Диссертация (1151159), страница 12

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 12)

Страховой интерес // Труды конференции: 10 лет кафедрекоммерческого права. - СПб. - 1995. - С. 56.59имущественные последствия, то есть имущественные потери;5) интересу лица угрожает риск, который является по своей природестрахуемым;6) интерес лица должен быть правомерным, соответствовать правовымтребованиям.В ст. 928 ГК РФ содержится перечень интересов, страхование которых недопускается. В соответствии с этой статьей не допускается страхованиепротивоправных интересов, не допускается страхование убытков от участия виграх, лотереях и пари, не допускается страхование расходов, к которым лицоможет быть принуждено в целях освобождения заложников.

В соответствии с п. 4.ст.928ГКРФничтожнымиявляютсяусловиястраховыхдоговоров,противоречащие пунктам 1 - 3 статьи 928 ГК РФ.Выше были указаны характерные черты страхового интереса, то есть такогоинтереса,которыйможетбытьзащищенспомощьюимущественногострахования.

При вступлении рискующего лица в страховые отношения еготребующий страховой защиты страховой интерес начинает защищаться от риска врамках конкретного договора имущественного страхования.У страхователя имеется какое-либо благо, и он имеет потребность всохранении этого блага. В случае же реализации события, повлекшего утратулибо какую-либо невозможность реализации (использования) соответствующегоблага, страхователь заинтересован в получении страховой выплаты какимущественного обеспечения (то есть речь идет о компенсации страховщикомнарушенного имущественного интереса, о вынужденном в случае реализациириска замещении страхового интереса интересом в страховой выплате).Следует также отметить, что страховой интерес в договоре имущественногострахования ограничен размером страховой суммы, соответственно, к примеру,имущество может быть застраховано не на всю его стоимость, а только её часть.По нашему мнению, термин страховой интерес является первичным поотношению к категории страхового риска.

Там, где существует страховойинтерес, там может появиться новый риск. Риск же без интереса не может60существовать. Часто страховой интерес появляется и существует параллельно состраховым риском, но возможна ситуация, при которой определенный риск,например, перестанет существовать, а страховой интерес останется (например,интерес в сохранении какого-то имущества от иного страхового риска остался, ноиз-за переезда на другую территорию отпал риск гибели этого имущества из-засмерча и тому подобное).

Если же, к примеру, единственный страховой риск,указанный в страховом договоре, по каким-либо причинам в процессе действиядоговора перестанет существовать, то страховой интерес также в этом случаепропадет.ЕщеВ.И.Серебровскийотмечал,чтостраховойинтересприимущественном страховании выступает в качестве одного из основных условийдействительностистрахования,посколькустрахователемивыгодоприобретателем, как правило, может быть лицо, обладающее страховыминтересом.81Л.В.

Кузнецова пишет о том, что существуют разные взгляды на понятиеинтереса, но предлагает остановиться на компромиссной, по ее мнению, точкезрения, согласно которой интерес понимается как необходимость наличияопределенных благ для удовлетворения каких-либо потребностей.82В советское время про природу категории страхового интереса вбуржуазном праве В.К. Райхер писал, что в условиях капиталистическогообщества страховой интерес есть заинтересованность частного собственника всохранности своего имущества от стихийных и иных случайностей.83Следует обратить внимание на приведенный законодателем в п. 2.

ст. 929ГК РФ «перечень» имущественных интересов, которые могут быть застрахованыпо договору имущественного страхования.Так, согласно п. 2 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхованиямогут быть, в частности, застрахованы такие имущественные интересы как: риск81Серебровский В.И. Указ. соч. С.491.82Кузнецова Л.В. Указ. соч. С. 49.83Райхер В.К. Указ. соч. С. 231 - 232.61утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества; рискответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вредажизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренныхзаконом,такжеответственностипредпринимательскойдеятельностиподоговорам;из-занарушениярискубытковсвоихотобязательствконтрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по независящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполученияожидаемых доходов.Полагаем, что в п.

2 ст. 929 ГК РФ имеет место некорректное употреблениетерминов имущественный интерес и риск. Рассматривать термин страховой рисксоставной частью страхового интереса неправильно.Именно наличие имущественных интересов и возможность реализациириска побуждают лицо к заключению договора имущественного страхования.Риск при его реализации может воздействовать на имущественный интерес такимобразом, что последний будет полностью или частично нарушен. Еслипредположить, что риск является частью страхового интереса, то получится, что вситуации наступления страхового случая пришлось бы говорить, что страховойинтерес (через риск) воздействует сам на себя, трансформирует сам себя, чтосложно даже представить.Следует еще раз подчеркнуть, что, конечно, страховой интерес имеет местобыть только в ситуации, когда есть от чего его защищать с помощью страхования.То есть, возможна ситуация, когда нет никакого риска и нет страхового интереса.Но возможна, по мнению автора диссертационного исследования ситуация, когдаимеется интерес в страховой защите от существующего риска, но это по какимлибо причинам нестрахуемый риск.

Соответственно, договор имущественногострахования в таком случае не будет заключен.Необходимо отметить, что имущественный интерес страхователя подоговорустрахованиягражданскойответственности,помнениюавторанастоящей диссертации, состоит в том, что у страхователя нет ответственности, и,соответственно, отсутствует необходимость в расходах, которые могут быть в62связи с гражданской ответственностью, и страхователь желает исключитьсоответствующие вынужденные расходы в своей имущественной сфере вбудущем, так как такие нежелательные вынужденные расходы повлекутнарушение имущественного положения этого лица, понизят ценность егоимущественной сферы.Нахарактерныедлямергражданско-правовойответственностиотрицательные последствия в сфере правонарушителя обращает вниманиеО.С.Иоффе.84У страхователя в случае страхования гражданской ответственностиотсутствует интерес в каком-либо конкретном имуществе, а при этом размер егоответственности даже может превысить его собственные имущественные активы.Вслед за В.И.

Серебровским считаем возможным согласиться с точкой зрения,согласно которой в рассматриваемой ситуации страховой интерес заключается втом, что убытки страхователя, вызванные в связи с несением им гражданскойответственности перед третьими лицами, могут понизить общую ценностьпринадлежащего данному страхователю имущества.85 Но при этом необходимоотметить, что фраза о сокращении общей ценности имущества страхователя носитдостаточно условный характер, так как у страхователя может вообщеотсутствовать необходимое для выплаты имущество. В подобном случаепроявляется, на наш взгляд, обеспечительная роль страхования.В.К.

Райхер справедливо пишет, что страховой интерес определяетдействительностьстрахования,определяетстрахователяиливыгодоприобретателя, кроме того, страховой интерес лимитирует размерстраховой сумы и размер страхового вознаграждения.86Страховой интерес имеет определенную ценность, которая в договореимущественного страхования установлена и лимитирована (в том числепосредством указания страховой суммы).Иоффе О.

С. Ответственность по советскому гражданскому праву. - Л.: Изд-во ЛГУ,1955.- С. 14.85Серебровский В.И. Указ. соч. С. 491.8486Райхер В.К. Указ. соч. С. 231.63Л.В. Кузнецова полагает, что для получения страхового возмещениястраховой интерес должен быть у лица, обращающегося за его получением,именно на момент наступления страхового случая, и в качестве одного изаргументов приводит положение п. 3. ст. 930 ГК РФ.87Считаем необходимым отметить, например, что в одном из судебных делФедеральный арбитражный суд Северо-Западного округа отклонил довод онедействительности договора страхования в части замены выгодоприобретателя,отметив при этом, что выгодоприобретателем может быть лицо, имеющее интересв сохранении застрахованного имущества, а исходя из буквального толкованиядоговора, воля страхователя и страховщика была направлена на страхованиеимущества, не принадлежащего страхователю, при этом впоследствии она былавыраженаваддендуме,согласнокоторомувыгодоприобретателемсталсобственник имущества (то есть к моменту наступления страхового случая всеусловия были согласованы, и имущество было застраховано в пользувыгодоприобретателя, имеющего интерес в его сохранении).88В.Ю.

Абрамов правомерно отмечает, что наличие интереса на сторонестрахователя необходимо не только для того, чтобы ограничить договорстрахования от пари или игры, но также, чтобы разграничить при страхованииразличные взаимно сталкивающиеся в одном и том же имуществе интересы.89Имеется правовой спор по вопросу о том, интерес в сохранении имуществаприсутствует лишь у лица, которое в силу закона либо договора несет рискутраты или повреждения имущества, либо также может присутствовать у иныхлиц.В.И. Серебровский, к примеру, пишет, что интерес по западноевропейскомуправу основывается не обязательно на известном юридическом отношении, но и8788Кузнецова Л.В.

Указ. соч. С. 49.Постановление ФАС Северо-Западного округа от 05.12.2005. N А05-3921/2005-23[Электронный ресурс] // СПС «КонсультантПлюс».89Абрамов В. Ю. Страховой риск: понятие и оценка. Правовые аспекты / В.Ю. Абрамов.- М.: Анкил, 2006.

Характеристики

Список файлов диссертации