Диссертация (1151159), страница 14
Текст из файла (страница 14)
Теория объективногострахового интереса является достаточно привлекательной для страхователей, таккак распространяет ответственность страховщика также в пользу и иных лиц,9798Райхер В.К. Указ. соч. С. 248-249.Там же. С. 249, 245.69которые заинтересованы в этом же имуществе.В ответ на вопрос, влечет ли смена собственника застрахованногоимущества прекращение действия страхования, В.К. Райхер справедливоотмечает, что смена страховых интересов и смена собственника не всегда одно итоже, и приводит пример, что страховой интерес с несением риска гибелиимущества связан, а момент перехода риска гибели имущества и момент переходаправа собственности при купле-продаже могут, например, в ряде случаев и несовпадать.
При этом В.К. Райхер говорит о трех подходах к решениюсоответствующего вопроса:1)отчуждениезастрахованногоимуществавлечетпрекращениестрахования. Этот подход представлял выгоду для страховщиков (уплаченнаястраховая премия сохранялась за страховщиком за весь срок страхования или,хотя бы, за весь страховой период);2) старого собственника в роли страхователя сменяет автоматически новыйсобственник.3) страхование при отчуждении имущества сохраняет силу, но может быть,в связи с отчуждением, расторгнуто любой стороной (страховщиком либо новымстрахователем).При этом В.К. Райхер отмечает, что в XX-м веке возрождается вновь втораясистема, но она срывается практикой, а именно: новыми полисными условиямистраховых обществ.99Система, при которой новый собственник автоматически сменяет старого вроли страхователя, используется ныне действующим российским страховымзаконодательством.Также следует напомнить, что согласно п.1 ст.
930 ГК РФ имущество можетбыть застраховано по договору страхования в пользу страхователя иливыгодоприобретателя, имеющего основанный на законе, ином правовом акте илидоговоре интерес в сохранении данного имущества. При этом, к примеру, в п. 3ст. 930 ГК РФ указано, что договор страхования имущества в пользу99Там же. С. 249 - 251.70выгодоприобретателяможетбытьзаключенбезуказанияимениилинаименования выгодоприобретателя (страхование "за счет кого следует").
Призаключении такого договора страхователю выдается страховой полис напредъявителя. При осуществлении страхователем или выгодоприобретателемправ необходимо будет представить этот полис страховщику.Необходимо отметить, что согласно п.
2 Информационного письмаПрезидиума ВАС РФ «Обзор практики рассмотрения споров, связанных сисполнением договоров страхования»100, обязанность проверять наличие ихарактер страхуемого интереса при заключении договора лежит на страховщике,а значит, в случае спора о действительности договора страхования имущества всвязи с отсутствием интереса у лица, в пользу которого заключен договор,обязанность доказывать отсутствие интереса лежит на предъявившем требованиелице.Страховой риск не является тождественным страховому интересу.Страховой интерес представляет собой имущественный интерес, защищаемыйпри помощи страхования. Страховой риск воздействует на страховой интерес.
Какбыло указано выше, страховой интерес является все-таки первичным поотношению к категории страхового риска. Возможно существование одногострахового интереса в условиях нескольких страховых рисков. Таким образом,там, где существует страховой интерес, в ряде случаев может появиться новыйстраховой риск. Любой же страховой риск без соответствующего страховогоинтереса не может существовать. Пока существует страховой интерес, можетсуществовать страховой риск.Как правило, происходит одновременное появление страхового интереса истрахового риска. Также появление нового страхового риска возможно в условияхсуществующего уже к этому моменту страхового интереса (если уже существуеткакой-либо еще страховой риск в отношении этого же страхового интереса).Часто страховой интерес существует параллельно со страховым риском, новозможна ситуация, при которой страховой риск, например, перестанет100Вестник ВАС РФ. - 2004.
- № 1.71существовать, а страховой интерес останется, так как останется иной страхуемыйриск.Таким образом, до тех пор, пока не затронуты страховые интересы,существует страховой риск, нельзя еще говорить о реализации страхового рискаи, соответственно, не следует говорить о наступлении страхового случая.Страхование обеспечивает страховой интерес, в том числе имущественноестрахование позволяет экономически защитить страховой интерес путемкомпенсации нарушенного имущественного интереса посредством производствастраховой выплаты по договору имущественного страхования.§ 2. Риск и страховой случайСогласно п.
1 ст. 9 Закона об организации страхового дела в РФ страховымриском является предполагаемое событие, на случай наступления которогопроводится страхование. В п. 1 ст. 9 Закона об организации страхового дела в РФ,кроме того, отмечено, что событие, рассматриваемое в качестве страхового риска,должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.Из данной формулировки создается впечатление, что термин рискотождествляется с употребляемыми в данной статье понятиями «событие» и«случай»: риск определяется как событие, от наступления которого и защищаетстрахование.Согласно п.
2 ст. 9 Закона об организации страхового дела в РФ страховымслучаемявляетсясовершившеесясобытие,предусмотренноедоговоромстрахования или законом, с наступлением которого возникает обязанностьстраховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованномулицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. Буквальное толкованиеуказанного пункта, на первый взгляд, позволяет также сделать вывод, чтозаконодатель, по сути, отождествляет страховое событие и страховой случай.Также в п.1. ст. 929 ГК РФ указано, что по договору имущественногострахования страховщик обязуется за обусловленную договором страховую72премию при наступлении предусмотренного в договоре события (страховогослучая) возместить страхователю или выгодоприобретателю, причиненныевследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки всвязи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховоевозмещение) в пределах страховой суммы.По мнению автора настоящего диссертационного исследования, термины«страховой риск», «страховое событие», «страховой случай» не следуетотождествлять.При этом страховой риск в договоре имущественного страхования былопредложенорассматриватькакуправляемуюпосредствомстрахованиянеопределенную ситуацию, при которой возможно наступление события,влекущего нарушение застрахованного имущественного интереса.Считаем, что страховой риск и страховой случай, по сути, содержатаналогичные элементы, отражают одно явление, но с разных сторон (с разныхпланов): страховой риск подразумевает собой еще предполагаемое вероятноеявление,астраховойслучай–явлениереальнойдействительности(реализовавшийся страховой риск).Мнение о том, что страховой риск и страховой случай совпадают по своемусоставу, поддерживается судебной практикой, что отражено, например, вОпределении Верховного Суда РФ от 01.09.2009 N 5-В09-83.101 При этом вправоприменительной деятельности существует много иных спорных вопросов,например, имеются различия в понимании непосредственно состава страховогослучая и, соответственно, страхового риска, различия в исчислении сроковисковой давности.Из формулировок некоторых судебных актов, складывается впечатление отом, что страховой случай (а, соответственно и страховой риск) сводится лишь ккакому-либо опасному событию (удар молнии, наводнение, пожар).
Так,например, подобное понимание страхового случая и страхового событияОпределение Верховного Суда РФ от 01.09.2009 N 5-В09-83 // Бюллетень ВерховногоСуда РФ. - 2010. - N 6.10173содержится в постановлении ФАС Северо-Западного округа от 10.11.2009 по делуN А56-35521/2007102; постановлении ФАС Северо-Западного округа от 09.11.2007г.
по делу N А56-42308/2006103; постановлении ФАС Московского округа от05.05.2010 г. N КГ-А41/3768-10104.Имеются судебные постановления, в которых, напротив, подчеркивается,что страховой случай подразумевает сложный состав и, таким образом, непредставляет собой исключительно только какое-то, как правило, опасноесобытие: например, постановление ФАС Московского округа от 22.03.2013 г. поделу N А40-127529/09-14-656105; определение Верховного Суда РФ от 24.04.2012N 5-В12-24106; п.
12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N20 «О применении судами законодательства о добровольном страхованииимущества граждан».107Следует отметить, что от варианта понимания страхового риска истрахового случая зависит и решение вопроса о моменте возникновенияобязанности произвести страховую выплату.Так, если страховой случай рассматривать как сложный юридическийсостав, то все элементы состава должны наступить в период действия страховогодоговора. В последнее время все чаще в судебных материалах высказываются102Постановление ФАС Северо-Западного округа от 10.11.2009 по делу N А56-35521/2007 [Электронный ресурс] // СПС «КонсультантПлюс».103Постановление ФАС Северо-Западного округа от 09.11.2007 по делу N А56-42308/2006 [Электронный ресурс] // СПС «КонсультантПлюс».104Постановление ФАС Московского округа от 05.05.2010 N КГ-А41/3768-10 по делу NА41-29788/09 [Электронный ресурс] // СПС «КонсультантПлюс».105Постановление ФАС Московского округа от 22.03.2013 по делу N А40-127529/09-14-656 [Электронный ресурс] // СПС «КонсультантПлюс».106Определение Верховного Суда РФ от 24.04.2012 N 5-В12-24 [Электронный ресурс] //СПС «КонсультантПлюс».107О применении судами законодательства о добровольном страховании имуществаграждан: Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 // Российская газета.– 05.07.2013.- N 145.74мнения о страховом случае как сложном юридическом составе.В п.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
