Диссертация (1151159), страница 18
Текст из файла (страница 18)
381.90дополнительную путаницу в страховой правоприменительной практике. Нетнеобходимости проводить грань между объектом и предметом имущественногострахования. Экономическим объектом страхового правоотношения правильнеесчитать именно имущественные интересы, а не имущество, так как страхованиене может непосредственно защитить (сохранить и прочее) конкретныематериальные и нематериальные блага, а позволяет осуществлять различныестраховые выплаты.Следует отметить, что во многих договорах имущественного страхованиядействительно имущественный интерес связан с определенным конкретнымимуществом, но в некоторых договорах имущественного страхования интерес несвязан с определенным конкретным имуществом.
В случаях, когда интерес несвязывается с определенным имуществом, можно говорить лишь условно о том,что соответствующий интерес связан со всем имуществом страхователя в целом(так как, к примеру, на момент страхового случая по договору обязательногострахования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, подоговору страхования предпринимательского риска у страхователя денежныесредства, иное необходимое имущество может вообще отсутствовать).Таким образом, например, в ситуации, когда, как было указано выше, устрахователяподоговоруобязательногострахованиягражданскойответственности владельцев транспортных средств может не быть определенногоимущества (денежных средств) для выплаты в случае ДТП, то в данном случаесвязь имущественного интереса с общим имуществом страхователя являетсялишь условной.
В данном случае проявляется, на наш взгляд, спецификаимущественного интереса как экономического объекта договора имущественногострахования. Кроме того, в приведенном примере видна обеспечительная рольстрахования в случае реализации риска.Следует обратить внимание и на то, что в случае, если объектомимущественного страхования признавать исключительно конкретное имущество,тосократилосьбыколичествосуществующихвариантовдоговоровимущественного страхования, поскольку заключение некоторых видов договоров91имущественного страхования вообще сделается невозможным.В связи с указанным выше, представляет интерес высказывания А.И.Вицына про страхование фрахта: А.И. Вицын поддерживал точку зрения, чтоцелью морского страхования является устранение последствий несчастья, то есть,чтобы страхователь, при помощи страхования, был поставлен в такое положение,в каком бы находился он, если бы несчастье вовсе не последовало, а предприятиебыло благополучно доведено до конца. При этом А.И Вицын указывал, чтопредметстрахованиясоставляетнетаценность,котораяпринадлежитстрахователю при заключении договора, а та, которая предстоит ему приокончании морского пути, потому что именно она подвергается риску, так какстрахователь – промышленник отправляет свои вещи в море, делает расходы стем намерением, чтобы по окончании пути получить прибыль, а если эту прибыльпромышленник должен потерять, то, при неоднократном повторении несчастья,он неминуемо разориться.139Совершенно правильно М.И.
Брагинский, поддерживая точку зрения о том,что объектом страхования является интерес, а не имущество, ссылается на то, чтостраховщиком на себя не принимается обязательство по восстановлению какоголибо пострадавшего из-за наступления страхового случая имущества, апринимается обязательство возместить ущерб, который понес страхователь; приэтом также М.И. Брагинский обращает внимание на то, что возможно страхованиелиц, находящихся в разных юридических отношениях к одной вещи (к примеру,перевозчик и собственник).140Имущественныеинтересыстрахователянеследуетполностьюприравнивать к материальным и духовным благам, так как указанныеимущественные интересы сами связаны с соответствующими благами (прямо илиопосредованно).
Следует отметить, что, по сути, любые интересы всегда связаны139140Вицын А. Указ. соч. С. 31.Брагинский М. И., Витрянский В. В. Договорное право. Книга третья. Договоры овыполнении работ и оказании услуг / М. И. Брагинский, В. В. Витрянский. - 2-е изд. М.: Статут,2011. - С. 538.92с какими-то благами, но, если в остальных гражданских правоотношенияхобъектом правоотношений выступает именно определенное материальные идуховноеблаго,товимущественныхстраховыхправоотношенияхимущественный интерес выступает как непосредственный объект этих отношений(например, не следует забывать, что определенное конкретное имущество можетбыть застраховано по договору страхования имущества не на полную егостоимость и прочее). Кроме того, как было указано, одно и то же имуществоможет быть застраховано разными лицами.
Таким образом, на наш взгляд,имущественный интерес следует отнести к особому виду объектов гражданскихправ.Чтокасаетсяположенийзаконодательстваобобъектедоговораимущественного страхования, то следует отметить следующее:В ст. 4 Закона об организации страхового дела в РФ объектамиимущественного страхования законодателем названы имущественные интересы.В одной из ранее действовавших редакций статьи 2 Закона об организациистрахового дела в РФ было указано, что страхование представляет собойотношения по защите имущественных интересов физических и юридических лицпри наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежныхфондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (то естьстраховых премий)например,141.
По поводу такой формулировки статьи В.Ю. Абрамов,делал следующийвывод:«Следовательно,интерессвязансопределенным имущественным благом, которое имеет определенное денежноевыражение».142В настоящее время п. 1 ст. 2 Закона об организации страхового дела в РФзвучит таким образом, что страхование - отношения по защите интересов141Об организации страхового дела в Российской Федерации: Закон РоссийскойФедерации от 27.11.1992 г. N 4015-1 (недействующая редакция от 08.12.2003) // Российскаягазета. - 1993.
- № 6.142Абрамов В.Ю. Абрамов В. Ю. Страховой риск: понятие и оценка. Правовые аспекты /В.Ю. Абрамов. - М.: Анкил, 2006. С. 39.93физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов РоссийскойФедерации и муниципальных образований при наступлении определенныхстраховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками изуплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средствстраховщиков.Исключение слова «имущественных» из указанного выше пункта статьи 2Закона об организации страхового дела в РФ вызывает недоумение и на нашвзгляд вносит дополнительную путаницу в вопросах толкования страховогозаконодательства, так как правильнее, на наш взгляд, в этом случае говорить обинтересахименноимущественных.Страхованиеобеспечиваетинтересыимущественные.
Возможно предположить, что законодатель, при изложении п. 1ст. 2 Закона об организации страхового дела в РФ попытался отразить публичныйинтерес в страховании, но полагаем, что в таком случае отразить публичныйинтерес следовало бы не в рассматриваемой статье, а, например, в преамбулевышеуказанного Закона. Представляется, что действующая формулировка п. 1 ст.2 Закона об организации страхового дела в РФ может способствовать появлениюновых дополнительных споров относительно правовой природы страхуемогоинтереса.Следует отметить, что одновременно в п. 1.
ст. 3 Закона об организациистрахового дела в РФ отмечено, что целью организации страхового дела являетсяобеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц,Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальныхобразований при наступлении страховых случаев.Как было ранее указано в настоящей диссертации, Закон об организациистрахового дела в РФ в ст. 4 объектами страхования называет именноимущественные интересы.Таким образом, из анализа указанных статей Закона об организациистрахового дела в РФ все-таки считаем возможным сделать вывод, чтоимущественный интерес признается объектом для всех видов страхования, а нетолько имущественного страхования.
При этом следует подчеркнуть, что94страхование обеспечивает именно интересы, которые, в свою очередь, могут бытьсвязаны как с материальными, так и не с материальными благами.В этой связи также представляет интерес высказывание А.И.
Вицына, чтопредметом страхования может быть только то, что принадлежит к сфереимуществ, то есть подлежит оценке на деньги; при этом А.И. Вицын указывает,чтоиногдажизньисвободаявляютсяпредметамистрахования,нозастраховываются в этом случае не сами жизнь и свобода, так как это тольконеточность выражения, а страхуются имущественные интересы, страдающие отпотери жизни и свободы лица, также, как, к примеру, при страховании товарастрахуется не товар, а интерес, связанный с ним.143С.В.
Михайлов является сторонником того, что объектом страхованияявляется страховой интерес, и подчеркивает, что имущественное и личноестрахование представляют собой единый институт страхования по признакуприсутствия в этих видах страхования имущественного интереса.144В статье 942 ГК РФ, посвященной существенным условиям договорастрахования, в п. 1 указано, что при заключении договора имущественногострахования между страхователем и страховщиком должно быть достигнутосоглашение об определенном имуществе либо ином имущественном интересе,являющемся объектом страхования. Из указанной статьи видно, что в ГК РФобъектом договора имущественного страхованияв итоге такженазванимущественный интерес. Следует также подчеркнуть, что согласно п. 2 ст. 930 ГКРФ договор страхования имущества, заключенный при отсутствии у страхователяили выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества,недействителен.Если из толкования норм Закона об организации страхового дела в РФ и ГКРФ непосредственным объектом имущественного страхования следует признатьвсе же имущественный интерес (который может быть связан с определеннымимуществом или нет), то необходимо отметить, что в некоторых других143Вицын А.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
