Диссертация (1151013), страница 22
Текст из файла (страница 22)
Очевидно, что цена установки прибора учета тепладостаточно высока, а работоспособность, как отмечает О.А. Ломанова [106] составляет в среднем3-5 лет.Другой механизм, позволяющий сократить расходы домашних хозяйств на ЖКУ –организация способов оплаты. Результаты проведенных исследований и опросов НАФИотражают консервативность при выборе способа оплаты ЖКУ домашними хозяйствами.Следовательно, потребители ЖКУ предпочитают осуществлять платежи через почтовыеотделения или отделения Сбербанка. Услуги по оплате ЖКХ допускается оплатить в любомпочтовом отделении. Зачисление на лицевой счет выполняется, как правило, на следующий день,но не позже чем на третий день фактического проведения платежа. Если домашнее хозяйствоявляется клиентом Сбербанка РФ либо Банка Москвы и заключило договорные отношения попереводам платежей на счета коммунальных служб, то комиссионное вознаграждение по оплатеЖКУ с него не взимается.
Для прочих домашних хозяйств (к примеру, проживающих в86кооперативном жилье), комиссионное вознаграждение за прием и почтовый перевод колеблетсяв пределах от 1% до 3% - в зависимости от суммы платежей (табл.2.3.4).Таблица 2.3.4Способы оплаты ЖКХ при помощи наличных денегСпособыоплатыЖКУОплатачерез почтуРоссииПреимуществаиДлинныеочереди,медленноеобслуживание(зачастуюлюдиоплачивают услуги по несколькимплатежным документам).Оплатачерез кассуСбербанкаили другогобанкаПривычноинадежно,возможностьиспользованиябиллинговойсистемыВозможностьиспользованиябиллинговойсистемы, быстроеобслуживаниеДлинныеочереди,медленноеобслуживание(зачастуюлюдиоплачивают услуги по несколькимплатежным документам).Оплатачерезтерминал,банкоматПривычнонадежноНедоработкиНе отдает монеты и не принимает,бывает, не все терминалы выдают чекобоплате,необходимобытьвнимательным при вводе данных,могут возникнуть проблемы приприемеденег,отсутствиевозможности доказать факт оплатыбез чекаКомиссионное вознаграждениеmaxminВнутренняякомиссия1,9%+внешняякомиссия – от 0%до 3%Внутренняякомиссия1,9%+внешняякомиссия – от 0%до 4%3%1,9%5,9%1,9%Внутренняякомиссия–1,9%+внешняякомиссия – от 0,5до 5%6,9%2,4%Источник: составлено авторомТакже многие считают, что практически во всех банках дистанционное обслуживаниетребует оплаты комиссионного вознаграждения, а традиционное – нет.
Это ошибочное мнение,ибо комиссионное вознаграждения банки получали и получают всегда. Несколько лет назадстоличное правительство и ГУ ИС смогли договориться со Сбербанком как наиболее социальноориентированным о единой комиссии в размере 1,9%, которая для удобства была уже включена втарифы ЖКУ. Следует отметить, что с ТСЖ и ЖСК, которые вели расчеты за ЖКУ не через ГУИС, а самостоятельно, тот же Сбербанк взимал комиссионное вознаграждение в размере 3%,которое отражалось в расходном документе отдельной строкой. В Постановлении ПравительстваРФ от 2009 г.
четко оговаривается, что теперь домашние хозяйства должны самостоятельнооплачивать банковские комиссионные сборы, которые взимаются банковскими организациями посвоему усмотрению. Сразу обозначим: оплаты ЖКУ домашними хозяйствами без комиссии небывает. Любая организация, осуществляющая перевод денежных средств, берет за это свойпроцент. Принципиальный вопрос: кто этот процент оплачивает.Конечно, для домашнего хозяйства наиболее выгодный вариант, если комиссионноевознаграждение при оплате ЖКХ не оплачивается.
В этом случае комиссионное вознаграждениевзимается с организации, на счет которой перечисляются деньги. Такое комиссионноевознаграждение можно назвать внутренним. Следовательно, если кредитная организация87предлагает оплатить услуги ЖКХ с комиссионным вознаграждением равным 0%, значит, такаяорганизация заключила договор.
В этом случае комиссионное вознаграждение будет взиматься споставщиков ЖКУ. Процент определяется в заключенном договоре. В данном исследовании поумолчанию внутренняя комиссия составляет 1,9%. Внешним комиссионным вознаграждениембудет называть оплату, которая известна домашним хозяйствам при платеже и переводе денег заЖКУ.Анализ внешних комиссионных вознаграждений выявил, что они составляют от 0,5%(Банк Москвы) до 4% (ВТБ-24). Если оплата коммунальных платежей осуществляетсяналичными, то Сбербанком берется комиссия в размере 1,5%, а при безналичной оплате - ниже0,5%.
Следует напомнить, что для своих постоянных клиентов многие банковские организациипредлагают совершить оплату коммунальных переводов без комиссии. Осуществить оплату ЖКУможно без предъявления единого платежного документа (ЕПД) – при помощи, так называемойбиллинговой системы расчетов. Для оплаты ЖКУ необходимо прийти в банковскую организацию(при этом ЕПД с собой носить не требуется – оператор банковской организации уже располагаетнужными данными) и необходимо лишь назвать свой код плательщика.
Аналогичная схемаприменяется при оплате через любой автоматизированный терминал или банкомат.К депозитным способам оплаты ЖКУ можно отнести: интернет-банкинг, автоматическоесписание со счета, банкомат, мобильный банкинг (табл.2.3.5). Пример Америки и стран Европыпоказывают развитость дистанционного банковского обслуживания через систему электронногобанкинга. В России же инструментом дистанционной оплаты ЖКУ стали банкоматы. Диапазонвнешнего комиссионного вознаграждения по переводу оплаты ЖКХ колеблется от 0% до 4%.Отделения Сбербанка или другого банка через банкоматы позволяют потребителям ЖКУ нетолько расширить временные и пространственные рамки при проведении банковских операций,но и самостоятельно осуществлять работу со своими счетами.
Банкомат является эффективнымсредством для банка, позволяющим сократить персонал отделения и получать прибыль, а такжесохранять свои позиции на потребительском рынке.Большинство крупных банков предлагают услугу, как управление счетом через Интернет.Домашнее хозяйство может в несколько кликов перевести деньги со своего банковского счета насчет поставщика ЖКУ, если знает платежные реквизиты получателя платежа ЖКХ и имеетнеобходимую сумму финансовых ресурсов на счете.
Преимущество данного способа оплатыЖКХ состоит в том, что при осуществлении платежа или перевода домашнее хозяйство можетсохранить для себя шаблон и в дальнейшем избавить себя от необходимости внесения платежныхреквизитов и номеров счетов, что ускоряет работу и уменьшает возможность совершенияошибки. Такой способ оплаты, как интернет-банкинг, позволяет оплачивать ЖКУ с любогокомпьютера в любое время суток: из дома, с работы или пребывая на отдыхе за границей.88Внешнее комиссионное вознаграждение колеблется в пределах от 0% до 3%. Однако интернетбанкинг требует наличия определенной суммы в банковской организации и компьютера,подключенного к Интернету. Следует отметить, что бывают сбои в работе Интернета, а такжеимеется риск мошенничества.Таблица 2.3.5Способы оплаты ЖКУ при помощи депозитных денегСпособыоплатыЖКУИнтернет банкингПреимуществаНедоработкиКомиссионноевознаграждениеБыстро, возможность оплаты влюбое время суток и с любогокомпьютерного устройстваАвтоматическоесписаниесо счета(блицоплата)БанкоматБыстро,возможностьавтоматическогосписания,автоматическаякорректировкаразмера платежа, возможностьполученияподтвержденияперечисленной суммыВозможностьиспользованиебиллинговой системы, позволяетрасширить пространственные ивременные рамки при проведениибанковских услуг, самостоятельноосуществлять работу со своимисчетами, быстрое обслуживаниеТребуетсяналичиеопределенной суммы денег,высокий риск мошенничества,необходим доступ к интернету,возможны перебои работыинтернетаНеобходимостьоткрытиясчета и его постоянноепополнение,требуетсяналичие определенной суммыденегВнутренняякомиссия–1,9%+внешняякомиссия–0,5 до 3%Внутренняякомиссия – 0 1,9%+внешняякомиссия – от1,75% до 3%Внутренняякомиссия–1,9%+внешняякомиссия – от0% до 4%Мобильный банкингУдобно, автоматическое списаниеденег со счета, возможностьполученияинформацииопоказанияхприбораучета,возможность оплаты ЖКХ нетолько одной недвижимостиТребуется наличие банковскойкарты,невсебанкиподдерживают данную услугу,необходимобытьвнимательным при вводеданных,отсутствиевозможности доказать фактоплаты без чекаВнедрениепрограммыиналичиемобильногоустройстваопределенногоформата,необходимостьналичия определенной суммына банковском счете, требуетсяналичие электронной почты,возможность оплаты толькоэлектроэнергииВнутренняякомиссия–1,9%+внешняякомиссия – 14%max5,9%Min2,4%4,9%1,75%5,9%1,9%5,9%2,9%Источник: составлено авторомДомашние хозяйства могут использовать предложения банков для расчетов за ЖКУ черезсвой счет.
Для этого домашнему хозяйству следует оформить в банке долговременное поручениебанку: систематически осуществлять платежи с конкретного счета, в данном случае за ЖКУ. ВСбербанке такая услуга называется блиц-оплата. По желанию домашнего хозяйства банкавтоматически изменяет величину платежа при изменении тарифов. А при персональномпосещении можно получить подтверждение перечисления сумм. Домашние хозяйства могутиспользовать зарплатные карточки. Однако многие не применяют возможности депозитныхденег. Оформить долгосрочное поручение о помесячном перечислении с индивидуального счетана счет по оплате за ЖКУ возможно и в иных банках. Такой вариант удобен и практичен – отнюдь89не нужно беспокоиться о получении счетов и тратить время на помесячное внесение наличныхденег. К преимуществам данного способа оплаты можно отнести возможность заключениядоговора, согласно которому при автоматическом списании со счета отменяется внутренняякомиссия.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
