Диссертация (1150934), страница 7
Текст из файла (страница 7)
Однако Джордж Акерлоф76, Майкл Спенс77 и Джозеф Стиглиц78 доказывали, что асимметрия информации порождается действиями самих агентов, таккак эти действия передают сведения от одного участника рынка другому, и тезнают об этом.Экономическая информация эндогенна (формируется в процессе общениясубъектов).
Любые данные, в том числе и внешние, в ходе их усвоения порождают новые сведения, влияющие на интерпретацию первичных и становящиеся фактором принятия решений. Таким образом, определяясь сознательными действиями экономических агентов, их интересами и когнитивными качествами, информация не может быть совершенной. Причем в силу вышеперечисленных факторовданное несовершенство можно назвать естественным и несводимым к традиционному представлению о несовершенстве как отсутствие или искажение информации.Асимметрия информации может быть как положительным, так и отрицательным явлением в экономической системе. Юрий Ясинский и Анатолий Тихонов считают, что в информационно состоятельной системе извлечение ренты спомощью асимметричности информации затруднено из-за наличия специальныхинститутов, которые увеличивают потери от действий, направленных на извлечеПирс Ч.С. Начала прагматизма.
Том 2. СПб.: Лаборатория Метафизических Исследований философскогофакультета СПбГУ, Алетейя, 2000. 352 c.74Вальрас Л. Элементы чистой политической экономии или Теория общественного богатства. М.: Изограф, 2000.448 с.75Friedman M., Friedman R.D. Capitalism and Freedom.Friedman M.
Essays in Positive Economics. Chicago: University of Chicago Press, 1953. 328 pp.Friedman M., Friedman R.D. Free to Choose: A Personal Statement.76Акерлоф Дж. Рынок «лимонов»: неопределенность качества и рыночный механизм // THESIS. 1994. № 6. С. 91104.77Spence A.M. Job Market Signaling // Quarterly Journal of Economics. 1973. Vol. 87. № 3. Pp. 355–374.78Stiglitz J.E. Information and the Change in the Paradigm in Economics // Les Prix.
Nobel: The Nobel Prizes 2001.Stockholm: The Nobel Foundation, 2002. Pp. 472-540.34ние данной ренты так, что они становятся больше, чем сама рента. В частности,для увеличения потерь возможно применение различных штрафных санкций илисоздание плохой деловой репутации79.В информационно несостоятельной системе лицо, желающее взять кредит,будет намерено не предоставлять (предоставлять в неполном виде) данные, на основе которых банк повысит оценку риска выдачи кредита. Так, потенциальныйполучатель кредита не будет сообщать о предстоящем сокращении в компании,где он работает, о возможном переводе его на другую должность, с более низкойзаработной платой, о планируемом разводе и т.д.
Поэтому кредитной организациибудет необходимо потратить дополнительное время и средства на проверку кредитоспособности обратившегося к ней лица. При этом нет гарантии, что полученная в результате этого оценка будет достоверной.Аналогичная ситуация наблюдается в страховых компаниях, где при страховании здоровья клиенты стремятся скрыть сведения о своих заболеваниях, пристраховании имущества – убедить, что будут использовать услуги частной охранной фирмы, соблюдать требования техники безопасности и эксплуатации объектов. Отсутствие достоверных и наличие недостоверных сведений у страховщикасущественно затрудняют его работу.Безусловно, наличие дополнительных затрат со стороны банка или страховой компании приводит к росту стоимости их услуг, однако по общему правилустоимость услуг возрастет для всех клиентов, а не только для тех, кто пользуетсяпреимуществами информационной несостоятельности.С другой стороны, в информационно состоятельной системе экономическиесубъекты, зависящие от решения других (те, кто обладает меньшим влиянием),будут вынуждены заключать контракты по справедливым ценам, что в ряде случаев может обозначать повышение цен для них.
Так, в случае, если в банк обратились два юридических лица, одно из которых – крупный холдинг, второе – фирма,стоящая на гране банкротства, банк откроет кредитную линию первому. Для того79Ясинский Ю., Тихонов А. Новая информационно-поведенческая парадигма: конец равновесной теории, или еевторое дыхание? // Вопросы экономики.
2007. № 7. С. 35-58.35чтобы получить кредит, предприятию – потенциальному банкроту придётся предоставить в кредитную организацию либо дополнительные гарантии в виде залогаи поручительства, либо заявить о своей готовности выплачивать более высокийпроцент по кредиту.На основе вышеизложенного можно заключить, что в информационно несостоятельной системе выигрывают те, кто обладает информацией, необходимойдля принятия решения, в информационно состоятельной – те, кто принимают решения, определяющие действия прочих экономических субъектов, а также, конечно, агенты, которые придерживаются правил честной игры (им не приходитьсятратить дополнительные средства на проверку контрагентов).Роберт Ауман приводит очень показательный пример возникновения конфликтной ситуации при отсутствии у продавца и покупателя всех данных об объекте сделки. Продавец назначает достаточно низкую стартовую цену.
При этомпокупатель назначает еще меньшую цену. И наоборот – известная цена покупателя может привести к повышению цены продавца. Несмотря на это, их желаемыецены продажи и покупки могут быть сопоставимы80.Другой пример конфликтов, связанных со взаимодействием в условиях неполной информации, рассматривает Джордж Акерлоф.
В своей статье «Рынок“лимонов”: неопределенность качества и рыночный механизм» он описывает модель автомобильного рынка. Продающиеся на рынке автомобили можно классифицировать по двум признакам – они:1). Либо новые, либо поддержанные.2). Либо хорошие, либо плохие (последние в Америке получили название«лимонов»).Как новая машина может быть хорошей или плохой, так и поддержанная.Однако в то время как продавец точно знает, хорошую или плохую машину онпродает, покупатель лишь предполагает это на основе известной ему вероятности.В силу того, что и хорошие, и плохие машины продаются по одной цене,плохие машины постепенно вытесняют хорошие с рынка.
Аналогия с законом80Hart S. An Interview with Robert Aumann // Macroeconomic Dynamics. 2005. Vol. 9. № 5. Pp. 683-740.36Грешема, согласно которому плохие деньги – с низким содержанием золота иливообще без него – вытесняют из обращения хорошие – с высоким содержаниемзолота, так как обменный курс всех денег одинаков, но хорошие вдобавок обладают и товарной ценностью. Подобная ситуация происходит с машинами по причине того, что они продаются по одной цене. Однако все же здесь есть принципиальная разница: если плохие деньги вытесняют хорошее в силу того, что их большая стоимость известна, то некачественные машины приводят к исчезновениюкачественных, так как первые нельзя отличить от вторых.Наличие продавцов, желающих продать некачественный товар, может статьпричиной того, что рынок качественных поддержанных автомобилей полностьюпрекратит своё существование, несмотря на то, что он выгоден и покупателю, ипродавцу.
Не допустить этого помогают существующие институты, в частности,гарантии, которые позволяют переложить риск с покупателя на продавца81.Подобные ситуации характерны не только для купли-продажи автомобилей,но и для прочих сделок, заключаемых в отношении объектов, достоверная оценкакоторых не может быть произведена одной из сторон. Например, это справедливодля медицинских услуг или инвестиционных проектов. Оценка их качества производится на основании цены, аналогов и субъективных факторов.Кроме того, наравне с раскрытием в определённой доле частной информации, у экономических субъектов должно быть общее знание.
Согласно теорииТомаса Шеллинга, в играх со множеством равновесий первостепенную роль в выборе конкретного равновесия может играть любой фактор, привлекающий внимание большинства игроков. В результате этого конкретное равновесие будет реализовано как будто само, без дополнительных усилий. Данным фактором (фокальной точкой) могут быть существующие нормы, обычаи, традиции, вера. Такимобразом, действия игроков определяются наличием информации, известной всемигрокам, в том числе и в условиях, когда эти знания не являются для них перво-81Акерлоф Дж. Рынок «лимонов»: неопределенность качества и рыночный механизм.37степенными.
Культурные факторы определяют выбор и абсолютно рациональныхигроков82.Схожих взглядов придерживался и Роберт Ауман83. Он ввел понятие коррелированного равновесия, которое предполагает, что при наличии субъективныхразногласий между игроками положение каждого из них может быть улучшено засчет координации выбора ими чистых стратегий. Причем данная координацияможет осуществляться как специальным посредником или на основании сговораигроков, так и, что более важно, в результате некоторого случайного события, исход которого общеизвестным образом влияет на выбор игроками стратегий. Приэтом достижение Парето-оптимального равновесия возможно, но не гарантировано.В данном случае то, что исход случайных событий определяет поведениеигроков, в терминологии Р.
Аумана можно назвать «общим знанием». То естьучастники игры должны быть не просто осведомлены о некотором факте; но изнать, что они о нём осведомлены; знать, что они знают, что осведомлены о данном факте – продолжать можно бесконечно84.Питер Бергер и Томас Лукман в своем труде «Социальное конструированиереальности» отмечали, что для институционального порядка главное значениеимеет не привычное для нас теоретическое знание, а дотеоретическое, под которым они понимали «все то, что каждый знает о социальном мире – это совокупность правил поведения, моральных принципов и предписаний, пословицы и поговорки, ценности и верования, мифы и тому подобное, для теоретической интеграции которых требуются значительные интеллектуальные усилия»85.Таким образом, для успешного разрешения конфликтов в рамках существующих экономических систем правильнее говорить о необходимости обеспечитьэкономическим субъектам не наличие полной информации, а оптимальную долю82Шеллинг Т.
Стратегия конфликта.Aumann R. Subjectivity and Correlation in Randomized Strategies // Journal of Mathematical Economics. 1974. Vol. 1.№ 1. Pp. 67-96.84Aumann R. Agreeing to Disagree // The Annals of Statistics. 1976. Vol. 4. № 6. Pp. 1236-1239.85Бергер П., Лукман Т. Социальное конструирование реальности. Трактат по социологии знания. М.: Медиум,1995. С. 109-110.8338ее раскрытия, дополненную наличием общего знания. Создание базы для совершения совместных действий предполагает, что экономическим субъектам целесообразно раскрыть, хотя бы частично, собственные планы или поделиться имеющимися у них данными с прочими агентами в системе.
В противном случае недоверие друг к другу станет причиной отсутствия партнерских отношений, незаключения сделок, экономических потерь и общего спада в системе.При этом стоит отметить, что раскрытие информации невозможно без наличия у игры повторяющегося характера. Рассмотрим это более подробно.II. Эффективность сотрудничества на основе повторяющихся взаимоотношений.Восприятие игры в рамках экономической системы как одноходовой обуславливает индивидуальное эгоистическое поведение экономических субъектов,направленное на получение личной выгоды за счет других игроков.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
