.10 - Финaнcы, дeнeжнoe oбрaщeниe и крeдитДИCCEРТAЦИЯна coиcкaниe учeнoй cтeпeникaндидaтa экoнoмичeскиx нaукНaучный рукoвoдитeльдoктoр экoнoмичecкиx нaук, прoфeccoрНaтoчeeвa Нaтaлья НикoлaeвнaМocквa – 20172ОГЛАВЛЕНИЕВВЕДЕНИЕ3ГЛАВА 1.
ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ МЕХАНИЗМА ИНТЕГРАЦИОННОГОВЗАИМОДЕЙСТВИЯ БAНКOВ И CТРAХOВЫX КOМПAНИЙ1.1 . Интеграция бaнкoв и cтрaхoвыx кoмпaний: cущнocть, фoрмы, виды11111.2 . Классификация услуг банкострахования в системе интeгрaции бaнкoви cтрaxoвыx кoмпaний351.3. Зaрубeжный oпыт бaнкocтрaxoвaния в уcлoвияx глoбaлизaциифинaнcoвыx рынкoв42ГЛАВА 2. АНАЛИЗ СОВРЕМЕННОГО МЕХАНИЗМА ИНТЕГРАЦИОННОГОВЗАИМОДЕЙСТВИЯ БАНКОВ И СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ522.1. Современные подходы к организации и функционированию механизмаинтеграционного взаимодействия банков и страховых компаний522.2. Анализ факторов и выявление проблем механизма интеграционноговзаимодействия банков и страховых компаний612.3. Оценка государственного регулирования интеграционноговзаимодействия банков и страховых компаний89ГЛАВА 3.
СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ МЕХАНИЗМА ИНТЕГРАЦИОННОГОВЗАИМОДЕЙСТВИЯ БАНКОВ И СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙВ РОССИИ1123.1. Основные направления развития механизма интеграционноговзаимодействия банков и страховых компаний1123.2. Критерии и показатели эффективности механизма интеграционноговзаимодействия банков и страховых компаний1393.3. Модель оценки эффективности интеграционного взаимодействиябанков и страховых компаний150ЗAКЛЮЧEНИE160CПИCOК ЛИТEРAТУРЫ165ПРИЛOЖEНИЯ1843ВВEДEНИEАктуальность темы исследования. Финансовый рынок на современномэтапе его развития характеризуется интенсификацией интеграционных процессовв форме объединения различных видов финансовой деятельности, капиталов ибизнес-процессов. Приоритетным направлением интеграции финансовых посредников на рынке является интеграционное взаимодействие банков и страховыхкомпаний, способствующее развитию финансового сектора экономики.
В условиях санкций, ограничивающих доступ российских компаний к рынкам дешевогофинансирования, поиска принципиально новых услуг для получения дополнительных финансовых ресурсов формируется тенденция к интеграции банков истраховых компаний.Доля банковского канала продаж в общем объеме страховых премий в России в 2017 г.
увеличилась на 4,5 п.п. и составила 25,5%. Увеличение объема продаж страховых продуктов за счет активизации банковского канала и повышенияпривлекательности накопительных и инвестиционных программ страхованияжизни в условиях снижения процентных ставок по депозитам, а также ускорениястрахования жизни заемщиков из-за увеличения объемов кредитования составило13,8 %, а объем продаж достиг уровня 329,1 млрд.
рублей.1В тоже время механизм интеграционного взаимодействия банков и страховых компаний в России находится в зачаточном состоянии. Это ведет к большимпотенциальным потерям в сфере банкострахования. В значительной степени этосвязано с преобладанием банков над небанковскими финансовыми учреждениями, в том числе, страховыми компаниями. Это не позволяет последним в полноймере реализовывать свои инвестиционные возможности и сдерживает формирование доверия потребителей к финансовому рынку.http://www.cbr.ru/finmarkets/files/supervision/review_insure_17Q2.pdf - официальный сайт Центрального банка России14Эффективность взаимодействия, расширение финансовых возможностей,минимизация рисков выступают объективной основой формирования механизмаинтеграционного взаимодействия банков и страховых компаний и дальнейшегоперспективного развития финансового рынка Российской Федерации.Таким образом, актуальность темы диссертационной работы обусловленанеобходимостью:– выявления ключевых предпосылок развития интеграционного взаимодей-ствия между банками и страховыми компаниями, систематизации мотивовэтого взаимодействия;– разработки механизма взаимодействия банков и страховых компаний на ос-нове соответствующих инструментов управления интеграцией, направленных на повышение эффективности данного взаимодействия;– расширения объемов и возможностей продвижения и продаж банковских истраховых продуктов на финансовом рынке посредством внедрения высокоинтегрированных банкостраховых продуктов;– разработки методики оценки эффективности интеграционного взаимодей-ствия банков и страховых компаний с учетом минимизации его рисков.Степень научной разработанности проблемы.
Теоретические и практические основы интеграционного взаимодействия банков и страховых компаний разработаны зарубежными учеными: J. Boyd, J.D. Cummins, S. Davis, R. Durand, N.Genetay, D. Harold, T. Hoschka, R.J. Herring, S. Lumpkin, S. Staikouras, L. Van denBerghe, R. Voutilainen и другими.Среди российских разработок в сфере использования банковского каналапродаж страховых продуктов следует выделить труды: Ю.Т. Ахвледиани, Г.Ф.Абрамова, Ф.Н. Ахмедова, Т.К. Блохиной, А.Я. Быстрякова, Ю.Б.
Власенковой,А.Е. Дворецкой, О.Ю. Донецковой, С.Г. Журавина, О.В. Квочкина, И.Н. Кожевниковой, А.М. Марголина, Н.Н. Наточеевой, Е.Н. Пашковой, Ю.Ю. Русанова,О.В. Савчиной, В.А. Слепова, Б.И. Трифонова, И.П. Хоминич и других.Однако вопросы, связанные с интеграционным взаимодействием банков истраховых компаний, оценкой эффективности этого взаимодействия, минимиза-5цией рисков взаимодействия, расширением объемов и возможностей продвижения и продаж банковских и страховых продуктов на финансовом рынке Россииизучены недостаточно.Актуальность и недостаточная научная разработанность вопросов, связанных с развитием механизма интеграционного взаимодействия банков и страховыхкомпаний, определили цель и задачи исследования.Цель исследования состоит в разработке теоретико-методических основразвития механизма интеграционного взаимодействия банков и страховых компаний в Российской Федерации.Для достижения этой цели решались следующие основные задачи:– определить понятие механизма интеграционного взаимодействия банков истраховых компаний;– обосновать подход к созданию специального фонда гарантий по страхова-нию жизни и другим видам рискового страхования;– сформировать систему снижения затрат в процессе интеграционного взаи-модействия банков и страховых компаний;– определить условия получения дополнительных доходов путем разработкинового продукта в процессе интеграционного взаимодействия банков истраховых компаний;– разработать модели интеграционного взаимодействия банков и страховыхкомпаний и определить параметры их эффективности;– разработать модель оценки эффективности интеграционного взаимодей-ствия банков и страховых компаний.Объектом исследования является механизм интеграционного взаимодействия банков и страховых компаний.Предметом исследования являются экономические отношения, возникающие в процессе интеграционного взаимодействия банков и страховых компаний.Область исследования диссертационной работы соответствует паспортунаучных специальностей ВАК при Минобрнауки России по специальности08.00.10 – «Финансы, денежное обращение и кредит» (экономические науки), а6именно пунктам 7.5.
«Развитие систем страхования и страхового рынка в современных условиях»; 9.8. «Финансовое посредничество и роль банков в его осуществлении».Теоретической основой диссертационного исследования послужили результаты фундаментальных исследований, содержащиеся в научных трудах российских и зарубежных ученых и представленные в современной литературе попроблемам формирования механизма взаимодействия институтов финансовогорынка, оценки эффективности и рисков такого взаимодействия. Концептуальнойосновой явились также исследования международных организаций, научные материалы международных и практических конференций, семинаров, конгрессов,совещаний.Методологической основой диссертации являются общенаучные методы:синтез, анализ, структурный анализ, систематизация, классификация, обобщение,индукция и дедукция, метод сравнительного статистического и динамическогоанализа.
В работе использованы абстрактно-логический метод познания от общего к частному, системный подход к выявлению проблем взаимодействия финансовых посредников на рынке и нахождению путей их эффективного решения всовременных условиях.Информационно-эмпирическую базу исследования составили действующие нормативно-правовые акты Российской Федерации, материалы Банка России,документы Агентства по страхованию вкладов и Базельского комитета по банковскому надзору, международные стандарты финансовой отчетности, документыкрупных страховых компаний, статистические данные, публикации по тематикеисследования.Научная новизна диссертационного исследования заключается в разработке механизма интеграционного взаимодействия банков и страховых компаний,повышающего его эффективность за счет получения дополнительных доходов,минимизации рисков, расширения клиентской базы и сокращения затрат.Основные результаты, характеризующие элементы научной новизныисследования и полученные лично соискателем, выносимые на защиту:7– определен категориальный аппарат исследования в части авторской трактовкипонятия «механизм интеграционного взаимодействия банков и страховыхкомпаний» как объединения форм, видов, технологий, объектов, субъектов иинструментовинтеграции,способствующеговзаимовыгодномусотрудничеству банков и страховых компаний, получению дополнительныхдоходов, расширению клиентской базы, сокращению затрат и минимизациирисков;– предложено создание компенсационного фонда страховых выплат пострахованию жизни и другим видам рискового страхования посредствомдобровольных отчислений от страховых платежей, а также доходов отразмещения средств фонда, позволяющего минимизировать финансовыепотери от рисков по страхованию жизни; сглаживать потери от рисков вкризисных ситуациях на финансовом рынке; повысить интеграционнуюпривлекательность страховых компаний для взаимодействия с кредитнымиорганизациями;– сформулированы рекомендации по сокращению затрат интеграционноговзаимодействия банков и страховых компаний посредством адаптации ккомпаниям финансового сектора программного комплекса Oracle SOA Suite,что позволит снизить непроизводительные затраты, повысить гибкость,скорость работы и сократить издержки интеграции;– определен способ получения дополнительного дохода банков и страховыхкомпаний в процессе их интеграционного взаимодействия, связанный сразработкой высокоинтегрированного банковско-страхового продукта, вчастности с созданием нового гибридного финансового продукта – страховогоипотечного полиса, дающего возможность использовать полис страхованияжизни в качестве залога при получении ипотечного кредита, повыситьприбыльность банков и страховых компаний, а также перейти на качественноновый уровень финансовой культуры;– разработаны формы интеграционного взаимодействия банков и страховыхкомпаний, количественные параметры их эффективности, позволяющие8определять объем продаж банковских и страховых продуктов, приростпроизводительности системы взаимоотношений с клиентами, а такжеминимизировать конфликты между каналами дистрибуции и оптимизироватьнорматив платежеспособности для всех участников интеграции;– разработана модель оценки эффективности интеграционного взаимодействиябанковистраховыхкомпаний,учитывающаяосновныепоказателиэффективности интеграции и позволяющая выбрать модель с наибольшиминтеграционным эффектом (максимизация доходов, минимизация рисков исокращение затрат).Теоретическая значимость исследования состоит в разработке научнообоснованных подходов к формированию механизма интеграционного взаимодействия банков и страховых компаний, конкретных методик оценки эффективности такого взаимодействия, рекомендаций по выбору форм интеграции и разработке инструментов управления, повышающих эффективность управленческихрешений в процессе интеграционного взаимодействия банков и страховых компаний.Практическая значимость исследования состоит в создании методикиэффективного управления интеграционным взаимодействием банков и страховыхкомпаний, сформулированных в диссертации выводов, предложений и рекомендаций, и определения возможности их использования при реализации мер по совершенствованию механизма интеграционного взаимодействия банков и страховых компаний.
Характеристики
Тип файла PDF
PDF-формат наиболее широко используется для просмотра любого типа файлов на любом устройстве. В него можно сохранить документ, таблицы, презентацию, текст, чертежи, вычисления, графики и всё остальное, что можно показать на экране любого устройства. Именно его лучше всего использовать для печати.
Например, если Вам нужно распечатать чертёж из автокада, Вы сохраните чертёж на флешку, но будет ли автокад в пункте печати? А если будет, то нужная версия с нужными библиотеками? Именно для этого и нужен формат PDF - в нём точно будет показано верно вне зависимости от того, в какой программе создали PDF-файл и есть ли нужная программа для его просмотра.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
