Диссертация (1152573), страница 2
Текст из файла (страница 2)
Результаты исследования могут быть использованы банками истраховыми компаниями Российской Федерации для принятия управленческихрешений и внесения корректировок в свою политику. Результаты исследованияможно использовать в учебном процессе экономических вузов при проведениипрактических и семинарских занятий по специальным дисциплинам.Апробация и внедрение результатов исследования. Методические подходыирекомендациибылииспользованыпривыполнениинаучно-исследовательской работы ФГБОУ ВО «РЭУ им.
Г.В. Плеханова» на тему: «Вза-9имодействие банков и страховых компаний в обеспечении развития финансовогосектора экономики».Выводы и практические рекомендации, полученные в ходе диссертационного исследования, использованы в деятельности АО «Россельхозбанк», ПАО«Московский Индустриальный банк», страховой дом ВСК (САО «ВСК») и ОООСК «Независимая страховая группа» Результаты исследования и выполненныеметодические разработки изложены в докладах на Международных научнопрактических конференциях: «Экономика и управление: теория и практика» (Россия, Москва, 2015 г.); XXIX «Международные Плехановские чтения», РЭУ им.Г.В.
Плеханова (Россия, Москва, 2016 г.); X Международная конференция по экономическим наукам (Австрия, Вена, 2016 г.); Банковская научно-практическаяконференция «Факторы формирования уязвимости национального банковскогосектора и направления его модернизации» РЭУ им. Г.В. Плеханова, Финансовыйуниверситет при Правительстве Российской Федерации (Россия, Москва, 2016 г.);II Международная научно-практическая конференция «Мировая экономика и мировые финансы: глобальные проблемы и перспективы», Финансовый университетпри Правительстве Российской Федерации (Россия, Москва, 2016 г.); ХХХ«Международные Плехановские чтения», РЭУ им. Г.В. Плеханова (Россия,Москва, 2017 г.); Международная научно-практическая конференция «Россия иКитай: вызовы и перспективы международной интеграции» РЭУ им.
Г.В. Плеханова при поддержке Министерства иностранных дел Российской Федерации (Россия, Москва, 2017 г.).Выводы и результаты исследования используются в учебном процессе вФГБОУ ВО «РЭУ им. Г.В. Плеханова» в процессе преподавания дисциплин длябакалавров «Деньги, кредит, банки», «Банковское дело», «Организация деятельности коммерческого банка», «Банковский менеджмент», «Банковский рискменеджмент», а также при обучении магистрантов по магистерской программе«Инновационные банковские стратегии и технологии», что подтверждаетсясправками о внедрении. Также материалы диссертационного исследования использованы при написании главы «Банкострахование» для учебника «Операции10коммерческого банка», подготовленного кафедрой «Банковское дело» ФГБОУ ВО«РЭУ им.
Г.В. Плеханова», и разработке тестов и вопросов для контроля знанийстудентов.Публикации. Основные результаты исследования изложены в 20 опубликованных научных работах общим объемом 15,7 п.л. (авт. - 14,7 п.л.), в том числе12 статей общим объемом 12,1 п.л. (авт. - 11,3 п.л.) в рецензируемых научных изданиях, рекомендованных ВАК при Минобрнауки России.Структура работы. Диссертация структурно состоит из введения, обосновывающего актуальность и значимость данной работы, трех глав, заключения, отражающего основные выводы, полученные в ходе исследования, библиографического списка и приложений.11ГЛАВА 1.
ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ МЕХАНИЗМАИНТЕГРЦИОННОГО ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ БАНКОВ И СТРАХОВЫХКОМПАНИЙ1.1. Интеграция бaнкoв и cтрaxoвых компаний: сущность, формы, видСовеременным направлением развития финансового сектора мировой экономики являются рост мощности и усиление роли финансовых посредников, углубление и расширение их интеграционных взаимодействий, универсализация деятельности финансовых организаций на мировом финансовом рынке. Наиболее заметным процессом мирового масштаба является интеграционное взаимодействиебанков и страховых компаний (далее — ИВБС), уровень которого оказывает влияние на направление развития финансового сектора в зависимости от фаз экономического цикла, на которых находится экономика страны.Не подвергается сомнению то, что уровень конкурентоспособности финансового сектора обусловлен эффективной деятельностью именно банковских и страховых институтов как особо крупных инвесторов для экономики путем кооперации основной деятельности, консолидации сбытовых сетей, интеграции организационных структур и объединения капитала.
Финансовые группы и их участникиполучают более быстрый и гибкий доступ к мировым финансовым ресурсам, атакже возможность надлежащим образом конкурировать с международными финансовыми агентами за внутренние и внешние инвестиционные ресурсы. Тем самым обеспечивается эффективное развитие финансового секторато, что содействует росту экономики страны в целом.Концептуальная идея интеграционного взаимодействия банков и страховыхкомпаний приобрела глобальный характер с 90-х годов ХХ в. Основными причинами, непосредственно определившими вектор развития финансового сектораэкономики в направлении ИВБС, явились:12– рост объемов операций по лизингу, потребительскому и ипотечному кредитованию со стороны альтернативных традиционным банкам посредников;– рост конкурентных преимуществ американских и западноевропейскихстроительных концернов, и девелоперских компаний (property developer и realestate developer) сравнительно с банками в сфере предоставления кредитов наприобретение жилья;– изменение характера финансово-экономических отношений между банковским и промышленным секторами в связи с возникновением в ряде стран альтернативных коммерческому кредитованию услуг (финансирование с помощьюинструментов фондового рынка);– активное развитие частного пенсионного страхования, страхование жизнив ряде стран Западной Европы, Северной Америки за счет действенной государственной поддержки (выгодный льготный режим налогообложения, свобода выбора условий пенсионного обеспечения, массовая пропаганда);– введение новых более жестких правил регулирования банковской деятельности, в частности рекомендаций относительно определения уровня достаточности капитала, что привело к усилению давления на доходность банковскогобизнеса [39, с.
62].Указанные выше причины свидетельствуют об усилении конкуренции нетолько между банками, но и между банковскими и специализированными кредитно-финансовыми институтами (далее — СКФИ), к которым относятся страховыекомпании, пенсионные фонды, лизинговые организации, инвестиционные фондыи компании, факторинговые компании, ссудосберегательные ассоциации (кредитные товарищества), кредитные союзы (кооперативные сберегательные институты), общества взаимного кредита, различные благотворительные фонды, трастовые компании и т.п. Банки прекратили занимать монопольную позицию в сферепредоставления финансовых услуг как частным, так и корпоративным клиентам.Из универсального посредника они превратились в обычного участника финансового рынка [197, с.18].
С другой стороны, данные тенденции не являлись критическими, а наоборот, обусловили формирование стимулов к изменению стратегиче-13ского поведения банков на рынке финансовых ресурсов. Так, движение в направлении создания финансовых конгломератов главным образом началось со стороны банков [168, с.73].Адекватное понимание основных современных тенденций развития ИВБСневозможно без исследования сущностного содержания предпосылок, которые вкомплексе сформировали импульс для его дальнейшего развития. Обобщениедвижущих сил ИВБС позволило выделить:– макроэкономические предпосылки, связанные с влиянием внешней среды, в которой функционируют банки и страховые компании;– микроэкономические предпосылки, связанные с изменениями в системеорганизации деятельности финансовых посредников (Рисунок 1.1).Предпосылки ИВБСМакроэкономическиеМикроэкономическиеЗаконодательнополитическиеВ сфере отношений склиентамиКонъюнктурныеВ сфере финансовоэкономических отношенийИнфраструктурные(информационнотехнологические)В сфере продуктовойполитикиСближение банковского и страхового сегментов финансового сектора экономикиБанкиБанкиСтраховые компанииДругие СКФИСтраховые компанииСтраховые компанииРисунок 1.1 - Предпосылки ИВБСИсточник: составлено авторомБанкиДругие СКФИ14Систематизация существующих научно-теоретических наработок позволяетрассмотреть макроэкономические предпосылки ИВБС в контексте трех взаимосвязанныхгрупп:экономической,инфраструктурнойизаконодательно-политической [142, 152, 163] (Рисунок 1.2).ЗаконодательнополитическиеЭкономическиеИнфраструктурные(информационнотехнологические)– Изменение характера политики (либерализация)государственного регулирования и контроля за финансовыми учреждениями в трех главных регионахмирового финансового рынка: Североамериканском,Европейском, Восточноазиатском– Внешние обстоятельства, связанные с открытиемнациональных банковских и страховых рынков дляиностранных инвесторов;– повышение конкуренции между небанковскими ибанковскими учреждениями;– рост конкуренции в банковском бизнесе и поискновых источников прибыли;– высокая концентрация капитала в банковском истраховом сегментах финансового сектора экономики;– создание препятствий для вхождения на рынокновых посредников (как банков, так и страховых компаний);– открытие и освоение новых источников финансовыхпоступлений и использование их в инвестиционнойсфере– Ускоренное развитие информационныхтехнологий;– развитость институционной и информационнойинфраструктуры финансового рынка, котораягарантирует технологическую возможность интеграцииРисунок 1.2 - Макроэкономические предпосылки ИВБСИсточник: составлено авторомИзменение характера политики регулирования и государственного контролядеятельности участников финансового рынка, а следовательно, либерализациявсей финансовой системы были характерны для стран Европейского, Североамериканского и Восточноазиатского регионов.15В конце прошлого столетия с целью повышения конкурентоспособностифинансового сектора экономики органы государственного надзора и регулирования содействовали ИВБС, постепенно устраняя юридические преграды, которыеисторически существовали между рынками банковских и страховых услуг; поэтому одними из первых макроэкономических предпосылок для развития ИВБСстали именно законодательно-политические, характеристика которых составленана основе ряда источников [114, 152, 163] (Таблица 1.1).Таблица 1.1 - Характеристика основных законодательно-политических предпосылок интеграционного взаимодействия банков и страховых компанийРегионСевероамериканскийЛатиноамериканскийЕвропейскийВосточноазиатскийХарактеристикаОтмена акта Гласса–Стигала (1999 г., США),согласно которому фактически длительноевремя распределялась сугубо банковская и инвестиционная составляющая деятельности банков на финансовом рынкеБанки получили разрешение реализовыватьстраховые продукты; отсутствие черезмерногогосударственного надзора в финансовом секторе.Аргентина, Мексика: получено разрешение нафункционирование иностранных финансовыхпосредников.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
