Диссертация (1145594), страница 12
Текст из файла (страница 12)
Выбор той или иной моделирегулирования обусловлен объективными (экономические ресурсы, опыт,условия, приоритеты) и субъективными (традиции, конкретная специфика)64факторами. Схожие организации саморегулирования и сорегулирования могутпреследовать совершенно различные цели, добиваться их осуществленияразличными методами и получать различные результаты в зависимости от того,в каких условиях и в какой стране они осуществляют свою деятельность.
Вовсех национальных экономических системах основным институциональныминноватором выступает государство.Государство принимает прямое, непосредственное участие в страховойдеятельности в качестве продавца страховых услуг как государственнаястраховая организация. Доля участия государства на российском страховомрынке в последние годы существенно снизилась. Это вполне закономерно вусловиях рыночных преобразований и приватизации экономики.
К тому жетакая же тенденция складывается во многих развитых странах и странах сразвивающимися рынками. Остававшаяся долгое время государственной,страховая компания «Росгосстрах» приватизирована. Тем не менее, приняторешение об учреждении государственной перестраховочной организации. Но посуществу и в этом случае государство выполняет ту же роль – создает условиядля выполнения страхованием своих функций в обществе. При этом угосударства двоякая роль: субъект регулирования и организатор-участникхозяйственного процесса.Кроме того, прямое регулирование государством страховой деятельностиосуществляется через введение обязательного страхования, где государствополностью определяет условия страхования от заключения до исполнениядоговора.
Непосредственное участие государства в страховых операциях имеетместо при страховании государственной собственности и государственныхслужащих установленных категорий. Вместе с тем не исключена вероятностьоппортунистическогоповедениягосударствавтехслучаях,когдагосударственные решения не эффективны с точки зрения оптимизациисоциально-экономического развития.65Регулирование страховой деятельности Д. В. Самаркин разделяет нафинансовое и рыночное. Он называет защиту полисодержателей от вероятностиневозможности страховщиком отвечать по своим обязательствам основнойцелью финансового регулирования.
Рыночное регулирование гарантируетсправедливые и обоснованные цены, продукты и торговые методы. Финансовоеирыночноерегулированиеимеютзначениедляобеспеченияплатежеспособности страховых организаций. Они между собой взаимосвязаны идолжны быть скоординированы для достижения своих определенных целей. Какотмечено Д. В. Самаркиным, рыночное регулирование финансовых показателейповлияет на исполнение финансовых обязательств страховщиков и даетвозможность применять в случае необходимости дополнительные полномочия.Финансовоерегулированиеохватываетценообразованиеипродукты,капитализацию, инвестиции, перестрахование, резервы, соотношение активовобязательств, взаимоотношения с филиалами, менеджмент [73, с.
3 —4]. Вопределении Д. В. Самаркина, и при финансовом, и при рыночномрегулировании субъектом выступает государство. При таком подходе, на нашвзгляд, значительно сужается действие рыночных факторов. Упрощенныйподход к определению механизма и процесса регулирования страховойдеятельности вызван недостаточной разработанностью проблемы, а такжеотсутствием классификации механизмов регулирования.Нанашосуществлятьсявзгляд,врегулированиеосновныхформахстраховойдеятельностигосударственногоиможетрыночногорегулирования и производных формах: саморегулирования и сорегулирования(Рисунок 4).
Таким образом, в основе классификации механизмов регулированиямогут лежать критерии:−источник регулирования;−сфера регулирования.В зависимости от источника регулирования выделяются государственноерегулирование, субъектом которого является государство, и рынок как механизм66саморегулирования, который предполагает действие стихийных, спонтанныхпроцессов, происходящих как на самом рынке, так и возникающих поотношению к страховым организациям во внешней экономической среде,характеризующейся неопределенностью и некоторой долей непредсказуемости.Исходяизкритериясферырегулированияпредполагаетсяегоклассификация на правовое, административное, экономическое и финансовое.Правовое регулирование представляет собой воздействие, осуществляемоестрогонаосноведействующегорегулирование,являясьрегулирования,обладаетЭкономическоерегулированиезаконодательства.конкретнойболееформойдостижениявыраженнымограниченоАдминистративноерезультатовмеханизмомотраслевойконтроля.хозяйственнойдеятельностью.
Финансовое регулирование осуществляется в отношениидеятельности страховых компаний, определяемой исключительно финансовымивопросами.Если государство обладает правом регулирования всех сфер деятельностистраховых компаний, рыночное регулирование ограничено хозяйственной ифинансовой деятельностью. Организации сорегулирования предназначены длярешения правовых и административных вопросов, и соответственно этимнаправлениям они осуществляют свою деятельность.В сферу деятельностиорганизаций саморегулирования не входит только правовое регулирование.
Приэтомсоответствующиеинституциональныеструктурыосуществляютрегулирующее воздействие только в пределах полученной компетенции.В работах И. Ю. Юргенса в зависимости от сферы отношений нарядуправовымиифинансовымивыделяютсяинформационныемеханизмырегулирования [74, с. 30]. Едва ли можно согласиться с этим. На наш взгляд,информация является источником, в крайнем случае, выполняет рольинструмента, но не механизма регулирования.
Если речь идет о мониторинге,его результаты обычно являются основанием для активизации того или иногомеханизмарегулирования.Темнеменее,посредствомопределенных67информационных вбросов можно достичь поставленных целей в отношенииотдельных страховых компаний или видов страхования.Комплексная модель механизма регулирования страховой деятельностиприведена на рисунке 4.РыночноерегулированиеГосударственноерегулированиеПравовоеФинансовоеАдминистративноеЭкономическоеСорегулированиеСаморегулированиеРисунок 4 — Модель регулирования страховой деятельности*_________________* Модель составлена авторомСоотношениефункциональностиидейственностимеханизмоврегулирования определяются многими факторами, такими как сфера и объектрегулирования, особенности национальной системы страхования, нормативноеправовое обеспечение деятельности субъектов регулирования, соответствиесистемы регулирования страховой деятельности международным стандартам.В работе, посвященной проблемам взаимодействия государства иэкономике,С.Ф.Серегинавысказываетпредположение,чтоможноформализовать степень государственного регулирования.
Например, на основеприменения «золотой пропорции» - числа Фибоначчи. Золотое сечение –приблизительно (число Фибоначчи) соответствует отношению 5:3, точнее 8:5,13:8 и т.д. Понятие термин «золотого сечения» было введено Леонардо даВинчи. Отношение золотого сечения обычно выражается числом 1,62.Числительное значение золотого сечения получается из ряда чисел итальянского68математика Фибоначчи: 1,2,3,5,8,13,21…, где каждое последующее числоэквивалентно сумме двух предыдущих. Пропорции золотого сечения в природе,в произведениях искусства связаны с гармонией.
«Сейчас признается, что«золотая» пропорция … есть общесистемный феномен, характерный для всехуровней организации объектов, обладающих динамическими свойствами» [75, с.189].По нашему мнению, формализация и применение каких-либо параметров,пропорций в соотношение государственного и рыночных регулированияпредставляется невозможным в связи с достаточно сильной взаимосвязью ивзаимопроникновениемэтихмеханизмоврегулирования.Относительнаяконкретизация возможна только на уровне непосредственных регуляторовэкономических процессов, поскольку каждый отдельный регулятор обладаетопределенной природой, источником происхождения, действием и сферойреализации.Современная национальная страховая система обеспечивается сочетаниемгосударственногорегулирования,саморегулированияисорегулирования.Государству следует оставить за собой «блокирующие» функции.
Снижениероли регуляторов в финансовом секторе, и в частности в страховании, такназываемое, дерегулирование, может привести к значительным неприятнымпоследствиям. На уровне саморегулирования следовало бы сконцентрироватьметодические функции, такие как разработка и контроль соблюденияпрофессиональных стандартов и стандартов корпоративного управления иэтики, а также вопросы социальной ответственности.
Консультативные функциимогутбытьвыполненыорганамисорегулирования.Административныйконтроль должен быть закреплен за государственными структурами. Как бы нибыли формализованы и рассчитаны «доли» государственного регулирования,саморегулирования исорегулирования, приоритетом ицелью остаетсявыполнение страхованием своих функций в общественном воспроизводстве.691.4 Экономические инструменты регулирования на страховом рынкеВоздействие на деятельность субъектов страхового рынка в рамкахразличных форм регулирования осуществляется посредством соответствующихинструментов.
Анализ их особенностей и механизма действия позволитобеспечить наиболее эффективное регулирование.Усиление процессов экономического обобществления на мега-, макро- имезоуровнях, с одной стороны, и наличие центробежных экономическихтенденций, с другой — приводят к появлению принципиально новыхэкономических форм, таких как транснациональные корпорации, финансовыехолдинги и др. На этом фоне наблюдается усиление отрицательных тенденций вфинансовой сфере, связанных с ухудшением рисковой ситуации, усилениемконцентрации на финансовом рынке, увеличением количества обанкротившихсяфинансовыхорганизациймакроэкономическойвызываетиповлекшиенестабильности.необходимостьпоисказаПреодолениевозможныхсобойпроявлениенегативныхметодовявленийрегулирующеговоздействия. В связи с этим следует более пристально изучить системуэкономических инструментов - регуляторов и способов их применения.Результатом такого исследования должно стать целостное, комплексное иодновременно конкретное представление о действии механизма регулирования,обеспечивающего достижение динамической устойчивости страховой системы вцелом и ее отдельных элементов.Государственное регулирование осуществляется посредством воздействияразличными инструментами на субъекты страхового рынка в целях приданиянеобходимого направления их развитию и функционированию.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
