Диссертация (1152275), страница 57
Текст из файла (страница 57)
Также,Регтех способен удовлетворить широкий спектр требований, связанных с нормативной отчетностью, финансовыми преступлениями, операционными рисками (включая кибербезопасность иобнаружение мошенничества), защитой потребителей и регулированием защиты данных. Примерами в этих областях могут выступать решения Abacus от BearingPoint для соответствия требованиям европейской надзорной отчетности, а также решения знай своего клиента от Trulioo иQumran в Канаде и Швейцарии, соответственно, для соблюдения правил ПОД/ФТ.Используемые технологии включают в себя ИТ (программное обеспечение, облачные вычисления, API, автоматизацию и ИИ), технологии передачи данных (большие данные, машинноеобучение, скоринг рисков, мониторинг в режиме реального времени), технологии идентификации (биометрия, голосовое распознавание) или новые технологии, такие как технология распределенных регистров, сочетающая криптографию и ИТ-решения.Еще одним потенциальным использованием Регтех является возможность представленияданных о риске.
Во время мирового финансового кризиса фирмы не смогли своевременно объединить данные о рисках и выполнить аналитику с целью агрегирования рисков в ответ на события. Эти сбои повлияли на составление БКБН принципов агрегирования данных о рисках и от-228четности. Регулирующие органы возлагают повышенные ожидания на организации, наличия возможности точно и полностью суммировать данные о рисках с целью улучшения управления рисками, а также для облегчения надзорных запросов, таких как стресс-тестирование. Использование ИИ, расширенной аналитики данных и других новых технологий может повысить способность компаний предоставлять согласованные и своевременные данные о рисках.Развитие Финтех-технологий, поднимет вопросы, выходящие за рамки пруденциальногонадзора.
Органы банковского надзора должны сотрудничать с другими органами государственной власти с регуляторными функциями, связанными с Финтех, с целью (в случае необходимости) разработки эффективного законодательства в обдасти предоставления банковских услуг.Несмотря на очевидные выгоды от Финтех, и Регтех в частности, финансовые инновациине могут поддерживаться в ущерб безопасности и надежности, а также защиты потребителей.Финансовым организациям и надзорным органам необходимо поддерживать одинаковый уровень управления рисками, стандарты контроля и защиты новых формирующихся каналов доставки товаров и услуг, которые внедряются финансовыми учреждениями через финтех.
Однакопредписывающие стандарты и правила, разработанные задолго до того, как многие из технологий, используемых сегодня, даже считались возможными, потенциально могут создавать ненужные барьеры. Банковские стандарты и ожидания должны быть достаточно гибкими, чтобы учитывать новые инновации в рамках соответствующих статутных (законодательных) органов юрисдикции; тем не менее, необходимо поддерживать высокие стандарты безопасности и надежности,а также цели защиты прав потребителей, требуемые в банковской отрасли.Усилия по укреплению трансграничного сотрудничества и гармонизации уже прилагаются.
На двусторонней основе некоторые национальные регулирующие органы создали механизмы сотрудничества в целях поощрения финансовых инноваций и обмена информацией об инновационных финансовых услугах. На многостороннем уровне данное сотрудничество осуществляется через международные стандарты, разрабатываемые такими организациями какМеждународная организация комиссий по ценным бумагам (IOSCO), Базельский Комитет побанковскому надзору, Комитет по платежным и расчетным системам, а также СФС, осуществляющие мониторинг и изучение последствий технологических изменений для финансовой стабильности, целостности рынка, эффективности и защиты инвесторов, в то время как другие, такие какФАТФ, уже выпустили свои руководства.Значительные возможности бизнеса для Регтех возникают из-за компромисса между необходимостью соответствия постоянно меняющимися правилам и необходимостью сокращения из-229держек.
Соответственно Регтех сегодня сосредотачивается вокруг решений задач для регулируемых финансовых учреждений, помогая им более эффективно и с большей уверенностью соблюдать правила и улучшать управление рисками, сокращая затраты.Можно выделить основные направления развития Регтех в кратко и среднесрочном периоде: комплаенс, управление идентификацией и контроль, управление рисками, регуляторная отчетность, мониторинг транзакций, торговля на финансовых рынках.Важнейшим шагом в преобразовании надзорного процесса является улучшение вводимыхданных. Суптех может сократить время отклика, собирать гораздо более детализированные финансовые и транзакционные данные без излишних затрат, расширяя данные, используемые запределами отчетных данных (полученных от учреждений) и сокращая или устраняя ручные процессы агрегирования и сбора данных.В настоящее время основное внимание уделяется шаблонам отчетов, а не основным данным, которые создают требуемые отчеты.
Сбор детализированных данных, которые не ограниченыпредварительно отформатированными шаблонами, обеспечивает надзорным органам большуюгибкость для создания индивидуализированных индикаторов и обеспечения правильности и согласованности вычислений между отчитывающимися организациями, в создании любого желаемогоотчета в любом формате в любое время и в проведении гораздо более широкого диапазона анализа.Детализированные данные могут дать более необходимую и своевременную аналитическую информацию, особенно при использовании современных инструментов анализа данных.Суптех предлагает переход от шаблонов и ручных процедур к автоматизации, с возможностями поддержать:1.
Подход ввода данных – отчитывающиеся учреждения автоматически упаковывают бизнес-данные в стандартном и детализированном формате в соответствии со спецификациями(например, таксономии) контролирующего органа и отправляют их в центральную базу данных.Агрегирование не выполняется до составления отчета, что снижает затраты на комплаенс посравнению с шаблонным подходом и помогает избежать ошибок или потерь во время агрегирования.2. Подход привлечения данных – необработанные (нестандартизированные) бизнес-данныепоступают непосредственно из операционных систем учреждений посредством автоматизированных процессов, запускаемых и контролируемых надзорным органом, и только после стандартизируются самим органом с использованием решений Суптех.3. Доступ в режиме реального времени – надзорный орган извлекает или «видит» операционные данные по своему желанию (а не в заранее определенные отчетные периоды) путем230прямого доступа к операционным системам учреждений, которые могут включать в себя мониторинг транзакций в режиме реального времени.4.
Утилиты отчетности – Суптех может создавать утилиты (службы) отчетности, т.е.централизованные структуры, которые функционируют не только как общая база данных с подробными отчетными данными, но также как репозиторий (хранилище) интерпретации правилотчетности в формате, читаемом на компьютерах (это может называться «семантической утилитой отчетности»). Утилиты могут полностью автоматизировать отчетность цепочки созданиястоимости.5. Сбор информации из неструктурированных данных – в дополнение к трансформацииотчетности, Суптех также создает возможности для контролирующих органов в части сбора ианализа неструктурированных данных (т.е.
данные, которые не организованы в базы данных) сбольшей эффективностью, что могло бы помочь надзорным органам облегчить трудоемкую работу.6. Регуляторные представления и управление качеством данных - хотя многие надзорныеорганы, в частности в развитых странах, имеют полностью автоматизированные процедуры управления предоставляемой учреждениями отчетности и управления качеством сообщаемых данных,включая выполнение проверок валидации, новых Суптех товаров и услуг, предлагаемые специально для представления и управления качеством данных, которые могли бы принести пользунадзорным органам в тех странах, где эти задачи включают в себя ручные процедуры.Новые механизмы сбора данных являются одним из составных элементов формирующейся смены принципов (подходов) финансового надзора.
Технология создает возможности дляразработки сложных и требующих обработки большого количества данных подходов к надзору.Компании Суптех предлагают все более широкий спектр продуктов и услуг: от стандартизации,оцифровки и автоматизации основных процедур надзора и рабочих инструментов, таких как отчеты о проверках, до решений, которые могут радикально изменить финансовый надзор за счетрасширения, трансформируя процедуры и методы повышения своевременности надзорных оценок.Помимо поддержки новых подходов надзора, Суптех обещает также трансформироватьрегуляторный процесс.
Например, по крайней мере несколько регуляторов изучают вопрос о разработке машинно-считываемого регулирования, которые могут быть включены в программы дляполной автоматизации процесса отчетности, устраняя необходимость учреждений обращаться заюридическими консультациями для толкования регуляторных правил и траты времени на программирование изменений протоколов отчетности в ИТ-системах. Машинно-считываемые регулирования также могут помочь учреждениям и надзорным органам более оперативно и точно231оценивать влияние регуляторных изменений, оптимизировать отраслевые консультации при рассмотрении регуляторных реформ и со временем сократить сложность регулирования.Многие государственные органы продемонстрировали стремление поощрять инновации вФинтех, а также в Регтех и Суптех, которые могут решить текущие проблемы как для надзорныхорганов, так и для финансовых учреждений.
Во все большем числе стран внедряются инициативы, большинство из которых направлены на создание совместной среды, от которой могут выиграть как надзорные органы, так и финансовые учреждения (в том числе Финтех компании).Другими инициативами являются Финтех офисы (которые также можно назвать Хабами, или лабораториями) и Финтех мероприятия. Финтех-офисы являются специализированными подразделениями в финансовых органах, специализирующиеся на вопросах Финтех и помогающие Финтех-компаниям ориентироваться в нормативно-правовой базе (изучать Финтех-разработки, выступать в качестве внутреннего ресурсного центра и распространять информацию среди общественности).Активное сотрудничество с Финтех-компаниями, Регтех, Суптех могло бы помочь финансовым органам легче выявлять препятствия для инноваций, такие как регулятивные барьеры илитрудности, связанные с текущей практикой (например, отсутствие согласованных стандартовданных и определений) и ИТ-системами (например, устаревшие порталы отчетности).Важнейшей задачей становится нахождение правильного баланса между обеспечениемфинансовой стабильности и защиты потребителей, оставляя место для финансовых инноваций.Некоторые национальные агентства внедрили подходы для улучшения взаимодействия с инновационными финансовыми игроками и содействия инновационным технологиям и бизнес-моделям на финансовом рынке (например, инновационные хабы, акселераторы, регуляторные песочницы и другие формы взаимодействия).
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
