Диссертация (1151159), страница 23
Текст из файла (страница 23)
и Витрянский В.В. отмечают, что в Гражданском кодексеРоссийской Федерации запретов франшизы не имеется, а это значит, что сторонывправе включать условие о франшизе в договоры страхования.166Следует напомнить, что осуществление страховой выплаты страховщикомявляется обыкновенным исполнением им своей обязанности, вытекающей издоговора. Следует различать основания для отказа страховщиком в выплатестрахового возмещения, а также основания, освобождающие страховщика отосуществления страховой выплаты. Понятие «отказ в страховой выплате» шире и165Определение ВАС РФ от 09.09.2011 N ВАС-10886/11 по делу N А33-9883/2009.[Электронный ресурс] // СПС «КонсультантПлюс».166Брагинский М. И., Витрянский В. В. Договорное право. Книга третья: Договоры овыполнении работ и оказании услуг. / М. И.
Брагинский, В.В. Витрянский. - М.: Статут, 2002. С. 609.117включает в себя также основания, освобождающие страховщиков от страховойвыплаты. Основания, освобождающие страховщиков от страховой выплаты,возможны только в том случае, когда страховой случай наступил (и всеформальные условия договора страхования соблюдены), и обязательство постраховой выплате возникло. Отказ в страховой выплате является более широкимпонятием, такой отказ также возможен и в том случае, когда обязательство постраховой выплате не возникло (например, отсутствует страховой случай, нетобязательства по страховой выплате в пределах согласованной сторонамивеличины согласно условию о франшизе). Отказ в страховой выплате возможенполностью или частично. Отказ в части страховой выплаты, к примеру, можетпоследовать в том случае, если в результате дополнительного страхования повсем имеющимся страховым договорам общая страховая сумма превыситстраховую стоимость застрахованного имущества, и наступят последствия,предусмотренные для двойного страхования в ст.
951 ГК РФ. Договорыстрахования будут признаны недействительными в части превышения надстраховойстоимостьюстраховойсуммы.Приэтомсуммастраховоговозмещения, подлежащая выплате каждым страховщиком, будет сокращенапропорционально уменьшению первоначальной страховой суммы по страховомудоговору.Страхование в условиях риска и в случае его реализации призванообеспечивать интересы страхователей.
Говоря об имущественном страховании,законодатель называет страховую выплату страховым возмещением, что еще разсвидетельствует о компенсационной функции такого страхования.§ 2. Условия трансформации ответственности страхователя передтретьим лицом в обязательство страховщика по выплате страховоговозмещенияВ настоящем параграфе будут рассмотрены некоторые теоретическиепроблемы страхования ответственности за причинение вреда. Речь пойдет о118страховании риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствиепричинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц.Согласно п.1 ст.
1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществугражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица,подлежит возмещению в полном объеме лицом, которое причинило вред. Закономобязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющеесяпричинителем вреда.По общему правилу вред потерпевшему возмещается именно самимпричинителем.
В соответствии с гражданским законодательством общие условияответственности за причинение вреда следующие: 1) вред; 2) противоправноеповедение причинителя вреда; 3) причинная связь между противоправнымповедением и вредом; 4) вина причинителя вреда.В некоторых определенных законом ситуациях обязанность возместить вредвозлагается на тех лиц, которые сами причинителями вреда не являются, но несутответственность за действия лиц, причинивших вред. В ряде случаев ГК РФпредусмотрено возмещение вреда даже при отсутствии вины причинителя вреда,а также возмещение вреда, который причинен правомерными действиями.Подобные варианты возмещения вреда могут иметь место, когда законом онипредусмотрены.Как было ранее отмечено, причиненный вред должен быть возмещен вполном объеме (абз. 1 п.
1 ст. 1064 ГК РФ). Это означает, что потерпевший вправеполучить возмещение не только реального ущерба, но также и упущенной выгоды(ст. 15 и ст. 393 ГК). Допустимы ситуации, при которых объем возмещенияпревышает причиненный вред, либо, напротив, покрывает причиненный вред не вполном объеме. Законом либо договором может быть предусмотрена компенсациявреда потерпевшему лицу сверх возмещения вреда.В роли выгодоприобретателя по договору страхования ответственности запричинение вреда выступает получающее страховое возмещение лицо. Такимлицом может быть непосредственно сам страхователь или потерпевший.По поводу различных моделей страхования ответственности за причинение119вреда М.И.
Брагинский пишет, о двух вариантах конструкции договорастрахования ответственности за причиненный вред: простой конструкции, когдаучаствуют в договоре лишь страхователь и страховщик, и сложной, построеннойпо модели договора в пользу третьего лица.167Согласно российскому законодательству при страховании ответственностиза причинение вреда в случае привлечения причинителя вреда к ответственностистраховщик выплачивает страховое возмещение непосредственно потерпевшему(выгодоприобретателю).В соответствии с действующим законодательством договор страхованияриска ответственности за причинение вреда считается заключенным в пользу лиц,которым может быть причинен вред.Обязанность страховщика по страховой выплате следует из заключенногосострахователемдоговора.Объектомстрахованиявыступаетинтересстрахователя (а не потерпевшего), и страховая выплата свидетельствует именнооб исполнении страховщиком собственной обязанности, вытекающей иззаключенного договора имущественного страхования.По вопросу о возможности права на регресс страховщика, необходимоотметить, что страховщик, выплативший страховое возмещение, не можетзаявлять к непосредственному причинителю вреда свои требования в порядкерегресса.
В страховании предусмотрен специальный институт суброгации,предполагающий замену лица в обязательстве: вместо страхователя кредиторомстановится страховщик.Чтобыответственностраховщикзаубытки,обладалправомнеобходимо,требованиячтобытакоеклицу,правокотороетребованияприсутствовало и у самого страхователя.Страховщик несет обязанность по производству страховой выплаты.Согласно п.
1 ст. 963 ГК страховщик освобождается от выплаты страховоговозмещения, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя,167115.Брагинский М. И. Договор страхования / М. И. Брагинский. - М.: Статут, 2000. - С.120выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных законом.Ст. 961 ГК РФ говорит о необходимости уведомления страховщика онаступлении страхового случая.
В указанной статье также говорится опоследствияхнеуведомлениястраховщика.Исполнениеуведомлениюподразумеваетуведомлениестраховщикаобязанностипоопределеннымиспособами и в определенные сроки. Согласно п. 2 ст. 961 ГК РФ предусмотренавозможностьстраховщикаотказатьстрахователюввыплатестраховоговозмещения из-за неисполнения или ненадлежащего исполнения страхователемобязанности по уведомлению страховщика или его представителя о наступлениистраховогослучая.Неисполнениеобязанностиуведомитьстраховщиканеобязательно выступает основанием отказа в выплате страхового возмещения.
Всоответствии с п. 2 ст. 961 ГК РФ страхователь или выгодоприобретатель имеютвозможность доказать, что страховщик своевременно узнал о наступлениистрахового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не моглосказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.В соответствии с п. 1 ст.
962 ГК РФ при наступлении страхового случая,предусмотренного договором имущественного страхования, страхователь обязанпринять разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры, чтобыуменьшить возможные убытки. Принимая такие меры, страхователь долженследовать указаниям страховщика, если такие указания были сообщеныстрахователю.Согласно п. 3 ст. 962 ГК РФ предусмотрено освобождение страховщика отвозмещения убытков, возникших вследствие того, что страхователь умышленноне принял разумных и доступных ему мер, чтобы уменьшить возможные убытки.Таким образом, в рассматриваемой статье, по сути, говорится не только обубытках, которые непосредственно вызваны страховым случаем, но также и обубытках, образовавшихся из-за того, что страхователь умышленно не принялразумных и доступных ему мер, чтобы уменьшить возможные убытки отстрахового случая.Доказать наличие умысла со стороны страхователя обязан страховщик.121Необходимо заметить, что пассивное поведение страхователя еще несвидетельствует о том, что страхователь не принимал необходимых мер,направленных на уменьшение убытков.Страховательнесетобязанностьисполнятьлишьтакиеуказаниястраховщика, которые подразумевают принятие страхователем разумных идоступных в сложившейся обстановке мер.
Поэтому, если страховщик потребуетвыполнения страхователем неразумных, недоступных или невозможных дляисполнения в конкретной ситуации мер, то отказ страхователя от выполненияподобных мероприятий не будет являться основанием, освобождающим отвыплаты страхового возмещения страховщика.Если при наступлении страхового случая страхователь по неосторожностине принял разумных, а также доступных мер в целях уменьшения убытков, тостраховщик не будет освобожден от возмещения убытков.Как было указано выше, умышленное неисполнение страхователемобязанности по принятию в сложившейся ситуации доступных и разумных мер,чтобы уменьшить возможные убытки от страхового случая, освобождаетстраховщика от обязанности осуществлять страховую выплату.Как ранее было отмечено, согласно п.
1 ст. 963 ГК РФ страховщикосвобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, еслистраховойслучайнаступилвследствиеумысластрахователя,выгодоприобретателя или застрахованного лица, а в предусмотренных закономслучаях и в той ситуации, если страховой случай по договорам имущественногострахования наступил вследствие грубой неосторожности страхователя иливыгодоприобретателя (например, ст. 265 КТМ РФ предусматривает, чтостраховщик не несет ответственность за убытки, причиненные умышленно или погрубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя либо егопредставителя).Исключения из установленного в п.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
