Диссертация (1152297), страница 56
Текст из файла (страница 56)
Диверсификацияпо пассивам (источникам) и по активам (точкам приложения капитала)позволяет в минимальной степени подвергать банк стрессовым ситуациям и вмаксимально короткие сроки гибко реагировать на возможные кризисныеявления в экономике, мобильно формируя ресурсы по пассивам и активам.Диверсификация, по мнению автора исследования в рамках консервативнойРусанов Ю.Ю. Теория и практика банковского риск-менеджмента / Ю.Ю. Русанов; Моск.банковский ин-т.
– М., 2004 г., 199 стр.532306стратегии, может привести к ограниченному выбору инструментария побанковскимпассивамипобанковскимактивам,однакодолжнаудовлетворять основному требованию такой стратегии, консервативногоминимализма и низкой риск - стратегии.Политика санкций - входит в область кредитного и депозитногомониторинга (слежения) и предполагает разработку и фиксацию перечнянарушений договоров, их индикаторы (сигналы о наличии) и свод различныхпо радикальности мер (штрафы, пени, изменение ставок, досрочный возвраткредитов, прекращение выдачи новых, арест счетов и т.д.), применяемых поотношению к клиенту-нарушителю, но в соответствии с причинами, ихвызвавшими, и степень его личной вины.533 Основополагающим моментомполитики санкций в сберегательной сфере, является более партнёрскиепатерналистские отношения с клиентами, направленные на совместноеразрешение возникших форс-мажорных обстоятельств, а не «выбивание» изклиентов всеми методами долгов, пени и штрафов, не продажа клиента «насторону» коллектору и не травлю судебными приставами.Сервисная политика - для Российского почтово-сберегательного банкарасчётно-кассовое обслуживание клиентов является приоритетной задачей идолжна сводиться к следующим основополагающим моментам:534-расчётно-кассовое обслуживание должно быть доступно по тарифам (а поряду операций и бесплатным);-расчётно-кассовое обслуживание должно быть доступно территориально(то есть, сеть обслуживания клиентов должна быть максимально широка,порой в не зависимости от рентабельности подразделений);-расчётно-кассовое обслуживание должно быть одновременно современнои консервативно (клиенты должны иметь право выбора в обслуживании,Русанов Ю.Ю.
Теория и практика банковского риск-менеджмента / Ю.Ю. Русанов; Моск.банковский ин-т. – М., 2004 г., 199 стр.534 Разработка и предложение автора533307либо напрямую в офисах внутренних структурных подразделений, либо вудалённом режиме);-формируя комплекс услуг по расчётно-кассовому обслуживанию банкдолжен учитывать интересы и особенности обслуживания малообеспеченныхслоёв населения: пенсионеров, студентов, работников бюджетной сферы.Для такого рода финансовых учреждений как почтово-сберегательныйбанк ключевым показателем эффективности должен служить социальныйвклад в развитие общества, такими характеристиками эффективной почтовосберегательного банка могут стать:-степень выполнения социальных функций в финансовой сфере (широтасоциальных услуг);-степень выполнения государственных функций в финансовой сфере(какие государственные функции выполняет банк и в полной ли мере);-степень и широта доступности недорогих и качественных банковских ипочтовых услуг клиентам (тарифная политика и её гибкость);-степеньрозничнойитерриториальнойдоступности(сетевоетерриториальное покрытие);-степень универсальности банковского учреждения в финансовой сфере(количество и качество услуг оказываемых в рядовом подразделении банка).5.4.
Методика локализации. Управление региональными структурнымиподразделениями.Управлениемногофилиальнымикомпаниямизачастуютребуетнетривиальных управленческих навыков и приёмов. Чтобы эффективноуправлять синергетическим эффектом от слияния филиальной сети ФГУП«Почта России» и двух прогосударственных банков ПАО «Сбербанк» и АО«Россельхозбанк», необходимо понимать масштабы и гигантизм структуры.Более 42 тысяч подразделений почтового оператора и порядка 20 тысячподразделений банковского блока, вместе образуют более 62 тысячподразделений новой почтово-сберегательной системы. По своему масштабу308это сопоставимо с лидером в данной отрасли, China Post Group у которойболее 82 тысяч подразделений различного назначения.Следует отметить также огромный синергетический эффект оказываемыйна экономику в целом, от слияния таких мегаинститутов.
Синергия (греч.συνεργία - сотрудничество, содействие, помощь, соучастие, сообщничество;от греч. σύν - вместе, греч. ργον - дело, труд, работа, (воздействие) этосуммирующийэффектвзаимодействиядвухилиболеефакторов,характеризующийся тем, что их действие существенно превосходит эффекткаждого отдельного компонента в виде их простой суммы.535Для оценки синергетического эффекта можно агрегированно, использоватьследующие группы подходов (методов):- упрощённый скоринговый метод, позволяющий по открытым даннымсудить о масштабе синергетики проекта;536- оценочные методы стоимости компании, основанные на различногорода математическом моделировании стоимостной оценки бизнеса послеслияния/поглощения,участникамииспользуемыефинансовоговрынкаосновном-профессиональнымиконсалтинговымифирмамиконсультантами и инветбанкирами по сделкам M&A (англ.
mergers andacquisitions - слияния и поглащения).537/538Вследствиетого,что,оценочныеметодыстоимостикомпании,используются профессиональными участниками на основании данныхвнутрикорпоративнойинсайдерскойотчётности,информациииимеющие,доступныекакправило,статусограниченномукругузаинтересованных лиц инсайдеров, автором исследования, для оценкиЖилин Д. М. Теория систем. — М.: УРСС, 2004. — с. 183Разработка автора537 M&A - слияние и поглощение (англ.
Mergers and Acquisitions, M&A) — класс экономическихпроцессов укрупнения бизнеса и капитала, происходящих на макро- и микроэкономическомуровнях, в результате которых на рынке появляются более крупные компании взамен несколькихменее значительных, http://vtbjournal.ru/number_detail.asp?aid=643 «Сделки M&A Купля-продажабанков»538 Журнал «Бухгалтерский учёт и анализ» (май-июнь, №3/2011) Т.А. Козенкова, д-р экон. наук –«О построении системы показателей синергетического эффекта финансово-экономическойинтеграции», с.
61-68535536309синергетического эффекта предлагается использовать, первый упрощённыйскоринговый метод синергетичекой оценки, на основе ежегодного рейтингапроекта «Эксперт РА» – 400 за период с 2008 по 2014 годы539 (приложения статистические и расчётно-аналитические таблицы с 43 по 52). Изприведённого рейтинга и расчёта на его основе, автором исследованиясделан вывод, что по итогам 2014 года стоимостной синергетический эффектот слияния двух лидеров банковской отрасли и лидера отрасли почтовыхуслуг, будет более чем существенным (расчётно-аналитические таблицы44,51,52):- по объёму реализации услуг более 2 трлн. рублей, Национальнаяпочтово-сберегательная система станет лидером и займёт 1-е место, изкомпаний не сырьевого сектора, или 4-е место в общем зачёте вслед затройкой компаний сырьевого сектора экономики;- по показателю прибыли до налогооблажения более 455 млрд.
рублей, ужевойдёт в тройку лидеров, 3-е место в итоговом списке;- по показателю чистой прибыли почти 363 млрд. рублей, тоже займётпочётное 3-е место итогового рейтинга.Кроме того, следует отметить, что кроме прямых валовых синергетическихпоказателей, эффект синегрии со временем будет проявляться и найдёт своёотражение, как в доходных, так и в расходных статьях затрат проекта.Например, в доходных статьях:- получение дополнительных доходов от использования совместнойинраструктуры системы (установка банкоматов и терминалов удалённогодоступа по оптате услуг или отправке писем и сообщений);- получение дополнительных доходов за счёт увеличения возможныхопераций на единицу операционного персонала.В расходных статьях:Рейтинг крупнейших компаний России по объему реализации продукции «Эксперт РА– 400» (вмлн. руб) http://expert.ru/ratings/rejting-krupnejshih-kompanij-rossii-2014-po-ob_emu-realizatsiiproduktsii/539310- снижение издержек за счёт сокращения не производственной частицентрального аппарата объединяемых частей (расходы на персонал иобслуживаемую инфраструктуру центральных офисов);- снижение издержек по закупке расходных материалов, а такжекапитальных затрат за счёт масштаба;-снижениезатратнатранспортнойлогистике(инкассацияикорреспонденция);- снижение затрат на совместной профессиональной подготовке кадровогосостава в профильном внутрикорпоративном отраслевом институте;- снижение IT затрат на разработку и эксплуатацию совместныхпрограммных комплексов и инженерных сетей.Таким образом, можно констатировать, что синергетический эффектот слияния ПАО «Сбербанк России», АО «Россельхозбанк» и ФГУП «ПочтаРоссии» окажет существенное влияние не только на отдельные отрасли(банковскую или почтовую), но и на всю экономику в целом, став лидером несырьевого сектора экономики.В своём аналитическом обзоре «Почта России стратегия 2012-2016» BCGдаёт рекомендации по повышению эффективности управления сетьюпочтового оператора.ФГУП «Почта России» имеет одну из самых больших сетей отделенийпочтовой связи в мире порядка 42 тысяч отделений.
При этом в 2010 годуиз-за несбалансированности сети и неэффективности бизнес-процессоврентабельными были менее 20% отделений. В сельской местности только 7%отделений были рентабельными и 93% генерировали убытки. Большинствоклассов городских отделений прибыльны или находятся на уровнебезубыточности. Исключение составляет класс 1 – флагманские отделения,убыточность которых связана с избыточными площадями и режимомработы.540 Причинами катастрофической убыточности специалисты BCGвидят в избыточном количестве отделений почтовой связи в сельской540«Почта России стратегия 2012-2016» BCG стр. 64311местности, пересмотре нормативов покрытия сети по плотности населенияодно почтовое отделение на 2000 тыс. человек, по мнению экспертов BCGдля проживающих в сельской местности 37,5 млн.
человек, требуется 18750отделений почтовой связи. В настоящее время количество сельскихстационарных ОПС (отделения почтовой связи) – 30427, что на 11677 единицпревышает норматив. Причём все сверхнормативные филиалы – этоотделения с низким числом транзакций (3-5 в день, в основном оплатасчетов). Таким образом, консультанты дают рекомендацию по обновлениюнормативов 1981 года плотности сети почтового оператора которые несоответствуют реальной плотности населения в 2012–2016 гг. и требуютпересмотра с учетом сложившейся в России динамики демографическойситуации: для сельской местности 2500 человек на одно ОПС, для городской– от 5000 до 15 000 человек на одно ОПС в зависимости от размера города.По мнению экспертов BCG меры по сокращению сети ОПС не означаютотказа от предоставления услуг.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
