Диссертация (1152297), страница 59
Текст из файла (страница 59)
Для этого необходимо получитьлицензию достаточно специфического регулятора в этой сфере - Центра полицензированию, сертификации и защите государственной тайны ФСБРоссии (Федеральная служба безопасности).561Заключительным регулятором деятельности уже финансовой почтовосберегательной системы должен являться Центральный Банк РоссийскойФедерации.Журнал «Вестник РАЕН» Санкт-Петербург № 4 – 2013 год, «Надзор и регулированиесберегательной сферы финансов», Маганов В.В.558 Разработано автором559 Федеральный Закон «О защите прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателейпри осуществлении государственного контроля (надзора) и муниципального контроля» от26.12.2008 № 294-ФЗ; Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях;Федеральный закон от 07.07.2003 № 126-ФЗ «О связи»; Федеральный закон от 7.08.2001 №115–ФЗ«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем, ифинансированию терроризма»; Федеральный закон от 17.07.1999 №176-ФЗ «О почтовой связи»;Федеральный закон от 26.06.2008 №102-ФЗ «Об обеспечении единства измерений»; Федеральныйзакон от 27.07.2006 №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защитеинформации»560 http://obrnadzor.gov.ru561 http://clsz.fsb.ru557324В соответствии с Указом Президента Российской Федерации от 25 июля2013 года № 645 с 01 сентября 2013 года Федеральная служба пофинансовым рынкам (ФСФР России) была упразднена.562Полномочия ФСФР России по регулированию, контролю и надзору всфере финансовых рынков с 01 сентября 2013 года переданы Банку России Федеральный закон от 23 июля 2013 года № 251-ФЗ (с учётом поправок иизменений).563Для обеспечения исполнения Банком России функций по регулированию,контролю и надзору в сфере финансовых рынков с 01 сентября 2013 годаобразуется Служба Банка России по финансовым рынкам.
Служба БанкаРоссии по финансовым рынкам осуществляет функции упразднённой ФСФРРоссии.Втожевремя,учреждениямивпомнениюсберегательнойавтора,сфереконтрольдолжензакредитныминоситьособыйпривентивный характер, направленный на ранний анализ и реагированиевозможных негативных проявлений, именно к такой сфере можно отнестиНациональную почтово-сберегательную систему.Для подробного анализа предстоящих регулятивных изменений, помнению автора, следует обратиться к рабочему проекту Банка России«Основные подходы к регулированию и надзору за деятельностью системнозначимых кредитных организаций».
Национальная почтово-сберегательнаясистема как раз и является по своей сути системно значимым предприятием вфинансовой сфере. Данный рабочий проект можно применить к почтовосберегательной сфере. Данные предложения Банка России направлены наповышение устойчивости финансовых институтов, имеющих существенноезначение для стабильного функционирования экономики и финансовой562563Указ Президента Российской Федерации от 25 июля 2013 года № 645Федеральный закон от 23 июля 2013 года №251-ФЗ325системы.Указанныемерыпредусмотреныреформойфинансовогорегулирования, одобренной «Группой двадцати».564Дополнительное регулятивное и надзорное воздействие на кредитныеорганизации, имеющие системное значение, будет обеспечиваться за счетприменения повышенных пруденциальных требований (Таблица 5.5.1).
Длярешения данных задач необходимо внести изменения в законодательство.Таблица 5.5.1. Предложения по регулятивным мерам в отношении системно значимыхкредитных организаций.565Меры регулированияСроки реализации1.Требования к капитализации.1.1Дополнительные требования (буфер) базового капитала вразмере 1% от активов, взвешенных по уровню риска.1.2Введение показателя финансового рычага.1.3Использование подхода внутренних рейтингов для расчетапоказателя достаточности собственных средств (капитала).Начиная с 2016 года,одновременно со вступлением всилу требований поформированию буфераподдержания капитала.Раскрытие информации – с 2015года.Обязательное требование - с 2018года.Не ранее 2015 года, в случаеобращения кредитнойорганизации.2.Требования к ликвидности.2.12.2Введение показателя краткосрочной ликвидности,предоставление возможности заключать с Банком Россиидоговоры об открытии обеспеченных кредитных линий.Введение показателя чистого стабильного фондирования.Мониторинг – в 2014 году.Обязательное требование начиная с I квартала 2015.Обязательное требование начиная с I квартала 2018.3.Требования к восстановлению деятельности.3.1Планы кредитных организаций по восстановлению финансовойустойчивости.Обязательное требование начиная с 2015 года.Необходимость ужесточения требований к достаточности собственногокапитала также отмечает в своём диссертационном исследовании «Почтовобанковские услуги как перспективное направление развития розничногобизнеса в Российской Федерации» на соискание учёной степени доктораэкономических наук 2010 год, Геннадий Юрьевич Мещеряков –«…уровеньрисков,присущихбанковскойдеятельностидлябанка,«Тенденции развития регулирования и торговли.
Финансовое регулирование «Группыдвадцати»: от межгосударственной координации к наднациональной». И.Ю. Мамрова, С. КошарВЕСТНИК МЕЖДУНАРОДНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ. Т. 9. № 1 (2014) с.71-87565 Приложение к Рабочему проекту Банка России «Основные подходы к регулированию инадзору за деятельностью системно значимых кредитных организаций»564326управляющего средствами ПФ РФ, должен быть существенно снижен.Поэтому предлагаем для указанного финансового института установитьболее высокийпоотношению к банковским институтамуровенькапитализации…» - высказывает исследователь гипотезу по отношению кПочтовому банку.566Требования к капитализации.
Начиная с 01.01.2016 для всех российскихкредитных организаций требования по соотношению базового капитала иактивов, взвешенных с учётом риска, будут включать предусмотренныйБазелем III буфер поддержания капитала, поэтапно увеличиваемый в периодс2016поневозможность2019год.Механизмполучениябуферовакционерамикапитала(участниками)предполагаеткредитныхорганизаций дивидендов при снижении достаточности базового капиталаниже значения буфера.Системно значимые кредитные организации начиная с 01.01.2016 должныбудут поддерживать дополнительный буфер капитала в размере одногопроцента от величины активов, взвешенных по уровню риска.Таким образом, с 1.01.2019 совокупные (с учётом буферов капитала)требования по покрытию системно значимыми кредитными организациямибазовым капиталом активов, взвешенных по уровню риска, составят 8,5%,последовательно увеличиваясь с 6,625% в 2016 году (подробнее – см.Таблицу 5.5.2).Таблица 5.5.2.
Предложения по требованиям к базовому капиталу системно значимыхкредитных организаций.567№п/п1.2.Требования к базовомукапиталу (в % отактивов, взвешенных пориску)Минимальный размербазового капитала.Минимальная величинабуфера поддержания2016 год2017 год2018 год2019 год5%5%5%5%0,625%1,25%1,875%2,5%Мещеряков Геннадий Юрьевич - «Почтово-банковские услуги как перспективное направлениеразвития розничного бизнеса в Российской Федерации» на соискание учёной степени доктораэкономических наук 2010 год, стр. 241567 Приложение к Рабочему проекту Банка России «Основные подходы к регулированию инадзору за деятельностью системно значимых кредитных организаций»566327капитала.Величина дополнительныхтребований (буфер) засистемную значимостьСовокупный размертребований (пп.1+2+3).3.4.1%1%1%1%6,625%7,25%7,875%8,5%Требования к ликвидности.
Начиная с 01.01.2015 к системно значимымкредитным организациям будет предъявляться требование по соблюдениюпредусмотренного Базелем III показателя краткосрочной ликвидности всочетании с предоставлением возможности заключать с Банком Россиидоговорыоботкрытииобеспеченныхкредитныхлиний,которыеучитываются при расчете данного показателя.Решениеоприменениитребованияпособлюдениюпоказателякраткосрочной ликвидности иными кредитными организациями будетпринято Банком России в середине 2015 года с учетом результатов анализа,проводимого в рамках мониторинга этого показателя.Иные требования. Банк России, последовательно реализуя риск –ориентированные подходы при осуществлении надзора за всеми кредитнымиорганизациями, исходит из того, что банки, играющие существенную роль вбанковском секторе, должны обеспечить надлежащий уровень контроля состороны органов управления (совета директоров (наблюдательного совета),исполнительных органов) за деятельностью кредитной организации, включаяуправление рисками и капиталом, в том числе на консолидированной основе.Начиная с 2015 года к системно значимым кредитным организациям будетпредъявляться требование об осуществлении внутренних процедур оценкидостаточностикапитала.БанкРоссиибудетосуществлятьоценкурезультативности этих процедур (подробнее – см.
Таблицу 5.5.3).Таблица 5.5.3. Предложения по надзорным мерам в отношении системно значимыхкредитных организаций.568№п/п1.Меры надзораОсуществление надзорных функцийспециализированными подразделениями центральногоаппарата и территориальных учреждений БанкаРоссии.Сроки введенияВ течение 2014 года.Приложение к Рабочему проекту Банка России «Основные подходы к регулированию инадзору за деятельностью системно значимых кредитных организаций»5683282.3.Назначение уполномоченных представителей БанкаРоссии.Требования к качеству систем управления рисками икапиталом (на основе внутренних процедур оценкидостаточности капитала (ВПОДК).В течение 2014 года.Начиная с 2015 года.Эффективный банковский надзор не может быть таковым без наличия вего арсенале достаточно широкого и по возможности полного набораполномочий, которые могут быть адекватно применимы как в качестведиагностики, профилактики, так и в качестве лекарства, процедур вплотьдо операций и вскрытия, обеспечивая здоровье и стабильность банковскойсистемы.Автором исследования, предложена следующая схема внешнего контроляза Национальной почтово-сберегательной системой:569- сберегательные кураторы (омбудсмены);- сберегательные ассоциации (отраслевой общественный контроль).Анализируя эволюцию банковского законодательства в современнойРоссии можно сделать вывод о том, что процесс формирования адекватныхбанковских полномочий идет.
Таким новым структурным элементомбанковского надзора можно считать институт персонального кураторства –институт кураторов.Институт кураторов был основан Банком России, после ряда кризисныхявлений в финансовой, да и в банковской сфере в частности, которыепоказали, что оперативное превентивное реагирование это залог скорейшеговыздоровления, как банка, так и всей банковской системы в целом. Вопрос обактивной работе института кураторов возникает после кризиса «доверия»2004 года. Когда банковская система страны испытала «депозитный шок»при резком изъятии депозитов физическими лицами.Согласно Положению Банка России от 07 сентября 2007 года №310-П «Окураторах кредитных организаций»570 целью назначения кураторов являетсясовершенствование банковского надзора, в том числе на основе лучшегоПредложено и разработано авторомПоложение Банка России от 07 сентября 2007 года №310-П «О кураторах кредитныхорганизаций»569570329понимания и оценки таких аспектов деятельности кредитной организации,как финансовая устойчивость (состояние капитала, качество активов,доходность, ликвидность), корпоративное управление (включая организациюсистем управления рисками и внутреннего контроля, стратегическоепланирование), прозрачность структуры собственности, структура группы, вкоторой кредитная организация является головной организацией илиучастником.Автором исследования, предложена также следующая схема внутреннегоконтроля за Национальной почтово-сберегательной системой:571- институт внутреннего ежедневного мониторинга и аудита в структуреподразделения операционных рисков банка;- служба внезапных проверок банка (служба ревизии).Одной из важнейших задач службы внутреннего ежедневного аудитаявляется осуществление контроля за правильностью совершенных операцийпо вкладам (операциям) юридических и физических лиц, а также попринятым на хранение ценным бумагам.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
