Диссертация (1151159), страница 21
Текст из файла (страница 21)
соч. С. 502.106внимание, что конкретный страховой случай выявляется уже в процессеисполнения страхового договора, а не при его заключении.На основании всего вышеизложенного представляется, что в договореимущественного страхования страховой риск должен представлять одно изсущественных условий договора. Страховой риск в процессе исполнениядоговора может меняться, именно риск влияет на имущественный интерес.Страхование позволяет защитить имущественные интересы лица от риска, а неимущество.
Имущественные интересы, страховой риск, страховая сумма, срокдоговора страхования являются взаимосвязанными условиями в договореимущественного страхования и должны быть согласованы при заключениидоговора страхования. В связи с вышеуказанным, представляется, что положениязаконодательстваосущественныхусловияхдоговораимущественногострахования, в том числе статьи 942 ГК РФ, требуют корректировки с учетомизложенных выше положений.107ГЛАВА 3. РИСК И ОТВЕТСТВЕННОСТЬ В ОБЯЗАТЕЛЬСТВАХИЗ ДОГОВОРОВ ИМУЩЕСТВЕННОГО СТРАХОВАНИЯ§ 1. Риск и юридическая природа страховой выплатыОдной из главных обязанностей страховщика в договоре имущественногострахования является производство страховой выплаты в случае реализациистрахового риска.
Заключение договора страхования и наличие страхового рискадо наступления страхового случая еще не предполагает необходимостиосуществлениястраховойвыплатысостороныстраховщика.Страховоевозмещение страховщик обязан произвести лишь при наступлении страховогослучая.По своей юридической природе страховая выплата представляет собойисполнение обязанности страховщиком, возникающее из договора страхования ив связи с наступлением страхового случая.
Таким образом, обязанностьстраховщика по выплате страхового возмещения по договору имущественногострахования и не является, в прямом смысле, ответственностью страховщика заубытки.М. И. Брагинский также отмечает, что возмещение убытков приимущественном страховании является исполнением обязанности страховщика,хотя и именуется часто ответственностью, а также он указывает, чтонеобходимость осуществления соответствующих выплат непосредственно несвязана ни с объективной, ни с субъективной оценкой поведения страхователя,котораядлянаступленияответственностидолжникаимеетвобычномобязательстве определенное значение.153Судебная практика также придерживается того мнения, что обязанностьстраховщика по выплате страхового возмещения возникает из договорастрахования и не является ответственностью за убытки: так в названном в153Брагинский М.
И., Витрянский В. В. Договорное право. Книга третья: Договоры овыполнении работ и оказании услуг. - 2-е изд., стер. - М.: Статут, 2008. - С. 617.108диссертации ранее Информационном письме Президиума ВАС РФ «Обзорпрактикирассмотренияспоров,связанныхсисполнениемдоговоровстрахования» указано что после вступления страхового договора в силу устраховщика возникает собственное обязательство выплатить при наступлениистрахового случая определенную денежную сумму в порядке, на условиях и всроки, которые обозначены в страховом договоре.154Какбылостраховщикапоотмеченостраховойранее,ввыплатеосновележитвозникновениястраховойобязанностислучай.Выплатастраховщиком страхового возмещения в соответствии с договором страхованияявляется обыкновенной договорной обязанностью страховщика, возникающей изстрахового договора при реализации страхового риска.Следует отметить, что ст.
15 ГК РФ, посвященная возмещению убытков,говорит о нарушении чьих-либо прав. При определении убытков в п. 2 ст. 15 ГКРФ законодатель говорит о случаях причинения реального ущерба, а также ослучаях наличия упущенной выгоды.Следует заметить, что, так как страховая выплата производится в связи сусловиямидоговораимущественногострахования,топроизведеннаястраховщиком страховая выплата не представляет собой убыток для страховщика.Осуществление страховщиком страховой выплаты направлено на защитустрахуемых по договору имущественных интересов. Защищаются страховыеинтересы как объекты имущественного страхования. Производство страховойвыплаты страховщиком сложно, в строгом смысле, назвать актом возмещениявреда.Страховой риск – понятие широкое, которое охватывает различныевозможные ситуации.
Описание страхового риска, понимание его размеров,вероятности наступления необходимо для правильного понимания ситуации, длязакрепления соответствующих страховому риску иных условий договора, дляизменения положений договора при переменах в фактических обстоятельствах ипрочее.154Вестник ВАС РФ. - 2004. - № 1.109Страховой случай конкретен. Он представляет собой один из возможныхвариантов проявления риска, то есть конкретный вариант. Наступлениестрахового случая, как правило, влечет страховую выплату.Согласно ст.
1064 ГК РФ и п. 4 ст. 931 ГК РФ потерпевший можетреализовать право на возмещение ущерба как за счет причинителя вреда так и засчет страховщика, застраховавшего ответственность причинителя вреда в силуобязательности ее страхования.Согласно ст. 931 ГК РФ страхование ответственности за причинение вредапроизводится в пользу третьих лиц, перед которыми возникает ответственность.Поскольку правоотношения сторон основаны на договоре имущественногострахования, то согласно ст.
929 ГК РФ обязанность страховщика возместитьвыгодоприобретателю причиненный ущерб и, соответственно, право последнеготребовать выплаты страхового возмещения возникают в ситуации наступлениястрахового случая.В судебной практике, необходимо заметить, срок исковой давности потребованиям о выплате страхового возмещения, как правило, считают с моментанаступления по договору страхования страхового случая.
С этого момента, какправило, исчисляют и срок исковой давности по заявленному страховщикомтребованию о возмещении в порядке суброгации суммы страхового возмещения киному страховщику. Данный подход отражен, например, в Постановлении ФАСМосковского округа от 12.03.2010 N КГ-А40/1697-10155, в Постановлении ФАССеверо-Западного округа от 09.11.2007 г. по делу N А56-42308/2006156.Важно отметить, что факт проявления вреда не всегда совпадает с фактомпричинения вреда (например, возможны случаи позднего выявления вреда встроительной сфере).Также155возможныподобныеслучаи,например,приобязательномПостановление ФАС Московского округа от 12.03.2010 N КГ-А40/1697-10 по делу NА40-57978/07-37-527 [Электронный ресурс] // СПС «КонсультантПлюс».156Постановление ФАС Северо-Западного округа от 09.11.2007 по делу N А56-42308/2006 [Электронный ресурс] // СПС «КонсультантПлюс».110страховании ответственности нотариуса.157 В аналогичной ситуации требованиепотерпевшего о выплате может последовать после окончания страховогодоговора.
Страховой случай в такой ситуации наступает именно в моментсовершения в период действия страхового договора нотариального действия,несоответствующеготребованиямзакона,котороеявляетсяпричинойобнаруженного затем вреда.Исчислениежевподобныхпримерахсроковисковойдавностинепосредственно с момента наступления страхового случая может не обеспечитьинтересов страхователей, если вред будет выявлен по прошествии нескольких летс момента его причинения.Следует отметить, что в последнее время наметились различия в судебнойпрактикевподходахкисчислениюсроковдавностиподоговорамимущественного страхования, что отражено, к примеру, в следующих актах:определение ВАС РФ от 28.09.2011 г. № ВАС-12103/11158; определение ВАС РФот 02.12.2011 г. № ВАС-15210/11159; определение ВАС РФ от 30 октября 2013 г. №ВАС-11750/13160; постановление ФАС Восточно-Сибирского округа от 15 августа2013 г.
№ А10-3713/2012161; определение ВАС РФ от 10 октября 2013 г. № ВАС13441/13.162157См., наприм.: Страхование профессиональной ответственности нотариуса. Отчет онаучно-исследовательскойработе,выполненнойИнститутомнотариатаюридическогофакультета СПбГУ по заказу Федеральной нотариальной палаты РФ. - М., 2010. - С. 92-96.158Определение ВАС РФ от 28.09.2011 N ВАС-12103/11 по делу N А68-4474/2010[Электронный159Определение ВАС РФ от 02.12.2011 N ВАС-15210/11 по делу N А40-94597/10-43-807[Электронный160ресурс] // СПС «КонсультантПлюс».Определение ВАС РФ от 30.10.2013 N ВАС-11750/13 по делу N А32-35526/2010[Электронный161ресурс] // СПС «КонсультантПлюс».ресурс] // СПС «КонсультантПлюс».Постановление ФАС Восточно-Сибирского округа от 15.08.2013 по делу N А10-3713/2012 [Электронный ресурс] // СПС «КонсультантПлюс».162Определение ВАС РФ от 10.10.2013 N ВАС-13441/13 по делу N А40-147714/12[Электронныйресурс] // СПС «КонсультантПлюс».111По договорам имущественного страхования исчислять сроки исковойдавности с момента наступления страхового случая не представляется верным.При исчислении сроков исковой давности по договорам имущественногострахования необходимо руководствоваться следующим:Согласно ст.
929 ГК РФ у страхователя (выгодоприобретателя) принаступлении страхового случая возникает право потребовать выплаты страховоговозмещения.Осуществление права на страховую выплату производится в порядке,предусмотренном законом либо договором страхования. В соответствии с п. 1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давностиначинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушениисвоего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защитеэтого права.В соответствии с п.
2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности пообязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментомвостребования, начинается со дня предъявления кредитором требования обисполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнениятакого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончаниисрока, предоставляемого для исполнения такого требования.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
