Диссертация (1145594), страница 10
Текст из файла (страница 10)
Инструмент происходит от латинскогослова «instrumentum», что означает орудие, посредством использованиякоторого осуществляется определенный процесс. Мы поддерживаем точкузрения, которая выражает, что «инструменты … представляют собой рычаги»[49, с. 28]. Отдельный инструмент — это некий статический элемент,использованиехарактеристикойкоторогопредставляетинструментасобойгосударственногодействия.Существеннойрегулированияявляетсяналичие строгой специфичности, автономности. Причем степень и масштабывлияния инструментов регулирования зависят от сферы применения. Следуетзаметить, что основой эффективного государственного регулирования не можетбыть использование отдельных, разрозненных экономических инструментов.Система государственного регулирования должна представлять определенныйнабор, комплект форм регулирования, основу которых составляют различнойстепени активности инструменты.
Совокупность экономических инструментовбудет представлять собой соответствующую форму регулирования.52Рисунок 2 — Классификация методов, форм и инструментов регулированиястраховой деятельности, основанная на действующей отечественной практике*_______________________* Классификация составлена автором53Нельзя сказать, что методы и формы государственного регулированиястраховой деятельности не получили никакого освещения. К примеру,классификацияметодовгосударственногорегулированиястраховойдеятельности предложена Ю.
Л. Сплетуховым [50]. Хотя автором признаетсясмысл метода регулирования как способа воздействия, в рассмотреннойклассификации к категории методов отнесены некоторые формы — страховойнадзор, налоговое регулирование и пр. Анализ практики, а также использованиетеоретическихвыводовповопросамгосударственногорегулированияэкономических процессов, позволил провести определенную систематизацию,группировку, специализацию форм регулирования.Обладая относительной самостоятельностью, в рамках каждой формыинтегрированы определенные инструменты, обеспечивающие комплексностьформ государственного регулирования. Воздействие на деятельность субъектовстрахового дела оказывается не только инструментами государственногорегулирования, установление правил осуществляется посредством институтовсаморегулирования.1.3 Регулирование и саморегулирование страховой деятельностиЦелеполагание государственного регулирования экономики как механизмавзаимодействиягосударствасоциально-экономическимииэкономикихарактеристикамиопределяетсяобъективнымиобщественнойсистемы.Исследование вопросов государственного регулирования с позиции системногоподхода предполагает анализ взаимодействия государства и экономики каксоциальных систем, а также определение экономики в целом и страхования вчастности как системы и подсистемы.
В специальной литературе неоднократноприменялся системный подход для исследования вопросов государственногорегулирования страховой деятельности [51; 52; 53; 54]. Основной акцентисследователямиделалсянавнешнеерегулирование,практическине54учитываласьрыночнаякомпонентапроцессарегулированиястраховойдеятельности.В условиях рыночной экономики любой субъект находится под влияниемвнешней среды. Сила, характер и масштабы ее воздействия определяются какобъективными условиями, так и свойствами самого объекта. Неадаптируемая,жесткая структура, естественно, подвергается радикальному видоизменениюлибо исчезает вовсе, в то время как гибкая, модифицируемая, наоборот,принимает адекватную внешним условиям, более эффективную форму. В связи сэтим можно не согласиться с достаточно категоричным высказыванием, что«государственное регулирование экономики, включая и систему страхования,является научно обоснованной, в рамках системного подхода, самозащитойобщественного строя от свойственных механизму рыночной экономикисаморазрушающихтенденций»[55,с.17].Понашемумнению,функционирование государства и рынка как составных элементов общейсоциально-экономическойсистемыневзаимоисключающее,авзаимодополняющее.В рамках классической экономической теории развитие социальныхсистем рассматривается как поступательное, линейное.
Результат внешнегорегулирующего воздействия достигается по схеме «действие — результат»,Модели регулирования в значительной степени абстрактны, априори неучитывается возможное воздействие внешних факторов и влияние другихсистем. При таком подходе экономическая система представлена закрытой иравновесной, что, по существу, является идеальной моделью. Наряду с этимимеется иная точка зрения, которая, на наш взгляд, вполне соответствуетреальности: «для экономических эволюционных процессов линейность иустойчивость имеют не универсальный, а весьма ограниченный характер» [56, с.290].Экономическим системам, как открытым системам, находящимся вовзаимодействии с другими системами и подсистемами, свойственны явления55неравномерностиинеустойчивости.Вэтомсмыслесинергетика,представляющая собой относительно новое направление в социальныхисследованиях, предоставляет возможность применения более широкогонаучного подхода.
Активное применение синергетического подхода началось в60-е годы прошлого столетия благодаря работам Г. Хакена при изучениисинергетического эффекта в теплофизике. В них он предположил возможностьприменения данного метода в других научных исследованиях [57, с.
80]. Дляизучения сложных экономических явлений был обоснован методологическийподходэкономическойсинергетики,врамкахкоторогоисследуютсянеравновесные системы, а также нелинейные процессы их эволюции [58, с. 15].Под воздействием различных факторов экономическая система можетстановиться неустойчивой. Устойчивость экономической системы достигаетсяна некоторых временных промежутках при условии наличия соответствующихкомпонентов, которые иногда определяют как «механизмы саморегуляции» [59,с. 93]. Через механизм обратных связей осуществляется передача информацииучастникамрынка.Существованиеифункционированиемеханизмаотрицательных и положительных обратных связей в экономической системеневозможно без наличия соответствующей системы институтов, изменениекоторых происходит в соответствии с экономическими параметрами подвоздействием государства. Государство вынуждено принимать меры повосстановлению работы тех или иных институтов в целях поддержаниянормальных условий функционирования экономики [60, с.
275].В основе развития социальных систем, к которым относится экономика истрахование,вчастности,лежатпроцессысамоорганизации,самоструктурирования и саморегулирования. Именно открытые системы,которые находятся в постоянной связи с внешней средой, способны ксамоорганизации, в основе которой лежит регулирование и саморегулирование.Государственное регулирование выступает в качестве организующегофактора в процессе самоорганизации экономических систем.
Государство56восстанавливает нарушаемые связи в экономике, создает дополнительные звеньямеханизма обратных связей. В некоторых случаях, когда дело касаетсястратегически важных сфер или в целях косвенного регулирования путемсозданияальтернативныхпредприятия,передаетформ,имгосударство,частьфункцийсоздаваягосударственныеэкономическихагентов.Государственное регулирование, реализуемое в различных формах, должноусиливатьсяи,экономическойкакправило,системыиусиливаетсяослабеваетввпериодыотносительнойнестабильностиустойчивости.Оптимальная организация, включая государственную и самоорганизацию,способна гарантировать устойчивую экономическую динамику. Методы иформы регулирования действуют в конкретных условиях, а не в абстрактномвремени рационального расчета и не в контексте застывшей истории.Страхование как сфера финансовых взаимоотношений представляет собойоткрытую сложную систему с нелинейной динамикой развития и периодическиповторяющимися состояниями неустойчивости.
Для страховой деятельностихарактернопроявлениекрайнейнеустойчивостиинеравновесия.Неустойчивость страховой деятельности характеризует показатель приростастраховой премии. Как свидетельствуют данные за последние 10 лет, колебанияэтого показателя составляют от 2 до 22 пп. (Рисунок 3).Неравновесие в сфере страховой деятельности выражается, в частности, внесоответствии спроса и предложения на отдельные страховые продукты.Одним из примеров неравновесия может служить ситуация на рынкеавтострахования, сложившаяся в 2014 г., когда в российских регионах спрос настраховую защиту не находил соответствующего предложения. Высокаяубыточность по данному виду страхования обусловила отказ страховыхорганизаций от проведения операций по ОСАГО и автокаско.
К проявлениюнеравновесия относится и значительные колебания убыточности, вызванныеразличиями в составе и структуре страхового портфеля страховых организаций.5725,00%21,7%19,5%20,00%19,2%16,20%15,00%14,2%10,00%11,8%9,2%8,6%5,00%0,00%2005200620072008200920102011201220132014-5,00%-10,00%-6,50%-7,5%Рисунок 3 — Прирост страховой премии в России за 2005 — 2014 гг.*_____________________* Составлен автором по данным http://www.raexpert.ru/По данным Эксперт Ра усредненный комбинированный коэффициентубыточности российских страховых компаний составил в 2014 г.
101,1% против99,9% в 2013 г. [61]. Число страховых компаний со значением свыше 100% попоказателю комбинированного коэффициента убыточности в 2014 г. выросло на10%. В большей степени это обусловлено нестабильностью социальноэкономической среды, наличием высокой степени предпринимательского рискавусловияхнеопределенности.Исследованиепроцессаразвития,функционирования и адекватного регулирования страхования как открытой,сложной системы, подверженной фазам неустойчивости, неравновесности,нестабильности, имеет важное теоретическое и практическое значение,поскольку страхование по своей социально-экономической природе призваноснимать состояние неопределенности в экономической среде для всех безисключения экономических агентов.58Государственное воздействие на экономику основано на учете влияниярыночных сил, таким образом сочетаются государственное регулирование ирыночные формы самоорганизации.
На наш взгляд, неверно рассматриватьгосударство и рынок в качестве альтернативы. «Государство и рынок неантиподы» [62, с. 275]. Как известно, в природе нет абсолютно чистых форм. Таки в этом случае эти форм не могут существовать изолированно. Социальноэкономические условия, в которых эти принципы экономического действияреализуются, определяют соотношение между ними.Тенденции социально-экономического развития многих стран приводят ксближению этих двух типов регулирования в результате более тесных контактовгосударственногорыночногоинегосударственногорегулирования.саморегулирующейсяСвойствосистемынесекторов,рынкакакэквивалентногосударственноговнекоторойтакомуистепеникачеству,каксамообразование. Рынок — это институт, его повседневное функционированиепредлагаетналичиесовременногозаконченнойэкономическогосистемыанализаправил.самыми«Сточкиэффективнымизрениярынкамиявляются рынки, наилучшим образом организованные. Рынки не могутэффективно функционировать без правовой системы, без принудительнойвласти государства, без хорошо отлаженной системы платежей, без набораправил, определяющих качество и условия допуска на рынок» [63, с.
20—21].При сбоях в функционировании институциональной «схемы» рыночнойэкономики восстановление гармонии взаимодействия институтов проводитсягосударством, которое тоже, в свою очередь, имеет институциональную форму.Вместе с тем в экономической жизни функционируют и промежуточные(маргинальные) формы институтов, хотя их создание может быть инициированои порой простимулировано государством. Это промежуточное положение междууправлением экономикой со стороны государства и рыночной организациейзанимают организации саморегулирования.59Под саморегулированием законодатель понимает самостоятельную иинициативнуюдеятельность,предпринимательства,осуществляемуюсодержаниемкоторойсубъектамиявляетсяразработкаиустановление стандартов и правил указанной деятельности, а также контроль засоблюдением требований указанных стандартов и правил [64].
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
