Диссертация (1152275), страница 58
Текст из файла (страница 58)
Надзорные органы должны учиться на подходах и практиках друг друга и рассматривать вопрос о целесообразности применения подобных подходовили практик.Растущая конкуренция вынуждает действующих операторов (банки и небанковские организации), внедрять новые финансовые технологии и улучшать предлагаемые услуги, изменяябизнес-модели и сокращая расходы (Таблица 3.25).Таблица 3.25 – Старая и новая архитектура финансовых услугСервисыРегулированиеОперации бэк-офисаВалюта и платежиКредитованиеСтрахованиеФинансовыеорганизацииXXXXЦентральныйБанкXXФинтех-компанииXXXXX232Продолжение таблицы 3.25СбереганиеКонсультированиеXXXXИсточник: составлено автором по материалам Банка международных расчетов.Благодаря искусственному интеллекту и криптографии быстрые достижения в областицифровых технологий трансформируют ландшафт финансовых рынков, создавая как возможности, так и риски для потребителей, поставщиков услуг и регуляторов.Финансовые технологии могут решать вопросы, отвечающие запросам доверия потребителей, безопасности, конфиденциальности, улучшения качества услуг и изменения конкурентнойсреды, посредством: размытия границ между посредниками, рынками и новыми поставщиками услуг; смены барьеров, в некоторых случаях они снижаются, однако увеличиваются в других,особенно если появление крупных закрытых сетей уменьшает возможности для конкуренции; доверие имеет важное значение, даже несмотря на меньшую зависимость от традиционных финансовых посредников и большую степень зависимости от сетей и новых типов поставщиков услуг; технологии могут улучшить трансграничные платежи, в том числе путем предоставления более качественных и дешевых услуг, а также снижения стоимости compliance по борьбе сотмыванием денег и борьбе с финансированием терроризма (ПОД/ФТ).Финтех в целом может быть раздут, и некоторые инновации могут уже «разочаровывать»,однако, как показывает история, это не обязательно означает, что Финтех не будет оказыватьдолгосрочного влияния на финансовый рынок.При оценке воздействия новых технологий на финансовый рынок в последнее время особое значение приобретают два фактора: уровень принятия базовых технологий в обществе; степень распространенности финансовых инноваций среди населения.В целом сектор финансовых услуг готов к изменениям, однако пока трудно судить, будетли эти изменения носить эволюционный или революционный характер.
Нынешние темпы инноваций, возможно, быстрее, чем в предыдущие десятилетия, и существуют явные признаки того,что темпы внедрения и распространения также увеличились. В то же время регулирующим органам необходимо тщательно балансировать эффективность и стабильность перед лицом быстрыхизменений.
Они должны быть уверены, что риски стабильности и целостности, в том числе такихугроз как кибератаки, отмывания денег и финансирование терроризма, могут эффективно управляться без ограничений развития финансовых инноваций.233ГЛАВА 4 СИСТЕМА РИСКОВ ФИНАНСОВЫХ ИННОВАЦИЙНА ФИНАНСОВОМ РЫНКЕ И ИХ ОЦЕНКА4.1 Система рисков финансовых инновацийПонятие «система»219 является категорией методологического характера, определяющаяуровень познания окружающей среды. Системой можно именовать форму представления отдельной части окружающего мира. Познаваемость определяется законом соответствия: система познающая должна быть совершенней или равной познаваемой. Система всегда продукт системогенеза а наука в свою очередь классифицирует системы по системогенезу. 220В гуманитарной энциклопедии под редакцией Бирмана А.С.
дается следующее определение: «система — это совокупность элементов произвольной природы, находящихся в отношениях и связях друг с другом, которая образует определённую целостность»221. Система есть совокупность элементов, находящихся в отношениях и связях друг с другом, которая образуетопределенную целостность, единство222.Целостность выступает общесистемным свойством, передающим, что изменение системного элемента оказывает влияние на другие элементы, приводя к изменению целостной системы(преобразованию элементов, входящих в систему) и наоборот.Существует множество различных определений системы, используемых в разных контекстах, областях знаний и направлений исследования. Основным фактором, влияющим на различия определений, выступает двойственность понятия «система»: с одной стороны оно используется для обозначения объективно существующих феноменов, а с другой стороны — как методизучения и представления феноменов, то есть как субъективная модель реальности.223В связи с указанной двойственностью различают не менее двух аспектов: как определитьсистемный и несистемный объект и построить систему через ее выделение из окружающейсреды.
В первом случае можно дать системе дескриптивное (описательное) определение, во втором — конструктивное224 (они могут сочетаться). В некоторых случаях подходы определенияСистема (от древнегреческого σύστημα) — целое, составленное из частей.Национальная философская энциклопедия // Национальна энциклопедическая служба [Электронный ресурс] –Режим доступа: http://terme.ru/termin/sistema.html (дата обращения: 15.01.2019).221Бирман А.С.
Гуманитарнии технологии. [Электронный ресурс] – Режим доступа:https://gtmarket.ru/concepts/7091 (дата обращения: 15.01.2019).222Степин, В. С. Новая философская энциклопедия: в 4 т. / В. С. Степин, А. А. Гусейнов, Г. Ю. Семигин,А. П. Огурцов и др. – М. : Мысль, 2010. – т.3 С. 551.223Кориков, А. М. Теория систем и системный анализ / А. М. Кориков, С. Н. Павлов. [Электронный ресурс] – Режимдоступа: https://znanium.com/bookread2.php?book=935445&spec=1 (дата обращения: 15.01.2019).224Там же.219220234системы делят на гносеологический, онтологический и методологический.225 Данное определениеявляется дескриптивным определением в соответствии с большим российским энциклопедическим словарем (Таблица 4.1).Таблица 4.1 – Дескриптивные и конструктивные подходы определения термина системаДескриптивный подходКомплекс взаимодействующих компонентов226Совокупность элементов, находящихся вотношениях друг с другом и со средой228Взаимосвязанные элементы, обособленные ивзаимодействующее со средой, как единоецелое230Конструктивный подходВзаимодействующие элементы, организованные для достижения поставленнойцели227Множество функциональных элементов ивзаимоотношений между ними, выделенныхиз среды в соответствии с определенной целью в рамках временного интервала229Отражение в сознании субъекта свойств объектов и их отношений относительно решениязадач исследования (познания)231Система S на объекте А относительно интегративного свойства – это совокупность элементов, находящихся в отношениях, порождающих данное интегративное свойство232Совокупность интегрированных и взаимозависимых элементов для достижения целей233Источник: cоставлено автором.Главной отличительной чертой конструктивных определений является наличие цели изучения или существования системы с точки зрения исследователя, вводимого в определение.Система имеет широкую применимую область, поэтому широкое понимание данной категории предполагает построение соответствующих содержательных и формальных определений, в рамках которых можно выделить основные признаки системы (Таблица 4.2).Агошкова, Е.
Б. Эволюция понятия системы / Е. Б. Агошкова, Б. В. Ахлибининский // Вопросы философии. –1998. – №7. – C.7226Берталанфи, Л. фон. Общая теория систем – критический обзор / Л. фон Берталанфи // Исследования по общейтеории систем : сборник переводов / общ. ред. и вст. ст. В. Н. Садовского и Э. Г. Юдина. – М.
: Прогресс, 1969. – C.25.227ГОСТ Р ИСО МЭК 15288-2005 Системная инженерия. Процессы жизненного цикла систем (аналог ISO/IEC15288:2002 System engineering — System life cycle processes)228Берталанфи, Л. фон. Общая теория систем – критический обзор / Л. фон Берталанфи / Исследования по общейтеории систем: Сборник переводов / Общ. ред. и вст. ст. В. Н. Садовского и Э. Г.
Юдина. – М. : Прогресс, 1969. – C.25.229Сагатовский, В. Н. Основы систематизации всеобщей категории / В. Н. Сагатовский. – М. : Томский медицинскийинститут, 1973. – Томск : Изд-во Том. ун-та, 1973. – 431 с230Перегудов, Ф. И. Основы системного анализа : учебник / Ф. И. Перегудов, Ф. П. Тарасенко. – 2-е изд.
– Томск :изд-во НТЛ, 1997. – C. 289.231Черняк, Ю. И. Системный анализ в управлении экономикой / Ю. И. Черняк. – М. : Экономика, 1975. – C. 25.232Агошкова, Е. Б. Эволюция понятия системы / Е. Б. Агошкова, Б. В. Ахлибининский // Вопросы философии. –1998. – № 7 – C.7233Батоврин, В. К. Толковый словарь по системной и программной инженерии / В.
К. Батоврин. – М. : ДМК Пресс,2012. – 282 с.225235Таблица 4.2 – Основные признаки системы и соответствующие им системные принципыПризнакисистемыЦелостностьСистемные принципыОтносительная независимость системы от внешней среды и других системНаличие связей, позволяющие соединить два элемента системы (посредСвязностьством переходов по ним от элемента к элементу)Структурность Возможность описания системы через структуры (схему связей) и отношенияИерархичностьСистема выступает в роли одного из компонентов более широкой системыФункцияНаличие возможностей (целей) не являющихся суммой возможностей (целей), входящих в систему элементовСвойство характеризуется наличием организации, проявляющейся вОрганизацияуменьшении степени неопределенности (энтропии) системы относительнок энтропии системоформирующих факторов (определяющих способностьсоздания системы)СинергичностьЭмерджентность, холизмНаличие присущих системе (в целом) свойств, однако не свойственныхотдельно взятому элементу (неаддитивность).
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
