Диссертация (1151159), страница 19

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 19)

Указ. соч. С. 23.144Михайлов С.В. Указ. соч. С. 107.95законодательных актах при описании объекта страхования законодателемиспользуются подходы, создающие предпосылки для неоднозначного толкованиястраховых норм и понимания объекта имущественного страхования. Так,например, согласно п. 1 ст. 249 КТМ РФ объектом морского страхования можетбыть всякий имущественный интерес, связанный с торговым мореплаванием, судно, строящееся судно, груз, фрахт, плата за проезд пассажира, плата запользование судном, ожидаемая от груза прибыль и другие обеспечиваемыесудном, грузом и фрахтом требования, заработная плата и иные причитающиесякапитану судна и другим членам экипажа судна суммы, в том числе расходы нарепатриацию, ответственность судовладельца и принятый на себя страховщикомриск.Следует отметить, что в КТМ РФ объектом страхования (имущественнымиинтересами) фактически названы имущество, убытки, ответственность, риск ипрочее.

Таким образом, к примеру, имущественные интересы отождествляются вКТМ РФ с самим имуществом, с самими материальными благами.Вышеотмеченный неоднозначный подход законодателя в различныхнормативных актах при описании объекта страхования должен быть исключен.Объектом имущественного страхования необходимо называть имущественныеинтересы (которые могут быть связаны с конкретным имуществом, снеобходимостью возмещать убытки в связи с гражданской ответственностью ипрочее).Действительно, следует отметить, что по договору страхования имущества,например, при описании имущественного интереса имущество также непременнодолжно быть названо, чтобы конкретизировать имущественный интерес, указать,с каким благом страхуемый имущественный интерес связан.

Но при этомнеобходимо помнить, что страхование защищает именно имущественныйинтерес, связанный с определенным благом, а не само благо. Содержаниевышеупомянутых п. 1 ст. 942 ГК РФ, а также п. 2 ст. 930 ГК РФ необходимотрактовать подобным образом. Представляется, что именно поэтому законодательв п. 1 ст. 942 ГК РФ указал, что при заключении договора имущественного96страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнутосоглашение об определенном имуществе либо ином имущественном интересе,являющемся объектом страхования, а одновременно в п. 2 ст. 930 ГК РФподчеркнул, что договор страхования имущества, заключенный при отсутствии устрахователя или выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованногоимущества, недействителен.Представляется, что экономическим объектом имущественного страхованиявыступает все же имущественный интерес.

Также выше были указаны причины,по которым автор диссертации не считает необходимым проводить грань междуобъектом и предметом имущественного страхования. Страховые отношенияимеют специфический объект: у рискующего лица имеется потребность вобеспечении его имущественного интереса при реализации риска.Страховойинтереспредставляетсобойэкономическийобъектимущественного страхования, а юридическим объектом являются права иобязанности, заключающиеся в обеспечении имущественного интереса (впределах страховой суммы) в условиях риска, а также при его реализации.Следует подчеркнуть, что, заключив страховой договор, страхователь, посути, все же продолжает подвергаться объективно существующей рисковойситуации (например, дом все равно может сгореть и при наличии договорастрахования имущества, страховой случай по договору предпринимательскогориска все равно может осуществиться и прочее), но рисковая ситуация длястрахователя уже имеет иной характер, результат ее в любом случае предсказуем:имущественный интерес экономически защищен посредством осуществлениястраховой выплаты в случае реализации риска.§ 4.

Риск и иные существенные условия договора имущественногострахованияТермин «страховой риск» не назван законодателем среди существенныхусловий договора имущественного страхования. Следует рассмотреть названныевзаконодательствесущественныеусловиядоговораимущественного97страхования, а также вопрос о том, чем является риск в договоре имущественногострахования.Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если междусторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение повсем существенным условиям договора.При этом существенными являются условия о предмете договора, условия,которые названы в законе или иных правовых актах как существенные илинеобходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительнокоторых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.Предмет страхового договора на сегодняшний день, по сути, обозначензаконодателем в п.

1 ст. 929 ГК РФ, согласно которому по договоруимущественного страхования страховщик обязуется за страховую премию принаступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая)возместить страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор,причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либоубытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатитьстраховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховойсуммы).В п. 1 ст. 942 ГК РФ существенными условиями договора имущественногострахования законодатель назвал следующие условия:1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе,являющемся объектом страхования;2) о характере события, на случай наступления которого осуществляетсястрахование (страхового случая);3) о размере страховой суммы;4) о сроке действия договора.В.Ю.

Абрамов пишет, что в качестве существенного элемента в договореимущественного страхования в ст. 942 ГК РФ назван не только имущественныйинтерес, но также названо и определенное имущество, в связи с чем он полагает,что оправданно возникает вопрос о возможности рассмотрения каждого из98указанных элементов в отдельности в качестве самостоятельных и существенныхусловий страхового договора, что способствует появлению на практике признаковдиспозитивности применительно к определению объекта страхования, в которомнеобходима именно императивность.145Именно имущественный интерес, связанный с материальными благами,относится к объекту имущественного страхования. Страховой риск, реализуясь,влияет на страховой интерес: в договоре имущественного страхования страховойриск при реализации нарушает страховой интерес.

Договор имущественногострахования нацелен защитить именно имущественные интересы обозначенного внем лица.Необходимо обратить внимание, что в ст. 930 ГК РФ страховой интерес вслучае страхования имущества более конкретизирован законодателем. Согласноуказанной статье имущество может быть застраховано по договору страхования впользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный назаконе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.В практике судов при этом правомерно допускается возможностьзастраховать имущество не только самим собственником или лицом, несущимриск гибели или повреждения имущества.

Так, в п. 4. Информационного письмаПрезидиума ВАС РФ «Обзор практики рассмотрения споров, связанных сисполнением договоров страхования» отмечено, что договор страхованияимущества может быть заключен в пользу лица, имеющего в сохранении этогоимущества интерес, основанный на договоре безвозмездного пользованияимуществом. В вышеназванном пункте информационного письма указано также отом, что, так как страхователь получил автомобиль для пользования какссудополучатель,тоонзаинтересованвсохранностиавтомобилядляпоследующего возврата. Указано, что такой риск может быть застрахован какриск ответственности по договору. Отмечено, что ссудополучатель имеет интерессохранить имущество для себя: его интерес состоит в выгоде, которуюссудополучатель имеет от предотвращения убытков, которые он будет нести при145Абрамов В.Ю. Страховой риск: понятие и оценка. Правовые аспекты.

С. 34.99невозможности использования застрахованного имущества. Такой интересссудополучателя позволяет допустить застраховать им имущество в свою пользу.Этотинтересссудополучателяоснованнадоговорессуды,поэтомуссудополучатель может согласно статье 930 ГК РФ застраховать полученный подоговору автомобиль на случай его угона в свою пользу и при наступлениистрахового случая получить страховое возмещение в пределах тех убытков,которые он понесет в связи с невозможностью пользования автомобилем.146Следует обратить внимание при этом, что в некоторых договорахимущественного страхования невозможно описать имущественный интерес, неуказав одновременно о том, с каким материальным благом этот интерес связан.Так, по договору страхования имущества имущественный интерес связан с какимто определенным имуществом: например, по договору страхования имуществанельзя застраховать дом, не описав его в договоре.

Также, например, и подоговору обязательного страхования гражданской ответственности владельцевтранспортных средств следует указывать автомобиль, ответственность владельцакоторого страхуется. Следует отметить, что однозначно установить в законе, какдолжно быть в договоре имущественного страхования идентифицированоконкретноеблаго,всвязискоторымимеютсяподверженныерискуимущественные интересы, на наш взгляд затруднительно и неоправданно.Представляется, что в каждом конкретном случае стороны должны, повозможности, постараться максимально точно описать имущество, с которымсвязан страховой интерес.

При возникновении споров, они могут разрешаться всудебном порядке и непременно с учетом конкретных обстоятельств дела. Оспецифики страхуемых по страховым договорам имущественных интересов,связанных с определенным имуществом, и сложности их отражения в договорахимущественного страхования свидетельствуют, к примеру, следующие решения:В Определении ВАС РФ от 25 января 2012г.

N ВАС-17639/11 относительноспорного вопроса о согласовании существенных условий договора указано, чтокомпания застраховала по договору предмет залога - оборудование в целом,146Вестник ВАС РФ. - 2004. - № 1.100указанное в договоре и в приложении к нему; в отдельности то или иное здание,помещение с тем или иным литером предметом страхования не являлось;ошибочное указание месторасположения застрахованного оборудования никакимобразом не могло повлиять на вероятность наступления страхового случая(пожара), а также размер причиненного ущерба.147Другой пример: в п. 15 названного ранее в настоящей диссертацииИнформационного письма Президиума ВАС РФ «Обзор практики рассмотренияспоров, связанных с исполнением договоров страхования» суд указал, чтоотсутствие в договоре страхования точного перечня застрахованного имуществасамо по себе не является основанием для признания договора недействительнымили незаключенным, что стороны в рассматриваемом случае согласовали родовыепризнаки, общую стоимость и местонахождение имущества, что совокупностьданных признаков позволяет четко отграничить застрахованное имущество отнезастрахованного и индивидуализировать его в момент наступления страховогослучая.

Характеристики

Список файлов диссертации